Como se sentir pobre te machuca - e como pará-lo

Falando estritamente em dólar, você diria que a primeira pessoa está em melhor situação. Mas há uma boa chance de o segundo ser muito mais feliz com a sorte deles na vida. Embora não estejam ganhando muito dinheiro, estão melhor do que todos os outros que conhecem e, portanto, se sentem ricos. Por outro lado, a primeira pessoa, que é rica pelos padrões da maioria das pessoas, provavelmente se sentirá pobre porque todos que conhecem são mais ricos.

Nas últimas décadas, os economistas aprenderam bastante sobre como o dinheiro afeta sua felicidade. Uma de suas descobertas mais interessantes é que não importa o quão rico você é; é o quão rico você se sente. Sentir-se pobre pode torná-lo menos satisfeito com seu trabalho e sua vida, levá-lo a fazer más escolhas com dinheiro e até prejudicar sua saúde - independentemente de quanto dinheiro você realmente tem.

O que faz as pessoas se sentirem pobres

O quão rico ou pobre você se sente não tem necessariamente nada a ver com sua renda real. Por exemplo, em 2015, Jesse Klein, uma estudante da Universidade de Michigan, publicou um artigo de opinião no The Michigan Daily argumentando que sua família era de classe média, não rica, apesar de sua renda anual de US $ 250.000. No outro extremo, a blogueira Donna Freedman escreveu em 2007 que ela não estava apenas sobrevivendo, mas “prosperando” com uma renda de apenas US $ 12.000 por ano.

Comparações com outras pessoas

A principal razão pela qual Freedman se sentia bem com seu pequeno salário, enquanto Klein não, era com o que comparavam suas circunstâncias. A família de Klein morava em Palo Alto, uma das cidades mais caras do país. Ela descreveu a casa de US $ 2 milhões como uma “modesta casa de três quartos e dois banheiros”. Para ela, as pessoas realmente “incrivelmente ricas” eram as vizinhas Los Altos Hills, onde as casas custam cerca de US $ 4 milhões e vêm com piscinas, cinemas e “vários BMWs e Teslas na garagem”.

A situação de Klein não é de modo algum incomum. Uma pesquisa de 2015 da CNBC descobriu que apenas 9% dos milionários se consideravam “ricos”; os demais disseram que eram da classe média ou da classe média alta. Da mesma forma, a socióloga Rachel Sherman escreve em seu livro “Uneasy Street” sobre entrevistar uma mulher com uma renda familiar de pelo menos US $ 2 milhões, que disse que só se sentia na classe média porque “não importa o que você tem, alguém tem cerca de cem vezes isso. " Embora essa mulher fosse mais rica que mais de 99% dos americanos, ela ainda se sentia pobre em comparação com seus amigos ainda mais ricos.

Comparar-se com os outros é um problema, porque dificulta que alguém se sinta rico. Não importa quão alto seja seu salário, sempre é possível encontrar alguém que esteja ganhando muito mais - principalmente nos EUA, onde a desigualdade de renda é extraordinariamente alta. Em 2008, o Wall Street Journal informou que os entrevistados, quando perguntados quanto dinheiro é necessário para ficar rico, costumam dizer que o valor é exatamente o dobro do que eles têm pessoalmente - mesmo que tenham milhões no banco.

Comparações com seu próprio passado

Sentir-se rico ou pobre nem sempre é uma questão de como você se compara aos outros. Às vezes, depende mais de como sua vida se compara ao que era no passado.

A principal razão pela qual Freedman se sentiu tão satisfeita com sua vida com US $ 1.000 por mês foi que, apenas um ano antes, ela estava lutando para se sustentar com uma colcha de retalhos de trabalhos freelancers e de babá enquanto estudava em período integral. Comparada àquela rotina constante, que a deixava exausta e frequentemente doente, sua vida era muito melhor. Embora todas as suas roupas fossem do brechó e muitas vezes ela dependesse de comida do banco de alimentos local, sentia-se com sorte por ter o suficiente para sobreviver..

Obviamente, esse tipo de comparação também pode funcionar ao contrário. Se você costumava ser um CEO com um salário na casa dos milhões e agora está ganhando "apenas" seis dígitos, provavelmente se sentirá pobre, mesmo que ainda esteja ganhando muito mais do que a maioria dos americanos. Neal Frankle, escrevendo para Wealth Pilgrim, observa que muitos americanos se sentiram pobres após a Grande Recessão, quando o patrimônio líquido do americano médio declinou 40% em um período de quatro anos. O patrimônio líquido médio da época era de US $ 66.740, o que não é uma quantia trivial - mas comparado ao que costumavam ter, parecia pobreza.

Consequências de se sentir pobre

Sentir-se pobre o machuca de várias maneiras. Não apenas torna a sua vida menos satisfatória no presente, como também pode levá-lo a decisões ruins que tornam mais difícil melhorar sua vida no futuro. Pode até afetar sua saúde física e mental.

1. Menos satisfação no trabalho e na vida

Quando as pessoas se sentem pobres - em particular, quando se sentem mal remuneradas em relação a outras pessoas - é menos provável que estejam satisfeitas com seus empregos. Um estudo de 2011 realizado por pesquisadores da Universidade de Princeton e da Universidade da Califórnia em Berkeley estudou como os funcionários do estado da Califórnia se sentiam em relação a seus empregos depois de analisar um banco de dados público que mostra quanto os outros funcionários do estado ganham. Constatou que, quando os trabalhadores descobriram que estavam ganhando menos do que outros na mesma posição, eram mais propensos a ficar insatisfeitos com seus empregos do que os trabalhadores em posições semelhantes que não examinaram o banco de dados. Eles também eram mais propensos a relatar que estavam interessados em mudar de emprego.

Curiosamente, no entanto, o estudo de Berkeley não descobriu que as pessoas que aprenderam que estavam fazendo mais do que a média se sentiam mais felizes com seus empregos como resultado. Eles eram exatamente tão propensos quanto o grupo de controle a dizer que gostavam de seus empregos ou queriam mudar de emprego. O estudo sugere que comparar seu salário com o de seus colegas apenas o deixa menos feliz com sua situação.

Sentir-se pobre também pode deixá-lo infeliz com sua vida de outras maneiras. O psicólogo Keith Payne escreve em seu livro "A escada quebrada: como a desigualdade afeta a maneira como vivemos, pensamos e morremos" sobre o momento exato em que soube que era pobre. Ele estava na quarta série e fazia parte do programa de almoço gratuito da escola. Quando um novo funcionário da lanchonete não o reconheceu e lhe disse que teria que pagar US $ 1,25 pelo almoço - dinheiro que não tinha - ele percebeu pela primeira vez que era diferente das outras crianças com quem estudava..

Segundo o livro de Payne, essa experiência humilhante mudou toda a sua atitude em relação à sua vida. Ele começou a se sentir envergonhado com suas roupas, seu corte de cabelo e sua maneira de falar. Ele sempre foi tímido, mas depois dessa experiência, ele parou de falar na escola quase inteiramente.

2. Comportamento financeiro arriscado

De acordo com o The New Yorker, a experiência de Payne dos efeitos prejudiciais de ser pobre - ou mais especificamente, considerar-se pobre - o levou a estudar o assunto profissionalmente. Uma coisa que ele descobriu foi que as pessoas que se consideram pobres são mais propensas a correr riscos imprudentes com seu dinheiro. Alguns formuladores de políticas argumentam que as pessoas são pobres Porque eles são imprudentes com seu dinheiro - mas estudos mostram que, em muitos casos, pode realmente ser o contrário.

Um desses estudos apareceu no Boletim de Psicologia Pessoal e Social em 2008. Nele, os sujeitos foram classificados em uma escala inventada, o Índice de Renda Discricionária Normativa, deliberadamente distorcido para fazer com que algumas pessoas pareçam mais ricas que seus pares e outras mais pobres. Os pesquisadores então ofereceram aos sujeitos US $ 20 para manter ou jogar em um jogo de cartas. Eles descobriram que as pessoas que receberam uma classificação baixa na escala tinham maior probabilidade de jogar.

Em outro estudo, realizado pelo próprio Payne, os participantes foram autorizados a fazer uma série de apostas. Eles poderiam escolher uma opção de baixo risco e baixa recompensa, como 100% de chance de ganhar US $ 0,15, ou uma opção de alto risco e alta recompensa, como 10% de chance de ganhar US $ 1,50. Quando os participantes foram informados com antecedência de que os jogadores mais bem-sucedidos ganharam muito mais dinheiro neste jogo do que os menos bem-sucedidos, eles tinham muito mais probabilidade de escolher a aposta arriscada do que aqueles que disseram que havia pouca diferença entre os jogadores. Em outras palavras, saber que existe uma grande lacuna entre vencedores e perdedores aumenta as chances de as pessoas correrem riscos.

Payne acha que estudos como esse podem explicar em parte por que as pessoas pobres têm maior probabilidade de comprar bilhetes de loteria. Jogar na loteria é uma péssima aposta para qualquer um, mas é ainda mais prejudicial para os pobres, já que o custo de um bilhete ocupa uma parcela maior do dinheiro disponível. No entanto, se você acha que a loteria é sua única chance razoável de chegar à frente - mesmo que isso não seja verdade - arriscar alguns dólares em um jogo de repente parece uma boa decisão financeira.

3. Efeitos na saúde

Sentir-se pobre pode até prejudicar sua saúde física. Um par de experimentos chamados estudos de Whitehall - um publicado no Journal of Epidemiology and Community Health em 1978 e outro no The Lancet em 1991 - analisou os resultados de saúde dos funcionários britânicos que trabalham em um sistema altamente sensível ao status. Ambos os estudos descobriram que os trabalhadores mais altos na hierarquia tinham melhor saúde em quase todos os aspectos - e que sua melhor saúde dependia não apenas de sua renda ou educação, mas também de como se viam em comparação com os outros. As pessoas em empregos de status inferior eram consistentemente mais propensas a assumir riscos à saúde, como fumar ou não se exercitar, e mais propensas a sofrer de muitos tipos de doenças.

Outro estudo, publicado no Journal of Adolescent Health em 2008, descobriu que a maneira como os adolescentes veem seu status tem um efeito significativo sobre a saúde, mesmo quando fatores como renda, educação e raça são ajustados. Os autores descobriram que as próprias opiniões dos adolescentes sobre seu lugar na hierarquia poderiam ser "um preditor mais sensível da saúde e das mudanças na saúde" do que quanto dinheiro eles realmente tinham.

Há até evidências de que se sentir mal pode prejudicar seu QI. Um estudo do American Journal of Preventive Medicine descobriu que os americanos que passaram pelo menos 20 anos vivendo na pobreza perderam mais função cognitiva à medida que envelheciam do que aqueles com mais dinheiro. Isso não surpreende, já que os americanos pobres têm muito menos probabilidade de ter acesso a bons serviços de saúde.

Mas, curiosamente, o estudo encontrou o mesmo efeito para a "dificuldade financeira percebida" - ou seja, pessoas que não eram pobres em termos de dólar, mas se sentiam como eram. Aqueles que disseram que muitas vezes tiveram dificuldade em pagar suas contas viram o mesmo tipo de declínio no QI, mesmo que sua renda real os coloque acima do nível de pobreza.

Como parar de se sentir pobre

Infelizmente, saber que se sentir mal é ruim para você não é suficiente para impedi-lo de senti-lo. Se você está cercado por pessoas que estão melhor do que você, ou se já esteve melhor de si mesmo, é difícil evitar se sentir pobre em comparação.

Felizmente, existem maneiras de combater esses sentimentos. Primeiro, você pode ver sua vida de uma nova perspectiva que ajuda a ver o quão rico você realmente é. Segundo, você pode tomar medidas para melhorar sua situação financeira, para se sentir bem sobre para onde está indo. E, finalmente, você pode adotar comportamentos que fazem você se sentir rico, mesmo com um orçamento apertado.

1. Mude sua perspectiva

Uma razão pela qual você pode se sentir pobre é estar sempre se comparando a outras pessoas mais ricas. Pode ajudar a mudar sua perspectiva e ver quantas outras pessoas no mundo estão em situação pior do que você financeiramente. Quando você vê como é a verdadeira pobreza, você se sente rico - e feliz - em comparação.

Aqui estão algumas maneiras de obter uma nova perspectiva sobre suas finanças:

Verifique sua posição. A Global Rich List é uma ferramenta que mostra o quanto você é rico em comparação com outras pessoas - não apenas no seu país, mas em todo o mundo. Você pode inserir sua renda ou seu patrimônio líquido e vê-lo se comparar com o resto da população mundial. O uso dessa ferramenta pode abrir os olhos de pessoas que vivem em países ricos como os EUA. A diretriz oficial de pobreza para os americanos em 2017, estabelecida pelo Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA, era de US $ 12.140. De acordo com a Global Rich List, uma pessoa que faz esse valor está entre os 14% mais ricos em renda em todo o mundo. Portanto, mesmo que você seja pobre pelos padrões americanos, o uso dessa ferramenta pode fazer você se sentir rico do ponto de vista global.
Desafie-se. Se ver números na tela não é suficiente para fazer você se sentir rico, tente ver como é ser pobre de uma maneira mais pessoal, participando do Desafio Live the Wage. O objetivo desse desafio é tentar viver por uma semana com o salário mínimo federal, atualmente fixado em 7,25 dólares por hora, ou 290 dólares por uma semana de 40 horas. Depois de impostos e custos de moradia, isso deixa cerca de US $ 77 para cobrir todas as suas outras necessidades, como alimentação, saúde e transporte. Dezenas de políticos e blogueiros que aceitaram esse desafio disseram que os ajudou a entender o quão difícil é viver com um orçamento tão básico. Muitos deles expressaram gratidão pelo quanto eles têm em comparação. Se você já vive com um salário mínimo, tente um desafio ainda mais rigoroso: viva um dia como se não tivesse dinheiro. Ter que andar por toda parte ou pular refeições, porque não há nada na geladeira, fará você perceber rapidamente o quanto sua situação pode ser pior.
Voluntário. Outra maneira de mudar sua perspectiva é ser voluntário em um abrigo ou despensa de alimentos. Ver como é a pobreza real o ajudará a perceber o quanto você deve ser grato. Ao mesmo tempo, fazer algo para ajudar outras pessoas menos afortunadas ajudará você a se sentir bem consigo mesmo.

2. Melhore seu futuro financeiro

Não importa quanto dinheiro você tenha, você sempre se sentirá melhor sobre sua situação financeira, quando ela parece estar melhorando. Isso significa que tomar medidas para firmar suas finanças - sair da dívida, ganhar mais e colocar-se no caminho da independência financeira - também ajudará você a se sentir melhor.

Aqui estão algumas estratégias básicas que podem ajudá-lo a proteger seu futuro financeiro:

Aprenda onde você está. O primeiro passo para colocar suas finanças no caminho certo é descobrir como você está indo agora. Primeiro, sente-se e calcule seu patrimônio líquido, incluindo todas as suas dívidas e ativos. Em seguida, se você ainda não tiver um, faça um orçamento que mostre exatamente quanto você ganha e quanto gasta a cada ano. Isso informará a rapidez com que seu patrimônio líquido está crescendo (ou possivelmente diminuindo).
Reduza seus gastos. Se você achar que está gastando mais do que sua renda, ou gastando mais do que gostaria de gastar, precisará procurar maneiras de reduzir. Seu primeiro instinto pode ser cortar despesas pequenas e frívolas como uma xícara de café diária - mas se você estiver com problemas financeiros reais, pequenas mudanças como essa não serão suficientes. Para fazer a diferença, mire nos maiores itens do seu orçamento, como moradia, transporte e alimentação. Veja se você pode encontrar um apartamento mais barato, desistir de seu carro, reduzir seus custos com alimentos, reduzir suas contas de assistência médica, encontrar entretenimento barato ou aprender a comprar de segunda mão. Procure reequipar seu orçamento para economizar pelo menos 10% do que faz - ou mais, se possível. Quanto mais você reduzir seus gastos, mais terá que economizar e investir para poder construir seu ninho de ovos.
Aumente seus ganhos. Se você não pode economizar o quanto quiser cortando seus gastos, procure maneiras de aumentar sua renda. Você pode tentar ganhar mais no seu emprego regular, pedindo um aumento ou ganhando uma promoção, ou pode conseguir um segundo emprego ou iniciar um negócio paralelo para obter mais dinheiro. Uma estratégia de longo prazo é procurar maneiras de criar fluxos de renda passivos, como renda de aluguel, royalties ou investimentos de renda.
Saldar dívidas. Depois de conseguir extrair um pouco do seu orçamento, a primeira coisa a fazer é pagar a dívida, se houver. O interesse que você paga com a dívida é um peso morto no seu orçamento, custando dinheiro mês após mês e não dando nada em troca. Pagar sua dívida libera dinheiro extra que você pode usar para começar a aumentar suas economias e investimentos. Comece concentrando-se na dívida com juros altos, como a dívida no cartão de crédito, que é o maior obstáculo para suas finanças.
Invista com sabedoria. Você não precisa esperar até pagar cada centavo da dívida para começar a investir. Quando a economia está indo bem, você pode avançar mais rapidamente investindo, em vez de pagar dívidas com juros baixos, como empréstimos a estudantes e hipotecas. No entanto, é importante ter cuidado: se você investir todo o seu dinheiro em investimentos de alto risco porque está em busca do maior ganho possível, poderá acabar perdendo tudo com facilidade. Para reduzir o risco, diversifique seu portfólio, distribuindo seu dinheiro por vários tipos diferentes de investimentos. Uma maneira de fazer isso é criar um “portfólio lento” de alguns fundos de índice ou ETFs (fundos negociados em bolsa) que cobrem uma ampla gama de ações e títulos e, em seguida, continuar investindo neles a uma taxa constante. Se você não tiver certeza de como fazer isso, escolha um consultor financeiro que possa orientá-lo.
Acompanhe seu progresso. Agora vem a parte divertida: sentar e assistir seu ninho crescer. Ver os números em suas declarações trimestrais aumentarem gradualmente ao longo do tempo dá a sensação de que você realmente está progredindo. Se você deseja tornar seu progresso ainda mais visual, faça um gráfico que rastreie seu patrimônio líquido ao longo do tempo. À medida que você se aproxima dessa linha, seus espíritos também.

3. Faça-se sentir rico

Infelizmente, acumular riqueza para o futuro não ajudará se você se sentir privado no presente. Se você estiver comendo arroz e feijão todas as noites para poder investir cada dólar que sobrar em seus investimentos, não se sentirá rico - se sentirá quebrado e infeliz.

Para evitar esse problema, deixe um pouco de dinheiro de sobra no seu orçamento para gastar de maneiras que farão você se sentir mais rico no momento. Separe uma pequena quantia a cada mês, mesmo que sejam apenas US $ 10 ou US $ 20, para gastar em luxos baratos que farão você se sentir mimado. Mimar-se com uma ótima xícara de café, uma garrafa de champanhe ou um monte de flores frescas pode fazer você se sentir rico sem comprometer muito o seu orçamento. Dessa forma, você pode acumular riqueza para o futuro e ainda se divertir no presente.

Outra maneira de gastar dinheiro de uma maneira que faça você se sentir mais rico é doar para caridade. Ao reservar dinheiro todos os meses para os menos afortunados, mesmo que seja uma quantia relativamente pequena, você se sentirá rico em comparação.

Estudos mostram que doar dinheiro pode torná-lo mais feliz com sua vida como um todo. Um estudo de 2008 publicado na Science descobriu que, quando as pessoas recebiam uma pequena quantia em dinheiro para gastar com outras pessoas, elas relatavam sentir-se mais felizes no final do dia do que as pessoas que recebiam a mesma quantia para gastar em si mesmas. Um estudo posterior, publicado no Journal of Personality and Social Psychology em 2013, analisou dados de 136 países e constatou que em 120 deles, pessoas que doavam dinheiro relatavam maiores níveis de felicidade.

Doações de caridade podem até melhorar sua saúde física. Um estudo de 2005 da The Bournals of Gerontology Series B descobriu que adultos mais velhos que doavam mais dinheiro a outros tinham melhor saúde geral. Quando você doa dinheiro para caridade, ajuda os outros e também a si mesmo - um verdadeiro ganha-ganha.

Palavra final

Uma maneira final de se sentir mais rico é lembrar que riqueza não é apenas dinheiro. Se você está vivendo a vida que realmente deseja, já é rico - não importa o quanto tenha no banco.

Portanto, se você se sentir pobre e infeliz, tente se concentrar em todas as coisas que você Faz ter em sua vida, além de uma conta bancária cheia. Pense em sua saúde, sua família e amigos e todas as pequenas coisas pelas quais você deve agradecer, como clima ensolarado ou estradas sem trânsito no caminho para o trabalho. Quanto mais você refletir sobre tudo pelo que tem que agradecer, mais rico se sentirá.

Obviamente, isso não significa que você também não deva trabalhar para melhorar sua situação financeira, se puder. Você pode aprender mais sobre como se livrar de dívidas, reduzir seus gastos e investir dinheiro em nossos arquivos.

Você se considera pobre, rico ou em algum lugar entre?