Empréstimos hipotecários do USDA para o desenvolvimento rural - requisitos de qualificação

A magnitude do processo de compra de imóveis não pode ser exagerada. Estatisticamente falando, é provável que sua casa seja a maior e mais cara compra que você já fez. É do seu interesse fazer da maneira certa.

Isso começa com o empréstimo hipotecário certo. As opções conhecidas são abundantes, desde hipotecas convencionais que tradicionalmente exigem 20% de redução, empréstimos para hipotecas da FHA que exigem até 3,5% de redução, empréstimos para imóveis residenciais VA para militares e suas famílias. Milhões de compradores de residências se qualificam para uma dessas três amplas classes de empréstimos à habitação.

E as opções menos comuns? Também existem. Uma das opções mais emocionantes e lucrativas para empréstimos à habitação é o empréstimo do USDA, um tipo de produto hipotecário reservado principalmente para residentes de comunidades rurais. Empréstimos do USDA projetados para a compra ou refinanciamento de “habitações adequadas, modestas, decentes, seguras e sanitárias como residência principal em áreas rurais elegíveis”.

Administrado pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos, o programa de empréstimos do USDA é formalmente conhecido como o programa de Empréstimos de Habitação Garantida para o Desenvolvimento Rural do USDA. Os empréstimos para compra do USDA são, às vezes, referidos como empréstimos da Seção 502. Os empréstimos e concessões para reparos do USDA às vezes são chamados de empréstimos ou subsídios da Seção 504.

Se você está avaliando suas opções de hipoteca e acredita que pode se qualificar para um empréstimo do USDA, continue lendo. Nos parágrafos seguintes, discutiremos os diferentes tipos de empréstimos e garantias do USDA, parâmetros e requisitos básicos de elegibilidade, custos de fechamento comuns e as principais diferenças entre o USDA e os empréstimos convencionais.

O que é um empréstimo hipotecário do USDA?

Os empréstimos do USDA são projetados para compradores e proprietários de residências de baixa e moderada renda em áreas elegíveis, que o USDA define como "áreas rurais com uma população menor que 35.000". Para determinar se a região na qual você deseja comprar é qualificada, consulte o Mapa de Elegibilidade do Programa de Desenvolvimento Rural do USDA.

A restrição geográfica é predominante: mesmo se você atender a todos os outros critérios de elegibilidade, não poderá se qualificar para um empréstimo do USDA se estiver comprando (ou consertando) uma casa ocupada pelo proprietário fora do território elegível. Embora a grande maioria da área de terra dos Estados Unidos seja elegível para o USDA, a maior parte dessa área é escassamente habitada; portanto, a maioria dos americanos não se qualifica.

Os empréstimos do USDA podem ser originados por credores privados e garantidos pelo USDA (empréstimos garantidos) ou originados pelo próprio USDA (empréstimos diretos). Os subsídios do USDA são desembolsados com fundos do USDA.

Os empréstimos do USDA têm requisitos de pagamento extremamente baixos. Na maioria dos casos, nenhum adiantamento é necessário, embora a redução do dinheiro possa reduzir o custo do empréstimo a longo prazo.

Os empréstimos do USDA também têm padrões negligentes para compradores com crédito imperfeito: as pontuações do FICO abaixo de 580 não são necessariamente desqualificantes. Para compradores com histórico de crédito limitado ou inexistente, existem métodos alternativos de subscrição (sem crédito), como verificar pagamentos de aluguel ou serviços públicos oportunos e consistentes.

Esses recursos tornam os empréstimos do USDA ideais para compradores e proprietários de baixa renda, compradores com crédito menos do que perfeito, compradores iniciantes e compradores e proprietários com poupanças pessoais mínimas. No entanto, além das restrições geográficas, os empréstimos do USDA têm algumas desvantagens importantes. Notavelmente, eles exigem que os compradores tenham um seguro de hipoteca caro.

Tipos de empréstimos hipotecários do USDA

Os empréstimos do USDA são apresentados em três grandes sabores, dependendo da renda familiar, da situação atual e das necessidades de moradia.

Todos são projetados para ocupantes-proprietários. Eles não podem ser usados pelos proprietários ou proprietários de segundas residências. Todos têm taxas fixas - não existe uma hipoteca do USDA de taxa ajustável. As taxas de hipoteca do USDA tendem a ser mais baixas (às vezes até um ponto percentual inteiro) do que as taxas de hipoteca convencionais comparáveis. Eles estão mais ou menos alinhados com as taxas dos empréstimos à habitação do VA e dos empréstimos refinanciados do VA.

Empréstimos garantidos por moradia unifamiliar são emitidos por credores privados. Eles são presumíveis, o que significa que podem ser transferidos de vendedores para compradores com uma modificação mínima de seus termos.

Até 90% do principal é garantido pelo USDA e até 100% do preço de compra pode ser financiado. Não há limite de crédito rápido e garantido para empréstimos garantidos. Na maioria dos casos, o tamanho do empréstimo está vinculado a considerações de subscrição, como índice de moradia e relação dívida / renda.

Empréstimos garantidos podem ser usados para:

A compra de uma casa nova ou existente
A compra de um local no qual uma nova casa será construída
A compra e subsequente renovação ou reabilitação de uma casa existente
O refinanciamento da hipoteca elegível de uma casa existente
Certos trabalhos de preparação do local
Certas atualizações de propriedades (incluindo Internet de banda larga e atualizações de eficiência energética).

Para se qualificar, você precisa atingir o limite de "renda moderada" ou abaixo da sua área. Na maioria dos lugares, esse limite é definido entre US $ 75.000 e US $ 80.000 da renda total das famílias, mas pode ser maior para famílias maiores e em regiões de custo mais alto, como o Alasca e o Havaí. Consulte a tabela Limite de renda garantida para o desenvolvimento rural para obter informações sobre o seu pescoço.

Crédito Habitação Unifamiliar Direto são projetados para famílias de baixa e muito baixa renda que são "incapazes de obter um empréstimo de outros recursos nos termos e condições que se espera que eles atendam razoavelmente". Eles são feitos diretamente pelo USDA e podem financiar até 100% do preço de compra, além de custos de fechamento elegíveis se a casa avaliar mais do que o preço de venda.

Como empréstimos garantidos, eles são aceitáveis. Ao contrário dos empréstimos garantidos, os empréstimos diretos não podem ser usados para refinanciar empréstimos existentes. Caso contrário, os usos elegíveis são amplamente semelhantes aos empréstimos garantidos pelo USDA.

Os empréstimos diretos também estão sujeitos a limites rígidos e rápidos. Esses limites de município para município, dependendo dos preços da habitação local, estão sujeitos a alterações de ano para ano. Nas áreas rurais de baixo custo, os limites podem ser tão baixos quanto $ 115.000 a $ 120.000. Em partes de custos mais altos de estados caros, como Califórnia, Alasca e Havaí, os limites podem exceder US $ 500.000. Para informações específicas sobre o seu município, consulte o Mapa do Limite de Empréstimos da Área de Desenvolvimento Rural.

Casas financiadas com empréstimos diretos do USDA devem atender a certos critérios de "modéstia", incluindo:

Área habitável de 2.000 pés quadrados ou menos (com algumas exceções)
Valor de mercado abaixo do limite de empréstimo de área aplicável
Não há piscinas enterradas
Não projetado ou equipado para atividades de geração de renda (como oficinas ou fazendas de hobby)

Além das configurações sem redução de dinheiro e dos custos de fechamento financiados, os empréstimos diretos do USDA geralmente vêm com subsídios de pagamento que ajudam os mutuários de baixa renda a pagar seus pagamentos mensais. Para os mutuários mais necessitados, esses subsídios podem reduzir drasticamente as taxas de juros - em até 1%, em alguns casos. No entanto, esses subsídios não são perdoáveis - eles precisam ser reembolsados gradualmente ao longo da vida do empréstimo.

Felizmente, os empréstimos diretos do USDA têm longas janelas de pagamento. Os empréstimos concedidos aos mutuários mais necessitados podem flutuar por até 38 anos.

Empréstimos e subsídios para reparos em residências unifamiliares, emitida sob o Programa de Reparo Doméstico da Seção 504, se enquadram em duas grandes categorias: “empréstimos a proprietários de baixa renda para reparar, melhorar ou modernizar suas casas” e “subsídios a proprietários de baixa renda para remover riscos à saúde e segurança . ”

As taxas de juros dos empréstimos para reparos são fixadas em 1% em prazos de 20 anos, com um principal máximo de US $ 20.000. As subvenções são limitadas a US $ 7.500 por instância. Eles não precisam ser reembolsados, a menos que o donatário venda a casa dentro de três anos. Empréstimos e doações são reservados para proprietários com renda abaixo de 50% da mediana local. As subvenções são restritas a proprietários com mais de 62 anos.

Requisitos gerais de elegibilidade

Além dos requisitos específicos do produto descritos acima, existem alguns outros fatores que influenciam a elegibilidade:

Localização: Para se qualificar para um empréstimo do USDA, um comprador ou proprietário deve procurar comprar (ou já morar) em uma área elegível ao USDA - normalmente comunidades rurais e regiões exóticas distantes nas margens das cidades maiores. Se você mora a uma curta distância de deslocamento das principais cidades centrais, como São Francisco, Chicago ou Boston, provavelmente não se qualifica.
Status de cidadania ou residência: Os proprietários e devedores qualificados pelo USDA devem ser cidadãos dos EUA ou residentes permanentes ou possuir certos vistos de longo prazo.
Elegibilidade do programa federal: Os recebedores de empréstimos e subsídios do USDA não podem ser "suspensos ou impedidos de participar de programas federais" devido a condenações criminais ou atividades fraudulentas passadas.
Risco de crédito: O mutuário ideal do USDA tem uma pontuação no FICO acima de 640. Os mutuários com pontuações mais baixas podem precisar fornecer informações adicionais antes da qualificação e provavelmente enfrentarão taxas de juros mais altas. A probabilidade de qualificação cai significativamente à medida que o risco de crédito aumenta. Inadimplências recentes (12 meses ou menos) podem comprometer seriamente os pedidos dos mutuários. No entanto, dependendo das políticas do credor, os mutuários com crédito insuficiente ou limitado às vezes podem se qualificar demonstrando padrões de pagamento pontuais de longa data para obrigações como aluguel e serviços públicos.
Renda estável: Os mutuários ideais podem demonstrar renda estável por longos períodos - dois anos ou mais. No entanto, exceções podem ser feitas para os mutuários envolvidos em atividades imprevisíveis ou estrondosas, como a agricultura.
Taxa de Habitação: Se você tem crédito justo a bom, geralmente precisa manter a taxa de habitação abaixo de 29%. Isso significa que seu pagamento mensal total (principal, juros, seguro contra riscos residenciais, seguro de proteção ao pagamento de hipotecas, impostos) não pode exceder 29% de sua renda. Se você tiver um crédito excelente, a maioria dos credores renuncia à regra de 29%, desde que considerem razoável o seu índice de moradia.
Índice de Dívida: O índice de endividamento da sua família - a parcela total de suas obrigações como uma porcentagem da sua renda - normalmente não pode exceder 41%. Mais uma vez, exceções podem ser feitas para mutuários com excelente crédito.

O que você precisa para se qualificar

Durante o processo de solicitação de empréstimo do USDA, você precisará fornecer:

Uma carteira de motorista, passaporte, identificação militar ou outra identificação emitida pelo governo aprovada
Pague recibos (ou cópias) por pelo menos dois meses antes
Demonstrações de resultados, incluindo formulários W-2 e 1099, que remontam a três exercícios fiscais
Evidência de receitas bancárias e de investimentos (demonstrativos) remontando a pelo menos dois meses
Evidência de pelo menos dois anos de trabalho estável (formulários de imposto devem ser suficientes)
Se você trabalha por conta própria, uma demonstração de resultados para o ano fiscal atual (até o momento)

Dependendo de suas circunstâncias pessoais, histórico de crédito, empréstimo para o qual você está solicitando e outros fatores, pode ser necessária documentação adicional.

Custos finais

Como a maioria dos empréstimos hipotecários, os empréstimos do USDA acarretam uma série de custos de fechamento. As balas abaixo destinam-se apenas a um guia geral. Os custos podem variar amplamente por local, condições de mercado, tamanho do adiantamento (se houver) e políticas de credores. No entanto, você deve se preparar para pagar alguns ou todos os seguintes custos de fechamento do seu empréstimo do USDA:

Seguro hipotecário: Os empréstimos do USDA exigem um prêmio de seguro inicial igual a 1,00% do valor financiado - por exemplo, US $ 2.000 em um empréstimo de US $ 200.000. Prêmios de seguros hipotecários anuais contínuos iguais a 0,35% do valor financiado são necessários para a vida do empréstimo. O prêmio inicial pode ser acumulado no empréstimo no fechamento.
Impostos de propriedade pré-pagos: Geralmente, você deve pagar antecipadamente os impostos sobre a propriedade configurados para acumular entre a data de encerramento e a data de vencimento do imposto sobre a propriedade a seguir. Dependendo de quando o fechamento cai, o valor da casa e a taxa de imposto local, isso pode somar centenas ou até milhares de dólares.
Seguro de Perigo Pré-pago: Em geral, você deve pagar antecipadamente os prêmios de seguro do proprietário do primeiro ano. Dependendo do valor e da localização da sua casa, isso pode variar de algumas centenas a alguns milhares de dólares. É habitual pagar este item fora do fechamento, antes do dia de fechamento.
Pesquisa de Propriedade: Pode ser necessário que você solicite uma pesquisa de propriedade. Na maioria dos casos, a pesquisa será o que é conhecido como pesquisa de hipoteca, que é um exercício relativamente superficial que vasculha o histórico das descrições de propriedades em busca de evidências de imprecisões e reclamações adversas. Sob algumas circunstâncias, é necessária uma pesquisa de localização. Esta é uma pesquisa no local que localiza a posição precisa de quaisquer edifícios, servidões, monumentos de pesquisa e outros recursos importantes. Quando a transação envolve uma nova casa de construção ou subdivisão recente, é necessária uma pesquisa de limites mais abrangente. As pesquisas de limite são exames no local que mapeiam com precisão os contornos e parâmetros da propriedade enquanto identificam possíveis sinais de uso ou invasão adversos. Pesquisas de hipoteca normalmente custam menos de US $ 500. Pesquisas de limite podem custar vários milhares de dólares - mas, novamente, geralmente não são necessárias.
Avaliação da propriedade: Antes de concordar em originar um empréstimo, os credores exigem avaliações de propriedades para verificar se a casa vale o preço pedido pelo vendedor e reduzir o risco de perda em caso de execução duma hipoteca. Para empréstimos diretos do USDA, o USDA efetua a avaliação por conta própria. As avaliações geralmente custam menos de US $ 500.
Inspeção residencial: Embora tecnicamente opcionais, as inspeções domésticas são altamente recomendadas, especialmente para compradores de casas antigas. Os inspetores examinam minuciosamente quaisquer estruturas habitáveis na propriedade, incluindo a casa principal e os anexos, para identificar possíveis riscos à segurança e itens que requerem reparo imediato. As inspeções geralmente custam menos de US $ 500, embora possam ser mais caras para casas e propriedades maiores com vários anexos.
Pesquisa por Título: Uma pesquisa de títulos examina a cadeia de títulos (propriedade) da propriedade, desde a sua plataforma ou subdivisão inicial até o presente. Isso garante que o vendedor tenha o direito de listar a propriedade para venda e reduz o risco de uma reivindicação contra a propriedade no futuro. As pesquisas de títulos geralmente custam menos de US $ 400.
Título Seguro: O seguro de título, que pode cobrir o custo de uma pesquisa de título, fornece proteção financeira contra problemas descobertos pela pesquisa de título, como penhor antigo e convênios esquecidos. Ele também fornece proteção contínua contra reivindicações sobre a propriedade. O custo do seguro de título pode variar drasticamente, mas é inteligente orçar pelo menos US $ 1.000 (one-time, pago no fechamento) para a despesa.
Gravação e Transferência: A venda não é oficial até que seja registrada pelas autoridades competentes - geralmente o departamento de habitação da cidade ou condado. Normalmente, isso envolve duas taxas separadas: taxas de gravação e selos de transferência. Juntos, esses itens normalmente custam algumas centenas de dólares, embora o valor exato possa variar significativamente, dependendo da localização e do valor da propriedade.
Determinações de Inundações e Avaliações Ambientais: Mesmo se você não mora em uma área com risco óbvio de inundação, como a margem de um rio, precisará comissionar uma determinação de inundação de baixo custo para encontrar sua casa nos mapas atuais da zona de inundação e determinar se o seguro contra inundações é necessário. Isso geralmente custa menos de US $ 100, mas o monitoramento contínuo de inundações (e, se necessário, seguro contra inundações) pode aumentar o custo a longo prazo. Outros tipos de avaliações ambientais são necessários em determinadas regiões - por exemplo, avaliações de riscos de incêndio em partes do oeste dos Estados Unidos..
Taxa de Originação: Alguns credores cobram taxas de originação para simplificar a enorme quantidade de encargos e despesas menores que geralmente acompanham o fechamento: honorários advocatícios, honorários de documentos, honorários de correios, honorários advocatícios e muito mais. Às vezes, as taxas de originação excedem 1% do preço de compra, mas existem limites legais e costumeiros em tamanho e composição. Em caso de dúvida, peça ao seu credor para explicar em detalhes o que está incluído na sua cobrança de origem. Não tenha medo de chamá-los em itens de linha duvidosos.

Evitando custos de fechamento fora do bolso
Muitos mutuários do USDA podem reduzir ou eliminar totalmente os custos de fechamento do próprio bolso. Alguns métodos de redução de custo ou eliminação são exclusivos do programa de empréstimos do USDA, enquanto outros estão disponíveis para áreas mais amplas da população que compra imóveis:

Role-os para o empréstimo: Se sua casa avalia mais do que o preço de venda, o programa de empréstimos do USDA permite que você financie seus custos de fechamento - em outras palavras, faça a rolagem no capital do empréstimo. Você só pode financiar a diferença entre o preço de venda da sua casa e seu valor avaliado. Por exemplo, se você fizer uma oferta de US $ 150.000 e a casa avaliar US $ 155.000, poderá financiar os custos de fechamento de até US $ 5.000. Qualquer excesso ainda precisa ser pago do próprio bolso.
Obter o vendedor para pagar: O vendedor pode pagar até 6% do preço de venda da casa para fechar os custos - até US $ 12.000 em uma casa de US $ 200.000, por exemplo. Isso geralmente é mais do que suficiente para cobrir os custos de fechamento. Essa tática é especialmente comum nos mercados de compradores, onde vendedores desesperados estão dispostos a participar com milhares de dólares para garantir a realização da venda. Nos mercados mais quentes, os vendedores geralmente estão menos dispostos a jogar junto.
Receba um presente de amigos ou familiares: Você não pode emprestar dinheiro para cobrir seus custos de fechamento. No entanto, você pode aceitar um presente que não precisa ser reembolsado. Esses presentes geralmente vêm de amigos ou familiares e não podem acumular interesse.
Obter um crédito emprestador: O credor às vezes credita uma parte do preço de compra de volta ao comprador por meio de pontos de desconto, que são pequenas fatias do principal do empréstimo (geralmente 1%, embora os pontos de desconto possam ser divididos em meio e quarto). Dependendo de como são usados, os pontos de desconto podem compensar parte ou todos os custos de fechamento do empréstimo. No entanto, há uma desvantagem: cada ponto de desconto aumenta a taxa do empréstimo em 0,25%, produzindo pagamentos mensais mais altos e aumentando o custo de longo prazo do empréstimo. Essa é uma boa opção se você estiver com pouco dinheiro no momento, mas espera que sua renda suba ao longo do tempo ou para refinanciar seu empréstimo com relativa rapidez.

Principais diferenças entre USDA e empréstimos hipotecários convencionais

1. Requisitos de crédito relativamente frouxos

Os empréstimos do USDA têm requisitos de subscrição mais flexíveis do que as hipotecas convencionais. Embora os mutuários com excelente crédito (pontuação do FICO ao norte de cerca de 720) obtenham indiscutivelmente as melhores taxas e condições desses empréstimos, os candidatos com pontuação do FICO tão baixo quanto 580 têm uma boa chance de aprovação. E o crédito irregular não é um desqualificador automático, pois os candidatos podem recorrer a métodos de verificação que não são de crédito, como histórico de pagamentos de aluguel e serviços públicos. Esse tipo de recurso normalmente não está disponível para solicitantes de empréstimos convencionais.

2. Disponível apenas em áreas rurais e semi-rurais

Os empréstimos do USDA são destinados a residentes de áreas rurais e semi-rurais, longe dos principais centros da cidade. Em outras palavras, enquanto a grande maioria da área de terra dos Estados Unidos é coberta pelo programa de empréstimos do USDA, apenas uma fração dos habitantes do país é elegível. Empréstimos convencionais não são restritos pela geografia.

3. Baixo ou nenhum adiantamento necessário

A maioria dos mutuários elegíveis ao USDA pode se safar sem gastar dinheiro - em outras palavras, financiando 100% do preço de compra. Pode-se pedir que os mutuários de ativos mais altos depositem algum dinheiro, mas nem perto do marco histórico de 20% para hipotecas convencionais. Escusado será dizer que este é um grande negócio para tomadores de ativos baixos que simplesmente não podem pagar adiantamentos de empréstimos convencionais.

4. Seguro de hipoteca potencialmente caro

Os empréstimos de compra e refinanciamento do USDA requerem seguro hipotecário. Independentemente do adiantamento ou do valor da casa, o prêmio inicial (que pode ser acumulado no empréstimo) é fixado em 1% do preço de venda ou valor da casa. O prêmio anual em curso é fixado em 0,35% do capital remanescente. Hipotecas convencionais não requerem seguro hipotecário, a menos que o comprador pague menos de 20%.

5. As taxas de juros são geralmente mais baixas

As taxas de juros dos empréstimos do USDA quase sempre são mais baixas do que os empréstimos convencionais. Dependendo do crédito do mutuário e de outros fatores, essa diferença pode chegar a um ponto percentual e, às vezes, até mais.

6. Custos de fechamento podem ser lançados no empréstimo

Os mutuários elegíveis ao USDA podem reverter seus custos de fechamento em seus empréstimos, reduzindo drasticamente ou eliminando completamente suas despesas diretas. Como o recurso de não pagamento, este é um grande negócio para os tomadores de pouco ativo que não podem pagar milhares de dólares no fechamento. É possível acumular custos de fechamento em um empréstimo convencional, obtendo pontos de desconto. No entanto, isso aumenta a taxa de juros do empréstimo e aumenta seus custos de longo prazo.

7. Empréstimos podem ser assumidos por compradores qualificados

Os empréstimos diretos e garantidos pelo USDA são aceitáveis. Quando uma casa financiada pelo USDA é vendida, o empréstimo pode ser transferido do vendedor para o comprador com alterações mínimas em suas taxas e condições. Obviamente, os compradores precisam passar por verificações de crédito e renda, e o escritório de Desenvolvimento Rural do USDA deve aprovar cada suposição. Os compradores também podem precisar de financiamento adicional. Ainda assim, a mera possibilidade de suposição é uma grande vantagem sobre empréstimos convencionais, que normalmente não são assumíveis.

8. Nenhum refinanciamento de saque é permitido

Os programas de empréstimos garantidos e diretos do USDA não permitem refinanciamento de saque. Se você deseja emprestar contra o valor de sua casa lastreada pelo USDA, precisa esperar até que você tenha capital suficiente e adquirido uma linha de crédito para o valor da sua casa. Por outro lado, empréstimos de refinanciamento convencionais permitem que você empreste (extraia dinheiro) com o valor de sua casa com um empréstimo de refinanciamento, desde que o empréstimo não exceda os limites do credor ou do empréstimo ao valor do governo (geralmente entre 80% e 100% dos valor atual da casa ou preço de compra original, dependendo do programa de credores e empréstimos).

9. Casa unifamiliar, somente habitação ocupada pelo proprietário

O programa de empréstimos do USDA foi desenvolvido para ocupantes proprietários de residências unifamiliares. Embora as moradias multifamiliares sejam mais raras nas áreas rurais do que os centros urbanos, essa ainda é uma desvantagem potencial para as pessoas que desejam comprar duplex ou condomínios em pequenas cidades. Os empréstimos hipotecários convencionais podem ser usados para comprar uma variedade muito maior de tipos de moradia e ter restrições de ocupação muito mais frouxas.

Palavra final

O empréstimo hipotecário do USDA é um produto de nicho. A maioria das famílias não se qualifica. As boas notícias para os moradores de cidades e subúrbios: existem muitas outras opções para compradores de imóveis que não dispõem de recursos e que não podem arcar com 20%. Escolher a opção que melhor se adapta às suas necessidades pode não ser tão emocionante quanto selecionar a casa dos seus sonhos, mas pode economizar milhares (ou dezenas de milhares) a longo prazo.

Se vocês Faz Para se qualificar para um empréstimo hipotecário do USDA, conte suas bênçãos. Sua inclusão em um dos subgrupos mais sortudos de compradores de casas americanas deve-se inteiramente ao local que você escolheu para viver, não aos perigos que enfrentou nos sacrifícios militares ou pessoais que fez como parte do corpo reservista do país. Alguns malandros da cidade, sem dúvida, acreditam que viver no país é um sacrifício em si, mas se o seu amor por amplos espaços abertos e sorrisos amigáveis supera sua vontade de estar no centro de tudo, quem se importa com o que pensa?

Você se qualifica para um empréstimo hipotecário do USDA?