As 7 principais opções para software e serviços on-line gratuitos de preparação de impostos

Se você tiver uma situação tributária relativamente simples - por exemplo, se trabalha para um único empregador e não se qualifica para muitas deduções discriminadas -, pode aproveitar mais de uma dúzia de programas de software on-line gratuitos para preparação de impostos para sua declaração de imposto de renda federal. Essa é uma ótima notícia, se você não quiser pagar o reembolso federal ou gastar o número do cartão de crédito antes de enviar sua declaração de imposto de renda para o IRS (embora haja argumentos sólidos a serem feitos para pagar impostos com cartão de crédito).

Vários serviços também oferecem declarações de impostos estaduais gratuitas, aumentando a possibilidade de uma temporada de impostos completamente isenta de taxas. Com exceção de alguns membros da Free File Alliance - um consórcio patrocinado pelo IRS de empresas de preparação de impostos on-line que nem sempre fornecem devoluções gratuitas em todos os estados - esses serviços estão disponíveis para residentes de todos os 50 estados, o Distrito de Columbia, e nacionais dos EUA servindo no exterior.

Serviços de preparação de impostos on-line gratuitos

Não está interessado em usar um produto da Free File Alliance? Considere estas opções de preparação de impostos on-line 100% gratuitas.

1. H&R Block Online Free Edition

Bloco H&R é uma das empresas de preparação de impostos mais conhecidas dos Estados Unidos. Ele possui milhares de estabelecimentos de preparação de impostos espalhados pelos Estados Unidos, além de uma opção poderosa e amigável de preparação de impostos on-line para arquivadores domésticos. Se sua AGI bruta foi de US $ 69.000 ou menos no ano fiscal mais recente, você tinha 51 anos ou menos no final do ano fiscal mais recente ou se qualificou para o Crédito de imposto de renda ganho, você é elegível para o depósito federal gratuito programa, que inclui retornos de estado livre ilimitados.

O plano de arquivamento gratuito da H&R Block é ideal para pessoas com situações tributárias simples, incluindo aquelas que se qualificam para subsídios sob a Lei de Assistência Acessível. No entanto, não está configurado para apoiar arquivadores com ganhos ou perdas de capital, renda por conta própria, juros e dividendos ordinários e renda de propriedades de aluguel. Também não permite armazenar ou acessar retornos do ano passado - você precisa atualizar para um plano pago para isso. Há uma taxa alta para pagar suas taxas de arquivamento com seu reembolso usando o serviço de transferência de reembolso da H&R Block também.

Por outro lado, a edição gratuita do H&R Block tem algumas vantagens. Para iniciantes, está disponível para residentes de todos os 50 estados e não contém outras restrições. Todos os arquivadores se qualificam automaticamente para o suporte de auditoria gratuito e pessoal, que inclui conselhos práticos e assistência na preparação da auditoria. E, se você ficar muito atolado, sempre poderá entrar em um escritório de H&R Block perto de você, embora possa ter que pagar mais pela assistência em pessoa.

Veja nossa Revisão de blocos de H&R completa para uma análise completa.

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2. Opção de arquivamento livre federal do TurboTax

A opção Federal Free Filing da TurboTax é ideal para situações fiscais simples. Ele inclui a maioria dos recursos e funcionalidades das opções pagas do TurboTax, incluindo uma garantia de reembolso melhor / mais rápida, suporte via chat ao vivo, importação de W-2 e sua escolha de arquivamento por e-mail ou arquivamento por impressão e correio. E permite registrar seu primeiro retorno de estado gratuitamente - um valor de US $ 36,99.

A interface de preparação de impostos do TurboTax é incrivelmente intuitiva, com perguntas simples e diretas que o orientam em todas as etapas do processo de arquivamento, reduzindo a probabilidade de um erro evitável. Também está disponível para residentes de todos os 50 estados. E não há limite de renda máximo.

A edição gratuita do TurboTax não é apropriada para situações tributárias complexas. Se você tiver uma renda significativa com ganhos ou ganhos de capital, renda com propriedades de aluguel ou renda comercial, ou se qualificar para determinados créditos fiscais comuns (como a Dedução de juros de empréstimos para estudantes), será necessário atualizar para um plano pago. Além disso, o suporte ao cliente para qualquer coisa, exceto questões técnicas, é mais limitado a esse preço. Se você quiser pagar suas taxas de preparação de impostos com seu reembolso federal, pague uma taxa alta de processamento de pagamentos.

A boa notícia: o TurboTax tem vários planos com vários preços. Se você acha que a versão gratuita não é mais adequada às suas necessidades, é fácil atualizar para um plano pago a qualquer momento, sem perder nenhuma informação.

Veja nossa revisão completa do TurboTax para uma análise completa.

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3. Imposto sobre Karma de Crédito

Imposto sobre Karma de Crédito tem um plano e é totalmente gratuito para todos os arquivadores. Não fica melhor que isso.

Existem alguns demônios nos detalhes. Diferentemente dos concorrentes maiores, o Credit Karma Tax não tem suporte especializado para falar, portanto, não é uma ótima opção se a complexidade da sua situação tributária exceder sua familiaridade com a lei tributária. E a plataforma possui algumas lacunas de funcionalidade que podem afetar os arquivadores com situações fiscais incomuns (por exemplo, aqueles que obtiveram receita de fontes estrangeiras).

Pelo lado positivo, o Credit Karma Tax oferece devoluções gratuitas do estado, formulários pré-preenchidos para os membros existentes do Credit Karma (economizando tempo durante a admissão) e suporte ao cliente 24/7. Como o restante do Credit Karma, a interface de preparação de impostos é colorida e otimizada para dispositivos móveis.

Veja nossa Revisão de imposto de karma de crédito para uma análise completa.

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4. Edição TaxAct Free

TaxActO Free Edition é uma plataforma amigável que é apropriada para situações simples (Formulário 1040EZ e 1040A). Se você estiver registrando na Free File Alliance, precisará atender a uma das seguintes qualificações:

• AGI abaixo de US $ 55.000 e menor de 56 anos
• Qualifique-se para o crédito de imposto de renda ganho
• AGI abaixo de US $ 66.000 e militar ativo

Esses requisitos de qualificação estão sujeitos a alterações, portanto verifique com TaxAct antes de concluir sua devolução.

A versão gratuita do TaxAct já foi bastante expansiva, apropriada para praticamente qualquer situação tributária. Esse não é mais o caso. Se você quiser especificar deduções por item ou relatar receita passiva de vendas de estoque ou propriedades de aluguel, precisará atualizar para um plano pago.

Pelo lado positivo, a versão gratuita do TaxAct renuncia às taxas de devolução dos retornos estaduais, portanto, é realmente um acordo que não tem nada a ver com o dinheiro, embora pagar suas taxas federais de devolução com seu reembolso o troque alguns dólares.

Veja nossa Revisão TaxAct completa para uma análise completa.

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5. Arquivo Federal de TaxSlayer.com Federal

TaxSlayer O plano de opção de arquivo gratuito não possui restrições de residência ou cidadania. O arquivamento federal é gratuito para arquivadores que ganham menos de US $ 100.000 (AGI). Um retorno de estado está incluído; retornos estaduais adicionais estão disponíveis por US $ 29 cada.

O arquivo gratuito Federal do TaxSlayer tem algumas desvantagens-chave, no entanto. Uma vez criado para suportar situações tributárias em todo o espectro de complexidade, o plano Simply Free agora é apenas para as situações mais simples. Situações comuns que não são cobertos pelo plano Simply Free incluem:

• Crédito de imposto de renda ganho (EITC)
• Deduções discriminadas
• Rendimento de emprego por conta propria
• Vendas de ações
• Renda de propriedade de aluguel

Além disso, você não pode tirar proveito dos serviços de assistência à auditoria do TaxSlayer ou usar o recurso de bate-papo ao vivo do site. E embora o suporte por telefone esteja disponível na equipe de atendimento ao cliente não profissional da TaxSlayer, a TaxSlayer leva os clientes que pagam mais - aqueles que usam as edições Premium e Autônomo - para a frente da linha quando ligam. Portanto, se você ligar em horário de pico, planeje se sentir confortável.

Veja nossa revisão completa do TaxSlayer para uma análise completa.

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6. FreeTaxUSA Free Edition

Embora não seja tão conhecido, FreeTaxUSA oferece arquivamento de imposto federal gratuito para situações tributárias de todos os níveis de complexidade. Conhecido como totalmente gratuito, suporta todos os principais formulários e agendas, além de recursos úteis como importação e armazenamento de retorno do ano anterior.

O FreeTaxUSA também oferece suporte ao vivo gratuito por profissionais de atendimento ao cliente, embora sua lista de profissionais tributários não atinja concorrentes maiores como TurboTax e H&R Block. O FreeTaxUSA está disponível para arquivadores nos Estados Unidos, embora os retornos do estado custem US $ 12,95 cada.

O FreeTaxUSA tem algumas desvantagens notáveis, incluindo a falta de assistência de auditoria (que, com a versão Deluxe, inclui ajuda na interpretação de avisos do IRS, elaboração de respostas e preparação dos documentos necessários para navegar na sua auditoria). Também não é muito compatível com dispositivos móveis, tornando-o uma má escolha para arquivadores que usam tablets ou smartphones.

Veja nossa análise do FreeTaxUSA para obter mais informações.

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7. Formulários preenchíveis de arquivo grátis

Se o seu AGI for superior a US $ 69.000 e você não se importar em seguir a rota de declaração de impostos DIY, ainda poderá tirar proveito de um sistema de arquivamento eletrônico gratuito administrado pelo IRS. O IRS disponibiliza todo o seu banco de dados de formulários e programações fiscais em formato PDF em FreeFileFillableForms.com. Para concluir sua declaração de imposto, preencha os formulários apropriados através do sistema on-line e envie-os através do sistema de e-arquivamento do IRS. Você receberá seu reembolso (se elegível) na mesma programação que receberia com um serviço de preparação de impostos on-line da marca.

Com os Formulários preenchíveis com arquivos gratuitos, seu trabalho é salvo automaticamente conforme você avança, para que você não precise preencher todo o seu retorno de uma só vez. E, independentemente da complexidade da sua situação tributária, você pode encontrar os formulários e agendas necessários para concluir sua declaração de imposto aqui, sujeito a algumas limitações descritas pelo IRS. Não há nenhuma renda, idade, status de cidadania ou outras restrições de elegibilidade para os Formulários de preenchimento de arquivo gratuito.

Os formulários de preenchimento de arquivo gratuito podem parecer a melhor opção de arquivamento gratuito, mas há um grande problema: o IRS não oferece suporte algum aos contribuintes que optarem por usar esse recurso. Em outras palavras, você deve saber como preencher cada formulário e agendar por conta própria ou pelo menos ter confiança suficiente para navegar na biblioteca de recursos de preparação de impostos do IRS para descobrir como.

Se você tiver uma situação tributária direta e tiver preparado seus impostos por conta própria no passado, talvez isso não seja uma barra impossível de resolver. Se a sua situação for mais complicada ou você não se sentir confortável com a ideia de preparar sua declaração fiscal sem ajuda, os Formulários preenchíveis de arquivo gratuito não são uma ótima opção. Mesmo um erro de preparação aparentemente trivial pode levar o IRS a rejeitar seu retorno e solicitar que você re-arquive, atrasando seu retorno no processo. Na pior das hipóteses, você pode ser sinalizado para uma auditoria. E observe que a funcionalidade é severamente restrita aqui - você não pode importar retornos do ano anterior, por exemplo.

Aliança de arquivos gratuitos do IRS

As opções acima não são as únicas opções gratuitas de preparação de impostos para arquivadores de renda baixa a moderada. Se sua renda bruta ajustada (AGI) foi inferior a US $ 69.000 no ano passado e você tiver uma situação tributária relativamente simples, poderá ser elegível para arquivar seus impostos gratuitamente através de um provedor da IRS Free File Alliance.

A Free File Alliance é um serviço de listagem que oferece acesso direto a cerca de uma dúzia de serviços de arquivamento gratuito de um consórcio de empresas participantes de preparação de impostos, as quais precisam atender a rígidos padrões de qualidade e segurança estabelecidos pelo IRS.

De acordo com a Free File Alliance, aproximadamente 70% da população contribuinte dos EUA é elegível para depósito gratuito e dezenas de milhões de devoluções foram registradas desde o início da Aliança, no início dos anos 2000. Use a Free File Alliance Lookup Tool para encontrar opções que se aplicam à sua situação fiscal específica.

Quem participa da Free File Alliance?

Os participantes da Free File Alliance incluem empresas de preparação de impostos online e offline conhecidas, incluindo Jackson Hewitt e H&R Block, além de opções menos conhecidas, como impostos on-line no OLT.com e ezTaxReturn.com. Além do limite de US $ 66.000 da AGI, cada empresa participante possui critérios específicos de elegibilidade. Algumas considerações sobre a elegibilidade e acesso ao Free File Alliance:

• Acessando plataformas de arquivos gratuitas. Para se qualificar para um retorno gratuito com qualquer uma das empresas participantes, você precisa acessar a plataforma de arquivamento através do site Free File. É como uma promoção de afiliado - você não recebe o acordo a menos que clique no link de afiliado no site do parceiro.
• Limites de idade. A elegibilidade da Free File Alliance é mais jovem. Nem todas as plataformas impõem limites de idade, mas as que tendem a limitar a participação entre 50 e 70 anos.
• Limites de Renda. Alguns membros da Free File Alliance impõem limites mais altos de renda, abaixo do limite de US $ 69.000. Por exemplo, o 1040.com Free File Edition é restrito a arquivadores que obtiveram US $ 60.000 ou menos em renda tributável durante o ano de arquivamento.
• Status de cidadania. Algumas opções de arquivamento gratuito são limitadas apenas a cidadãos dos EUA e / ou residentes permanentes. Se você estiver nos Estados Unidos com um visto de trabalho ou outro acordo temporário, verifique com sua opção de preparação de imposto preferencial para determinar se você é elegível.
• Complexidade da situação tributária. Algumas empresas da Free File Alliance apenas oferecem depósito gratuito para pessoas com situações fiscais simples. Se você é um contratado independente, proprietário de uma empresa, investidor ou tem uma situação complicada por outros motivos, talvez ainda precise pagar uma taxa de depósito. Portanto, é importante avaliar suas opções cuidadosamente e escolher aquelas que oferecem preparação gratuita para pessoas que precisam arquivar os Horários C, D, E ou outros formulários comuns a situações tributárias complexas.
• Localização do Arquivador. Algumas empresas da Free File Alliance se recusam a servir arquivadores em determinados estados. Por exemplo, Free1040TaxReturn.com é proibido para residentes da Flórida, Nevada, Tennessee, Texas e Estado de Washington. Antes de se inscrever em um serviço, verifique se ele está disponível em sua área.
• Funcionalidade da plataforma. A funcionalidade pode variar de programa para programa. Por exemplo, alguns limitam se você pode importar declarações e formulários do ano anterior para a declaração de imposto do ano atual. Outros têm recursos limitados de suporte ao cliente. É melhor ler as letras pequenas nos recursos de cada serviço antes de fazer uma escolha.

Programas de arquivos gratuitos do estado

O IRS também mantém links com cerca de duas dúzias de programas Free File em nível estadual (indicados em azul profundo no mapa abaixo), que também alavancam relacionamentos com serviços de declaração fiscal de marca que atendem aos critérios de segurança e qualidade dos estados. Assim como no programa federal Free File, os requisitos de elegibilidade do arquivador podem variar de acordo com a empresa e o estado.

Palavra final

Não conheço muitas pessoas que adoram registrar seus impostos, mesmo que estejam razoavelmente confiantes de que receberão um reembolso satisfatório. A declaração de impostos exige tempo e esforço, e mesmo os melhores programas de software não podem protegê-lo totalmente contra erros. A apresentação gratuita não pode compensar o inconveniente, mas pelo menos mantém mais do seu dinheiro onde ele pertence: na sua carteira.

Ainda assim, as opções gratuitas de arquivamento não são para todos. Se você tem uma situação tributária complicada - principalmente se trabalha por conta própria, é dono de uma empresa ou tem renda de investimentos de várias fontes - provavelmente não vale a pena as pequenas economias iniciais. Um erro pode facilmente compensar o dinheiro que você economizou no seu retorno. E você pode se preparar para uma auditoria estressante e potencialmente cara do IRS. Não há vergonha em optar por um plano pago ou até mesmo contratar um contador público certificado que possa prestar atenção prática. Se você optar por contratar um CPA, nossa melhor opção seria CPA do círculo. Seus CPAs fornecem um serviço de preparação de impostos de qualidade com um modelo de pagamento com o que você deseja.

Você já usou algum desses serviços gratuitos de preparação de impostos on-line? Qual você recomenda? Compartilhe seus pensamentos na seção de comentários abaixo.