8 maneiras de pagar menos impostos e economizar dinheiro

Embora os créditos tributários e as deduções tributárias sejam maneiras fáceis de reduzir sua fatura tributária, eles tendem a ir e vir quando o Congresso faz alterações na lei tributária. Aqui estão algumas maneiras de cortar sua conta de impostos que permanecem relevantes ano após ano, impedindo a ação legislativa.

Como pagar menos em impostos (legalmente)

1. Contribua para um plano 401 (k), 403 (b) ou 457

Quanto menos renda você tiver, menores serão os impostos. Mas você não precisa necessariamente ganhar menos dinheiro para diminuir sua conta de imposto.

A receita bruta ajustada (AGI) é a base para o cálculo de sua renda tributável. Quanto maior o seu AGI, mais você deve esperar. A palavra-chave aqui é "ajustada", que se refere ao fato de que existem algumas maneiras de reduzir sua renda bruta. Um método é fazer contribuições antes dos impostos para um plano de aposentadoria 401 (k), 403 (b) ou aposentadoria 457.

Quanto mais você contribuir para uma conta de aposentadoria antes dos impostos, mais poderá reduzir seu AGI e o valor que você deve em impostos. Para 2020, a contribuição máxima para 401 (k) é de US $ 19.500. Se você tem 50 anos ou mais, pode fazer uma contribuição adicional de "recuperação" de US $ 6.500, elevando seu limite total de contribuição de 401 (k) para US $ 26.000. Os limites para os planos 403 (b) e 457 são os mesmos.

Os benefícios fiscais da contribuição para esses planos são duplos. Primeiro, você reduz sua renda tributável no ano em que faz a contribuição. Segundo, você não precisa pagar impostos sobre os retornos dos investimentos em seu plano de aposentadoria até que você os retire na aposentadoria; a partir do ano em que você completa 70 anos, deve começar a receber as distribuições mínimas necessárias. Assim, seu dinheiro pode crescer isento de impostos até que você precise dele para se aposentar.

Dica profissional: Se o seu empregador oferecer um 401 (k), verifique Blooom, um robo-conselheiro on-line que analisa suas contas de aposentadoria. Basta conectar sua conta e você poderá ver rapidamente como está se saindo, incluindo riscos, diversificação e taxas que está pagando. Além disso, você encontrará os fundos certos para investir em sua situação. Inscreva-se para uma análise gratuita do Blooom.

2. Efetuar pagamentos de empréstimos para estudantes

Cerca de 65% dos estudantes universitários formados em faculdades públicas e privadas sem fins lucrativos em 2018 tinham dívidas com empréstimos para estudantes, de acordo com o Institute for College Access & Success. Embora seja sempre aconselhável fazer o que for possível para pagar a faculdade sem dívidas de empréstimos para estudantes, se você precisar fazer empréstimos para estudantes, os juros que você pagará os beneficiarão na hora do imposto.

Você pode deduzir até US $ 2.500 em juros de empréstimos para estudantes pagos por ano como uma dedução "acima da linha", o que significa que você pode reivindicá-lo mesmo que não especifique suas deduções. No entanto, sua dedução pode ser limitada ou eliminada se você ganhar muito. Para 2019, a dedução diminuirá gradualmente se o AGI modificado estiver entre US $ 70.000 e US $ 85.000 (US $ 140.000 e US $ 170.000 se você for casado em conjunto). Você não pode solicitar uma dedução se o seu AGI modificado for de US $ 85.000 ou mais (US $ 170.000 ou mais para devoluções conjuntas) ou se você for casado e se apresentar separadamente do seu cônjuge. O AGI modificado é semelhante ao AGI, com a adição de certas deduções, como contribuições do IRA, despesas com aulas qualificadas e juros de empréstimos a estudantes.

Para alguém na faixa de 22%, reivindicar a dedução total de US $ 2.500 pode reduzir sua fatura de imposto em até US $ 550.

3. Compre uma casa

Se você está pensando em comprar uma casa, essa compra pode economizar seu imposto, pois os juros de hipotecas e os impostos sobre a propriedade são dedutíveis.

Para os anos fiscais de 2018 a 2025, você pode deduzir juros de até US $ 750.000 em dívidas hipotecárias (US $ 375.000 para casais que arquivam separadamente).

Você também pode deduzir até US $ 10.000 em impostos estaduais e locais, incluindo impostos sobre propriedade e renda estadual ou impostos sobre vendas. Esse limite desce para US $ 5.000 para casais que arquivam separadamente.

Mas esses limites não serão importantes, a menos que você especifique suas deduções na Tabela A. Como lembrete, você pode reivindicar a dedução padrão ou deduções especificadas, o que lhe der maior benefício fiscal. Para 2019, a dedução padrão é de US $ 12.200 para arquivadores únicos e US $ 24.400 para casais. Se você não tiver deduções detalhadas suficientes para exceder a dedução padrão do seu status de arquivamento, a compra de uma casa não afetará sua fatura fiscal.

4. Selecione o status correto do arquivamento

Seu status de arquivamento tem um impacto significativo na sua situação tributária, pois determina sua taxa de tributação e o valor da dedução padrão.

Por exemplo, para o ano fiscal de 2019, a dedução padrão é de US $ 12.200 para um único arquivador, mas de US $ 18.350 para um contribuinte que reivindica o status de chefe de arquivamento doméstico. Os escalões fiscais para os chefes de família também são mais generosos do que os para os arquivadores individuais.

Dependendo da sua situação, você pode escolher entre dois status diferentes de arquivamento.

Aqui estão os cinco status de arquivamento disponíveis:

solteiro. Esse status é para contribuintes que não são casados, divorciados ou separados legalmente pela lei estadual.
Apresentação conjunta. Os contribuintes casados podem apresentar uma declaração conjunta com o cônjuge. Se o seu cônjuge morreu durante o ano fiscal, você poderá registrar uma declaração conjunta para esse ano.
Depósito Casado Separadamente. Um casal pode optar por registrar duas declarações fiscais separadas. No entanto, a seleção desse status de arquivamento raramente resulta em uma nota fiscal mais baixa.
Chefe de família. Esse status geralmente se aplica a contribuintes solteiros que pagam mais da metade do custo de manutenção de um lar para si e para outra pessoa qualificada, como um filho ou pai dependente.
Viúva (a) qualificada (a) com filho dependente. Esse status está disponível para os contribuintes cujo cônjuge faleceu durante o ano fiscal ou nos dois anos fiscais anteriores que tenham um filho dependente.

Condições adicionais se aplicam a esses status de arquivamento, portanto, consulte a Publicação 501 para obter regras completas. Se você é elegível para mais de um status de arquivamento, convém preparar seu retorno nos dois sentidos e ver qual deles resulta em uma nota fiscal mais baixa.

5. Volte para a escola

Você sempre quis terminar seu curso superior, fazer cursos que pudessem melhorar suas perspectivas de carreira ou explorar um interesse acadêmico? A retirada de um catálogo de cursos e a inscrição em uma aula podem ajudar a diminuir sua conta de impostos.

Muitas despesas com educação se qualificam para incentivos fiscais, incluindo o AOTC (American Opportunity Tax Credit) e o Lifetime Learning Credit. O AOTC está disponível apenas nos primeiros quatro anos do ensino de graduação e você deve estar matriculado pelo menos meio período em um programa de busca de diplomas. Se você se qualificar, o AOTC vale até US $ 2.500 por aluno. Se o crédito elevar o valor do imposto que você deve a zero, até 40% de qualquer crédito restante (até US $ 1.000) será reembolsado.

O crédito ao longo da vida útil é muito mais amplo. Não há limite para o número de anos em que você pode reivindicá-lo e não precisa se matricular em um programa de graduação ou fazer uma aula que melhore suas habilidades no trabalho. O crédito de aprendizado vitalício vale até US $ 2.000 por declaração de imposto.

Para obter regras e limitações completas sobre os benefícios fiscais para a educação, consulte a publicação do IRS 970.

6. Salve seus recibos de doação

Você pode solicitar uma dedução por doar para instituições de caridade reconhecidas pelo IRS; portanto, sempre receba um recibo quando doar para poder ser recompensado por sua generosidade no momento do imposto. Os requisitos de documentação para doações beneficentes variam de acordo com o valor em dólares e se você doa dinheiro ou outras propriedades.

Os requisitos de documentação são os seguintes:

Doação em dinheiro abaixo de $ 250: Registro bancário - como cheque cancelado, extrato bancário ou extrato de cartão de crédito - mostrando o nome da instituição de caridade e a data e o valor da contribuição.
Doação em dinheiro de US $ 250 ou mais: Agradecimento contemporâneo escrito da organização. Esse reconhecimento deve incluir o nome da organização, a quantia em dinheiro contribuída e uma declaração de que você não recebeu bens ou serviços da organização em troca de sua contribuição.
Contribuições Quid Pro Quo de US $ 75 ou mais: Se você efetuar um pagamento para uma organização de caridade que é parcialmente uma doação e em parte por bens ou serviços fornecidos pela organização, você deve obter um reconhecimento por escrito da organização. O recibo deve informar que o valor dedutível para fins de imposto de renda é limitado ao valor contribuído acima do valor de mercado dos bens ou serviços fornecidos pela instituição de caridade. Por exemplo, se você comprar um ingresso para um evento de caridade por US $ 100 e a refeição fornecida no evento custar US $ 30, sua contribuição dedutível será de US $ 70.
Doações de Propriedade: Para propriedades abaixo de US $ 250, obtenha um recibo da organização ou mantenha registros confiáveis. Para contribuições não monetárias no valor de US $ 250 ou mais, você precisa de um reconhecimento contemporâneo por escrito da organização. Para doações de US $ 5.000 ou mais, além de um reconhecimento por escrito, você deve obter uma avaliação.
Doações de Veículos: Requisitos e limitações de relatórios adicionais se aplicam quando você doa um veículo para instituições de caridade. Confira as instruções para o formulário 1098-C para obter mais informações.

Guarde todos os recibos dessas doações. Se o total de suas contribuições de caridade e outras deduções discriminadas - incluindo despesas médicas, juros de hipotecas e impostos estaduais e municipais - forem maiores do que a dedução padrão disponível, você poderá acabar com uma conta de imposto mais baixa.

7. Verifique novamente os retornos antigos

Ao preparar sua declaração de imposto este ano, você percebeu que perdeu algumas deduções ou créditos no ano passado? Se passaram menos de três anos desde que você registrou a declaração daquele ano, você tem a opção de registrar uma declaração alterada para reivindicar a isenção fiscal.

Você precisará preencher o Formulário 1040X para alterar sua devolução e solicitar um reembolso. Lembre-se de que o IRS tende a examinar atentamente os retornos alterados, portanto, verifique se suas informações estão precisas e completas antes de enviá-las ao IRS.

8. Peça a um profissional que prepare seus impostos

Se a sua situação tributária for direta, arquivar por conta própria ou usar o software gratuito de preparação de impostos Bloco H&R ou TurboTax você pode economizar muito dinheiro. Porém, para declarações fiscais mais complexas, um especialista pode identificar oportunidades de economia de impostos que você ignorou.

Alguns profissionais de impostos oferecem até uma garantia para que, se você pagou mais do que deveria, possa obter um reembolso do preparador de impostos.

Um profissional tributário qualificado, como CPA ou agente registrado, pode cobrar mais do que um preparador não credenciado, mas é obrigado a seguir um código de ética e a obter um determinado número de horas de educação continuada a cada ano. Isso significa que eles estão se mantendo atualizados com as alterações nas leis tributárias, o que pode resultar em um reembolso maior para você. Você pode encontrar um profissional de imposto qualificado em sua área pesquisando no banco de dados do IRS de preparadores credenciados.

Dica profissional: Além de fornecer software tributário on-line, ambos Bloco H&R e TurboTax dar a você a oportunidade de trabalhar com CPAs ou agentes registrados pessoalmente ou por meio do aplicativo móvel.

Palavra final

Antes de iniciar sua declaração de imposto, verifique se há novas deduções ou créditos que possam ser aplicáveis a você e reveja as Instruções para o Formulário 1040. Se você decidir fazer seus próprios impostos, muitos programas de software de preparação de impostos têm perguntas de entrevistas com conversas que orientam você no seu retornar para ajudar a identificar possíveis oportunidades de economia de impostos.

Não importa quem prepara seu retorno, a etapa mais crítica é reservar um tempo para analisá-lo cuidadosamente antes de assinar e enviá-lo ao IRS. Ao verificar duas vezes sua devolução, você garante que está aproveitando todas as deduções possíveis e evita erros dispendiosos de declaração de impostos.

Você se beneficiará de alguma dessas medidas de economia de impostos este ano? Você tem outras sugestões para economizar dinheiro com impostos?