4 razões pelas quais o IRS pode aproveitar o dinheiro do reembolso do imposto de renda para dívidas

Existem várias situações em que o IRS pode legalmente aproveitar seu reembolso. Portanto, antes de chorar, considere se uma dessas situações se aplica a você.

Razões para apreensão de reembolso de imposto

O IRS acredita em pagar primeiro a si próprio; portanto, se você devolver impostos de renda federais, juros ou multas de anos anteriores, o IRS poderá receber o reembolso esperado e aplicá-lo ao saldo pendente.

Se você estiver passando por uma falência, poderá receber seu reembolso de imposto, mas isso não significa que você pode decidir o que fazer com ele. O administrador da sua falência pode solicitar que o tribunal aceite seu reembolso e aplique-o às suas dívidas. Embora uma isenção de falência possa proteger todo ou parte do seu reembolso, a isenção e a quantidade de isenção dependem das leis do seu estado. Portanto, verifique com seu advogado se você está preocupado em perder seu reembolso.

Dívidas fiscais e falência não são as únicas razões pelas quais o IRS pode reter seu reembolso. O IRS pode aproveitar restituições de imposto de renda federal sob um programa conhecido como Programa de compensação do tesouro (TOP). O Bureau of Financial Service, uma divisão do Departamento do Tesouro, administra o programa. Funciona como uma agência de cobrança para os governos federal e alguns estados.

O TOP pode aceitar todo ou parte do seu reembolso de imposto federal para satisfazer uma variedade de dívidas.

1. Apoio à Criança Vencida

As agências estaduais de pensão alimentícia submetem regularmente ao Departamento do Tesouro os nomes e os números da Previdência Social das pessoas que estão atrasadas em seus pagamentos de pensão alimentícia.

Se você ficou para trás nos pagamentos de pensão alimentícia, poderá receber um aviso pré-compensado do Office of Child Support Enforcement, explicando as ações que o governo federal pode adotar para cumprir sua obrigação de pagamento. O aviso também inclui informações sobre como contestar o valor da dívida, se você acreditar que está errado.

Não cometa o erro de pensar que você está fora do gancho quando seu filho atingir 18 anos de idade. Se você devolver pensão alimentícia, a agência ainda poderá interceptar reembolsos, mesmo depois que seu filho não se qualificar mais para receber auxílio.

2. Dívidas federais Nontax

Se você deve dinheiro a outras agências federais, o TOP pode receber dinheiro para satisfazer essas dívidas. Isso inclui empréstimos estudantis federais vencidos ou em falta, pagamentos de empréstimos HUD e multas, multas ou taxas devidas a outras agências federais.

3. Dívidas do imposto de renda estadual

Se você deve imposto de renda a qualquer estado - se você ainda mora lá ou não -, a TOP pode aproveitar seu reembolso para cobrir essa dívida. Isso pode acontecer mesmo se você tiver um plano de pagamento com a agência estadual.

4. Dinheiro devido a um fundo de compensação de desemprego do Estado

Os fundos estatais de desemprego também podem ser solicitados ao TOP para solicitar seu reembolso. Isso normalmente acontece por um de dois motivos:

1. Você era proprietário de uma empresa e não pagou impostos sobre o desemprego, conforme exigido por lei.
2. Você aceitou pagamentos fraudulentos de indenizações por desemprego ou recebeu acidentalmente pagamentos duplos e não os pagou.

Dívidas que não podem afetar seu reembolso de impostos

As pessoas que enfrentam dificuldades financeiras geralmente se preocupam em perder seu reembolso de imposto, mesmo que os motivos do IRS para apreensão de imposto não se apliquem a eles. Felizmente, certas dívidas não podem afetar seu reembolso de imposto.

O IRS não pode aproveitar seu reembolso para:

• Agências de Cobrança. Nenhuma agência de cobrança ou credor pode interceptar seu reembolso sem garantia ou acrescentar qualquer dívida fiscal existente. No entanto, o IRS usa agências de cobrança privadas. Você receberá um aviso do IRS informando se eles atribuem sua conta em atraso a uma das quatro agências de cobrança privadas que usam. Você também receberá uma carta da própria agência. Ambas as letras conterão um número de autenticação de contribuinte. Se você receber uma chamada de uma agência de cobrança que afirma trabalhar em nome do IRS, use esse número de autenticação para confirmar que o chamador é legítimo. Outros golpistas e cobradores de dívidas sem escrúpulos podem alegar estar ligando em nome do IRS; portanto, nunca forneça informações aos chamadores que não conseguem verificar se são legítimos.
• Dívida no cartão de crédito não relacionada à falência. Somente agências federais e estaduais podem receber seu reembolso. No entanto, outros credores podem colocar uma garantia em sua conta bancária se receberem uma ordem judicial que permita a garantia. Uma vez que sua conta bancária tenha uma garantia, um credor pode entrar e sacar dinheiro quando receber um aviso de que você recebeu um depósito robusto. Por esse motivo, se você souber que um credor tem uma sentença contra você, seu reembolso não será depositado diretamente em sua conta bancária.
• Contas-cheque a descoberto e encargos bancários. O banco não pode receber seu reembolso. No entanto, se o seu reembolso chegar a uma conta extraviada, o banco o aplicará a descobertos, multas ou taxas bancárias antes que você possa sacar o dinheiro.

Razões pelas quais o IRS pode reter seu reembolso

Há várias razões pelas quais o IRS pode reter seu reembolso, mesmo que não o aproveite. Em cada um desses casos, o IRS entrará em contato com você por e-mail para fornecer mais detalhes e instruções para resolver a situação.

• Você não registrou impostos em um ano anterior. Se você não tiver apresentado uma declaração de imposto em um ano anterior, o IRS poderá reter seu reembolso até confirmar que você não tem uma obrigação de arquivamento ou deve impostos nesse ano.
• Atualmente, você está em um plano de pagamento de impostos atrasados. Se você não conseguiu pagar os impostos na íntegra em um ano anterior e precisou solicitar um plano de pagamento, o IRS pode reter seu reembolso até determinar se deve aplicar o dinheiro ao seu plano de pagamento.

Como proteger seu reembolso

A melhor maneira de evitar a apreensão do reembolso é pagar as dívidas que você deve ao governo federal ou estadual. Se isso não for uma opção, existem três outras maneiras de proteger seu reembolso.

1. Arquivo separadamente

Se você for casado e apresentar uma declaração de imposto de renda juntamente com seu cônjuge, o IRS poderá obter seu reembolso, mesmo que seu cônjuge seja quem deve uma dívida pendente. Se você usa o depósito casado separadamente como seu status de depósito, não precisa se preocupar com isso. Apenas o reembolso do seu cônjuge corre o risco de apreensão.

Dica profissional: Se você usa o software de preparação de impostos da TurboTax ou Bloco H&R, eles ajudarão você no processo de escolha do status de arquivamento correto.

2. Reduza sua retenção

Receber um grande reembolso de impostos todos os anos não é uma jogada financeira inteligente. É essencialmente um empréstimo sem juros para o governo federal. Em vez de contar com um reembolso, talvez você não consiga pagar suas dívidas, ajuste sua retenção na fonte.

O IRS tem um estimador de retenção na fonte que pode ajudá-lo a calcular a quantidade certa de retenção na fonte. Depois de usar a calculadora, dê ao seu empregador um novo Formulário W-4 para solicitar que ele ajuste sua retenção na fonte..

Apenas não reduza demais sua retenção. Se você tiver muito pouco imposto retido, poderá acabar devendo um imposto significativo ao IRS no próximo ano, o que só piora sua situação.

3. Registrar uma queixa de cônjuge ferido

Se seu cônjuge tiver uma dívida fiscal e você desejar evitar a apreensão de parte de um reembolso conjunto, registre uma reclamação de cônjuge ferido usando o Formulário 8379, Alocação de cônjuge ferido. Este formulário indica ao IRS que você pagou sua parte dos impostos. Para se qualificar, você deve 1) ter sua própria renda, 2) ter efetuado pagamentos de impostos ou ter retido impostos de sua renda e 3) estar esperando um reembolso de pelo menos alguns desses impostos.

Não confunda uma reivindicação de cônjuge ferido com isenção de cônjuge inocente, que protege alguém cujo cônjuge ou ex-cônjuge falsificou uma declaração de imposto de renda, subnotificação de renda, é culpado de sonegação ou fraude tributária, ou cometeu outros atos pelos quais penalidades civis se aplicam a ambos. eles apresentaram uma declaração fiscal conjunta.

Palavra final

Lembre-se de que todos os motivos da apreensão do reembolso de imposto ocorrem no nível federal antes do processamento do reembolso. Solicitar que um reembolso seja depositado diretamente em outra conta ou colocado em um cartão de débito de reembolso de imposto não ajudará.

Se você tiver problemas financeiros, sejam eles na forma de uma fatura de imposto não paga, pensão alimentícia atrasada, falência ou outra dívida em que não pagou, certifique-se de entender as possíveis consequências. Entre em contato com o órgão federal ou estadual responsável por cobrar sua dívida para descobrir se eles enviaram sua conta ao programa de compensação do tesouro. Você também pode ligar para o call center TOP no número 800-304-3107 para descobrir se você está no sistema deles e quanto deve.

A apreensão do reembolso de impostos não é o ideal, mas se for apreendido, pelo menos você sabe que pagou uma parte da sua dívida.

O seu reembolso de impostos já foi confiscado? Em caso afirmativo, quais foram as circunstâncias?