8 coisas que estão se tornando menos acessíveis para a classe média
De acordo com pesquisas anuais da American Psychological Association, o dinheiro tem sido a principal causa de estresse nos Estados Unidos todos os anos desde 2007. No entanto, as pessoas que ganham menos de US $ 50.000 por ano estão experimentando mais estresse do que aquelas que ganham mais de US $ 50.000, o que nem sempre era o caso. . É uma lacuna que surgiu desde 2007, diz a APA.
Coisas que estão se tornando mais difíceis de pagar
Não faz muito tempo que uma única renda poderia sustentar uma família média. Agora, muitos agregados familiares com dois rendimentos lutam para manter o status quo e muitos ficaram para trás. A mudança de valores pode explicar parcialmente as diferenças entre os estilos de vida do passado e os de hoje, mas não totalmente. A verdade é que muitas coisas que nossos anciãos deram como certa estão se tornando mais difíceis para a classe média pagar confortavelmente e são gradualmente vistas mais como luxos do que itens básicos.
1. Carros Novos
Muitos americanos estão sendo excluídos do mercado de carros novos. De acordo com a Federal Trade Commission, um veículo novo tem um preço médio de cerca de US $ 30.000 - e quando você pesa o alto preço de venda, impostos, juros e seguro de carro contra a renda média da família, é óbvio que os novos veículos estão se tornando cada vez mais inacessíveis.
Mas isso não impede que revendedores e empresas financeiras ajudem as pessoas a dirigir o automóvel - e a tensão financeira não impede os consumidores de assinar contratos horríveis que incluem produtos complementares caros, altas taxas de juros, pagamentos astronômicos e longos períodos de empréstimo. Não é de admirar que o aumento dos preços dos veículos e os empréstimos subprime sejam complementados pelo aumento das taxas de reintegração de posse.
Segundo a NBC News, a Standard & Poor's alertou que o país pode estar à beira de uma bolha no mercado automotivo. Um número crescente de empréstimos vencidos e subprime está sendo embalado em produtos de investimento e vendido, e é assim que as hipotecas de risco eram tratadas antes da crise imobiliária.
Ser capaz de raspar o pagamento mensal não significa que um carro é acessível. A NBC News diz que especialistas aconselham o uso da "regra 20/4/10" para testar a acessibilidade. Se você não puder pagar 20%, pagar o empréstimo dentro de quatro anos e receber pagamentos mensais e seguros por menos de 10% de sua renda bruta, não poderá comprar o veículo. Muitas pessoas não chegam nem perto de atender a esses critérios e deveriam comprar veículos usados - se comprarem.
2. Visitas ao dentista
Quando foi a última vez que você foi ao dentista? Apenas cerca de 60% dos adultos poderiam dizer que sua visita mais recente ocorreu dentro de um ano, de acordo com dados de 2013 coletados pelos Centros de Controle de Doenças.
O atendimento odontológico é caro e os dentes geralmente não são cobertos pelo seguro regular - eles exigem apólices separadas, das quais milhões de pessoas não têm. Indivíduos com seguro odontológico podem estar em melhor situação do que aqueles sem ele, mas a maioria ainda tem que pagar altos custos com atendimento odontológico. Além dos prêmios de seguro, eles enfrentam grandes co-pagamentos, que podem variar de até 50%.
De acordo com a American Dental Association, as visitas de dentistas adultos diminuíram na década entre 2000 e 2010, o que não surpreende que cerca de 25% dos adultos sofram de cárie dentária não tratada. As visitas de crianças a dentistas melhoraram durante o mesmo período, mas ainda não estão recebendo todos os cuidados de que precisam: De acordo com a Fundação da Família Kaiser, a cárie dentária é a doença crônica mais comum entre crianças em idade escolar.
Segundo a Healthline, quase 8.000 pessoas por ano morrem de câncer de boca e faringe. O atendimento odontológico não é apenas uma questão de aparência e hálito fresco. Problemas dentários não tratados podem levar a sérios problemas de saúde, incluindo problemas cardíacos e diabetes.
3. Dias Doentes
Os EUA são o único país desenvolvido onde a licença médica remunerada não é necessária e, como muitas empresas não a oferecem, cerca de 40% dos trabalhadores dos EUA não a possuem. Isso deixa muitas pessoas escolhendo entre priorizar dinheiro ou saúde. Embora a saúde pareça a escolha óbvia, na realidade, as licenças médicas não remuneradas são um luxo que muitos americanos não podem pagar. Eles estão bem cientes de que ficar sem trabalho sem remuneração pode criar dificuldades financeiras que são difíceis - se não impossíveis - de se recuperar de.
Ter milhões de trabalhadores sem licença médica remunerada tem inúmeras ramificações. Por exemplo, as pessoas tendem a tomar decisões financeiras imprudentes, como levar a si ou a familiares à sala de emergência para evitar a falta de trabalho, o que aumenta desnecessariamente os custos da assistência médica. Mais de um milhão de visitas de emergência seriam evitadas e os americanos economizariam US $ 1,1 bilhão em custos médicos se as pessoas sem licença médica remunerada a recebessem, de acordo com o Instituto de Pesquisa de Políticas para Mulheres.
Pessoas sem licença médica remunerada também representam uma ameaça à saúde de outras pessoas. Por exemplo, a gripe seria menos prevalente se os funcionários doentes fossem pagos para ficar em casa e se recuperar. Dar aos trabalhadores um dia para se recuperar reduziria a transmissão da gripe no local de trabalho em 25% e permitir que os trabalhadores dois dias reduzisse o número de casos em quase 40%, de acordo com uma pesquisa da Escola de Saúde Pública da Universidade de Pittsburgh. Da mesma forma, muitos trabalhadores que não têm folga para cuidar da família enviam seus filhos doentes para creches e escolas, onde ficam outras crianças doentes.
4. Férias
Os americanos também passam férias menos que os trabalhadores em muitos outros países. O verão é a época de pico das viagens, mas os dados publicados pela Statista mostram que menos de 40% das pessoas afirmam "normalmente" tirar férias de verão, e muitas não estão viajando durante outras estações também.
A licença remunerada de férias é outro benefício que os empregadores dos EUA não precisam fornecer, e o Bureau of Labor Statistics constatou que o número de empresas que voluntariamente o faz diminuiu em um período de 20 anos. Em 1992, 82% dos trabalhadores receberam férias pagas, mas apenas 77% receberam os benefícios em 2012. Isso significa que, para um número crescente de pessoas, sair de férias só é possível se eles puderem renunciar à renda e pagar uma viagem - algo que muitas pessoas não podem fazer.
Oferecer uma viagem é um problema mesmo para muitas pessoas que pagam dias de férias, o que ajuda a explicar por que os trabalhadores americanos usam apenas metade da licença. E quando decolam, os dias costumam ser usados para estadias, quando as pessoas saem, mas não viajam. Uma pesquisa de 2014 divulgada pela Skift descobriu que mais de 60% dos adultos não viajaram no ano passado - e muitos que viajam estão sacrificando coisas como passeios, eletrônicos caros e roupas novas para fazer isso acontecer.
5. Faculdade
Hoje, o ensino superior pode ser mais acessível, mas certamente não é mais acessível. Muitos estudantes precisam de ajuda financeira para frequentar uma universidade e, para a maioria, toda ou parte dessa ajuda vem na forma de empréstimos federais para estudantes. O Federal Reserve Bank de Nova York diz que os empréstimos estudantis ultrapassaram a marca de US $ 1 trilhão, tornando essa categoria de dívida tão grande que só perde para as hipotecas residenciais.
Os mesmos dados do Federal Reserve mostram que inadimplências e inadimplências ocorreram a uma taxa muito maior com empréstimos estudantis do que outros tipos de dívida. A dívida com empréstimos para estudantes tornou-se tão onerosa que muitas pessoas entre 20 e 30 anos estão tendo problemas para se estabelecer como adultos independentes. O Federal Reserve também encontrou “tendências ascendentes persistentes” de jovens de 25 e 30 anos que vivem com pais ou familiares mais velhos, em vez de fundar suas próprias casas, e o banco cita o aumento da dívida estudantil como um fator significativo.
Os custos do ensino superior também pesam sobre os hábitos de compra de casas dos jovens americanos. Embora o ensino superior deva pavimentar o caminho para uma vida melhor, a propriedade de imóveis é 36% menor para as pessoas que pagam empréstimos estudantis do que para seus pares sem dívidas estudantis, segundo uma pesquisa do Instituto One Wisconsin, publicada no The Washington Post..
No entanto, os empréstimos estudantis não estão apenas atrapalhando os jovens. Os americanos com 60 anos ou mais devem bilhões de dólares em dívidas de estudantes por seus próprios diplomas e empréstimos que concederam para crianças.
Um número crescente agora está lidando com as repercussões, que incluem a retirada de seus benefícios do Seguro Social para pagar as contas. De acordo com uma análise do Tesouro da CNN Money, três vezes mais verificações de seguridade social foram realizadas para empréstimos estudantis em 2013 do que em 2006. O que os americanos estão aprendendo da maneira mais difícil é que só porque os credores estão emitindo empréstimos estudantis não significa que as pessoas possam pagar. pague-os de volta.
6. Casamentos
O casamento costumava ser muito mais direto: apaixonar-se, concordar em se comprometer e trocar votos entre familiares e amigos. Hoje em dia, porém, tornou-se um enorme compromisso financeiro para muitos casais.
Quando as pessoas compram anéis e realizam seus eventos de casamento, não é incomum que eles gastem entre US $ 10.000 e US $ 30.000. Isso é mais do que muitos desses casais têm no banco quando iniciam o casamento, o que é um sinal claro de que estão gastando excessivamente.
Para cobrir esses custos, as pessoas assumem empregos secundários, fazem hora extra, aumentam as contas de cartão de crédito e pedem dinheiro aos membros da família - e muitos ainda acabam tendo dívidas relacionadas ao casamento após o casamento. O USA Today diz que as dívidas do casamento geralmente são acumuladas sobre as dívidas existentes, como empréstimos para estudantes e empréstimos para carros, o que significa que os casais estão começando suas vidas com uma bagagem financeira séria.
Mas não são apenas os recém-casados que estão bancando o banco. Assistir a casamentos é uma pressão crescente nos orçamentos dos convidados, pois eles enfrentam uma lista de despesas, incluindo roupas formais, viagens e presentes.
Segundo dados da American Express, estima-se que o convidado médio do casamento gaste cerca de US $ 673. Isso esclarece o motivo de 43% dos americanos afirmarem ter recusado um convite de casamento por razões financeiras em uma pesquisa da American Consumer Credit Counseling. Mais de um terço disse que participar de um casamento os levaria a dívidas.
7. Entretenimento ao vivo
Eventos esportivos e shows arrecadam bilhões de dólares a cada ano. De acordo com o Statistic Brain, o ingresso médio para concertos custou US $ 71,36 em 2014. Da mesma forma, o Índice de custos com fãs do Team Marketing Report, que calcula a média do custo de uma família de quatro pessoas para participar de eventos esportivos, constatou em 2015 que um jogo de beisebol da liga principal dirigia uma família por US $ 212 , e em 2014 um jogo da NFL custou mais US $ 479. Esses preços incluem ingressos, estacionamento, dois programas, duas cervejas, refrigerantes, cachorros-quentes e dois dos bonés adultos mais baratos, explica Forbes.
É claro que os fãs podem ir a esses eventos e declarar proibidos todos os alimentos, bebidas e lembranças para economizar algum dinheiro - mas a única razão pela qual eles tentam desfrutar de um evento nessas circunstâncias é que, em primeiro lugar, é inacessível.
Desde 2008, as vendas de ingressos para shows e eventos esportivos têm aumentado e diminuído, com alguns anos particularmente sombrios. Você não pode ignorar fatores como a melhor qualidade da TV, que tornam mais agradável assistir a eventos em casa, mas os preços altos dos ingressos desempenham um papel importante no fraco comparecimento a eventos. Para algumas pessoas, o custo é desanimador, mas para muitas é totalmente proibitivo. A certa altura, os ingressos mais baratos para assistir à batalha de boxe entre Floyd Mayweather e Manny Pacquiao, em maio de 2015, teriam apenas US $ 3.000 - calcule isso para uma família de quatro pessoas.
8. Aposentadoria
As aposentadorias eram uma parte importante do plano de aposentadoria dos EUA, mas em 2012, apenas 18% dos funcionários do setor privado tinham planos de pensão, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. As perspectivas para esses tipos de benefícios estão ficando cada vez mais sombrias. Enquanto os americanos são empurrados para outras opções - como os planos de 401k - ou são deixados por conta própria, o otimismo sobre a capacidade das massas de se aposentar confortavelmente está diminuindo. De fato, alguns profissionais financeiros estão alertando para uma crise iminente de aposentadoria.
Muitos jovens começam a planejar mais tarde do que deveriam e não se escondem o suficiente depois que começam a economizar. Muitas pessoas com idade aproximada para a aposentadoria têm grandes dívidas e ativos inadequados para cobrir suas contas mensais, além dos custos esperados associados ao envelhecimento. Como resultado, muitas pessoas deixam a força de trabalho apenas para achar necessário retornar. Entre outros idosos, há uma tendência crescente de semi-aposentadoria, onde as pessoas trabalham menos, mas continuam trabalhando.
Um número crescente de pessoas de todas as idades reconhece que a aposentadoria completa é um estilo de vida que provavelmente está além de seu alcance e está preparada para continuar trabalhando. Em uma pesquisa da Wells Fargo, 34% da classe média disseram que não esperavam se aposentar até os 80 anos, enquanto 37% disseram que planejam trabalhar até ficarem doentes ou morrerem demais..
Palavra final
Quando as pessoas discutem a situação da classe média, geralmente pintam a imagem de um navio afundando. Eles enfatizam que os empregadores são menos generosos com benefícios, que a renda não está subindo tão rápido quanto o custo de vida e que empregos mais bem remunerados são mais difíceis de encontrar. É verdade que esse é o caso de muitos americanos, mas isso não significa que tudo esteja sombrio e deprimido na previsão..
O que podemos pagar é afetado, em grande parte, por nossa tomada de decisão. Muitas das coisas que parecem estar escapando do alcance estão se tornando inacessíveis porque as pessoas se colocam em situações financeiras precárias. O que a classe média realmente não pode mais pagar é ser indiferente às decisões que afetam suas finanças e consumir recursos com base em caprichos e desejos. Para prosperar no atual ambiente econômico, as pessoas precisam ser estratégicas - o que significa planejar, estabelecer prioridades e alocar recursos com sabedoria.
Você acredita que redefinir suas prioridades pode mudar seu padrão de vida para melhor?
