Quão bom é o seu plano de aposentadoria e seu investimento?

Aqui estão quatro maneiras de julgar seu plano de aposentadoria:

1. Opções de investimento

Quantos fundos o seu 401k oferece? Você tem uma infinidade de fundos para escolher ou apenas alguns? Quanto mais opções o seu plano de aposentadoria oferecer, melhor será. Muitos planos modernos ainda oferecem muitas opções de ETF. Prefiro empresas de fundos que oferecem fundos claros que permitem identificar exatamente o que você está investindo. Isso é melhor do que investir em fundos genéricos que possuem apenas títulos como baixo risco ou fundo moderado. Fundos como esses não dão idéia do que você está comprando. Você tem que esperar que o gestor do fundo esteja realmente seguindo as metas declaradas do fundo.

2. Taxas cobradas

Como você bem sabe, as despesas podem destruir os retornos do seu portfólio de investimentos. Isso também se aplica ao seu plano de 401k. As empresas de fundos fazem um ótimo trabalho disfarçando taxas em seu plano de aposentadoria, para que a maioria das pessoas não tenha idéia de quanto dinheiro está sendo retirado delas. Algumas empresas de fundos listam as despesas em 1% ou menos, embora estejam realmente recebendo muito mais do que isso de outros meios que não tecnicamente classificam como "despesas". Além dessas despesas, muitos empregadores repassam os custos operacionais do plano de aposentadoria para os empregados, para que não sejam sobrecarregados com a conta. Os custos geralmente são divididos entre todos os participantes do plano. Além disso, evite fundos que pagam altas comissões aos consultores do plano, uma vez que as comissões do consultor costumam custar ao participante do plano.

3. Partidas da empresa

A maior vantagem de um 401k é o componente correspondente oferecido pelo empregador. Que porcentagem de suas contribuições é correspondida pelo seu empregador? O plano é justo para todos os funcionários? Os funcionários de nível sênior obtêm uma porcentagem maior do que os de nível inferior? Um plano de correspondência generoso pode motivá-lo a maximizar o valor da sua contribuição a cada ano. Também o ajudará a se aproximar de seu objetivo. Um plano de correspondência insuficiente pode fazer com que o investimento no seu 401k pareça uma péssima ideia em comparação com o início do seu próprio Roth IRA.

4. Desempenho do fundo

O desempenho dos fundos em seu portfólio pode fazer ou quebrar seus sonhos de aposentadoria. O seu provedor de planos oferece fundos altamente classificados por agências conceituadas como Morningstar e Kiplinger? Ou o seu provedor de planos oferece fundos que são cães que apresentam desempenho insuficiente no mercado de ações? Verifique o desempenho do seu fundo nos últimos cinco a dez anos. Veja como ele se mantém durante os avanços e declínios do mercado em comparação com seus concorrentes.

Como você classificaria os 401k de seu empregador?

(Crédito da foto: urban_data)