18 dicas de gerenciamento de dinheiro para casais recém-casados

Alguns casais seguem sua própria maneira individual de administrar dinheiro, que pode ou não combinar com a do cônjuge. Outros podem assumir a responsabilidade por conta própria ou empurrá-la para o cônjuge. Alguns cônjuges até mentem, trapaceiam e gastam demais, e fazem com que toda a confiança no relacionamento seja uma memória distante. Como casal recém-casado, como você pode impedir que essas tragédias aconteçam em seu próprio casamento?

Definitivamente, há esperança, mas você precisa agir cedo. De fato, a gestão do dinheiro pode realmente ser uma maneira gratificante de se relacionar com seu ente querido. Aqui estão as etapas a serem seguidas e as dicas para garantir que você esteja no caminho certo por toda a vida, gerenciando adequadamente suas finanças conjuntas.

Etapas de gerenciamento de dinheiro para recém-casados

Gerenciar seu próprio dinheiro pode ser bastante desafiador. Mas incorporar as finanças de seu cônjuge pode ser esmagador. Em outras palavras, não espere ser um especialista imediatamente. Vocês dois têm algumas coisas a resolver e devem levar bastante tempo para fazê-lo. Siga estes nove passos, um passo de cada vez, para que você e seu cônjuge possam se acostumar facilmente a hábitos financeiros saudáveis.

1. Comece a falar sobre finanças
É melhor fazer isso antes de se casar, mas se não tiver, discuta as finanças com seu novo cônjuge o mais rápido possível. Você precisará revisar as contas que possui e quanta dívida possui. Você também deve deixar claro como espera que o dinheiro seja tratado.

Por exemplo, informe seu cônjuge se você espera que ele discuta compras acima de US $ 100 com você primeiro. Certifique-se de que cada pessoa tenha um bom entendimento de sua posição financeira como casal e das expectativas que a outra possui.

2. Escreva objetivos
Depois de determinar seu status financeiro de linha de base, discuta suas metas financeiras de longo prazo em profundidade. Por exemplo, você planeja se aposentar com certa idade? Você quer sair da dívida e se tornar um milionário? Se você planeja contratar um consultor financeiro, esses são os tipos de coisas que eles querem saber.

Meu marido e eu concordamos com metas que incluíam manter um orçamento todos os meses e se tornar uma família de uma renda, para que eu pudesse ser uma mãe que fica em casa. Anote todos os seus objetivos e revise-os periodicamente. Você terá uma chance muito maior de sucesso se fizer isso.

Dica profissional: Se você precisar de ajuda para encontrar um consultor financeiro, SmartAsset possui uma ferramenta que combinará você com três consultores em potencial com base em uma série de perguntas. Você pode escolher o consultor que melhor se adequa a você.

3. Discutir contas bancárias
Existem prós e contras na abertura de uma conta bancária conjunta ou na manutenção de contas individuais após o casamento. Você pode até fazer as duas coisas. A combinação de contas pode simplificar suas finanças e ajudar a gerar confiança em um casamento. Além disso, pode ser especialmente valioso quando um dos cônjuges decide assumir mais tarefas domésticas ou de criação dos filhos do que o outro e, como resultado, há desigualdade de renda..

Dito isso, pode ser preferível algum nível de independência para vocês dois, embora também possa facilitar para você ou seu cônjuge ocultar determinadas compras ou hábitos de consumo. Além disso, dada a alta taxa de divórcio, manter contas bancárias separadas pode fornecer alguma medida de proteção, caso seu cônjuge decida "pegar o dinheiro e fugir". Discuta isso longamente com seu cônjuge para garantir que ambos estejam confortáveis ​​com o que decidir.

Se você optar por abrir uma nova conta juntos, use uma conta corrente gratuita para evitar taxas desnecessárias. UMA Conta bancária Chime é uma grande oportunidade devido à falta de taxas e ferramentas para ajudar você a economizar.

4. Construir um fundo de emergência
Se você ainda não possui um fundo de emergência, considere fazer disso uma prioridade. Um fundo de emergência é um dinheiro reservado caso algo caro aconteça inesperadamente, como um emprego perdido, doença familiar, desastre natural ou um grande reparo doméstico. Procure economizar cerca de 6 meses nas despesas da sua casa, caso a emergência seja que você não tenha renda. Construir um fundo de emergência deve ser uma prioridade, pois trará segurança financeira e protegerá seu relacionamento em caso de desastre. Esse dinheiro deve ser guardado em algum lugar de fácil acesso. Eu recomendo uma conta do Savings Builder de CIT Bank para que você possa ganhar um pouco de interesse com os fundos.

5. Crie um orçamento
Como mencionei, um dos meus objetivos com meu marido é garantir que estamos dentro do orçamento a cada mês. Portanto, não nos endividamos, limitamos quanto podemos gastar em determinadas categorias de orçamento mensal, como comida, jantar fora e entretenimento. Capital Pessoal nos permite realmente cavar e ter uma boa idéia de onde nosso dinheiro está sendo gasto.

Comece analisando suas despesas conjuntas nos últimos meses para determinar quanto gastou e se precisa reduzir esse valor. Em seguida, estabeleça limites em dólares por categoria que você criar de acordo com sua renda após impostos. Não se esqueça de alocar despesas inesperadas ou irregulares, como manutenção de rotina do carro ou consultas médicas. Seu orçamento pode ser um trabalho em andamento, portanto, não se preocupe se precisar fazer ajustes, principalmente nos primeiros meses.

6. Acompanhe seu orçamento
Não basta apenas fazer um orçamento. Você precisa se manter dentro da alocação de gastos e ajustar conforme a situação, as despesas ou a renda. Uma maneira muito eficaz de manter seu orçamento é usar o sistema de orçamento por envelope. Isso é perfeito para casais jovens que normalmente têm renda mais baixa e devem ter cuidado para não gastar mais.

Outra abordagem é criar uma planilha que rastreie todos os seus gastos e o totalize no final do mês (se você não quiser fazer o trabalho sozinho, Leme irá puxar todas as informações para uma planilha para você). Você também pode fazer uso de determinadas ferramentas de cartão de débito e crédito que detalharão suas despesas por categoria. Apenas pague as cobranças do cartão de crédito todos os meses. Experimente alguns métodos diferentes e faça o que for melhor para você e seu cônjuge.

7. Realize reuniões semanais com dinheiro
Uma coisa que realmente me ajudou e meu marido a permanecer nos trilhos é nossas reuniões semanais de dinheiro. Durante as reuniões, discutimos a aparência do nosso orçamento para o mês, se ainda temos contas a pagar, como estamos cumprindo nossas metas financeiras e qualquer outra coisa relacionada ao dinheiro. Essas reuniões são ótimas porque fortalecem a comunicação em nosso casamento e também em nosso nível de confiança. Sempre sabemos onde estamos financeiramente e que estamos fazendo o possível para manter isso em terreno sólido. Reservar um tempo para conversar também nos ajuda a parar de nos preocupar com dinheiro, porque sabemos que o dinheiro será tratado..

8. Economize para a aposentadoria
Independentemente de você ser casado ou não, você precisa se certificar de que está preparado financeiramente para o longo curso. Isso significa que você precisa economizar para a aposentadoria agora. Se você trabalha para uma empresa que oferece um plano de 401k, coloque o valor máximo permitido para tirar proveito de qualquer empresa correspondente ou, pelo menos, contribua com o quanto puder. Se você tem um Roth IRA, coloque o valor máximo a cada ano, se possível. Se você ainda não abriu um IRA, vá para M1 Finanças e faça isso hoje. Quanto mais cedo você começar, melhor será quando quiser se aposentar.

Mas mesmo que você não consiga maximizar essas contas, gastar 50 dólares por mês o ajudará a longo prazo. Por causa da composição de juros, o tempo é tão importante quanto o dinheiro no crescimento de seu fundo de aposentadoria, portanto, não demore.

Dica profissional: Recomendo me inscrever para Blooom. Eles oferecem uma análise gratuita de 401k que analisará seu portfólio para garantir que você tenha a alocação adequada com base em sua tolerância a riscos. Eles também garantirão que você seja devidamente diversificado e não pague muito em taxas.

9. Saia da dívida e fique fora da dívida
A dívida pode ser prejudicial para qualquer pessoa, mas é uma ameaça dupla quando você é casado, porque duas pessoas são responsáveis ​​por pagar o dinheiro de volta. Comece seu casamento corretamente, erradicando a dívida e não acumulando-a novamente. Elabore um plano com seu cônjuge sobre como sair e ficar sem dívidas. Eu sugiro ler A reforma total do dinheiro de Dave Ramsey. Viver uma vida livre de dívidas não é apenas saudável para você financeiramente, mas também é saudável para o seu casamento.

Se você possui muitas dívidas com juros altos, considere um empréstimo pessoal de Credível. Isso pode ajudar a consolidar sua dívida com uma taxa de juros mais baixa, ajudando você a pagar seu saldo mais rapidamente. Credible também oferece refinanciamento de empréstimos estudantis. Além disso, agora eles estão oferecendo um bônus de US $ 750 a quem refinancia seus empréstimos para estudantes.

Outras dicas de gerenciamento de dinheiro para recém-casados

As dicas a seguir não apenas ajudarão você a gerenciar seu dinheiro como uma equipe profissional, mas também o ajudarão a desenvolver uma base matrimonial forte para suportar o que a vida lhe oferecer.

1. Compartilhar responsabilidades
A gestão do dinheiro em um casamento não é ter uma discussão rápida entre eles e uma pessoa carregando a bola para o casal. Envolve ambas as partes trabalhando juntas e compartilhando responsabilidades igualmente. Por exemplo, marido e mulher precisam participar da tomada de decisão, orçamento e pagamento de contas.

Além disso, e já vi isso acontecer, se as responsabilidades não forem divididas e algo acontecer com o cônjuge "financeiro", o outro cônjuge pode ficar sem noção. As contas podem não ser pagas, a dívida pode se acumular e o que antes era uma sólida posição financeira pode se deteriorar rapidamente. No interesse de preservar o bem-estar de você e de seu cônjuge, verifique se cada um de vocês está ciente de todo o seu quadro financeiro e é responsável por gerenciar uma parte dele.

2. Traga assuntos delicados com amor
Quando surgir uma situação complicada que o deixa chateado, não faça nada precipitado que possa prejudicar seu relacionamento. Exponha assuntos delicados com cuidado e sem amor. Por exemplo, se você acha que seu cônjuge está gastando demais, não comece a gritar e acusar. Exponha o assunto apontando como você está com o orçamento conjunto neste mês e como gostaria de procurar maneiras de voltar ao orçamento. Veja a si mesmo como uma equipe e veja o que a equipe precisa fazer para melhorar.

Por exemplo, se seu cônjuge é gastando demais, o que você pode fazer para apoiá-lo em melhores hábitos? Faça o que fizer, não aponte o dedo.

3. Encontre o nível certo de risco como casal
Ao considerar seus investimentos e seu estilo de vida geral, é muito mais fácil se você estiver na mesma página. Se você é alguém que gosta de correr riscos, pode achar que seus hábitos de investimento e investimento são diferentes do seu cônjuge avesso ao risco.

Por exemplo, se você tem uma ótima idéia para uma empresa e está pronto para liquidar seus 401k para financiá-la, seu cônjuge que atua em segurança pode ser quem o impede de fazê-lo. Converse sobre isso com seu cônjuge e encontre um meio termo quando se arriscar. Talvez nenhum de vocês possa estar inteiramente na sua zona de conforto, mas também não quer ficar muito longe dela. A assunção de riscos precisará ser um compromisso.

O mesmo vale para a quantidade de risco que você está disposto a correr com seus investimentos. Enquanto uma pessoa pode querer ser totalmente investida em ações, a outra pode diversificar com os imóveis que você compra através DiversyFund, títulos e até belas artes através Obras-primas. Comunique-se e certifique-se de ter um terreno comum.

4. Trabalho em equipe
Para trabalhar adequadamente em equipe, você deve ter os mesmos objetivos em mente. Trabalhe em conjunto para encontrar e encontrar maneiras de atingir esses objetivos. Sempre incentive um ao outro e construa um ao outro. Esteja ciente de suas próprias fraquezas e pontos fortes e aproveite os pontos fortes de seu cônjuge para trazer sinergia ao que você está tentando realizar.

5. Seja honesto
Honestidade é sempre a melhor política, especialmente quando se trata de gerenciamento de dinheiro em um casamento. Se você errar ou fizer uma compra que não deveria, conte ao seu cônjuge e confie no seu erro. Seu cônjuge pode ficar chateado com você inicialmente, mas depois que ele se acalmar, o respeitará e confiará em você porque você foi aberto e honesto. Mentir sobre dinheiro para o seu cônjuge tem enormes repercussões, incluindo o divórcio, por isso nem pense em ir para lá se quiser que seu casamento dure uma vida inteira.

6. Confie no seu cônjuge
A menos que você determine que seu cônjuge está mentindo para você, confie em seu novo cônjuge para lidar com o dinheiro. Reter responsabilidades de seu cônjuge ou observar cada movimento que ele faz é condescendente e humilhante. Não pergunte quanto dinheiro seu cônjuge gastou ou ganhou durante o dia. Aprenda a deixar o controle ir e apenas confiar. A combinação de contas bancárias é uma ótima maneira de praticar isso.

7. Aprenda um com o outro
Não pense em si mesmo como o todo e o fim de todo o conhecimento financeiro. Há uma chance de que seu cônjuge saiba mais ou seja mais experiente e disciplinado quando se trata de lidar com dinheiro. Ainda mais provável, haverá algumas coisas que você sabe mais e outras sobre as quais seu cônjuge sabe mais.

Por exemplo, eu sei mais sobre compras diárias do que meu marido, como cupons extremos. Por outro lado, meu marido sabe mais sobre investimentos, para que possamos aprender essas coisas uns com os outros.

8. Dê 100% de si mesmo
Coloque todo o seu esforço nos assuntos financeiros do seu casamento. Se você está dando desculpas toda vez que gasta ou está gastando seu orçamento, não está dando 100% ao seu casamento ou a si mesmo, e essa atitude voltará a assombrá-lo.

9. Lembre-se de seus votos
Por fim, o casamento se resume aos votos que você fez. Se você jurou amar o seu cônjuge pelos mais ricos ou pelos mais pobres, viva assim. Sem dúvida, você terá momentos difíceis, portanto, tente não deixar problemas de dinheiro criá-los ou exacerbá-los. Problema com dinheiro não é um motivo para sair do barco, mas é algo para se resolver com seu cônjuge e pode até ser uma oportunidade de se aproximar.

Palavra final

Casamento e dinheiro podem ser complicados, mas a melhor coisa que você pode fazer é ser aberto e honesto. Comece com o pé direito falando sobre gerenciamento de dinheiro e apresentando um plano sólido para lidar com orçamento, gastos e investimentos. Quanto mais cedo você fizer isso, melhor. Se você formar bons hábitos de gerenciamento de dinheiro como casal recém-casado, poderá trabalhar em equipe durante o que a vida lhe oferecer por muitos anos.

Como você e seu cônjuge gerenciam dinheiro? Quais são algumas das coisas que melhor funcionaram na sua situação?