Os casais devem combinar suas finanças ou manter o dinheiro separado?
Embora o estudo tenha mostrado que o dinheiro não é a principal fonte de conflito conjugal ou de relacionamento, é frequentemente a razão pela qual os casais se separam ou se divorciam. Um estudo, publicado no Journal of Divorce & Remarriage, observou que 40% dos casais declararam que a maneira como um dos cônjuges lidava com dinheiro era a causa do divórcio..
As diferenças de dinheiro podem surgir porque um de vocês gosta de gastar enquanto o outro prefere economizar. Você pode ter estresse financeiro porque não há dinheiro suficiente e está lutando para sobreviver. Se uma pessoa ganha consideravelmente mais do que a outra, isso também pode ser uma fonte de tensão e estresse no seu relacionamento..
Embora não seja uma bala mágica ou uma maneira de romper ou divorciar seu relacionamento, decidir desde o início como vai lidar com suas finanças como casal pode ajudar a prepará-lo para futuros desafios financeiros. A primeira coisa a fazer é determinar se você deseja manter suas finanças completamente separadas, uni-las ou fundir algumas áreas enquanto mantém outras separadas..
Se você não tiver certeza de qual caminho seguir, examinar os prós e os contras de cada um e ter uma conversa aprofundada com seu parceiro pode ajudá-lo a escolher o método que funciona melhor para você como casal..
Opção 1: Mantendo seu dinheiro separado
Os tempos mudaram quando se trata de casais e finanças. Como observa o Atlântico, até a última parte do século XX, as mulheres eram muitas vezes totalmente dependentes da renda e do status financeiro de seus maridos. Finanças conjuntas era um dado dado, pois, em muitos relacionamentos, apenas uma pessoa era a ganhadora de renda.
Hoje as coisas são diferentes. As mulheres não apenas trabalham fora de casa e ganham seu próprio dinheiro, como também, em muitos casos, provavelmente ganham mais do que seus parceiros.
As pessoas também se comprometem mais tarde na vida, de acordo com o The Atlantic. Embora algumas pessoas ainda se casem em tenra idade, muitas esperam até que terminem a graduação ou a pós-graduação e construam suas carreiras. Essas pessoas começaram a seguir seus próprios caminhos financeiros e podem achar difícil misturar seu dinheiro com outra pessoa.
Embora manter as finanças separadas seja uma opção para casais modernos, nem todos consideram uma boa idéia. Alguns se perguntam se manter o dinheiro separado significa que eles não estão dispostos a se comprometer totalmente..
Aqui estão alguns prós e contras de manter seu dinheiro separado dos outros.
Os profissionais de finanças separadas
1. Vocês dois estão envolvidos ativamente em suas finanças
Para casais que mesclam suas finanças, é comum uma pessoa assumir o papel de "gerente da casa" ou "gerente de dinheiro", permitindo que a outra pessoa faça check-out quando se trata do lado financeiro do relacionamento. Ter uma pessoa como "pessoa do dinheiro" em um relacionamento cria desigualdade e pode ser uma fonte de conflito mais tarde.
Se as duas pessoas mantêm ativamente suas contas e controlam suas receitas e despesas, é menos provável que uma pessoa acabe sendo enganada pela outra ou que um parceiro nem perceba quando a outra leva o casal a dívidas.
2. Há menos discordâncias sobre como você gasta seu dinheiro
É provável que você e seu parceiro significativo tenham tido pelo menos um desacordo sobre suas finanças, seja sobre quanto uma pessoa gastou (o que a outra considera) em um item frívolo ou quanto você deve gastar em compras ou comer fora.
Quando você mantém seu dinheiro separado, é realmente "seu". Se você tem dinheiro de sobra e deseja usá-lo para comprar um vestido de grife ou um novo sistema de videogame, seu parceiro não pode realmente reclamar.
3. O dinheiro de cada parceiro é protegido
Algumas pessoas não são boas com dinheiro. Eles podem ter dificuldades com o vício em jogos ou compras ou estar endividados. Enquanto você ama seu parceiro, falhas e tudo, não necessariamente quer que os problemas financeiros deles se tornem seus problemas.
Se um de vocês tiver dificuldades financeiras, manter seu dinheiro separado pode ser o melhor caminho a percorrer. Você não quer se endividar para financiar o estilo de vida de seu parceiro.
4. Você pode dividir suas finanças de maneira mais equitativa
A menos que você e seu outro significativo planejem manter todos os aspectos de sua vida separados - como casas separadas, contas de supermercado etc. -, haverá momentos em que você precisará reunir seu dinheiro. Manter contas bancárias separadas fornece a você a oportunidade de compartilhar despesas conjuntas de maneira mais equitativa. Em vez de despejar tudo o que você cria em uma conta compartilhada, você pode concordar em dividir suas contas compartilhadas com base em seus respectivos rendimentos.
Por exemplo, digamos que você esteja alugando uma casa ou apartamento juntos. Seu parceiro ganha duas vezes mais que você. Como ganhadores mais altos, eles podem contribuir com o dobro do valor que você paga ao aluguel mensal. Se o aluguel for de US $ 1.500 por mês, eles podem pagar US $ 1.000 e você pode pagar US $ 500.
Se você possui propriedades juntas, ainda é fácil dividir suas despesas e contas, bem como suas propriedades compartilhadas, de forma equitativa. Digamos que sua hipoteca seja de US $ 1.500 por mês e seu parceiro com maior salário pague US $ 1.000 enquanto você contribui com US $ 500. Com o tempo, eles terão uma participação maior na casa.
Você pode acompanhar os pagamentos efetuados e quanto principal e juros cada pessoa está pagando. Se você vender a casa mais tarde, poderá dividir o produto da venda com base na quantidade de capital que cada pessoa possui.
5. É mais fácil se separar
Poucos, se é que existem, os casais querem pensar em se separar, pelo menos não quando as coisas estão indo bem no relacionamento. Mas as pessoas se separam ou se divorciam. Se você mantiver seu dinheiro separado do do seu parceiro, pode ser mais fácil fazer uma pausa limpa se o relacionamento terminar.
Em uma nota semelhante, se cada pessoa em um relacionamento permanecer no controle de seu dinheiro, pode ser mais fácil terminar as coisas se elas se tornarem insuportáveis. Ninguém deve ter que ficar em um relacionamento morto porque sente que é dependente financeiramente do parceiro.
Os contras de finanças separadas
1. Eles não eliminam argumentos sobre dinheiro
Embora manter o seu dinheiro separado dos outros significativos diminua a probabilidade de que você discuta sobre o preço de um vestido ou de um novo sistema de videogame, não é uma panacéia. Se uma pessoa gosta de economizar e a outra gosta de gastar, os hábitos de poupança ou gasto da outra ainda podem ser extremamente irritantes, mesmo que eles usem seu próprio dinheiro.
Além disso, quando você mantém contas separadas, um ou os dois podem não se sentir como se estivessem na mesma página financeiramente. Se você está trabalhando para economizar um adiantamento de uma casa, mas seu parceiro parece gastar todo o dinheiro, você se sentirá irritado, alienado ou ambos.
2. Você ainda precisa pagar as contas
Casais compartilham coisas, como contas domésticas ou cheques em um restaurante. Quando você mantém o dinheiro separado, precisa criar um sistema para pagar por essas coisas. Se você possui uma conta compartilhada, cada um pode depositar seus contracheques na conta e pagar pelas despesas conjuntas sem ter que fazer nenhuma matemática complicada.
3. É mais fácil esconder coisas umas das outras
Embora algumas pessoas acreditem que manter suas finanças separadas implica que você não confia em seu parceiro, o oposto geralmente é verdadeiro. Ter contas separadas requer confiança. Você está confiando que seu parceiro não está gastando todo o seu dinheiro em vícios ou se metendo em dívidas, e está confiando em que você não faça o mesmo.
Infelizmente, manter seu dinheiro separado dos de seus parceiros significativos facilita cometer infidelidade financeira, ocultando compras, dívidas e outros problemas financeiros que você talvez não queira que seu parceiro conheça. Uma maneira de manter os dois parceiros na mesma página financeiramente, mesmo que você mantenha seu dinheiro separado, é agendar check-ins regulares nos quais você fala sobre suas metas e orçamento de dinheiro.
Como dividir as contas quando suas finanças são separadas
Embora manter seu dinheiro em uma conta separada da do seu parceiro possa tornar mais difícil dividir suas despesas compartilhadas, não é impossível. Aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode dividir as contas quando cada um tem seu próprio dinheiro.
- 50/50. Se você ganhar a mesma quantia em dinheiro, a maneira mais rápida e fácil de compartilhar contas é fazer uma divisão de 50/50. No início do mês, você pode sentar-se e dividir suas despesas, depois determinar quem pagará o que e quem deve o que a quem.
- Sua conta, minha conta. Outra maneira de dividir suas contas é para cada pessoa "reivindicar" certas contas. Por exemplo, você pode pagar a conta de água e esgoto e seu parceiro pode pagar a conta de energia elétrica. Quando você vai às compras, pode pagar alternadamente no check-out.
- Baseado em renda. Se uma pessoa ganha significativamente mais do que a outra, passar halfsies pode não ser justo. Outra opção é dividir suas despesas com base no valor que cada pessoa ganha. Se você receber três vezes o salário que o seu parceiro recebe, pague três vezes mais pelas despesas conjuntas.
Opção # 2: Mesclando seu dinheiro
Muitos casais milenares, e alguns casais da geração X e baby boomers, mantêm seu dinheiro separado ao longo de seus relacionamentos, sejam eles casados ou não. Mas alguns preferem a ideia de criar contas conjuntas e adotar uma abordagem “o que é meu é seu” para as finanças domésticas.
Assim como na manutenção de contas separadas, a fusão do seu dinheiro traz vantagens e desvantagens. É crucial avaliar os prós e os contras da combinação de finanças antes de decidir fazê-lo.
Dica profissional: Se você decidir que a fusão de contas é o caminho que deseja seguir, procure uma conta corrente gratuita para evitar o pagamento de qualquer tipo de taxa
Os profissionais de mesclar seu dinheiro
1. Simplifica as coisas
No momento, não compartilho contas com meu parceiro, mas há momentos em que não posso deixar de pensar que seria bom ter uma conta corrente ou cartão de crédito em conjunto. Dessa forma, quando estamos fora para comer, poderíamos simplesmente retirar o cartão e pagar a conta, em vez de tentar lembrar de quem é a vez de pagar.
A fusão do seu dinheiro não apenas responde à pergunta "Quem está pagando o jantar?" mas também ajuda a otimizar o processo de pagamento de contas compartilhadas. Um parceiro não precisa cobrar do outro e você não precisa fazer muita matemática para descobrir quem está pagando o quê e quanto cada pessoa deve.
2. Você pode estar na mesma página
A abertura de contas conjuntas com outras pessoas importantes também facilita muito o estabelecimento de metas financeiras compartilhadas e a exibição da mesma página no que diz respeito às suas esperanças e sonhos financeiros.
Se seu objetivo é comprar uma casa juntos, você pode abrir uma conta poupança compartilhada e decidir quanto cada pessoa contribuirá a cada mês. Você também pode definir um valor alvo do adiantamento e trabalhar juntos para salvar esse valor.
3. Você mantém acesso ao seu dinheiro compartilhado se algo acontecer ao seu cônjuge
Embora manter contas separadas ajude a manter certa independência financeira e autonomia em seu relacionamento, também torna o dinheiro do seu parceiro inacessível para você.
Quando as coisas estão indo bem e vocês dois estão de boa saúde, isso não é um problema. Mas se o seu parceiro se machucar, ficar incapaz de trabalhar ou morrer, você perderia o acesso à parte deles das contribuições da família. Isso pode dificultar o pagamento de suas contas e o desempenho.
Quando os dois nomes estão em uma conta, cada um de vocês tem acesso igual ao dinheiro nela.
4. Você pode fornecer mais suporte um ao outro
Quando você mantém seu dinheiro separado, isso pode criar a sensação de que você está sozinho no mundo, mesmo que tenha um parceiro ao seu lado. Se você quer correr um risco financeiro, como deixar o emprego para voltar à escola ou seguir uma carreira diferente e com salários mais baixos, pode se sentir incapaz de fazê-lo..
Se você compartilha suas finanças, um parceiro pode "pegar a folga" enquanto o outro tenta algo novo.
Os contras de mesclar seu dinheiro
1. Você pode afundar com o navio
Talvez a desvantagem mais significativa de mesclar seu dinheiro com outro significativo seja que você assuma responsabilidade parcial pelas más decisões financeiras. Você pode não ter dívidas antes de sair ou morar com seu parceiro, mas quando você mescla suas finanças, seu dinheiro pode ir para as dívidas deles. Se seu parceiro o encorajar a contrair empréstimos com ele ou co-assinar um empréstimo com ele e, em seguida, eles não o pagarem, seu crédito também poderá sofrer um impacto..
Também é possível que um parceiro gaste o outro no esquecimento quando você compartilha contas. Antes de ingressar em suas finanças, é essencial ter uma longa conversa entre si sobre hábitos de gastos, preferências de dívida e histórico financeiro.
2. Você pode lutar mais por dinheiro
O hábito de videogame do seu parceiro pode incomodá-lo, mas se eles estão gastando seu próprio dinheiro com isso, não é nada demais. Quando eles estão entrando na sua conta conjunta para comprar o jogo mais recente ou comprar outro sistema de jogo, é uma história diferente. Há uma chance de que você e seu parceiro significativo discutam mais sobre dinheiro quando você compartilha finanças, especialmente se parece que uma pessoa está gastando mais consigo mesma do que em despesas conjuntas.
Uma maneira de manter os argumentos sob controle é estabelecer limites pessoais de gastos. Por exemplo, cada um pode receber US $ 250 por mês para usar como quiser; se você deseja gastar mais do que isso, ou espera fazer uma grande compra durante um mês, é necessário fazer o check-in primeiro.
3. Terminar pode ser mais difícil de fazer
Quando você compartilha uma conta corrente, conta poupança e talvez um cartão de crédito ou dois, as coisas podem ficar confusas quando um ou os dois decidem que o relacionamento acabou. As coisas podem ficar particularmente complicadas se você possui uma casa juntos ou tem dívidas compartilhadas.
Uma maneira de aliviar o estresse de uma separação é criar um contrato, como um contrato pré-nupcial, antes de mesclar suas finanças. Decida como você dividirá as coisas em caso de rompimento. Se você não tem planos de se casar, pode criar um acordo de coabitação.
Embora você não queira pensar no potencial fim de um relacionamento, isso pode tornar sua vida muito menos estressante a longo prazo.
Quando mesclar seu dinheiro
Se mesclar suas finanças parecer a melhor opção para você e seu parceiro, a próxima pergunta a ser respondida é: "Quando você deve fazer isso?"
Tudo isso depende da sua situação e preferências específicas. Existem alguns estágios de um relacionamento em que pode fazer sentido começar a compartilhar contas:
- Quando vocês se mudam juntos pela primeira vez
- Quando você faz uma grande compra juntos (como uma casa)
- Se você decidir ter filhos juntos
- Se você decidir se casar
Opção 3: O melhor dos dois mundos
Também é possível adotar uma abordagem híbrida para gerenciar suas finanças com seu parceiro. Você não precisa jogar todos os seus ganhos no mesmo pote ou compartilhar todas as contas. Em vez disso, você pode abrir uma conta corrente conjunta, uma conta poupança conjunta e um cartão de crédito compartilhado. Você também pode manter contas correntes e poupança separadas para suas metas individuais ou gastos pessoais.
Se você adotar essa abordagem combinada, é essencial que você decida quanto cada pessoa contribuirá para as contas compartilhadas e para o que você pode usar as contas compartilhadas..
Palavra final
Independentemente da abordagem que você decida adotar quando se trata de gerenciar seu dinheiro com seu parceiro, é essencial que você siga uma regra: sempre se comunique. Isso significa informar seu parceiro sobre seu histórico financeiro no início do relacionamento, além de compartilhar quaisquer desafios financeiros com ele à medida que seu relacionamento cresce..
Também significa ser aberto e honesto um com o outro ao longo de cada fase do seu relacionamento. Mesmo se você mantiver seu dinheiro separado, você quer estar na mesma página quando se trata do que está fazendo com suas vidas e finanças.
Como você e seu parceiro gerenciam dinheiro? Você acha que é melhor combinar finanças ou manter as coisas separadas?
