7 melhores decisões financeiras que os jovens podem tomar para avançar

O problema é que nem sempre é possível dizer como suas decisões o afetarão a longo prazo. É apenas mais tarde, olhando para trás, que você pode ver quais escolhas eram boas - e então é tarde demais para alterá-las. No entanto, há uma maneira de obter uma prévia de como suas decisões podem resultar: observe o que aconteceu com outras pessoas que fizeram as mesmas escolhas.

Em 2016, a Claris Finance entrevistou 2.000 pessoas sobre suas decisões financeiras. Os entrevistados disseram que suas piores decisões financeiras incluem não economizar o suficiente, acumular dívidas, viver extravagantemente na casa dos vinte anos e não investir o suficiente. Essas são coisas úteis para saber se você está enfrentando os mesmos tipos de decisões em sua vida.

Aqui está uma olhada no que essas pessoas descreveram como seus sete melhor decisões - e como você pode usar esse conhecimento para fazer escolhas sábias por si mesmo.

1. Obtendo uma educação universitária

De todas as opções financeiras da pesquisa Claris, a maioria das pessoas ficou feliz com a decisão de obter um diploma universitário. Mais de duas em cada cinco pessoas disseram ter cursado a faculdade e estavam felizes por terem gastado o dinheiro com isso. Quase um em cada cinco disse que se formar era a escolha mais inteligente que já haviam feito.

No entanto, nem todos os graduados ficaram felizes com essa decisão. Quase um quarto das pessoas na pesquisa disse que a faculdade era uma perda de tempo para elas. Outros 19% disseram que se tivessem que repetir, escolheriam uma escola mais barata.

Os prós e os contras

Não há dúvida de que um diploma universitário pode ter um grande impacto no seu futuro financeiro. Os números do Bureau of Labor Statistics mostram que as pessoas com um diploma de bacharel ganham uma média de 1.137 dólares por semana, em comparação com 678 dólares por semana para pessoas com apenas um diploma do ensino médio..

O problema é que a obtenção desse diploma leva quatro longos anos - e muitos milhares de dólares. De acordo com o College Board, as mensalidades e taxas para quatro anos de faculdade variam de US $ 39.508 para uma universidade estadual a US $ 135.010 para uma faculdade particular. E isso nem inclui o custo da moradia, livros e outros itens.

Obviamente, a ajuda estudantil pode cobrir muitos desses custos. No entanto, esse auxílio geralmente vem na forma de empréstimos que ficam com você quando você se forma. O Projeto sobre Dívida Estudantil relata que quase sete em cada dez graduados recentes devem dinheiro para empréstimos estudantis, com a média de abas chegando a US $ 28.950. É muita dívida para carregar quando você está começando.

Fazendo funcionar para você

Ir para a faculdade pode ser uma ótima opção financeira - mas não é a única opção. Existem muitos campos, como canalizações ou conserto de carros, que oferecem uma boa renda sem um diploma universitário. Se você estiver interessado em um desses campos, vale a pena explorá-lo como uma carreira antes de se comprometer com quatro anos de faculdade.

Se o trabalho que você deseja exige um diploma universitário, existem maneiras de obter um, evitando uma dívida maciça com empréstimos para estudantes. Por exemplo, você pode:

• Escolha uma escola acessível. Há uma grande diferença de custo entre uma faculdade particular e uma universidade estadual. Você pode economizar ainda mais frequentando uma faculdade comunitária nos primeiros dois anos e depois transferindo para uma escola de quatro anos para obter seu diploma.
• Procure outras formas de auxílio. Os empréstimos estudantis não são a única forma de auxílio financeiro. Muitos estudantes podem obter uma grande parte de seus custos cobertos por doações e bolsas de estudo. O College Board relata que, em 2015, o estudante médio do estado de uma universidade estadual pagou menos da metade do preço publicado pelas mensalidades e taxas. Subsídios, bolsas e incentivos fiscais pagos pelo restante.
• Trabalhe do seu jeito na escola. Em muitos casos, é possível trabalhar a tempo parcial enquanto você está tendo aulas. O dinheiro que você ganha pode compensar o custo da sua mensalidade. Pode levar mais tempo para concluir seu curso dessa maneira, mas você terá menos dívidas ao se formar.

Finalmente, vale a pena escolher sabiamente o seu curso superior. Um relatório da Universidade de Georgetown mostra que os diplomas em saúde e nos campos STEM - ciência, tecnologia, engenharia e matemática - levavam a salários muito mais altos que os diplomas em artes, humanidades ou ensino. Formar-se em saúde ou STEM fornecerá o melhor retorno a longo prazo do dinheiro que você investe na faculdade.

No entanto, também é importante escolher um campo que lhe interessa. Não faz sentido passar quatro anos na escola para conseguir um emprego que você realmente não gosta. Procure uma carreira que você possa desfrutar e ganhar dinheiro e, em seguida, escolha o melhor curso para essa carreira.

2. Comprar uma casa

Na pesquisa da Claris, 15% dos entrevistados disseram que sua melhor decisão financeira foi comprar sua primeira casa. A posse de uma casa era motivo de orgulho para muitos, com cerca de 14% a chamando de sua conquista financeira mais orgulhosa. Ao mesmo tempo, ser incapaz de comprar uma casa era uma fonte de decepção para um número ainda maior de pessoas. Aproximadamente 29% dos participantes da pesquisa disseram que esse era seu maior arrependimento financeiro.

Os prós e os contras

Comprar uma casa pode ser uma boa decisão financeira de três maneiras:

• Você ganha patrimônio. Quando você aluga uma casa, tudo o que recebe pelo aluguel do mês é o direito de usá-la naquele mês. Mas quando você compra, cada pagamento mensal da hipoteca oferece um pouco mais de patrimônio na casa. Mantenha-o por tempo suficiente, e você será o proprietário da casa, livre e limpa. Nesse ponto, você nunca terá que pagar o aluguel novamente.
• Pode gerar renda. Sua casa também pode colocar dinheiro no seu bolso diretamente. Alugar parte da propriedade - por exemplo, um quarto de hóspedes ou um porão - pode gerar uma boa parte da renda extra. Ele também pode fornecer uma almofada de dinheiro útil para recorrer em caso de perda de emprego ou outra emergência.
• É um investimento. Se você tiver sorte o suficiente para comprar no momento certo, poderá ganhar dinheiro com sua casa vendendo-a com lucro. Durante o grande boom imobiliário do final dos anos 90 e início dos anos 00, quando os preços das casas dispararam dramaticamente, muitas pessoas conseguiram vender casas com um lucro arrumado depois de possuí-las apenas alguns anos. Mas comprar uma casa como investimento é um risco - como muitas pessoas aprenderam quando o mercado imobiliário entrou em colapso em 2008. Todas as pessoas que compraram naquele momento acabaram em casas que valiam menos do que pagavam e às vezes menos do que pagavam. devido na hipoteca.

No entanto, possuir uma casa também tem sua desvantagem. Por um lado, comprar geralmente custa mais por mês do que alugar. Você precisa criar uma grande quantia em dinheiro para o adiantamento, e seus pagamentos mensais provavelmente também serão maiores. Além disso, você é responsável por todos os custos e trabalhos de manutenção da casa.

Além disso, a compra de uma casa amarra seus ativos financeiros. Se você precisar desse dinheiro de volta às pressas, poderá ser forçado a vender sua casa com prejuízo.

Fazendo funcionar para você

Para decidir se comprar ou alugar uma casa é a escolha certa para você, pense na sua situação. Se você espera permanecer alojado em uma área pelas próximas décadas, comprar uma casa pode custar menos a longo prazo do que alugar.

Por outro lado, se você tem um emprego que o move de cidade em cidade, provavelmente é melhor alugar. Se você compra uma casa, corre o risco de perder dinheiro quando precisa vendê-la - sem mencionar todo o aborrecimento envolvido. O New York Times tem uma calculadora prática que você pode usar para descobrir se alugar ou comprar é um negócio melhor para você.

Se você optar por comprar, não compre mais casa do que você pode pagar. Uma diretriz comum é garantir que o pagamento da hipoteca não ultrapasse 28% da sua renda mensal. Gastar mais do que isso, e você pode acabar “morando em uma casa pobre”, com uma casa elegante, mas sem dinheiro para gastar em mais nada.

Tenha cuidado, no entanto. Se você escolher uma hipoteca de taxa ajustável quando as taxas de juros forem baixas, seu pagamento será baixo para começar, mas poderá disparar se as taxas de juros decolarem no futuro. Uma casa que você pode comprar facilmente agora pode começar a consumir bem mais de 30% de sua renda. É muito mais seguro comprar com uma hipoteca de taxa fixa, para que você saiba que seu pagamento permanecerá acessível ao longo da vida do empréstimo.

Você também pode obter mais retorno sobre seu investimento imobiliário comprando um fixador na parte superior. À medida que você repara e atualiza a casa, seu valor aumentará, e seu patrimônio também. Dessa forma, é provável que você receba mais dinheiro de volta na hora de vender.

3. Viver abaixo de seus meios

Muitas pessoas na pesquisa de Claris disseram que a melhor decisão financeira que eles já tomaram foi viver abaixo do seu orçamento e ficar sem dívidas. Especificamente, eles ficaram contentes por terem conseguido viver dentro de sua renda cedo. Um total de 13% disse que estava mais feliz em viver abaixo da média na casa dos 20 anos, e outros 7% estavam felizes em fazer isso na casa dos 30 e 40 anos..

Os prós e os contras

Viver dentro de sua renda pode ser difícil quando você é jovem. Seu primeiro emprego depois da escola costuma ser o mais bem pago que você já teve. Pode ser muito difícil fazer com que o salário inicial cubra todos os seus custos de vida - especialmente se você também tiver dívidas estudantis. E é difícil resistir ao desejo de gastar dinheiro e vivê-lo quando todos os seus amigos estão fazendo isso.

Por outro lado, quando você é jovem, você também tem menos despesas. Seus 30 e 40 anos são o momento da sua vida em que é mais provável que você se estabeleça, compre uma casa e tenha filhos - tudo isso pode consumir dinheiro rapidamente. Segundo o USDA, elevar uma criança custa entre US $ 12.350 e quase US $ 14.000 por ano, incluindo moradia, creche, alimentação e transporte. Todas essas são despesas que você não tem quando é jovem e sem ônus.

É por isso que muitos especialistas financeiros dizem que sua juventude é o melhor momento da sua vida para começar a economizar. Por exemplo, Amy Dacyczyn, autora dos livros da "Tightwad Gazette", diz que ela e o marido passaram os primeiros 18 meses de casamento morando em um apartamento "barato" e economizando o máximo possível. Durante esse curto período, eles economizaram metade do dinheiro necessário para um adiantamento em uma casa.

Claro, viver com um salário inicial sem usar crédito não é fácil. Pode significar ter que morar com seus pais por um ano ou dois, ou dividir um apartamento pequeno com uma colega de quarto, ou limitar o valor gasto em coisas divertidas, como roupas e boates. Mas também pode significar a diferença entre entrar nos seus 30 anos com dinheiro no banco ou com uma pilha de dívidas no cartão de crédito.

Fazendo funcionar para você

Aqui estão algumas dicas que podem facilitar a economia enquanto você é jovem:

• Definir metas. É mais fácil manter-se motivado para economizar se você pensar no que está economizando. Por exemplo, você poderia criar um fundo de emergência, pagar empréstimos a estudantes, tirar ótimas férias ou comprar uma casa. Manter esse objetivo em mente facilita dizer não aos prazeres fugazes, como coquetéis de US $ 10 e passeios de táxi.
• Automatize suas economias. Faça com que uma parte de cada contracheque seja depositada automaticamente em uma conta poupança separada da sua conta bancária principal. Manter o dinheiro fora do alcance fácil torna mais difícil usá-lo impulsivamente. E você não pode realmente perder dinheiro que nunca esteve em sua conta, para começar.
• Tenha um orçamento. Descubra quanto de seus ganhos você pode gastar em moradia, alimentação, transporte e assim por diante. Depois, acompanhe suas despesas para garantir que você fique dentro desses limites. Na pesquisa da Claris, 42% dos entrevistados disseram que fazer um orçamento era a melhor maneira que encontraram para economizar dinheiro.
• Mantenha suas despesas baixas. Depois de ter um orçamento, procure maneiras de beliscar centavos em todas as categorias. Por exemplo, você pode economizar em alimentos cozinhando em casa, reduzir para um plano de celular mais barato e fazer compras em brechós para reduzir seu orçamento de roupas. Você não precisa desistir de tudo o que gosta; basta procurar maneiras de aproveitá-las por menos.

4. Lidando com a dívida

Os entrevistados da pesquisa Claris ofereceram idéias diferentes sobre dívida. Muitos deles estavam felizes em pagar suas dívidas. Cerca de 5% disseram que pagar a dívida na casa dos 20 anos era a melhor decisão e outros 5% disseram a mesma coisa sobre pagar a dívida na casa dos 30 e 40 anos..

No entanto, 7% dos entrevistados disseram que sua melhor decisão foi não se preocupar tanto com dívidas. Aparentemente, essas pessoas pensam que pedir dinheiro emprestado foi uma boa jogada para elas. Parece desconcertante para dois grupos de pessoas ter visões tão diferentes da dívida - mas de certa forma, ambas estão certas.

Os prós e os contras

Estudos mostram que a dívida é um fardo sério para a felicidade das pessoas. Um artigo de 2012 da New Economics Foundation (NEF) cita vários estudos que mostram que quanto mais dinheiro as pessoas devem, menos felizes elas são. Quando a dívida atinge altos níveis, pode até colocar as pessoas em risco de transtornos mentais, como depressão.

No entanto, esses estudos também mostram que o tipo de dívida faz a diferença. A dívida do consumidor, como faturas de cartão de crédito, machuca mais as pessoas. Por outro lado, pedir dinheiro emprestado para uma hipoteca ou para investimentos não parece deixar as pessoas mais infelizes. Em outras palavras, há boas e más dívidas.

A dívida de hipoteca e investimento é melhor do que a dívida do cartão de crédito por dois motivos. Primeiro, com esse tipo de empréstimo, você está pedindo dinheiro emprestado para obter algo de valor - portanto, mesmo que isso custe seu dinheiro antecipadamente, é provável que você melhore a longo prazo. E segundo, as hipotecas tendem a ser empréstimos a longo prazo com taxa fixa e pagamentos mensais gerenciáveis. Isso os torna mais fáceis de pagar do que um saldo de cartão de crédito com juros altos, que continua a ficar fora de controle.

Muito provavelmente, as pessoas da pesquisa da Claris que disseram que pagar dívidas era uma decisão sábia tinham o tipo ruim de dívida - do tipo que apenas o pesa. Por outro lado, aqueles que disseram estar felizes por não terem se preocupado com dívidas provavelmente tinham uma boa dívida - do tipo que compensa a longo prazo.

Fazendo funcionar para você

A dívida pode ser uma ferramenta financeira útil, mas somente se você a usar com sabedoria. Para fazer com que a dívida funcione para você e não contra você, lembre-se destas regras:

• Emprestar por necessidades, não quer. Emprestar para comprar uma casa ou um carro, pagar pela faculdade ou iniciar um negócio pode ser um investimento no seu futuro financeiro. O empréstimo para pagar férias ou um sistema estéreo sofisticado não é.
• Mantenha seus pagamentos gerenciáveis. Os pagamentos mensais de todas as suas dívidas - hipoteca, carro, cartão de crédito, tudo - nunca devem exceder 36% da sua renda mensal. Para manter seus pagamentos sob controle, procure empréstimos que você possa pagar um pouco de cada vez, com juros baixos e fixos. Evite dívidas no cartão de crédito e, pior ainda, empréstimos com dia de pagamento, que cobram uma enorme taxa de juros e oferecem muito pouco tempo para pagar.
• Pague-o prontamente. Até o bom tipo de dívida custa juros. Quanto mais rápido você puder pagar, menos terá que pagar em geral. Se você puder extrair qualquer dinheiro extra do seu orçamento para pagar suas dívidas, faça-o. Se você tiver vários empréstimos diferentes, concentre-se em pagar primeiro as dívidas incobráveis.

5. Investir

O próximo item da lista das principais decisões financeiras é o investimento, com 7% das pessoas consultadas pela Claris dizendo que essa foi a escolha financeira mais inteligente que eles fizeram. Os que não investiram, por outro lado, muitas vezes o listaram como um de seus maiores arrependimentos. Quase um em cada cinco entrevistados se arrependeu de nunca investir no mercado de ações e quase um em cada oito se arrependeu de nunca investir em um negócio.

Os prós e os contras

Como observado acima, é bom economizar o máximo de dinheiro possível enquanto jovem. O problema é que, se você mantiver esse dinheiro no banco, ele não crescerá muito com o tempo. De fato, as taxas de juros atuais são tão baixas que seu dinheiro nem ganha o suficiente para acompanhar a inflação - portanto, seu valor real realmente diminui.

Se você quer que seu dinheiro ganhe mais, você precisa investir. Existem muitos investimentos diferentes para escolher, desde investimentos de baixo risco como títulos do Tesouro a ações de maior risco, fundos mútuos e empreendimentos comerciais.

Em geral, mais riscos levam a retornos mais altos a longo prazo. Investimentos de menor risco pagam menos, mas também têm menor probabilidade de perder dinheiro no curto prazo. Isso os torna úteis para guardar dinheiro que você espera precisar nos próximos anos.

Independentemente do tipo de investimento escolhido, vale a pena começar cedo. Quanto mais cedo você investir seu dinheiro, mais tempo terá para crescer. Se você começar a investir US $ 100 por mês aos 21 anos e continuar por 20 anos, terá mais de US $ 150.000 quando estiver pronto para se aposentar. Espere até os 41 anos para começar e você terá apenas US $ 55.000 - cerca de US $ 95.000 a menos.

Fazendo funcionar para você

Mesmo se você estiver com um orçamento apertado, ainda poderá começar cedo como investidor. Em vez de passar por uma grande conta de corretagem que requer pelo menos um investimento mínimo de US $ 1.000, inscreva-se em um plano de investimento automático. Empresas como American Funds e USAA permitem que você comece com apenas US $ 50, desde que você esteja disposto a fazer pagamentos mensais regulares depois disso. Um plano como esse coloca seus investimentos no piloto automático, para que você possa crescer continuamente seu óvulo sem esforço.

Outra boa opção é uma empresa de investimento on-line, como a E * Trade ou a Capital One Investing. Isso facilita a compra de ações ou de fundos negociados em bolsa (ETFs) com pequenos dribles e drabs de dinheiro que você pode gastar todos os meses. Os ETFs são uma ótima opção, pois permitem comprar ações de uma coleção inteira de títulos tão facilmente quanto comprar uma única ação. Isso diversifica seus investimentos, reduzindo seu risco.

Por fim, se o seu local de trabalho oferece uma conta de aposentadoria, como uma 401k, aproveite-a. Esses planos são fáceis de usar porque o dinheiro sai diretamente do seu salário. Eles não apenas permitem que seu dinheiro cresça isento de impostos, mas em muitos casos, seu empregador corresponderá às contribuições que você faz até um certo ponto - digamos, 5% de seus ganhos. Se você não investe pelo menos tanto, está recusando dinheiro grátis.

6. Ter uma carreira tradicional

Para 6% dos entrevistados da Claris, a melhor decisão que eles já tomaram foi "seguir uma carreira tradicional". A pesquisa não define "tradicional", mas, muito provavelmente, essas pessoas significam que optaram por um emprego das 9 às 5 com um salário regular, em vez de entrar nos negócios por conta própria..

Os prós e os contras

Essa visão contraria os conselhos de certos especialistas financeiros, que afirmam: "Você não pode ficar rico trabalhando para outra pessoa". Por exemplo, Jeff Haden, escrevendo para a Inc., destaca que os 400 americanos mais ricos ganham a maior parte de seu dinheiro com negócios e investimentos bem-sucedidos, e não com um salário. E Thomas Stanley, autor de "The Millionaire Next Door", observou que a maioria dos milionários que ele entrevistou eram proprietários de pequenas empresas.

No entanto, como o economista Nassim Nicholas Taleb aponta em seu livro "Fooled by Randomness", há um problema com o argumento de Stanley. As únicas pessoas que ele entrevistou foram milionários - pessoas cujos negócios já haviam sido bem-sucedidos. Mas há muito mais pessoas que iniciam um negócio apenas para vê-lo falhar, levando suas economias com ele. Em outras palavras, talvez você não fique rico trabalhando por um salário, mas também não acabará.

Por outro lado, a melhor razão para iniciar um pequeno negócio ou se tornar um freelancer não é o dinheiro. É porque você tem algo pelo qual é apaixonado e quer ganhar a vida fazendo isso. O documento do NEF de 2012 constatou que as pessoas que trabalham por conta própria tendem a ser mais felizes com seu trabalho e mais felizes em geral. Portanto, a chance de fazer o que você ama pode valer um pouco de risco financeiro.

Fazendo funcionar para você

Se você já tem um emprego que ama, não há uma boa razão para desistir da incerteza de trabalhar para si mesmo. No entanto, se você tem um sonho e realmente deseja persegui-lo, não há nada de errado em experimentá-lo, desde que você tenha um plano de backup. Nem todos os novos negócios são bem-sucedidos; portanto, é importante manter seu currículo em forma e manter suas antigas conexões de trabalho. Dessa forma, você poderá voltar para um trabalho das 9 às 5, se precisar.

Além disso, lembre-se de que, mesmo que sua empresa tenha sucesso, quase certamente levará algum tempo para decolar. Não mergulhe a menos que você tenha um fundo de emergência sólido com pelo menos seis meses de despesas de moradia. Se sua empresa ainda não começou a ganhar dinheiro quando esses seis meses terminarem, provavelmente é hora de começar a procurar um emprego regular novamente.

7. Fazer a viagem de uma vida

Por fim, 4% dos participantes da pesquisa Claris disseram que a melhor escolha que fizeram foi "fazer a viagem da vida". Não é um número muito grande, mas eles fazem parte de um grupo muito maior que considerava a viagem um bom uso do dinheiro. Mais de 40% dos participantes da pesquisa disseram ter viajado pouco ou muito e ficaram felizes em gastar seu dinheiro dessa maneira. Apenas 6% disseram lamentar a quantia que gastaram em viagens.

Quanto às pessoas que escolheram não viajar, a maioria delas foi não feliz com essa escolha. Um em cada cinco entrevistados afirmou não ter viajado muito, mas desejava ter viajado. Apenas 11% disseram estar felizes por não terem gastado dinheiro em viagens. E quando a Claris pediu que as pessoas mencionassem seus maiores arrependimentos financeiros, a resposta mais comum para pessoas acima de 60 anos nunca seria capaz de fazer essa viagem da vida.

Os prós e os contras

Pesquisas no campo da economia da felicidade sugerem que os entrevistados entendem algo quando falam sobre o valor da viagem. Em geral, os estudos descobrem que gastar dinheiro em experiências traz mais felicidade do que gastar em posses.

A alegria de umas ótimas férias vai muito além da própria viagem. Você pode esperar por isso de antemão e depois voltar com prazer. Você também pode compartilhar suas histórias sobre a viagem com os amigos. Em suma, gastar dinheiro em férias pode dar a você mais dinheiro do que gastar em, digamos, uma nova TV.

Também faz sentido viajar enquanto você é jovem e tem tempo para isso. Viagens longas são mais difíceis de lidar depois que você se acalma e cria uma família. Portanto, se viajar pelo mundo é o seu sonho, a juventude é um ótimo momento para fazê-lo.

No entanto, gastar muito dinheiro em viagens é apenas uma decisão sábia, se você puder pagar. Se você se endividar por isso ou sacrificar todas as suas economias suadas, isso não trará felicidade a longo prazo.

Fazendo funcionar para você

Felizmente, existem maneiras de fazer essa viagem da vida sem sacrificar seu futuro bem-estar financeiro. Você só precisa encontrar maneiras de aumentar seu orçamento de férias. Aqui estão algumas dicas de viagem a preços acessíveis:

• Viajar na entressafra. Quanto mais pessoas tentarem visitar um site de férias, mais caro será. Isso significa que você pode economizar muito, indo em uma época do ano menos movimentada. Por exemplo, os resorts de praia são mais baratos na primavera e no outono, em vez de no meio do verão.
• Vá com um grupo. Hotéis, companhias aéreas e outras atrações às vezes oferecem tarifas com desconto para grupos de dez pessoas ou mais. Groople pode ajudá-lo a encontrar ofertas de grupos para um destino específico.
• Use sites de comparação de viagens. Sites como Kayak e Priceline podem ajudá-lo a encontrar as melhores tarifas em tarifas aéreas, hotéis, aluguel de carros e muito mais. Você também pode se inscrever para receber alertas de viagem do Bing Travel ou Airfarewatchdog, que informam quando uma boa oferta aparece.
• Ignorar o Hotel. Os albergues oferecem uma alternativa barata e barata aos hotéis - geralmente entre US $ 20 e US $ 30 por noite. Outras opções de hospedagem barata incluem aluguel do Airbnb, ficar com os amigos ou bater com um estranho através do Couchsurfing ou Servas International.
• Seja flexível. Estar disposto a alterar suas datas de viagem por alguns dias ou voar para um aeroporto diferente pode economizar centenas de dólares. Às vezes, você pode até obter uma passagem aérea gratuita, se estiver disposto a receber um "voo" do seu voo original.

Palavra final

Cada pessoa é diferente, e uma decisão financeira excelente para uma pessoa pode ser terrível para outra. Ir para a faculdade, comprar uma casa, ter uma carreira tradicional e viajar são ótimas opções para muitas pessoas - mas apenas você pode decidir se são as escolhas certas para você.

Você pode aprender com as experiências dos outros, mas também precisa pensar em sua própria situação. Às vezes, o que funcionou bem para os outros também pode funcionar para você. Mas em outros casos, você precisa atacar por conta própria.

Use as informações aqui para orientar suas decisões - mas não as veja como uma camisa de força. Por fim, suas decisões financeiras são suas para tomar.

Qual a melhor decisão financeira que você já tomou?