É um plano quinzenal de pagamentos de hipoteca ideal para você?

A carta normalmente diz quantos anos você pode economizar os pagamentos da hipoteca e quanto pode economizar em juros. Os números são surpreendentes, o que torna esses planos tentadores.

Aqui estão algumas informações sobre pagamentos de hipotecas quinzenais, bem como prós e contras, para ajudar você a decidir se é o plano certo para você.

Como funcionam os planos de hipoteca quinzenais?

Os planos de financiamento quinzenal dividem sua fatura mensal pela metade e a cada duas semanas, você paga o valor pela metade. Como existem 52 semanas em um ano, você fará 26 pagamentos, o que equivale a 13 pagamentos mensais de hipotecas. Esse pagamento extra irá para o principal, o que resulta em uma quantidade reduzida de juros. Os planos são normalmente estabelecidos pelo credor ou por uma empresa de marketing designada.

Vejamos um cenário de amostra. Digamos que você tenha um principal de US $ 186.281, uma taxa de juros de 5% e uma hipoteca de 30 anos (360 meses). Seu pagamento mensal seria de US $ 1.000 ou US $ 12.000 por ano. Durante a vigência da hipoteca, você pagaria US $ 173.717,81 em juros. Se você fizesse pagamentos quinzenais, eles seriam de US $ 500 ou US $ 13.000 por ano. Isso reduziria seu interesse para cerca de US $ 143.000 e reduziria a vida da hipoteca em cerca de 5 anos. Isso significa uma economia de quase US $ 31.000!

Nota: Os planos de financiamento quinzenais são diferentes dos planos de financiamento semestrais (ou bimestrais). Com um plano de financiamento semestral, os pagamentos são feitos duas vezes por mês (como nos dias 1 e 15). Isso economiza muito pouco dinheiro. De fato, alguns credores só aplicam seus pagamentos ao seu empréstimo uma vez por mês, o que não poupa nada (embora isso possa ajudá-lo a acompanhar suas finanças se você pagar duas vezes por mês).

Prós e contras dos pagamentos de hipoteca quinzenais

Prós:

Você pagará menos juros ao longo da vida da hipoteca.
Sua hipoteca será paga mais rapidamente.
Se você pagar quinzenalmente, o valor do seu salário destinado à moradia será sempre o mesmo. Assim, o orçamento e as finanças pessoais serão facilitados.
O plano obriga essencialmente a efetuar pagamentos extras de hipotecas.

Contras:

Seu credor ou a empresa de marketing designada pode cobrar uma taxa para definir o plano. Normalmente, custa cerca de US $ 300 e também pode incluir uma taxa para cada pagamento quinzenal.
Se você comprou uma casa na faixa superior de sua faixa de preço, talvez não tenha dinheiro para se comprometer a pagar mais em sua hipoteca a cada ano.

4 maneiras alternativas de economizar em sua hipoteca

Embora os profissionais de um plano de hipoteca quinzenal sejam atraentes, há outras coisas que você pode fazer para economizar dinheiro com sua hipoteca e evitar as taxas e o compromisso com o plano.

1. Pague mais em relação ao principal
Se você deseja evitar as taxas do plano de hipoteca quinzenal, pague um décimo segundo extra de seu pagamento de hipoteca por mês. Você deve ter a opção de pagar mais em relação ao principal no seu cupom de pagamento. Se você não selecionar esta opção, seu credor poderá aplicar o valor extra ao pagamento do próximo mês. Isso economizará centenas de dólares em taxas e milhares de dólares em juros! Certifique-se de que os termos do seu empréstimo não incluam uma penalidade de pré-pagamento da hipoteca.

2. Refinanciar
Dependendo de quanto você ainda deve a sua hipoteca e de qual taxa de juros pode obter, o refinanciamento do seu empréstimo à habitação pode ser uma ótima opção para você. Se você acha que o refinanciamento pode ser o caminho que deseja seguir, converse com seu corretor de hipoteca para ver quanto você pode economizar e se valerá as taxas associadas ao refinanciamento. Considere também obter um prazo de hipoteca mais curto.

3. Redução de tamanho
Diminuir o tamanho da sua casa e da sua vida mudando para um espaço menor pode economizar uma tonelada de dinheiro. Além de ter uma hipoteca mais baixa, você também pode economizar em serviços públicos. Você também pode vender itens na Amazon ou eBay ao reduzir o tamanho.

4. Alugue seu espaço
Se você tiver um quarto extra, considere alugá-lo. Apenas certifique-se de examinar seus possíveis colegas de quarto para garantir que sejam confiáveis e faça um contrato de aluguel para se proteger. Esteja avisado de que existem muitas responsabilidades em se tornar um proprietário.

Palavra final

Depois que levamos em consideração os prós e os contras, eu e meu marido decidimos repassar o plano de pagamento da hipoteca quinzenalmente. Por melhor que fosse pagar menos juros e pagar nossa hipoteca mais rapidamente (faltam apenas 27 anos!), Não quero pagar as taxas quando houver uma alternativa. Isso também nos proporcionará mais flexibilidade. Se conseguirmos dar mais valor a nosso principal em um determinado mês, faremos isso sozinhos quando efetuarmos o pagamento.

O que você acha dos planos de financiamento quinzenais?