Como configurar um plano de gastos alocado
Uma maneira de fazer isso é criar um plano de gastos alocado. Com esse plano, você decide para onde vai cada dólar que ganha antes de gastá-lo. O objetivo final é ter uma finalidade para todo o seu dinheiro e otimizar seu fluxo de caixa para melhor atender às suas metas financeiras de longo prazo.
Como o plano de gastos alocados funciona
Um plano de gastos alocado é um tipo de orçamento e é bastante direto. A cada período de pagamento, você simplesmente aloca seu dinheiro para finalidades diferentes. Aqui estão as etapas para criar um:
1. Calcule sua renda para cada período de pagamento
A maioria das pessoas é paga semanalmente, a cada duas semanas ou uma vez por mês. Se você for pago semanalmente, em alguns meses receberá cinco salários e, se for pago a cada duas semanas, em alguns meses, receberá três salários. Portanto, planejar de acordo com o salário em vez de todos os meses pode ajudá-lo a alocar seu dinheiro mais facilmente.
2. Aloque seus gastos para cada período de pagamento
Em seguida, observe as obrigações que você possui em cada período de pagamento. Como faturo meus clientes freelancers duas vezes por mês, divido minhas despesas entre esses períodos. As contas com vencimento entre os dias 2 e 15 de cada mês são provenientes de receitas recebidas no primeiro dia do mês.
Por exemplo, minha hipoteca é deduzida automaticamente no dia 15, por isso pago com dinheiro desde o primeiro dia do mês. Todas as despesas do dia 16 do mês até o primeiro dia do próximo mês são alocadas do meu segundo salário. Mantimentos, gastos esperados em gás e tudo o mais podem ser facilmente alocados dessa maneira também.
3. Não se esqueça de salvar
Uma das belezas desse plano de gastos é que você aloca também para economias. Dinheiro direto para sua conta de aposentadoria, fundo de emergência, fundo de férias de verão e contas para outros objetivos financeiros.
Se você tiver pagamentos feitos de forma irregular, também poderá alocá-los. Por exemplo, se você souber que as atividades extracurriculares de seu filho custarão cerca de US $ 300 por ano, planeje gastar US $ 50 por seis períodos de pagamento para cobrir o custo. Eles não precisam ter períodos de pagamento consecutivos e você pode escolher os que funcionarão melhor. Planejar com antecedência é uma das características do plano de gastos alocado.
4. Aloque dinheiro "divertido"
Lembre-se de alocar dinheiro "divertido". Isso inclui dinheiro gasto em entretenimento, alimentação fora e compra de videogames e livros. Muitas pessoas também gostam de alocar dinheiro de alarde para ser usado no que quiserem. Dessa forma, você não precisa saber exatamente para onde cada dólar está indo, mas ainda pode planejar..
5. Escreva
Seu plano de gastos alocado pode ser escrito à mão ou redigido em uma planilha no seu computador. Além disso, você pode procurar on-line por diferentes modelos de plano de gastos alocados. Eles geralmente fornecem exemplos de como os outros também estabeleceram seus planos.
Lembre-se de que o plano de gastos alocado deve ser um pouco flexível. Ele foi projetado para que você possa ajustá-lo se suas despesas ou pagamento mudarem. No entanto, permite abordar suas prioridades de gastos mais importantes primeiro. Você também pode ver como melhorar sua taxa de poupança e garantir que a preparação para o futuro seja incorporada ao seu plano de gastos.
Renda variável: dificuldades com um plano de gastos alocado
Para aqueles com renda estável, o plano de gastos alocado funciona muito bem porque é fácil ser consistente. De fato, algumas pessoas podem até definir um plano de gastos alocado para o ano inteiro, o que automatiza e simplifica muito suas finanças.
Se você tem uma renda variável, por outro lado, pode enfrentar alguns desafios. Por exemplo, minha renda é diferente a cada período de pagamento, portanto, eu teria que criar um novo plano de gastos alocado cada vez que faturar meus clientes. Além disso, meu marido trabalha como professor adjunto e professor de educação a distância em duas escolas diferentes, com três sistemas de pagamento diferentes. Como sua renda é escalonada ao longo do semestre, é difícil determinar exatamente quando seu salário será pago.
De fato, teríamos que ter dois diferentes planos de gastos alocados, cada um preenchido e ajustado toda vez que recebemos o pagamento. Se você também possui uma receita secundária de negócios ou investimentos, ela também deve ser levada em consideração. Em outras palavras, quanto mais fluxos de renda variáveis você tiver, mais difícil será o seu plano de gastos alocados..
Um plano de gastos modificado com alocações mais gerais
Felizmente, você não precisa alocar cada dólar para participar de um plano de gastos alocado modificado. Em vez disso, você geralmente pode direcionar seus recursos financeiros, para que suas prioridades mais importantes sejam sempre financiadas. Isso funciona especialmente bem para pessoas com renda variável como eu, para as quais é difícil definir um plano rígido.
De fato, tenho usado um plano de gastos alocado modificado há anos. Simplesmente não se baseia em zerar minha renda ou alocar cada dólar em um formato de orçamento por escrito. Assim, embora eu não planeje para onde cada dólar irá avançar, ainda escrevo minuciosamente onde cada dólar foi usando software de finanças pessoais como o Mint.com.
Então, como minha família implementa nosso plano de gastos alocado modificado? Para alocar nossos recursos financeiros, eu e meu marido começamos com nossa renda "básica" geral a cada mês. Consideramos nossos objetivos financeiros, como poupar para a aposentadoria, construir um fundo de emergência, dar à nossa igreja e instituição de caridade, contribuir para uma HSA e colocar dinheiro em um fundo de 529 economias para o nosso filho.
Também sabemos que temos certas despesas, como pagamento de hipoteca, pagamento de carro, empréstimo de estudante, prêmios de seguro e serviços públicos. Esses itens são mais do que cobertos por nossa receita "básica". A maioria de nossas contribuições e obrigações regulares (por exemplo, contas de empréstimos e investimentos) é automatizada; portanto, o mesmo valor é aplicado a cada mês sem a necessidade de anotá-las.
Depois que as prioridades de gastos mais importantes estiverem fora do caminho, podemos gastar o dinheiro que sobrar no que queremos ou reservá-lo para coisas futuras, como férias, melhorias na casa e muito mais. Por exemplo, dinheiro "extra" do trabalho de meu marido, investimentos ou outras fontes de renda são frequentemente usados para cobrir contas de aposentadoria, o fundo de emergência, o fundo da faculdade ou aumentar a HSA.
Palavra final
Ter algum tipo de plano para o seu dinheiro e ser diretor de seus recursos financeiros é uma boa idéia. Um plano de gastos alocado pode ser de grande benefício para muitas pessoas, especialmente aquelas que têm uma renda regular e estão interessadas em zerar sua renda para saber para onde tudo vai.
No entanto, a ideia de alocar seus recursos também pode ser adaptada. Dessa forma, pessoas com renda variável e necessidade de mais flexibilidade também podem planejar com antecedência - mesmo que cada dólar não seja contabilizado antecipadamente.
Você tem um plano de gastos alocado configurado? Como isso funcionou para você até agora?
