O que fazer se você suspeitar que é vítima de roubo de identidade

Provavelmente, você pode responder sim a pelo menos uma dessas perguntas. O roubo de identidade (ID) está aumentando a uma taxa alarmante. De acordo com pesquisa realizada pela Javelin Strategy, uma empresa de pesquisa independente, o roubo de identidade aumentou 8% em 2017, afetando 16,7 milhões de consumidores nos EUA, com uma perda total de US $ 16,8 bilhões.

O roubo de identidade é um crime que pode destruir seu crédito e reputação e levar à ruína financeira. Também pode ser emocionalmente devastador. De acordo com um relatório de 2017 do Identity Theft Resource Center, as vítimas de roubo de identidade sofreram ataques de pânico, estresse, insônia, fadiga e incapacidade de concentração. Além disso, 67% dos entrevistados afirmaram estar preocupados com seu futuro financeiro depois de terem suas identidades roubadas e 7% até consideraram suicídio.

Todo mundo corre o risco de roubo de identidade; até seus filhos podem ter suas identidades roubadas. E o roubo de identidade pode vir de qualquer lugar. Todos os dias, os fraudadores se tornam mais sofisticados e os consumidores ficam mais expostos como resultado de compras on-line, serviços bancários on-line e navegação on-line em dispositivos móveis.

Então, o que você pode fazer para proteger você e sua família? Vamos dar uma olhada.

O que é roubo de identidade?

O roubo de identidade acontece quando alguém usa suas informações pessoais, sem a sua permissão, para cometer um crime ou fraude. Eles podem usar o número da carteira de motorista, o número do Seguro Social ou o seu nome e endereço. Usando informações obtidas ilicitamente, os ladrões podem:

• Roubar dinheiro da sua conta bancária
• Arquivar um reembolso de imposto
• Abrir cartões de crédito
• Contratar empréstimos monetários
• Abrir contas de serviços públicos
• Obtenha serviços médicos usando seu seguro de saúde
• Arrume um emprego
• Acumule uma enorme dívida de cartão de crédito

Uma vez que um ladrão tenha sua identidade, ele pode até fingir ser você se for preso.

Alvos comuns

De acordo com a LifeLock, os três grupos etários mais frequentemente direcionados são crianças, estudantes em idade universitária e idosos.

Onde você mora também pode aumentar o risco de roubo de identidade. Os analistas do WalletHub compararam os casos de roubo de identidade em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia usando métricas como o valor médio da perda. Eles descobriram que os 10 piores estados para roubo de identidade, em ordem, são:

1. Califórnia
2. Rhode Island
3. Distrito da Colombia
4. Flórida
5. Geórgia
6. Michigan
7. Nevada
8. Texas
9. Nova york
10. Connecticut

Então, onde você está menos em risco? Iowa. Se você não se importa com as infinitas ondas de grãos âmbar, Iowa é um ótimo lugar para se viver, se você quer evitar ter sua identidade roubada.

Como os ladrões roubam sua identidade

Então, como os ladrões obtêm suas informações pessoais? Eles têm muitos truques nas mangas, incluindo o seguinte:

• Bancos de dados bancários. Instituições de saúde e varejistas também são alvos freqüentes porque armazenam informações do consumidor.
• Agências de Relatórios de Crédito. Em 2017, o Washington Post relatou uma violação de dados da Equifax que colocou em risco as informações pessoais de 147,9 milhões de consumidores. Isso é quase metade do país.
• Roubo e roubo. Ladrões podem roubar sua carteira ou bolsa ou invadir sua casa.
• Golpes por e-mail. Os golpes por email são outra técnica popular usada pelos ladrões para obter acesso às suas informações pessoais. Normalmente, são e-mails que imitam os enviados pelo seu banco ou outra instituição financeira e solicitam informações pessoais, como seu número do Seguro Social ou número da conta bancária.
• Roubo de Correio. Os criminosos podem roubar sua correspondência, especialmente solicitações de cartão de crédito, extratos bancários e registros de saúde.
• Compras online. Segundo o relatório de Javelin de 2017, as compras online apresentam o maior risco de roubo de identidade. Agora é 81% mais prevalente do que a fraude no ponto de venda - ou seja, quando um funcionário rouba do empregador no ponto de uma transação quando o dinheiro muda de mãos entre a empresa e o cliente.
• Conexões não seguras. Os ladrões podem acessar uma rede Wi-Fi não segura e roubar as senhas usadas na rede. Hackers sofisticados também podem realizar uma verificação de porta e obter acesso a informações em seu computador ou dispositivo móvel.
• Mergulhar na lixeira. Ladrões vasculham latas de lixo procurando informações pessoais que você jogou fora.
• Pretexting. Também chamada de engenharia social, é quando os ladrões executam uma farsa para fazer com que você divulgue informações pessoais pessoalmente ou por telefone. Pode ser com uma vaga de emprego falsa, compartilhando uma “oportunidade financeira”, ou mesmo uma farsa de porta em porta. Freqüentemente, os ladrões pesquisam e têm apenas informações pessoais suficientes para criar um senso de confiança, que eles usam para fazer com que você compartilhe informações mais confidenciais..
• Registros escolares. Os ladrões podem invadir uma escola e acessar as informações de você ou de seus filhos por meio de computadores ou registros em papel. Provavelmente, a escola possui registros de imunização, ou mesmo números da Previdência Social, registrados em algum lugar.
• Concessionárias de carros. Os ladrões podem invadir o banco de dados de uma concessionária ou até invadir seus escritórios. Normalmente, os revendedores anexam seu último relatório de crédito ao seu pedido de empréstimo ou têm essas informações em arquivo eletronicamente.
• Empregados anteriores. Você também corre o risco de todos os seus empregadores anteriores, que têm seu número de Seguro Social, endereços anteriores e informações financeiras, como aposentadoria ou contas 401k.

A descrição acima é apenas uma pequena lista dos possíveis golpes e esquemas que os ladrões podem usar para roubar sua identidade. Você pode ver uma lista mais abrangente no Center for Identity Management and Information Protection.

Lembre-se de que um ladrão de identidade não precisa ser um hacker em período integral ou alguém com um longo histórico criminal. Eles podem ser funcionários de um hospital ou escritório de passaportes ou de um funcionário do escritório de registros do condado ou da prefeitura. Eles podem roubar informações e revendê-las para outros criminosos, ou podem simplesmente decidir tirar proveito de um arquivo deixado aberto em uma mesa. Onde quer que suas informações sejam armazenadas, elas correm risco.

Sinais de que seu ID foi roubado

Então, como você sabe se alguém roubou sua identidade? Procure alguns destes sinais:

• Houve saques da sua conta bancária que você não pode explicar.
• Você parou de receber algumas contas, como cartão de crédito ou contas de serviços públicos, pelo correio.
• Você está recebendo contas de serviços médicos que nunca usou ou precisou.
• Você recusou o seguro médico devido a condições médicas que não possui.
• Sua companhia de seguros nega suas reivindicações porque você atingiu seu limite de benefícios, mesmo que você quase não tenha usado nenhum serviço este ano.
• Os cobradores de dívidas estão ligando para sua casa por dívidas que você não acumulou.
• Você vê cobranças não autorizadas ou desconhecidas nos extratos do seu cartão de crédito.
• O IRS entra em contato com você porque mais de uma declaração de imposto foi registrada em seu nome.
• Os varejistas se recusam a aceitar seus cheques.
• Uma empresa com a qual você faz negócios notifica que suas informações pessoais estão em risco devido a uma violação de dados.
• Você foi rejeitado por um cartão de crédito ou empréstimo devido a crédito ruim, mesmo sabendo que seu crédito é bom.
• Você recebe um alerta de autenticação que não solicitou. Um alerta de autenticação ocorre quando uma empresa ou serviço - geralmente um banco ou outra instituição financeira - envia um código ou número de identificação pessoal (PIN) para verificar sua identidade.
• Você vê pequenas cobranças não autorizadas em sua conta. Os hackers geralmente executam pequenas "cobranças de teste" no seu cartão de crédito para ver se passam e são notados. Quando tudo parece bem, eles ficam a todo vapor.

O que fazer se o seu ID for roubado

Se você suspeitar que alguém roubou sua identidade, é essencial que você aja imediatamente para acabar com ela. Os ladrões trabalham o mais rápido possível para acumular acusações antes que a vítima descubra o que aconteceu; portanto, quanto mais cedo você agir, menos dano sofrerá.

1. Entre em contato com seu banco e outras instituições financeiras

Normalmente, a atividade fraudulenta é descoberta primeiro em conexão com uma conta bancária ou cartão de crédito. Se você suspeitar que alguém tenha acesso a essas contas, ligue para cada instituição e alerte-as sobre a atividade. Juntos, você pode decidir congelar a conta ou fechá-la completamente..

Você também precisa passar por declarações passadas e procurar cobranças suspeitas; isso pode ajudar a determinar quando o ladrão acessou suas informações inicialmente.

2. Entre em contato com uma agência de relatórios de crédito

Sua próxima etapa é entrar em contato com uma das três agências de relatórios de crédito: Experian, Equifax ou TransUnion. Peça-lhes para colocar um alerta de fraude gratuito no seu relatório de crédito. Um alerta de fraude é como uma bandeira vermelha para os credores; ele permite que outras empresas saibam que você é vítima de roubo de identidade e que elas devem tomar medidas extras para investigar quem está tentando obter crédito usando suas informações. Um alerta de fraude permanecerá em vigor por 90 dias.

Depois que uma agência coloca um alerta de fraude em sua conta, ela é legalmente obrigada a entrar em contato com as outras duas agências e solicitar que elas façam o mesmo.

Você também deseja entrar em contato com cada agência para obter uma cópia do seu relatório de crédito. O Fair Credit Reporting Act garante a você um relatório de crédito gratuito se você for vítima de roubo de identidade; este relatório é um acréscimo ao relatório de crédito gratuito a que todos têm direito anualmente no AnnualCreditReport.com.

3. Entre em contato com a Federal Trade Commission

Em seguida, envie um relatório à Federal Trade Commission (FTC) em IdentityTheft.gov. A FTC desenvolverá um plano de recuperação adaptado à sua situação única e até fornecerá cartas e formulários pré-escritos que você pode usar para registrar um relatório policial ou acusar disputas com outras empresas ou instituições.

4. Ligue para a polícia

Embora sejam grandes as chances de a polícia local não abrir uma investigação, você precisará de um relatório policial para outras agências investigarem.

Lembre-se de que alguns funcionários exigirão que você apresente uma denúncia no município onde ocorreu o crime, se você souber onde está. Para fazer isso, talvez você precise ligar para um departamento de polícia em outro lugar do país e registrar uma denúncia por telefone.

Como se proteger contra roubo de identidade

A violação de dados da Equifax de 2017 foi apenas uma violação; o Identity Theft Resource Center relata que houve 1.579 violações de dados comerciais em 2017. Muitas pessoas tiveram suas informações pessoais comprometidas em algum nível. Felizmente, existem várias coisas que você pode fazer para proteger suas informações e reduzir o risco de roubo de identidade.

1. Verifique seu relatório de crédito anualmente

Quando foi a última vez que você examinou seu relatório de crédito para garantir que tudo estava legítimo? Se você é como a maioria das pessoas, provavelmente foi anos atrás quando você solicitou uma hipoteca ou empréstimo de carro. Segundo a AARP, 52% dos americanos não verificam seus relatórios de crédito anualmente. Mas monitorar regularmente seu relatório de crédito é uma boa maneira de detectar atividades fraudulentas.

Apenas um site é aprovado pelo Governo Federal para fornecer seu relatório anual de crédito gratuito: AnnualCreditReport.com. Ao navegar neste site, você receberá um relatório de crédito de cada uma das três agências de relatórios de crédito. Por lei, você tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano.

2. Congele seus relatórios de crédito

Você também pode optar por congelar seus relatórios de crédito. Para fazer isso, você precisará entrar em contato com cada agência de relatórios de crédito individualmente e solicitar um congelamento da conta. Este é um excelente impedimento contra roubo de identidade, porque ninguém pode abrir um cartão de crédito ou obter um empréstimo em seu nome quando seus relatórios de crédito estão bloqueados.

No entanto, não é infalível. Ainda existem algumas empresas e agências que poderão visualizar seu relatório de crédito. Esses incluem:

• Qualquer instituição financeira com a qual você já esteja negociando
• Agências do governo federal, estadual e local
• Empresas que desejam enviar ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas
• Agências de cobrança
• Agências de seguros
• Empresas que analisam sua solicitação de emprego

Todos os três departamentos de relatórios de crédito agora fornecem um congelamento de segurança gratuitamente. Cada link abaixo o levará diretamente à página de inscrição de congelamento de crédito dessa empresa.

• Experian
• Equifax
• TransUnion (role para o quarto bloco abaixo para obter informações sobre congelamento de crédito)

Lembre-se de que a TransUnion e a Experian também têm serviços mensais de proteção de identificação que custam de US $ 5 a US $ 20 por mês. Esses serviços de monitoramento de crédito não são iguais a um congelamento de segurança, que é gratuito.

Depois que seus relatórios de crédito estiverem congelados, você poderá descongelá-los com uma senha ou PIN, se desejar solicitar um empréstimo ou cartão de crédito. Depois que seu aplicativo for concluído e processado, você poderá congelar seus relatórios facilmente novamente.

3. Altere suas senhas com frequência

Segundo a revista Security, um profissional médio de negócios mantém o controle de 191 senhas. Você tem senhas para o trabalho, para uso pessoal, para sua família ... depois que você as conta, é fácil sentir-se oprimido pelo grande número delas. E o pensamento de mudar um deles - muito menos todos eles - pode fazer você se sentir frustrado antes mesmo de começar.

No entanto, você deve alterar suas senhas várias vezes ao ano, especialmente para contas vinculadas ao seu banco ou cartão de crédito. De acordo com a empresa de proteção de dados Digital Guardian, 44% dos americanos alteram suas senhas uma vez por ano ou menos. Além disso, 61% dos entrevistados admitiram usar as mesmas senhas em vários sites. Em termos de segurança, é um grande não-não.

Uma ótima maneira de manter suas informações pessoais seguras é mudar suas senhas a cada três meses. Faça o download de um aplicativo gratuito como o KeePass para sua área de trabalho; também está disponível para Android e iOS. O KeePass é um gerenciador de senhas de código aberto altamente criptografado e acompanha suas senhas e os sites associados a cada uma. Tudo o que você precisa lembrar é uma senha para o KeePass acessar todas as suas outras senhas..

4. Considere um serviço de monitoramento de roubo de identidade

Muitas empresas agora estão no negócio de "segurança de identidade". Por uma taxa mensal ou anual, essas empresas monitoram seus relatórios de crédito, número do Seguro Social e outras informações pessoais e o alertam se alguma nova conta for aberta em seu nome ou se detectar atividades suspeitas.

Esses serviços podem ajudá-lo a detectar o roubo de identidade desde o início e fornecem um suporte inestimável para guiá-lo pelo processo de recuperação, se isso acontecer. Algumas empresas ainda oferecem seguro contra roubo de identidade, que o reembolsa por algumas despesas incorridas devido a roubo. No entanto, esses serviços podem ser caros, especialmente considerando que você pode tomar as medidas mais protetoras por conta própria gratuitamente. Dito isto, se você preferir pagar uma taxa mensal para que essas empresas façam o trabalho por você, vale a pena considerar.

Abaixo está um resumo de dois serviços populares de proteção de ID.

Proteção contra roubo de identidade AAA

O custo do programa de proteção contra roubo de identidade da AAA varia de acordo com a camada que você escolher e, em comparação com outras empresas, é bastante acessível.

• O pacote básico é gratuito para membros AAA Premier, mas o monitoramento é limitado apenas ao Experian. Você também recebe suporte para resolução de fraudes 24/7.
• O pacote Deluxe custa US $ 10,95 por mês e oferece serviços expandidos, incluindo monitoramento das três agências de relatórios de crédito e monitoramento de números do Seguro Social, além de vigilância na Web escura, alertas de novas contas, alertas de mudança de endereço e alertas de controle de conta e cartão de crédito. Você também pode obter o monitoramento de identidade filho por US $ 3,95 extras por mês. Você ainda recebe US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade.
• O pacote Premier custa US $ 15,95 por mês e inclui serviços adicionais, como monitoramento de mídias sociais, monitoramento de empréstimos com dia de pagamento (esses empréstimos geralmente não são detectados porque não exigem verificação de crédito), verificações de limite de crédito (para observar aumentos de limite de crédito) e crédito inativo monitoramento de cartão. Com o Premier, o monitoramento de identificação infantil é gratuito.

LifeLock

O LifeLock existe desde 2005 e é considerado por muitos como líder do setor em proteção de identidade. A empresa perdeu a confiança do consumidor em 2015, quando a FTC a investigou por enganar consumidores com publicidade falsa e por não proteger os dados do consumidor, e acabou pagando US $ 100 milhões para resolver as alegações. No entanto, o LifeLock ainda está no mercado e ainda é considerado um dos serviços de monitoramento mais conhecidos.

O LifeLock possui três níveis de proteção de identificação:

• Proteção padrão custa US $ 8,99 por mês e inclui alertas de segurança social e de crédito, proteção de carteira perdida, verificação de alteração de endereço, ofertas reduzidas de cartões de crédito pré-aprovados, vigilância de sites do mercado negro, suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana e US $ 1 milhão em seguro com US $ 25.000 alocados para reembolso de fundos roubados.
• Proteção de vantagem custa US $ 17,99 por mês e inclui todos os serviços acima, além de monitoramento fictício de identidade, varredura de registros judiciais, notificações de violação de dados, um relatório de crédito da agência de crédito, alertas de cartão de crédito, alertas de verificação e salvamento de contas e seguro com US $ 100.000 alocados por roubo reembolso de fundos.
• Proteção Ultimate Plus é de US $ 26,99 por mês e inclui todos os serviços acima, além de relatórios e pontuações anuais de crédito das três agências de crédito, alertas de atividades de contas de investimento, alertas de controle de contas bancárias, monitoramento de atividades de consulta de crédito, monitoramento de atividades de consulta de crédito, pesquisas na rede de compartilhamento de arquivos, relatórios de registro de agressores sexuais e acompanhamento mensal de pontuação de crédito.

Como você pode ver, o LifeLock não é barato, mas muitas vezes você pode encontrar códigos de cupom com 10% de desconto se verificar sites como o RetailMeNot.

5. Certifique-se de que crianças e idosos estejam seguros

Crianças e idosos são alvos freqüentes de roubo de identidade.

Os idosos geralmente são propensos a roubo de identidade por meio de esquemas de e-mail e phishing. Como a geração deles não cresceu com essa tecnologia, eles podem ter dificuldade em diferenciar um email legítimo e um golpe de phishing.

Felizmente, conhecimento é poder. Converse com os idosos em sua vida e verifique se eles conhecem os sinais de uma fraude típica por e-mail. O TechRepublic sugere procurar as seguintes indicações:

• O email contém ortografia e gramática ruins.
• O email solicita informações pessoais.
• O e-mail notifica você sobre os ganhos de um concurso que você não participou.
• O remetente pede que você envie dinheiro para cobrir as "despesas".
• O e-mail ameaça você com consequências negativas se você não enviar suas informações pessoais.
• O email parece pertencer a uma agência governamental. Normalmente, as agências governamentais não usam o email como ponto de contato inicial.
• O email ou a oferta parece bom demais para ser verdade.

As crianças correm um alto risco de roubo de identidade porque têm uma lousa limpa. Eles têm um número de Seguro Social, mas, como não têm cartão de crédito e contas bancárias, pode levar anos para que os pais descubram que a identidade de seus filhos foi roubada. Você pode executar várias etapas para proteger a identidade do seu filho; congelar seus relatórios de crédito é uma das maneiras mais fáceis de garantir que sua identidade permaneça segura.

6. Fique por dentro dos golpes

Outra maneira de se manter seguro é ler periodicamente os golpes e artifícios atuais que os ladrões estão usando para obter acesso a informações pessoais. A FTC publica alertas de fraude várias vezes por mês.

7. Desativar a pré-aprovação

Como mencionado, uma maneira de os ladrões obterem acesso às suas finanças é roubando ofertas de cartão de crédito, especialmente ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas, usando-as para abrir um novo cartão em seu nome e depois roubando o cartão da caixa de correio quando ele chega.

Você pode evitar isso desativando essas ofertas. Visite OptOutPrescreen, o site oficial do setor de relatórios de crédito ao consumidor, para optar por não receber ofertas de cartão de crédito e seguro. O serviço é gratuito e, uma vez desativado, você será removido das listas de discussão por cinco anos.

Palavra final

O roubo de identidade é uma daquelas coisas que achamos que nunca acontecerá conosco. No entanto, pesquisar e escrever este artigo foi um grande alerta para mim. Depois de ler as histórias de horror de vítimas que tiveram suas vidas destruídas por roubo de identidade, congelei todos os meus relatórios de crédito e fiz o mesmo pelos meus filhos.

É preocupante pensar na rapidez com que um ladrão pode roubar seu dinheiro e arruinar sua reputação; hoje, são necessárias apenas algumas teclas. No entanto, tomar algumas medidas preventivas, como congelar seus relatórios de crédito e alterar periodicamente suas senhas, pode ajudar bastante a manter seus ativos e sua reputação seguros.

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