9 dicas para emprestar dinheiro a familiares e amigos

O que você não fazer é emprestar dinheiro de boa fé e esperar ser pago de volta. Como se estivesse emprestando a um completo estranho, você precisa ser esperto ao estabelecer os termos e um cronograma de reembolso com seus amigos e familiares. Mas enquanto você e seu dinheiro permanecerem protegidos, é possível emprestar a alguém que você ama - mesmo que não seja necessariamente aconselhável.

Como emprestar dinheiro aos entes queridos

Quando alguém que você ama pede que você entregue seu dinheiro suado, reserve um tempo para considerar sua resposta. Pergunte que outras vias ele ou ela procurou adquirir dinheiro. É provável que seu ente querido esteja endividado e não se qualifique para um empréstimo bancário tradicional ou empréstimos ponto a ponto. Mas, ainda assim, vale a pena perguntar - e deixar claro que, se você pensa em emprestar dinheiro, exige uma divulgação financeira completa.

Considere estas dicas adicionais para diminuir o estresse de emprestar a amigos ou familiares:

1. Lidar apenas com dinheiro
Se um irmão pedir para você abrir um cartão de crédito em seu nome para uso dele ou pedir que você co-assine um empréstimo, encerre o esquema o mais rápido possível. Nunca se coloque em uma posição em que as ações de outra pessoa possam afetar sua capacidade de tomar empréstimos ou obter crédito no futuro. Você pode controlar o dinheiro e emprestá-lo não afetará diretamente sua pontuação de crédito. Se um ente querido pedir ajuda, lide apenas com dinheiro ou recuse educadamente.

2. Empreste apenas o que você pode pagar
Há um velho ditado que diz que você nunca deve apostar mais do que pode perder. O mesmo pode ser dito para empréstimos a um amigo ou membro da família. Como o dinheiro nunca pode ser devolvido, você precisa decidir se está disposto a perdoar a dívida para salvar o relacionamento - portanto, se US $ 5.000 puderem te prejudicar financeiramente, não empreste.

Mesmo o ente querido mais bem-intencionado pode cair em tempos difíceis e inadimplentes. Pergunte a si mesmo se você está bem com isso. Caso contrário, não distribua o empréstimo.

3. Considere o impacto
Quando você empresta dinheiro a um membro da família, afeta quase todos os outros com quem está relacionado. Permitir que um membro da família peça emprestado e não outro pode gerar uma barreira nos seus relacionamentos. Outros membros da família podem ver favoritismo ou habilitação, então pense seriamente em como o processo de empréstimo fará com que outras pessoas se sintam.

Se você é um dos pais que pensa em emprestar dinheiro a uma criança, pode até ser uma boa idéia convocar uma reunião de família para discutir os termos abertamente. Dessa forma, nenhum de seus outros filhos ficará confuso ou magoado com a decisão.

4. Obtenha detalhes completos
Embora você esteja ansioso por magoar os sentimentos de um ente querido, precisa saber onde seu dinheiro decidirá se vale a pena um empréstimo. Um banco nunca cegamente entregaria fundos sem saber no que está sendo gasto, e você também não deveria.

Se um membro da família ficar ofendido, considere como uma bandeira vermelha que não é um acordo que você deve fazer. E se você estamos detalhes fornecidos, acompanhe-os. Por exemplo, se um amigo pedir alguns milhares de dólares para um adiantamento em uma casa, verifique a casa, seu custo, comparações de bairro e como um adiantamento afetará a hipoteca. Investigue todas essas variáveis ​​antes de tomar sua decisão.

5. Cobrar juros
A cobrança de juros a um familiar ou amigo pode parecer desnecessária, mas é a maneira mais justa de se proteger. Uma taxa de juros justa não apenas inspirará seu membro da família a pagar de volta em tempo hábil, mas também poderá protegê-lo de ser cobrado imposto sobre o presente que você empresta. A partir de 2012, se você emprestar mais de US $ 13.000, poderá pagar um imposto sobre o presente nesse valor se não definir um empréstimo com condições razoáveis ​​e obtê-lo por escrito. Para empréstimos maiores, confirme com um contador o que você precisa fazer para se proteger.

6. Discutir Termos
Conversar sobre dinheiro com membros da família pode ser complicado, especialmente se você estiver em condições de emprestar. Mas encobrir os detalhes pode prejudicar os dois. Certifique-se de esclarecer o valor emprestado, a taxa de juros, o cronograma de pagamento e as taxas de atraso com bastante antecedência antes de qualquer troca de dinheiro. A divulgação imediata dos termos reduz a possibilidade de futuras falhas de comunicação ou confusão.

7. Faça por escrito
Embora um acordo verbal seja considerado juridicamente vinculativo, ele ainda se resume à sua palavra contra a de outra pessoa - e mesmo que você confie que seu ente querido cumpra os parâmetros que definiu, você poderá pousar na água quente sem um acordo por escrito..

Ter detalhes escritos com os quais ambas as partes concordam com a assinatura também é uma ótima ferramenta para evitar mal-entendidos. Se alguma ação legal se tornar necessária, um contrato por escrito é quase duro no tribunal, o que protege muito mais do que um simples aperto de mão.

8. Pratique os cenários de pior caso
Embora discutir os termos do empréstimo possa parecer estranho, você ainda deve considerar os piores cenários. Sente-se e fale sobre o que aconteceria se seu ente querido fizesse pagamentos em atraso ou não pagasse de volta. Você precisa falar sobre um plano de ação, sejam cobranças em atraso, um processo de cobrança ou ação legal. Isso define o padrão para o relacionamento comercial, para que vocês dois saibam o que acontecerá se o negócio der errado. Embora não pare de ferir sentimentos, deve eliminar qualquer surpresa se o seu mutuário finalmente adiar.

9. Distancie-se
Um dos maiores erros que você pode cometer ao emprestar a amigos e familiares é microgerenciar os gastos dessa pessoa depois que você fez o empréstimo. Depois de concordar e assinar o acordo, o dinheiro que você empresta não está mais no seu controle - ficar obcecado com a forma como é gasto só promoverá problemas. Separe-se do dinheiro e concentre-se no reembolso, não em como é gasto.

Quando Dizer Não

Se você não estiver familiarizado com o relacionamento entre credor e devedor, pode ser do seu interesse recusar o pedido de empréstimo do seu ente querido. O dinheiro pode ser uma força séria para afastar amizades e relacionamentos familiares; portanto, confie nos seus instintos e simplesmente recuse se não se sentir à vontade com o acordo. Talvez você possa ajudar de outras maneiras: ofereça uma pequena doação em dinheiro, compre mantimentos ou encontre outras maneiras de prestar assistência com base em serviços.

Se você decidir que emprestar dinheiro não é a coisa certa a fazer, dê a eles opções como obter o dinheiro através do Lending Club.

Palavra final

Empréstimos a familiares ou amigos é a melhor decisão financeira que você já tomou? Provavelmente não. Mas todos os conselhos financeiros à parte, às vezes seus relacionamentos superam o senso tradicional de dinheiro. Se você absolutamente precisa emprestar a alguém que ama, certifique-se de fazê-lo com a cabeça e não com o coração. Ser muito perdoador ou confiante pode ser admirável, mas também pode fazer com que você seja aproveitado, mesmo por alguém que tem as melhores intenções.

Faça o trabalho, prepare-se para o pior e trabalhe para manter o seu relacionamento o mais estável possível para tornar o dinheiro do empréstimo uma experiência positiva para ambas as partes envolvidas.

Você já emprestou dinheiro a um membro da família ou amigo? Nesse caso, a experiência pressionou seu relacionamento?

(crédito da foto: Bigstock)