6 melhores maneiras de enviar ou transferir dinheiro internacionalmente com menos taxas

Se você precisar enviar dinheiro para alguém fora dos EUA, poderá ficar sem saber por onde começar. Qual é a melhor maneira de enviar o dinheiro rapidamente e como evitar taxas de transação exorbitantes ou uma taxa de juros terrível? Aqui está o que você precisa saber.

Maneiras de enviar dinheiro internacionalmente

Assim como existem muitas maneiras de gastar e trocar dinheiro nos Estados Unidos, há mais de uma maneira de enviar dinheiro para fora do país. Embora você nem sempre possa escolher como enviar e receber dinheiro internacionalmente, aqui estão alguns métodos a serem considerados se você tiver uma escolha.

1. Transferência de dinheiro em dinheiro

Esse método é exatamente o que parece: converter dinheiro em um país para dinheiro em outro. Você leva dinheiro para um local de serviço de transferência de dinheiro, como um balcão da Western Union, e recebe esse dinheiro para alguém em outro país, onde o recebe em dinheiro na moeda local.

Benefícios

As transferências de dinheiro em dinheiro são populares nos países em desenvolvimento, onde muitas pessoas não têm bancos, o que significa que não têm uma conta bancária. Receber um cheque ou encontrar uma agência bancária pode ser difícil em locais sem muita infraestrutura bancária, como áreas rurais e de baixa renda. Uma transferência de dinheiro em dinheiro permite que o destinatário acesse os fundos em dinheiro imediatamente.

Desvantagens

Com facilidade de acesso, vem o risco. Se o dinheiro em uma transferência de dinheiro em dinheiro for perdido ou roubado, não haverá recurso para recuperá-lo. Para um cartão de crédito roubado, as empresas normalmente reembolsam compras fraudulentas e emitem um novo cartão, mas o dinheiro só é útil quando está na sua carteira.

2. Transferência de banco para banco

Se o seu banco tiver filiais ou instituições parceiras em outros países, você poderá enviar dinheiro da sua conta para a conta de um destinatário internacional na mesma instituição. Geralmente, é necessário fornecer a conta e os números de roteamento para ambas as partes, on-line ou por telefone.

Benefícios

Um dos principais benefícios de uma transferência bancária a banco é que ela pode ser muito barata ou até gratuita, dependendo das regras do banco e da rapidez com que o destinatário precisa do dinheiro. Muitos bancos não cobram nada por transferências de banco para banco de três dias, e as taxas para tempos de transferência mais rápidos podem ser tão baixas quanto alguns dólares por transferência.

Desvantagens

Para fazer uma transferência de banco para banco, você precisará de uma quantidade razoável de informações, como a conta bancária do destinatário e os números de roteamento. Se a pessoa para quem você está enviando dinheiro é um estranho em vez de um amigo ou membro da família, eles podem ficar relutantes em fornecer essas informações..

Além disso, o destinatário deve ter a mesma instituição financeira que você. Esse método não funcionará se uma das partes tiver um banco regional ou cooperativa de crédito menor, em vez de um grande banco multinacional com muitas agências.

3. Transferência de conta para dinheiro

As transferências de conta para dinheiro podem ser usadas para enviar dinheiro da sua conta bancária para alguém no exterior que não possui uma conta bancária. Seu banco envia o dinheiro ao destinatário, que pode retirá-lo em um local como um balcão da Western Union em seu país. Nem todos os bancos estão equipados para lidar com esse tipo de transação; portanto, verifique com seu banco para ver se é uma opção. Você também pode explorar um serviço independente, como TransferWise.

Benefícios

Um dos principais benefícios das transferências de conta para dinheiro é que o destinatário não precisa de uma conta bancária. Em países sem muita infraestrutura bancária ou em áreas rurais onde a agência bancária mais próxima pode estar proibitivamente distante, muitas pessoas recorrem a transferências de conta para dinheiro.

Desvantagens

Assim como em uma transferência de dinheiro em dinheiro, uma grande desvantagem de uma transferência de conta em dinheiro é que o destinatário coleta o dinheiro em dinheiro. Isso significa que não há proteções contra fraude ou perda.

4. Transferência de crédito em crédito ou débito em débito

Outro método é exatamente o que parece, uma transferência de crédito a crédito ou débito em débito é quando você usa seu cartão de crédito ou débito para enviar dinheiro ao cartão de crédito ou débito de um destinatário internacional. Não é uma opção em todos os cartões de crédito ou débito, e a empresa do cartão costuma vê-lo como um adiantamento em dinheiro, que pode ser cobrado com taxas elevadas.

Benefícios

Este método é simples e direto. As pessoas costumam usá-lo quando não têm acesso a outras opções para enviar dinheiro internacionalmente.

Desvantagens

Se você escolher esse método, certifique-se de entender todas as taxas associadas a ele. Pode ser tão caro que um método diferente seria uma opção muito mais barata. Se o remetente e o destinatário receberem taxas das empresas de cartão, provavelmente é mais econômico transferir dinheiro usando um serviço como MoneyGram ou envie um cartão de débito pré-pago.

5. Cartão de Débito Pré-pago

Cartões de débito pré-pagos são cartões que você pode carregar com uma quantia específica de dinheiro. O destinatário pode gastar esse dinheiro até que o saldo seja zero. Porém, nem todos os cartões de débito pré-pagos podem ser usados ​​internacionalmente. Verifique se o cartão que você está pensando em usar será aceito no país do destinatário.

Benefícios

Os cartões de débito pré-pagos são recarregáveis; portanto, uma vez que o destinatário gaste o saldo, o cartão poderá ser recarregado com mais fundos. Para pessoas com crédito ruim ou sem crédito, os cartões de débito pré-pagos podem ser uma boa maneira de gerar crédito.

Desvantagens

Os cartões de débito pré-pagos podem ser fornecidos com muitos tipos diferentes de taxas, portanto, leia atentamente as letras pequenas se você escolher esta opção. Alguns cartões pré-pagos têm tantas taxas e custos associados a eles que podem ser predadores limítrofes. Faça alguma pesquisa em um site respeitável como o Consumer Financial Protection Bureau e escolha sabiamente.

6. Carteira Digital

As carteiras digitais são populares em países onde não há muita infraestrutura bancária tradicional, mas muitos residentes têm um smartphone. Algumas das marcas de carteira digital mais populares são Samsung Pay, Venmo e M-Pesa. Uma carteira digital armazena com segurança suas informações de pagamento, incluindo senhas, permitindo que você envie dinheiro digitalmente para destinatários usando a mesma carteira digital.

Benefícios

Dependendo do aplicativo ou serviço usado pelo destinatário, talvez você precise saber apenas o endereço de e-mail ou o nome de usuário para enviar dinheiro. As carteiras digitais estão se tornando uma maneira cada vez mais popular de enviar e receber dinheiro em todo o mundo.

Desvantagens

O destinatário deve ter um smartphone ou acesso a um computador habilitado para a Web. Essas são as únicas maneiras de armazenar com segurança informações de pagamento e saldo e receber fundos usando uma carteira digital.

Custos de envio de dinheiro internacionalmente

Assim como não existe almoço grátis, também não há transferência internacional gratuita de dinheiro. Não importa qual método você use, quanto envie ou para quem, você perderá um pouco de dinheiro no processo, seja por taxas bancárias sorrateiras ou por uma taxa de câmbio ruim..

Veja o que prestar atenção e como manter o máximo de dinheiro no bolso - e do destinatário -.

Honorários

Quando você envia dinheiro através das fronteiras, a instituição financeira usada provavelmente cobra uma taxa de transferência eletrônica. Pode ser um valor fixo ou uma porcentagem do valor que você está enviando e pode variar de alguns dólares a até US $ 50 para uma única transferência.

Outro aspecto a ter em mente é que alguns bancos ou empresas de transferência eletrônica cobram taxas diferentes, dependendo da moeda que você está enviando. Se você estiver enviando dólares dos Estados Unidos para outro país que usa dólares americanos, poderá não incorrer em tanta taxa quanto pagaria se o banco tivesse que alterar o formato da moeda. Alguns bancos, por outro lado, cobrarão menos taxas se houver uma conversão de moeda envolvida. Se você tiver escolha sobre qual moeda usar, pergunte ao banco se o uso de uma moeda sobre a outra obterá uma tarifa melhor ou custará menos em taxas.

Alguns bancos cobram taxas diferentes com base em como você inicia a transferência. Por exemplo, se você solicitar e processar a transferência por telefone, isso poderá custar mais do que configurá-la online.

Por fim, se você precisar agilizar uma transferência internacional de dinheiro, isso provavelmente também acarretará uma taxa extra.

Cartões de Débito Pré-pagos

Se você estiver usando um cartão de débito pré-pago em vez de um banco para enviar dinheiro, isso vem com suas próprias taxas. Nem todos os cartões cobram taxas, e nem todos os cartões cobram os mesmos tipos de taxas, mas existem vários comuns a serem observados.

O cartão exige uma taxa mensal, independentemente de você ou o destinatário usá-lo? Existe uma taxa de retirada se o destinatário usar o cartão para receber dinheiro em um caixa eletrônico? Existe uma taxa de recarga para adicionar mais dinheiro ao cartão?

Esses tipos de cartões pré-pagos cobram tantas taxas diferentes que o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor tem uma página explicando todos os diferentes tipos de taxas a serem observadas. Confira para se informar antes de optar por enviar dinheiro internacionalmente via cartão de débito pré-pago.

Taxa de câmbio

Outra maneira pela qual bancos e empresas de transferência de dinheiro ganham dinheiro é oferecer aos clientes uma taxa de câmbio baixa. Uma taxa de câmbio é quanto vale uma moeda em comparação com outra. Definida pelo mercado de câmbio, ou Forex, essa taxa em constante mudança informa quanto custa comprar, vender e trocar moedas a qualquer momento.

Muitos bancos lucram com os clientes que enviam dinheiro para o exterior, dando-lhes uma taxa de câmbio pior do que receberiam no mercado aberto. Os bancos então mantêm a diferença em valores como forma de recuperar seus custos.

Por exemplo, digamos que você queira enviar US $ 20 para alguém no México, onde eles o receberão em pesos. Digamos também que a taxa de câmbio pública atual é de 19,18 pesos por US $ 1, portanto, seu destinatário deve receber 383,69 pesos.

No entanto, em vez de pegar seus US $ 20 nos EUA e dar ao destinatário 383,69 pesos, o banco arredonda a taxa de câmbio para 18 pesos por US $ 1 nos EUA, para que o destinatário receba apenas 360 pesos. O banco então mantém a diferença de 23,69 pesos como forma de ganhar dinheiro com a transação. Muitos bancos e serviços de transferência de dinheiro que se anunciam como "sem taxa" ganham seu dinheiro dessa maneira. Sempre leia atentamente as letras pequenas e faça alguma aritmética antes de escolher um serviço, apenas porque eles alegam que não cobram uma taxa.

Maneiras de minimizar taxas

Embora não haja maneira de enviar dinheiro para o exterior sem perder um pouco de dinheiro no processo, existem empresas e serviços respeitáveis ​​que podem tornar a transação um pouco menos dolorosa para ambas as partes. Dos serviços testados e confiáveis ​​aos aplicativos mais recentes para smartphones, aqui estão algumas opções a serem consideradas.

1. TransferWise

Sediada em Londres, TransferWise é um serviço que existe desde 2011. Foi fundado por estonianos frustrados com as taxas e tarifas baixas associadas à vida em um país e com frequência precisando enviar dinheiro para outro.

Como funciona

O TransferWise mantém seus custos baixos, direcionando os pagamentos de uma maneira única e não é tão cara quanto as conversões de moeda tradicionais podem ser. Em vez de simplesmente encaminhar o dinheiro do remetente diretamente para o destinatário, o TransferWise faz a correspondência do dinheiro com outros usuários que estão enviando moeda na outra direção. Dessa forma, o TransferWise não precisa pagar a conversão de moeda em todas as transações, apenas naquelas que não podem corresponder ao dinheiro viajando na outra direção. Ao combinar trocas dessa maneira, na maioria dos casos, a empresa pode evitar conversões de moeda caras entre países.

Como usá-lo

Para enviar dinheiro com o TransferWise, você precisa se registrar em uma conta. Você pode fazer isso usando um endereço de e-mail ou com sua conta do Google ou Facebook. A pessoa para quem você está enviando dinheiro não precisa se inscrever em uma conta TransferWise, mas precisará ter uma conta bancária na qual o dinheiro será depositado. Você, o remetente, pode enviar dinheiro com seu cartão de crédito, cartão de débito ou transferindo dinheiro da sua conta bancária para o TransferWise.

Benefícios

As baixas taxas do TransferWise são um grande atrativo para muitos usuários, assim como o fato de não haver limite mínimo de transferências. O limite máximo para a primeira transferência de um americano para o exterior é de US $ 15.000 usando uma transferência da Automated Clearing House (ACH) e US $ 1 milhão usando uma transferência bancária. ACH é a maneira mais comum de transferir dinheiro entre contas bancárias.

Desvantagens

Como o TransferWise tenta corresponder a moeda de uma maneira única, às vezes pode levar até uma semana para que as transferências sejam concluídas. Se você procura uma resposta rápida garantida, convém usar um serviço diferente para enviar dinheiro para o exterior.

2. OFX

OFX, uma empresa australiana anteriormente chamada OzForex, está sediada em Sydney desde 1998. Além de sua localização abaixo, a OFX tem escritórios em vários fusos horários, incluindo Londres, Toronto, San Francisco e Hong Kong. Também opera as habilidades de transferência de dinheiro de empresas como a Travelex e MoneyGram.

Como funciona

O OFX ganha dinheiro mantendo a diferença entre a taxa de câmbio do mercado e a taxa que oferece aos clientes, também conhecida como taxa de marcação. Uma das razões pelas quais o OFX é popular é que sua taxa de marcação geralmente é muito menor do que a taxa cobrada por outras empresas de transferência de dinheiro e bancos. As taxas OFX geralmente oscilam em torno de 1%, enquanto alguns bancos cobram até 7% de margem.

Como usá-lo

Para enviar dinheiro com o OFX, você deverá se registrar on-line através do site deles. O OFX é conhecido por sua identificação e verificação rigorosas dos clientes, o que significa que a configuração de uma conta nem sempre é rápida. Depois de entrar, você pode enviar dinheiro internacionalmente por transferência bancária ou BPay se estiver na Austrália.

Se você estiver enviando dinheiro do Reino Unido, também poderá usar um cartão de débito. Se você estiver nos EUA ou no Canadá, também poderá enviar dinheiro por transferência bancária.

Benefícios

O OFX obtém boas classificações pelo serviço ao cliente, disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, graças a todos os escritórios. Devido à maneira como estrutura sua marcação, não cobra uma taxa de transferência pelo envio de dinheiro. Também oferece aos usuários a chance de comparar tarifas com outros serviços de transferência de dinheiro, o que é útil se você ainda estiver considerando suas opções.

Desvantagens

O destinatário só pode receber fundos em sua conta bancária. Se o seu destinatário não tiver uma conta bancária, o OFX não é uma opção para você. Se você precisar enviar quantias menores de dinheiro para o exterior, lembre-se de que o OFX possui uma quantia mínima de US $ 1.000 por transferência.

3. WorldRemit

Fundado por Ismail Ahmed, nascido na Somália, em 2010, WorldRemit fornece serviços de transferência de dinheiro online para comunidades migrantes e outras populações sub-bancadas em todo o mundo. O WorldRemit não possui escritórios tradicionais, onde os usuários podem converter dinheiro em transferências. Por esse motivo, o serviço geralmente é mais barato que as empresas tradicionais de transferência de dinheiro, como a Western Union.

Como funciona

A facilidade de uso é uma grande parte do apelo da WorldRemit. Os clientes podem se inscrever em seus telefones e enviar dinheiro eletronicamente para as contas bancárias dos destinatários, em dinheiro nos locais de recebimento, via carteira móvel e na forma de mais tempo de antena para os telefones celulares pré-pagos dos destinatários..

Esse recurso é especialmente atraente em países sem uma vasta rede de telefones fixos, onde muitos moradores dependem de telefones pré-pagos para comunicação. No final de 2018, o WorldRemit estava permitindo que usuários em 50 países enviassem dinheiro para familiares e amigos em 150 países ao redor do mundo.

Como usá-lo

Para enviar dinheiro com o WorldRemit, você precisará baixar o aplicativo móvel e configurar uma conta. Você fará o upload de uma imagem de um documento de identificação válido com foto quando enviar sua primeira transação com o aplicativo.

Depois de inserir o número da sua conta bancária, quanto dinheiro você deseja enviar e para quem o aplicativo mostra a taxa de câmbio que você receberá e quanto vai custar para concluir a transferência. Você pode verificar esse valor antes de clicar em "enviar".

Benefícios

A WorldRemit elogia seu compromisso com a segurança e combate à lavagem de dinheiro. Os usuários só podem enviar dinheiro em formato eletrônico pelo site. Eles não podem ir a uma agência bancária com uma quantia suspeita de dinheiro e enviá-lo a um associado em um país diferente via transferência eletrônica.

Além disso, o WorldRemit reduz seus custos por não ter locais físicos e, ao invés disso, fazer tudo online. Como resultado, eles podem cobrar dos usuários taxas mais baixas.

Desvantagens

Para usuários não bancários, não poder converter dinheiro em uma transferência eletrônica é uma desvantagem e não um benefício. Como parte de seu protocolo de segurança básico, o WorldRemit também exige que os usuários tenham um ID emitido pelo governo para enviar dinheiro através do aplicativo. Isso pode ser uma barreira para usuários de países nos quais este não é um documento fácil de adquirir.

4. Western Union

Originalmente usado para enviar telegramas de uma extremidade dos EUA para a outra, Western Union é também o avô de enviar e receber dinheiro no exterior. Tem ajudado as pessoas a enviar dinheiro para todo o lado desde o final do século XIX.

Como funciona

A Western Union cobra taxas pelos serviços de transferência de dinheiro e essas taxas podem variar bastante, dependendo de onde você e o destinatário estão localizados, com que rapidez você precisa enviar o dinheiro e como escolhe enviá-lo. As taxas são a principal maneira pela qual a Western Union ganha dinheiro por seus serviços.

Como usá-lo

Você não precisa configurar uma conta ou inserir seu número de roteamento bancário para enviar dinheiro para alguém em outro país usando a Western Union. Você pode simplesmente visitar uma filial da Western Union pessoalmente com dinheiro ou cartão de crédito ou débito. Você também pode enviar dinheiro da sua conta bancária, se preferir. Depois de preencher os formulários necessários, o dinheiro é transferido para o destinatário, que só precisa do código e ID de rastreamento para buscá-lo..

Benefícios

Um dos principais benefícios da Western Union é a capacidade de ajudá-lo a enviar dinheiro para tantos lugares diferentes - mais de 200 países e contando. Você pode enviar dinheiro sem ter uma conta bancária, o que é útil se você não possui um banco ou deseja enviar fundos com dinheiro ou cartão de crédito ou débito. Os destinatários podem coletar dinheiro em dinheiro, em um cartão de débito pré-pago, depositado em sua conta bancária ou via carteira móvel.

Desvantagens

Apesar de suas muitas tentativas de educar as pessoas sobre como evitar fraudes, a Western Union ainda é frequentemente usada de várias maneiras para enganar as pessoas sem dinheiro. O problema é tão prevalente que a Western Union ainda tem uma página inteira dedicada a tipos comuns de fraude e como evitá-los.

A Western Union também costuma estar no limite superior do espectro em termos de taxas, que variam dependendo do envio de dinheiro usando o formulário on-line, em uma loja, por meio do aplicativo móvel ou por telefone. Você pode brincar com o estimador de preços para ter uma idéia clara de quanto vai custar para enviar dinheiro internacionalmente para eles.

5. Xoom por PayPal

Xoom, , lançado em 2001 e adquirido pelo gigante dos pagamentos online PayPal em 2015, é outra opção popular para enviar dinheiro para o exterior devido à velocidade com que a empresa pode lidar com essas transações. Para alguns destinos, uma transferência pode ser concluída quase instantaneamente, em oposição ao tempo de manuseio do ACH em três dias úteis - embora isso lhe custe em taxas.

Como funciona

A Xoom ganha dinheiro com as taxas de transação que cobra aos usuários, a partir de US $ 4,99, e com taxas de câmbio. Você só pode enviar dinheiro com a Xoom via conta corrente, cartão de débito ou cartão de crédito; não aceita dinheiro como forma de enviar dinheiro. Os destinatários, por outro lado, podem receber dinheiro via depósito bancário ou retirada de dinheiro.

Como usá-lo

Para enviar dinheiro usando o Xoom, você precisa se inscrever em uma conta no site ou fazer o download do aplicativo móvel. A partir daí, você inserirá suas informações de pagamento - sua conta corrente ou seu número de cartão de débito ou crédito - e preencherá as informações do destinatário.

Benefícios

Uma das coisas boas do Xoom, em comparação com o Western Union, é que ele oferece uma garantia de devolução do dinheiro. Se o destinatário não receber o dinheiro, a Xoom reembolsará sua transação. A Xoom também tem um amplo alcance, permitindo que os clientes enviem dinheiro para 131 países ao redor do mundo. Por fim, a Xoom possui um sistema de verificação robusto para garantir a precisão das informações dos usuários e proteger os dados financeiros.

Desvantagens

A Xoom é frequentemente criticada por ter taxas mais altas do que serviços similares. Certifique-se de verificar as taxas e a calculadora da taxa de câmbio antes de enviar dinheiro para alguém em outro país com este serviço. Outra desvantagem é que, enquanto clientes em 131 países podem receber dinheiro com a Xoom, apenas clientes nos EUA e no Canadá podem enviar dinheiro com ela..

Palavra final

Longe vão os dias em que você tinha apenas uma empresa para escolher ao enviar dinheiro para o exterior. Com a infinidade de opções disponíveis, você certamente encontrará a opção certa para sua situação.

Qualquer que seja a opção escolhida, certifique-se de enviar dinheiro para a pessoa correta; que você mantenha registros de sua transação e qualquer informação de confirmação; e que você seja informado sobre qualquer possível fraude ou fraude.

Por fim, preste atenção ao tempo que a transferência levará para garantir que o dinheiro chegue ao destinatário a tempo, especialmente se eles estiverem em um prazo apertado ou precisarem pagar uma fatura futura. Em todos os casos, a leitura das letras pequenas fará de você um consumidor mais informado e esclarecido.

Você já enviou ou recebeu dinheiro internacionalmente? Qual empresa você usou? Você ficou surpreso com o valor que tinha que pagar em taxas?