As famílias militares e membros do serviço ativo devem comprar uma casa ou alugar?

A decisão de comprar ou alugar uma casa após o que é chamado de mudança de estação permanente (PCS) é altamente pessoal, e vários fatores entram nessa decisão. Esses fatores incluem decisões financeiras e baseadas na carreira, além de preocupações práticas e emocionais.

Considerações financeiras e de carreira

Se você é uma família militar com pedidos de PCS, considere o seguinte antes de tomar a decisão de alugar ou comprar sua próxima casa:

Custo e pagamento mensal

Uma consideração óbvia para a maioria das famílias será o custo do aluguel versus o custo de uma hipoteca mensal. Em muitas partes dos EUA, especialmente após a crise imobiliária de 2008-2010, os custos de aluguel aumentaram, enquanto o preço médio da casa diminuiu. Isso justapôs um mercado imobiliário extremamente razoável a um mercado de aluguel historicamente caro.

Se sua família está se mudando para uma parte do país em que isso ocorreu e você determinou que uma hipoteca mensal será mais barata que o custo do aluguel, a tentação de comprar pode vencer. Mas antes de começar a visitar casas abertas, continue lendo.

Considerações de mercado e preços

Os compradores de imóveis devem considerar vários fatores além da hipoteca e do adiantamento, como o preço da casa versus o preço médio na área local, a taxa de execução duma hipoteca e a saúde do mercado local. Outros fatores a serem levados em consideração incluem impostos sobre imóveis, taxas de associação à propriedade e o custo do seguro, o que aumentará o custo mensal da sua casa..

Considere também as escolas locais, a localização geral e a vizinhança específica. Entenda o que é mais importante para você e aja de acordo. Por exemplo, se o envio de seus filhos para a melhor escola é vital, mas você não pode comprar uma casa lá, veja se pode alugar uma.

Benefícios fiscais

Não se esqueça de que, quando você possui uma casa, pode deduzir os juros da hipoteca que paga no seu empréstimo dos seus impostos. Isso reduz efetivamente suas despesas mensais com a casa (que incluem pagamento de hipotecas, impostos imobiliários, seguro do proprietário e quaisquer taxas de associação) e deve ser levado em consideração para determinar o custo real da propriedade da casa.

Dito isto, se você optar por alugar sua casa após uma mudança subsequente, deverá informar e pagar o imposto de renda sobre o aluguel que receber.

Capacidade de alugar ou vender a propriedade

Sejamos honestos. A maioria das famílias de militares não fica tipicamente estacionada em um local durante toda a carreira. Por esse motivo, eles precisam seguir adiante sem perda substancial ou idealmente de investimento. Portanto, é importante que uma casa comprada seja muito comercializável. Uma casa pode ser comercializada com a finalidade de vender ou alugar.

Por exemplo, que tipos de casas a maioria das pessoas compra na área para a qual você está se mudando? Quatro quartos, dois banheiros? E que tipos de casas eles estão alugando? Se você estiver disposto a alugar ou vender sua casa, terá mais opções para escolher quando comprar.

O que nenhum proprietário quer, no entanto, é que sua casa permaneça no mercado imobiliário ou de aluguel por meses ou anos, enquanto continua pagando a hipoteca e morando em outro lugar. Quanto mais sua casa refletir o que as pessoas estão comprando ou alugando na sua região, mais fácil será para você vender ou encontrar inquilinos.

No mínimo, verifique se a casa que você compra está perto de uma base militar de operações. Ao fazer isso, há uma alta probabilidade de você poder alugar ou vender a propriedade a outros militares que se mudarem.

Elegibilidade do empréstimo à habitação VA

Se você optar por financiar sua casa usando o Empréstimo à habitação do Departamento de Assuntos de Veteranos, esteja ciente dos requisitos de elegibilidade e de como eles podem afetar uma realocação futura. Os empréstimos VA são permitidos apenas para a compra da residência principal de sua família. Além disso, se você se afastar da sua residência principal sem vendê-la, ficará impedido de usar outro VA VA para uma compra de casa subsequente até que a primeira hipoteca seja quitada..

No entanto, essas considerações só o afetarão se você desejar fazer um empréstimo VA de taxa fixa sem dinheiro em uma compra de casa subsequente. Se o financiamento tradicional for uma opção para você, você não poderá encontrar essas dificuldades.

Tempo esperado na estação de serviço atual

Se você sabe de antemão que não passará muito tempo em seu posto de serviço atual, deverá ter um motivo convincente para comprar em vez de alugar. Mais importante, você está disposto a manter a propriedade como um aluguel depois de se mudar? Hoje em dia, pode demorar muitos meses, até anos, para vender uma casa. Você também deve considerar o fechamento de custos ao comprar e vender, como pontos e comissões de hipotecas, que podem efetivamente aumentar seu pagamento mensal de hipotecas em centenas de dólares durante um curto período de tempo e reduzir sua receita de vendas em milhares.

Avalie os custos esperados com a compra e venda subsequente de sua casa, divida-o pelo número de meses que você espera morar lá e adicione-o ao pagamento mensal da hipoteca e outras despesas domésticas. Isso renderá seu custo real de propriedade de curto prazo pelo qual comparar os aluguéis de área. Lembre-se de que essa avaliação funciona apenas em um mercado ideal onde você pode vender ou alugar sua casa imediatamente após colocá-la no mercado..

Custos de oportunidade

Você está desistindo de algo importante assumindo um pagamento de hipoteca? Por exemplo, o dinheiro que será destinado à sua hipoteca pode ser usado para investir ou economizar na aposentadoria. Você também pode precisar renunciar a pequenos luxos, como férias em família ou comer fora, se possuir é uma proposta muito mais cara do que alugar. Certifique-se de que qualquer sacrifício que você precise fazer valha bem o que você obterá da casa própria.

Considerações e planos de aposentadoria

Se você tiver a sorte de estar estacionado em um local onde poderá se aposentar, considere as taxas de impostos estaduais, o tratamento dos salários e benefícios militares e a proximidade de sua casa em potencial com instalações militares de saúde, incluindo instalações médicas da VA. Isso pode não parecer tão importante agora, mas se você estiver com uma renda fixa durante a aposentadoria e precisar de cuidados médicos regulares, eles certamente serão.

Preocupações práticas e emocionais

Dinheiro não é tudo. Às vezes, o que faz mais sentido em um balanço patrimonial não faz sentido na vida real e pode arruinar os melhores planos financeiros.

Proximidade com familiares e amigos

Se você sempre morou perto de familiares e amigos e está se mudando pela primeira vez, considere seriamente alugar um apartamento antes de comprar. Por quê? Porque sua família e amigos são o seu sistema de suporte. Especialmente se você tem filhos pequenos ou está pensando em ter filhos e gostaria de alguma ajuda, provavelmente não quer ser amarrado a um lugar em que esteja sozinho. Além disso, sua família pode ajudar bastante no gerenciamento de um imóvel alugado, se você for realocado.

Considerações pessoais

Todas as outras coisas são iguais, algumas pessoas simplesmente não estão prontas para comprar uma casa. É um grande passo e está muito mais envolvido do que viver em um aluguel. Por exemplo, você não pode simplesmente ligar para o seu senhorio se o banheiro parar de funcionar; você precisa cuidar e pagar por esse reparo. Se você não estiver pronto para a responsabilidade adicional, é melhor esperar até que você o force a forçar e morder mais do que você pode mastigar. Não há nada errado em alugar e esperar o momento certo para dar o salto para a propriedade da casa.

Palavra final

A compra de uma casa é uma decisão complicada para qualquer pessoa, mas é ainda mais complexa para os membros militares ativos. Como é provável que você precise se mudar novamente, considere uma compra de casa como um investimento. Além disso, especialmente neste mercado, compre uma casa que seja extremamente comercializável e esteja disposta a alugá-la quando precisar se mudar. Faça o que fizer, examine cuidadosamente suas opções e use as considerações acima para tomar uma decisão informada, certa para você e sua família.

Como membro militar ativo, você aluga ou é dono de sua casa? Isso funcionou para você até agora?