7 dicas para otimizar suas contas bancárias para facilitar o gerenciamento de dinheiro

Hoje, essa quantidade de papelada me faria estremecer. No começo do mês, costumo me sentar para fazer meus pagamentos regulares: a conta do gás, o seguro de saúde, a Internet e qualquer outra coisa. A diferença? Eu faço isso com alguns cliques online.

A tecnologia revolucionou a maneira como lidamos com nossas finanças. Infelizmente, se você não souber quais ativos, aplicativos e serviços estão disponíveis para você, ainda poderá estar fazendo as coisas da maneira antiga. Mas trabalhar para otimizar suas finanças significa simplificar seu orçamento pessoal, pagamentos e economias para facilitar o gerenciamento. Com apenas alguns cliques do mouse ou um simples toque do dedo, você pode estar no caminho de simplificar as finanças e fazer um trabalho melhor gerenciando seu dinheiro.

Simplificando suas finanças

Simplificar suas finanças não significa cortar automaticamente - embora possa não ser uma má idéia. Em vez disso, significa facilitar o processo de orçamento, pagamento e economia, abandonando os montes de papelada ou trocando os métodos de pagamento por algo mais conveniente. A idéia é que, quando as finanças são mais convenientes e simplificadas, é mais fácil gerenciar seu dinheiro em geral. É mais provável que você verifique seu saldo bancário no telefone em vez de ir a uma máquina bancária para fazer o mesmo, e facilitar o gerenciamento financeiro traz um novo elemento de conscientização e controle para o que você gasta e economiza.

1. Vá sem papel

Todo mês fico impressionado quando vejo o desfile de contas começar a chegar à minha caixa de correio. Seja a conta do cabo ou uma fatura de assistência médica, não é incomum eu colocar as contas fechadas de lado para que eu possa recebê-las mais tarde. Obviamente, isso pode levar a uma atitude "fora da vista, fora da mente", e eu incorri em muitas taxas por atraso por causa disso..

Agora, fico sem papel sempre que possível. Como geralmente posso pagar as contas diretamente do meu telefone celular ou computador, é muito mais fácil fazer alguns cliques e pagar assim que a conta chega ao meu e-mail. Dessa forma, não vou empurrá-lo para o lado para uma data posterior e esquecer as datas de vencimento.

Muitos serviços públicos e contas têm opções para ficar sem papel. Entre nas suas contas online e veja se existe uma opção na qual você pode clicar para que suas contas sejam enviadas para o seu email, em vez da sua caixa de correio. Em seguida, siga as instruções diretamente no email para pagar rapidamente as contas, sem qualquer confusão ou confusão extra. Como um bônus adicional, na hora do imposto, é muito mais fácil fazer login em suas várias contas para obter um extrato rápido, em vez de folhear uma pilha de contas para ter uma idéia precisa do que você gastou.

2. Inscreva-se no Internet Banking

Em um relatório de 2011, a empresa de análise comScore constatou que 74% dos portadores de cartões bancários estavam online para concluir transações bancárias. E porque não? O banco on-line facilita a vida: você pode concluir transações on-line que antes exigiam uma viagem ao seu banco. Seja transferindo dinheiro, verificando o saldo da sua conta ou pagando contas, não há necessidade de fazer uma viagem especial, o que economiza tempo e dinheiro. Como se inscrever para o faturamento sem papel com seus utilitários, o banco on-line reduz a necessidade de correspondência por correio e transações pessoais.

Um dos outros grandes benefícios de se inscrever nos serviços bancários on-line do seu banco é o acesso instantâneo ao seu dinheiro. Embora não possa sacar ou depositar dinheiro, você pode verificar rapidamente se um pagamento foi cancelado ou se seus números de orçamento estão corretos. Somente esse acesso pode ajudar a otimizar suas finanças, para que você sempre tenha informações atualizadas sobre seu dinheiro, sempre que precisar.

Em muitos bancos, você precisa se inscrever nos seus serviços online. Geralmente, é um processo on-line simples que requer o número da sua conta bancária, a confirmação de que você é o proprietário da conta (meu banco utiliza um sistema de números PIN) e a configuração de um nome de usuário e senha para facilitar o acesso no futuro.

3. Utilize aplicativos

Meu smartphone é a melhor ferramenta para simplificar minhas finanças, e eu não sou o único: a comScore descobriu que 59% dos portadores de cartões bancários utilizavam seus telefones celulares na maioria de suas transações bancárias. E porque não? Com recursos como depósito em cheque móvel, transferências de contas e pagamento de contas em um aplicativo útil, você obtém acesso rápido a recursos que geralmente estão disponíveis on-line, como:

• Verificando seu saldo
• Transferências de conta
• Depósito em cheque móvel
• Pagamento de contas
• Uma lista de transações
• Ferramentas de orçamento
• Transferências de fundos para outros titulares de contas bancárias na mesma instituição

Verifique se o seu banco tem um aplicativo disponível. Os recursos disponíveis podem variar, mas muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem algumas funcionalidades por meio de aplicativos. Eu financio com uma cooperativa de crédito local e eles têm um aplicativo excelente e completo que faz quase tudo o que um caixa.

Outros aplicativos também podem ser usados ​​como ferramentas para ajudá-lo a otimizar suas finanças e gerenciar mais convenientemente seu dinheiro. Aqui estão alguns favoritos:

1. Mint (gratuito, iOS, Android, Windows): Um aplicativo de gerenciamento de faça tudo. Vincule o Mint a todas as suas várias contas bancárias para verificar saldos e ver as compras em um só lugar. O Mint também oferece uma ferramenta de orçamento, para que você possa definir o que gostaria de gastar em várias categorias e ver como está indo em tempo real.
2. Cheque (gratuito, iOS, Android, Windows): Se você tende a se lembrar de quando as contas vencem, tente Verificar. Insira todas as suas várias contas, contas e outras informações aplicáveis, e o Cheque lembra quando as contas são devidas. Além disso, você pode pagar suas contas diretamente do aplicativo. Simplifica o processo para que você não colete contas ou se lembre das informações de seis ou sete contas diferentes ao mesmo tempo.
3. DebtTracker Pro (US $ 1,99, iOS, Android): Ver uma série de dívidas e seus saldos definitivamente pode fazer com que o pagamento dessas dívidas pareça esmagador. O DebtTracker Pro ajuda você a assumir o controle dessas dívidas inserindo seus saldos e taxas de juros e planejando o pagamento com base em suas especificações, como pagar primeiro dívidas com juros altos. É muito mais fácil obter o controle dessas dívidas quando você pode ver claramente as etapas necessárias e quanto tempo estará pagando com um empréstimo específico..

4. Automatize seus pagamentos

Sempre que possível, configurei pagamentos automatizados para as contas que permanecem consistentes mês a mês. Por exemplo, minha conta da cidade é constantemente o mesmo valor; portanto, em vez de fazer login na minha conta e pagar manualmente todos os meses, tenho minha conta definida para que o valor seja debitado automaticamente. E você não precisa esperar até que um utilitário ou credor ofereça a opção, pois muitos bancos permitem que você configure suas próprias regras de pagamento automático em sua conta para que o valor seja enviado eletronicamente ou via cheque ao provedor de serviços escolhido..

Embora seja possível pagar automaticamente contas que variam de mês para mês, prefiro pagá-las manualmente para que eu possa ajustar meu orçamento adequadamente. Se minha conta de energia elétrica estiver mais alta que o normal, gosto de ver e pagar para poder voltar para outro lugar para compensar o valor extra.

Lembre-se de que o pagamento automático não significa que você deva ignorar os pagamentos. Ainda é importante verificar suas transações e faturas para garantir que sejam pagas pelo valor correto e dentro do prazo.

5. Consolidar ou eliminar contas

Você pode achar que tem muitas contas em aberto, muitos pagamentos a serem feitos e muita manutenção de conta para concluir. A otimização de suas contas é uma excelente maneira de “otimizar” seus pagamentos, contas e serviços regulares, para que você tenha um caminho simplificado para o gerenciamento de dinheiro.

Faça um balanço de suas contas mensais regulares. Você pode achar que alguns não são tão necessários quanto outros. Embora você definitivamente precise pagar gasolina ou energia elétrica, você está complicando as coisas pagando também uma conta de assinatura de DVD, um pacote de satélite caro ou um serviço de vídeo on-line? Sempre que possível, consolide ou elimine contas. Por exemplo, eu adorava a Netflix, mas adicionar a opção de serviços de vídeo à minha conta existente do Amazon Prime significava que eu poderia cancelar a Netflix e apenas manter (e pagar) uma conta.

Além disso, se você possui várias contas de cartão de crédito, mas possui um cartão com um saldo pequeno, feche o cinto e pague-o rapidamente. Esse será um pagamento a menos que você precisa se lembrar.

6. Agende uma verificação regular do orçamento

Uma pesquisa da Gallup de 2013 descobriu que apenas um em cada três americanos prepara e mantém um orçamento. A pesquisa observou que a disponibilidade de serviços bancários on-line pode ser responsável por algumas pessoas negarem a necessidade de um orçamento regular, mas apontou que, independentemente disso, um orçamento regular faz sentido em termos financeiros..

Felizmente, você já tem um orçamento em vigor. Mas simplesmente elaborar os números uma vez não é bom o suficiente para manter suas finanças em ordem. Você precisa verificar regularmente seu orçamento para garantir que seus números estejam corretos e permitir os ajustes necessários devido a despesas não planejadas, férias e outros itens incidentais. Não equilibrar seu orçamento regularmente pode resultar em finanças desorganizadas.

Agende uma verificação mensal do orçamento. O seguinte leva apenas cerca de 20 minutos:

1. Reúna as contas do mês.
2. Entre na sua conta bancária online.
3. Percorra a sua conta para garantir que os pagamentos correspondam às faturas e para procurar cobranças incorretas ou suspeitas.
4. Discuta as atividades e despesas do próximo mês com seu cônjuge ou parceiro. (Estamos economizando para férias? Podemos pagar essa conta médica?)
5. Ajuste todos os números necessários, como a conta de energia elétrica nos meses quentes de verão.
6. Verifique se você está no caminho certo para as metas financeiras que você definiu.
7. Sair.

Levar 20 minutos todos os meses para reconciliar um orçamento é muito mais fácil do que ter que percorrer as contas e despesas uma vez por ano, porque o seu orçamento falhou. É uma maneira simples e rápida de garantir que você esteja no caminho certo.

7. Dividir pagamentos

Se você é como muitas famílias americanas, é pago quinzenalmente. Mas é provável que a maior parte das suas contas seja devida no primeiro dia do mês, o que pode ser um pouco estressante e criar um orçamento desequilibrado. Você pode se encontrar vivendo como pobre durante as duas primeiras semanas do mês e depois vivendo como reis durante as duas primeiras semanas.

Equilibrar seus pagamentos é a melhor maneira de ajudar a manter seu orçamento sob controle. Muitas de suas contas vencem no início do mês, sem perguntas. Mas se você tiver a oportunidade de agendar outros pagamentos - como aposentadoria e contribuições de caridade - agende-os para que sejam pagos durante o segundo período de pagamento por um orçamento mais equilibrado.

Você também pode tirar proveito dos períodos de carência do empréstimo para melhor espaçar seus pagamentos. Por exemplo, um empréstimo de carro geralmente oferece um período de carência de 10 a 15 dias em que o devedor pode pagar mais tarde sem incorrer em multas por atraso ou outras repercussões. Isso ajuda a reduzir alguns dos "entorpecentes" que podem acontecer quando todas as suas contas estão programadas para serem pagas ao mesmo tempo, principalmente se você for pago semanalmente ou com agendamento irregular.

Apenas evite períodos de carência confusos para pagamentos diferentes. Por exemplo, seu empréstimo à habitação pode fornecer 15 dias, mas seu empréstimo para carro pode ter apenas um período de carência de 10 dias; portanto, é importante mantê-los em linha reta para evitar pagamentos em atraso.

Palavra final

O problema de ficar sobrecarregado com pagamentos, horários, saldos e transferências é que, quando você fica sobrecarregado, perde a motivação para assumir o controle de suas finanças. Em vez disso, suas finanças começam a controlar você. Por que não facilitar muito o processo automatizando e agendando? Ao usar as ferramentas disponíveis para tornar as finanças mais simples e convenientes, você ficará menos estressado com dinheiro e finanças pessoais.

Quais são as suas formas favoritas de simplificar suas finanças?