7 Melhores Contas de Gerenciamento de Caixa de 2020

As empresas financeiras têm como alvo CMAs em consumidores que possuem grandes saldos de caixa que precisam garantir. As pessoas que desejam o fácil acesso que uma conta corrente oferece - sem sacrificar a oferta de poupança de taxa de juros - também as usam.

Mas tantas empresas oferecem CMAs que pode ser difícil escolher a melhor. Qual é a certa para você depende de quanto dinheiro você planeja depositar e se seu objetivo principal é gerar juros ou facilitar o acesso ao seu dinheiro. A boa notícia é que existem muitas opções principais, independentemente de suas metas financeiras.

Melhores Contas de Gerenciamento de Caixa

1. Melhoria

Juros de até 1,83%; Sem saldo mínimo; Sem taxas mensais; Até US $ 1 milhão em seguro FDIC

Melhoramento é um serviço de consultoria robótica que pode ajudá-lo a investir seu dinheiro para o futuro. Os conselheiros robóticos são programas que investem seu dinheiro automaticamente. Você responde a algumas perguntas para que o software conheça suas metas de investimento e tolerância a riscos, e o programa aloca automaticamente seus fundos, fornecendo serviços de investimento eficientes e práticos..

Se você está no mercado para um serviço de consultoria robótica, a abertura de um CMA com Betterment permite manter seu dinheiro e investimentos no mesmo local, facilitando e agilizando a adição ou remoção de dinheiro de seu portfólio. Para gerenciamento de caixa, a empresa oferece Betterment Everyday, um CMA com recursos como:

Cotações: A Betterment oferece duas contas com seu serviço de gerenciamento de caixa: uma conta corrente e uma conta de reserva de caixa. A CMA oferece juros de até 1,83%.
Honorários: O CMA da Betterment não cobra taxas mensais e não possui requisitos de saldo mínimo, embora você deva fazer um depósito inicial de US $ 10 ao abrir a conta pela primeira vez. A conta também não cobra taxas de caixa eletrônico ou taxas de cheque especial. Se você usar um caixa eletrônico que cobra taxas, a Betterment reembolsa as taxas que você paga.
Limite de Seguro FDIC: A conta de reserva de caixa oferece até US $ 1 milhão em seguros da Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Combinado com a conta corrente da Betterment, que possui US $ 250.000 em seguro FDIC, você pode proteger até US $ 1,25 milhão no CMA da Betterment.
Recursos: O CMA da Betterment vem com um cartão de débito que você pode usar para fazer saques em caixas eletrônicos ou compras em lojas. Sua conta está vinculada à sua conta de investimento na Betterment, facilitando a entrada e saída de dinheiro dos investimentos conforme necessário..

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2. SoFi

Juros de 1,6%; Sem saldo mínimo; Sem taxas mensais; Até US $ 1,5 milhão em seguro FDIC

SoFi é um credor on-line que primeiro fez seu nome oferecendo empréstimos para estudantes e refinanciamento de empréstimos para estudantes. Agora, fornece empréstimos pessoais, empréstimos para habitação e serviços de investimento.

A SoFi também oferece vantagens valiosas a seus membros, independentemente de você usar seu CMA ou serviços de empréstimo. Por exemplo, você pode obter conselhos de planejamento financeiro de planejadores financeiros certificados ou conselhos de carreira de treinadores pessoais. Se você preferir receber ajuda de colegas, o SoFi tem um grupo no Facebook aberto apenas para os titulares de contas.

O CMA da empresa, SoFi Money, é uma solução de gerenciamento de caixa focada em dispositivos móveis. É ideal para pessoas que desejam manter seu dinheiro e empréstimos na mesma empresa ou que desejam ter acesso on-the-go às suas contas. Se você conseguir que um de seus amigos se inscreva no SoFi Money, você recebe um bônus de indicação. Os titulares de CMA também obtêm descontos ou reduções de taxa em seus empréstimos SoFi se o saldo da conta atingir certos mínimos. Mesmo se você não tiver empréstimos com SoFi, o CMA oferece muitas vantagens dignas.

Cotações: SoFi Money paga 1,6% de rendimento anual (APY) sem saldos mínimos ou outros requisitos para atender.
Honorários: O SoFi Money não possui taxas de manutenção mensal, requisitos de saldo mínimo, taxas de transação estrangeira ou taxas de cheque especial. A conta não cobra taxas de caixa eletrônico e reembolsa taxas cobradas por outros proprietários de caixas eletrônicos em todo o mundo.
Limite de Seguro FDIC: A conta oferece até US $ 1,5 milhão em seguro FDIC. Você precisaria abrir contas em seis bancos diferentes para obter o mesmo nível de proteção.
Recursos: SoFi Money é um CMA rico em recursos. A empresa projetou o SoFi Money com usuários móveis em mente. De acordo com a SoFi, a inscrição leva menos de um minuto e você pode gerenciar sua conta pelo telefone. Você pode fazer transferências, depositar cheques e entrar em contato com o atendimento ao cliente, tudo sem precisar sair do computador ou falar com alguém pessoalmente. O aplicativo também possui um recurso incorporado de transferência de pessoa para pessoa, que permite enviar dinheiro para qualquer pessoa que você conheça. Se a pessoa que recebe dinheiro também usa o SoFi Money, a transferência é instantânea.

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3. Wealthfront

Juros de 1,78%; Sem saldo mínimo; Sem taxas mensais; US $ 1 milhão em seguro FDIC

Wealthfront é um serviço de consultoria robótica. Como outros consultores robóticos, o Wealthfront facilita o investimento de seu dinheiro sem precisar gerenciá-lo por conta própria. Responda a algumas perguntas sobre seus objetivos e deixe o Wealthfront fazer o resto por você.

Uma vantagem do Wealthfront é a colheita de prejuízos fiscais. Este serviço reduz seus impostos, coletando perdas de investimento que reduzem sua renda tributável. Embora muitos consultores robóticos tenham altos requisitos mínimos de saldo para esse serviço, o Wealthfront oferece coleta básica de prejuízos fiscais para todos os clientes, independentemente de seu saldo. Se você mantém muito dinheiro em contas de corretagem tributáveis, a extração de prejuízos fiscais é um argumento convincente a favor do Wealthfront.

A empresa oferece um CMA chamado Wealthfront Cash para emparelhar com seu serviço de consultoria em robótica e coleta de prejuízos fiscais, colocando o dinheiro que você economiza diretamente para usar.

Cotações: A conta Wealthfront Cash oferece 1,78% APY. O Wealthfront exige apenas que você faça um depósito mínimo de US $ 1 quando abrir a conta. Não há saldo mínimo para ganhar juros.
Honorários: Não há taxas mensais para a conta Wealthfront Cash. Se você também usar o serviço de consultoria robótica do Wealthfront, eles não incluirão o dinheiro no seu CMA ao calcular sua taxa de serviço.
Limite de Seguro FDIC: A conta Wealthfront Cash oferece seguro FDIC em até US $ 1 milhão em depósitos, o equivalente a abrir contas de poupança em quatro bancos separados.
Recursos: A conta fica atrás de muitos de seus concorrentes quando se trata de recursos. Não há cartão de débito ou cheque para acessar seu dinheiro. Você também não pode vincular sua conta a um aplicativo de transferência de pessoa para pessoa como o Venmo. Isso significa que a única maneira de fazer um saque é transferir fundos para uma conta corrente em outro banco. Essa restrição significa que a conta Wealthfront Cash funciona melhor como uma conta poupança gratuita ou como um local para armazenar o dinheiro que você deseja disponibilizar para investir em pouco tempo.

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4. Capital Pessoal

1,55% de juros; Sem saldo mínimo; Sem taxas mensais; Até US $ 1,5 milhão em seguro FDIC

Capital Pessoal é uma empresa de consultoria financeira on-line que ajuda você a gerenciar e acompanhar seu dinheiro. Os investidores também podem fazer uso de suas ofertas de gerenciamento de patrimônio.

O Capital Pessoal é uma opção prática para pessoas que precisam rastrear suas receitas e despesas com o dólar. Ele oferece um portal on-line robusto que ajuda os clientes a visualizar todas as suas transações em um único local. Você pode acompanhar seus gastos com relação aos orçamentos definidos no portal, tornando o Personal Capital um hub de dinheiro tudo-em-um.

O portal trabalha com contas externas e todos os tipos de contas da empresa, incluindo CMA, Personal Capital Cash.

Cotações: A conta Caixa de capital pessoal paga 1,55% APY (1,60% para clientes consultivos). Não há saldo mínimo necessário para ganhar juros e um depósito mínimo de abertura de apenas US $ 1.
Honorários: Não há taxas mensais de manutenção ou outras taxas cobradas na conta Personal Capital Cash. Eles não incluem dinheiro na conta no cálculo de taxas, se você também usa os serviços de gerenciamento de patrimônio da Personal Capital.
Limite de Seguro FDIC: Personal Capital Cash oferece até US $ 1,5 milhão em seguro FDIC, que é seis vezes a cobertura que você recebe de uma conta bancária padrão.
Recursos: A conta de caixa de capital pessoal não possui muitos dos recursos que tornam os CMAs úteis. Em vez disso, funciona mais como uma conta poupança de alto rendimento ou um local para armazenar fundos não investidos que você deseja disponibilizar para entrar no mercado. A conta não oferece um talão de cheques ou cartão de débito, portanto, você só pode fazer saques transferindo fundos para a conta corrente de um banco externo.

Consulte nossa Revisão do capital pessoal para obter mais informações. Descubra como você pode se inscrever para uma conta aqui.

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5. Aspiração

Juros de 1,00%; Depósito mínimo de $ 50; Escolha sua própria taxa mensal - mesmo que seja $ 0; Até US $ 2 milhões em seguro FDIC

A Aspiration é uma empresa financeira socialmente consciente que oferece serviços de aposentadoria, investimento e doações de caridade. Por exemplo, a Aspiration não investe fundos de clientes em empresas que poluem o meio ambiente. Também ajuda a avaliar sua própria responsabilidade social, fornecendo um boletim sobre hábitos de gastos mostrando o quanto você apoiou empresas verdes.

A aspiração também evita investir em empresas que não tratam bem os trabalhadores ou que não pagam salários justos. Se você se preocupa em apoiar empresas que compartilham seus ideais, a Aspiração pode ajudá-lo a fazer isso.

Além de permitir que você apoie empresas socialmente conscientes, o CMA da Aspiration, a conta Spend & Save, permite que você ganhe juros e mantenha fácil acesso ao seu dinheiro.

Cotações: A conta Aspiration Spend & Save oferece 1,00% APY, notavelmente mais baixa que outras CMAs.
Honorários: Você paga o que acha justo, mesmo que seja US $ 0 - sem problemas. Mas observe que 10 centavos de cada dólar pago pelas mensalidades vai para uma das instituições de caridade designadas.
Limite de Seguro FDIC: A conta oferece até US $ 2 milhões em seguro FDIC, que é oito vezes o limite de seguro de uma conta bancária padrão.
Recursos: A conta Gastar e salvar da Aspiration oferece uma variedade de vantagens que podem torná-la atraente, apesar de sua baixa taxa de juros. Os titulares de contas recebem um cartão de débito que podem ser usados para fazer saques e compras em caixas eletrônicos. A aspiração não cobra taxas pelos saques em caixas eletrônicos e reembolsa até cinco taxas cobradas pelos caixas eletrônicos de outros bancos a cada mês. Você também ganha dinheiro de volta quando faz compras usando o cartão, o que é incomum para um cartão de débito. Outra vantagem do cartão de débito é o seguro de celular grátis. Se você usar o seu cartão para pagar sua conta telefônica mensal, o Aspiration oferece gratuitamente até US $ 600 em seguro de celular. A empresa também fornece até US $ 1.000 em reembolsos de despesas se alguém roubar sua identidade.

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6. Robinhood

1,80% de juros; Sem saldo mínimo; Sem taxas mensais; Até US $ 1,25 milhão em seguro FDIC

Robinhood é uma corretora baseada em dispositivos móveis que permite negociar ações, opções e criptomoedas sem comissões. A empresa se concentra no celular, tornando seu telefone a maneira principal de interagir com sua conta. Você pode ler análises, acompanhar os preços das ações e até negociar fora do horário comercial normal. Robinhood oferece aos comerciantes frequentes mais flexibilidade ao comprar e vender ações e opções.

Robinhood também oferece um CMA vinculado à sua conta de corretagem, oferecendo a você um local seguro para armazenar seu dinheiro extra enquanto ele não estiver no mercado.

Cotações: Dinheiro no seu Robinhood CMA ganha 1,80% APY.
Honorários: Não há taxas ou requisitos mínimos de saldo para abrir ou usar a conta.
Limite de Seguro FDIC: CMA de Robinhood oferece US $ 1,25 milhão em seguro FDIC, o que equivale a ter contas em cinco bancos diferentes.
Recursos: O CMA de Robinhood se vincula diretamente à sua conta de corretagem de Robinhood. Você pode usar os fundos da conta para comprar diretamente valores mobiliários ou opções, e Robinhood deposita o produto de qualquer venda que você fizer diretamente na conta. Ao se inscrever, você pode escolher entre quatro modelos de cartão de débito diferentes. Você pode usar o cartão gratuitamente em mais de 75.000 caixas eletrônicos. Você também pode usá-lo para fazer compras em qualquer lugar que aceite MasterCard.

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7. Fidelidade

Juros de 0,82%; Nenhum depósito mínimo; Sem taxas mensais; Até US $ 1,25 milhão em seguro FDIC

A Fidelity é uma empresa financeira que oferece fundos mútuos, assessoria financeira e serviços de investimento. Você pode trabalhar com a Fidelity para serviços bancários, de consultoria e de empréstimo, o que significa que você nunca precisaria procurar outra empresa financeira para atender a qualquer uma de suas necessidades. A variedade de serviços da Fidelity permite que seus clientes gerenciem todo o seu dinheiro em um só lugar, sem ter que fazer compras sempre que desejam um novo empréstimo ou conta.

A conta de gerenciamento de caixa da Fidelity mantém seu dinheiro seguro e fácil de acessar, com vários recursos que a tornam uma alternativa prudente a uma conta corrente padrão menos robusta.

Cotações: O CMA da Fidelity oferece taxas mais baixas do que a maioria, pagando apenas 0,82% APY em todos os saldos.
Honorários: Não há taxas mensais ou saldos mínimos necessários para manter a conta aberta.
Limite de Seguro FDIC: O Fidelity CMA oferece US $ 1,25 milhão em seguro FDIC, que é equivalente a cinco contas bancárias padrão.
Recursos: O CMA vem com um cartão de débito que você pode usar para fazer compras ou saques em caixas eletrônicos. A Fidelity não cobra taxas de caixa eletrônico e reembolsa todas as taxas de caixa eletrônico por saques realizados nos Estados Unidos. Você também recebe talões de cheques gratuitos se precisar fazer pagamentos com cheque. Se você deseja gerenciar a conta do seu telefone, ela está pronta para celular. Você pode fazer transferências e verificar depósitos no aplicativo Fidelity. Você também pode pagar suas contas e obter uma visão geral rápida de suas contas Fidelity usando o painel da sua conta.

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Palavra final

As contas de gerenciamento de caixa oferecem uma combinação útil de contas poupança e conta corrente com a vantagem extra de enormes limites de seguro FDIC. Se você procura um CMA, procure a conta que oferece o nível de acessibilidade necessário e a melhor taxa de juros possível. Se você não precisar do acesso do cartão de débito ao seu dinheiro, poderá escolher uma conta com outros recursos que o beneficiem, como altas taxas de juros ou seguro FDIC adicional.

Você tem uma conta de gerenciamento de caixa? Qual destes você usa?