6 tipos de despesas inesperadas e como planejar para elas

Finanças pessoais são um exemplo perfeito. Você pode se sentar e fazer um orçamento que cubra todas as suas despesas regulares - moradia, alimentação, transporte - até o último centavo. Mas a vida real tem um jeito de atrapalhar. Seu aquecedor de água explode, ou um táxi limpa o carro, ou seu filhote engole um elástico e, de repente, seu orçamento está fora da janela.

Não há como prever quando desastres como esses ocorrerão - mas há maneiras de se preparar para eles. Por exemplo, você pode iniciar um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas. Você também pode ter um seguro para protegê-lo de muitos problemas que poderiam levar à falência, como emergências médicas ou acidentes de automóvel. Com um pouco de planejamento, você pode estar pronto não apenas para um dia chuvoso, mas para uma tempestade perfeita de despesas inesperadas.

O que é uma despesa inesperada

Antes de tudo, é importante entender o que é uma despesa inesperada - e o que não é. Existem algumas contas que você não precisa pagar todos os meses, mas elas ainda não contam como inesperadas. Exemplos incluem:

Impostos trimestrais de propriedade ou contas de água / esgoto
Um prêmio de seguro de automóvel que vence a cada seis meses
Um exame oftalmológico anual

Despesas como essas são previsíveis. Você sabe exatamente quando eles vencem e pelo menos aproximadamente quanto vai custar. Isso facilita o planejamento antecipado para eles em seu orçamento familiar regular. Você apenas divide esse pagamento trimestral de impostos por três, o prêmio do seguro por seis ou a conta do médico por 12 e separa esse valor todos os meses para cobrir o custo.

As despesas regulares com manutenção de automóveis e em casa também não são exatamente inesperadas. Esses são custos que você sabe que devem surgir mais cedo ou mais tarde. Talvez você não saiba exatamente quanto vai gastar em seu carro ou em sua casa em um determinado ano, mas pode obter uma estimativa bastante boa.

Por exemplo, para manutenção doméstica, muitos especialistas sugerem seguir a “regra de 1%”: em média, você deve gastar 1% do preço total de venda da sua casa em manutenção a cada ano. Isso significa que, se sua casa custar US $ 300.000, você deverá pagar uma média de US $ 3.000 por ano para mantê-la. Assim, se você reservar US $ 250 por mês em seu orçamento para reparos domésticos, a longo prazo, será o suficiente para cobrir o custo. Da mesma forma, para um carro comum, você pode reservar cerca de US $ 100 por mês para cobrir seus custos de reparo de automóveis ao longo do ano.

Uma despesa verdadeiramente inesperada é algo que você não pode prever, como um desastre natural ou uma emergência médica. Essas são as coisas que poderia acontecer com você a qualquer momento, mas você nunca pode ter certeza se isso acontecerá - ou quanto lhe custará se custar. Isso significa que você não pode simplesmente ajustar essas despesas ao seu orçamento regular; é preciso um tipo diferente de planejamento para se preparar para eles.

Tipos de despesas inesperadas

Como você lida com uma despesa inesperada depende de que tipo de despesa é. Para alguns, você pode comprar um seguro para protegê-lo do custo. Se o seguro não cobrir tudo, você pode tentar reduzir o custo comprando - ou usando suas habilidades de bricolage em vez de contratar um profissional. Então, quando você esgotar essas opções, poderá contar com seu fundo de emergência para cobrir o restante da conta.

1. Emergências Médicas

Alguns custos com saúde - exames, remédios, doenças menores etc. - são despesas normais que você pode orçar. Mas se você é atropelado por um ônibus ou seu apêndice explode, é uma situação totalmente diferente. Em uma situação como essa, você precisa lidar com a dor de sua condição, com o estresse de saber que sua vida está em perigo e com o incômodo de ser levado às pressas para o hospital para cirurgia, tudo ao mesmo tempo. A última coisa que você precisa é completar tudo isso com uma conta enorme que você não pode pagar.

Quanto pode custar: O alto custo dos cuidados de saúde neste país significa que qualquer tipo de emergência médica pode vir com uma grande conta anexada. De acordo com o CostHelper, se você não tiver seguro de saúde, uma visita à sala de emergência pode custar entre US $ 150 e US $ 3.000 - e isso é apenas para a própria consulta de emergência. Testes, honorários de laboratório e serviços específicos, como suturas, podem adicionar centenas ou até milhares de dólares a mais. Se você for internado no hospital para cirurgia ou tratamento intensivo, o CostHelper diz que poderá receber faturas de US $ 20.000 a mais.

E esses são apenas os custos de uma emergência médica única. Doenças graves, como câncer, podem exigir meses de tratamento a custos muito altos.

O Drugwatch relata que o custo médio da cirurgia contra o câncer varia de US $ 14.000 a mais de US $ 39.000. Os custos típicos da terapia de radiação variam de US $ 11.472 por um mês a US $ 35.761 por três. Para quimioterapia, o custo médio varia de cerca de US $ 10.750 por um mês a mais de US $ 100.000 por um ano inteiro. Formiga nem isso inclui o custo da renda que você perde por não poder trabalhar durante o tratamento.

Maneiras de evitar esta despesa: A maneira mais simples de evitar altas contas médicas é não ficar doente. Você pode pensar que não tem muito controle sobre isso, mas, na verdade, há muito que você pode fazer para se manter saudável. Escolhas simples de estilo de vida, como não fumar, comer corretamente e se exercitar, podem reduzir drasticamente o risco de todos os tipos de doenças graves, incluindo câncer, doenças cardíacas e diabetes. Você também pode combater os germes lavando as mãos regularmente e recebendo vacinas regularmente.

Mesmo quando você não pode evitar completamente os problemas de saúde, pegá-los mais cedo os torna muito mais fáceis de tratar. Consultar o seu médico uma vez por ano para um check-up é uma boa maneira de descobrir problemas de saúde menores antes que eles se transformem em problemas graves. Sim, é um aborrecimento levar uma hora ou mais do seu dia para sentar no consultório médico, mas é muito menos aborrecido do que ser levado às pressas para a sala de emergência por um problema que você não detectou cedo - e muito menos caro também.

Maneiras de lidar com essa despesa: É claro que, mesmo se você é a pessoa mais saudável do mundo, isso não impede que você se machuque. É exatamente por isso que todos precisam de seguro de saúde. Ele protege você contra enormes contas de saúde, transformando uma despesa imprevisível em uma contínua que você pode orçar.

É certo que o seguro de saúde não é barato. Segundo a eHealth, o custo médio de uma apólice é de US $ 321 por mês para uma única pessoa e US $ 833 para uma família. No entanto, de acordo com a Affordable Care Act (também conhecida como Obamacare), você pode obter um subsídio para cobrir parte desse custo se sua renda for baixa. Mesmo sem o subsídio, é muito mais fácil pagar US $ 321 todos os meses do que chegar a US $ 20.000 por uma conta do hospital de uma só vez.

Você também pode tornar o seguro muito mais barato escolhendo um plano de saúde "catastrófico". Esses planos não cobrem os cuidados básicos, mas protegem você contra os tipos de despesas de emergência que podem levar você à falência. Segundo a eHealth, esses planos custam apenas US $ 153 por mês.

No entanto, esse tipo de plano geralmente tem uma franquia alta, o que significa que você ainda pode ter que pagar milhares de dólares do bolso em uma emergência médica. Para facilitar as coisas, você pode associar seu plano catastrófico a uma conta de gastos flexíveis, que permite pagar por despesas de saúde com dólares antes dos impostos. Ou você pode contar com seu fundo de emergência para cobrir as despesas dedutíveis.

Por fim, você pode procurar outras maneiras de reduzir os custos de assistência médica. Por exemplo, você pode usar clínicas de emergência e centros de atendimento de urgência em vez das salas de emergência do hospital. Você pode perguntar ao seu médico sobre tratamentos mais baratos, como medicamentos genéricos. E, se você ficar preso a uma conta médica que é mais do que pode pagar, tente negociar com o fornecedor. De acordo com a CNBC, os hospitais geralmente estão dispostos a elaborar um plano de pagamento em vez de se arriscarem a não receber absolutamente nada.

2. Emergências para animais de estimação

Se você tem animais de estimação, provavelmente sabe como é ter que levá-los ao veterinário. Quando seu cão foi atropelado por um carro ou seu gato começou a ter convulsões, você só quer obter ajuda para seu animal de estimação o mais rápido possível, e o custo nem passa pela sua cabeça. Mas uma vez terminada a crise, muitas vezes você se vê diante de um problema totalmente novo: uma conta enorme do veterinário.

Quanto pode custar: Uma emergência de saúde para animais de estimação pode ser tão cara quanto uma visita de emergência para um ser humano. Aqui está o quanto o Preventive Vet diz que normalmente custa para tratar algumas emergências comuns de animais de estimação:

Problemas de parto que requerem uma cesariana: US $ 1.500 a US $ 3.000
Obstrução intestinal que requer cirurgia: US $ 2.000 a US $ 4.000
Envenenamento: US $ 250 a US $ 6.000, dependendo do tipo de veneno
Lesões por atropelamento: US $ 250 a US $ 8.000
Mordidas de outro animal: US $ 250 a US $ 1.500 por mordidas de gatos; US $ 1.000 a US $ 10.000 para mordidas de cães

Maneiras de evitar esta despesa: Felizmente, muitos desses problemas comuns de animais de estimação podem ser evitados. Por exemplo, castrar animais de estimação significa que você não terá que se preocupar com complicações de gravidez ou nascimento. Você pode evitar envenenamentos e bloqueios intestinais, descobrindo que tipos de substâncias podem prejudicar seu animal de estimação e certifique-se de mantê-lo fora do alcance. Manter seus animais de estimação em ambientes fechados ou com trela quando estiverem fora ajuda a protegê-los de carros e outros animais.

Além disso, assim como você, seu animal de estimação pode se beneficiar de um exame todos os anos. Isso dará ao seu veterinário a chance de detectar possíveis problemas de saúde e tratá-los antes que eles se transformem em emergências de saúde. Abrir espaço no seu orçamento para uma visita anual ao veterinário é muito mais barato do que lidar com uma crise de saúde no futuro.

Maneiras de lidar com essa despesa: Infelizmente, não importa com que cuidado você cuide dos seus animais, você não pode protegê-los de todos os problemas possíveis. Apesar de seus esforços, seu animal de estimação pode um dia sofrer uma doença grave como câncer, diabetes ou um problema de tireóide que requer milhares de dólares para ser tratado. Se você não tiver esse tipo de dinheiro, enfrentará a opção dolorosa de endividar-se ou colocar um animal de estimação amado para dormir..

Para evitar ser colocado nessa posição, muitas pessoas compram seguro de saúde para animais de estimação. Assim como o seguro de saúde para humanos, essas apólices cobrem os custos das principais contas do veterinário. No entanto, como a assistência médica para animais de estimação geralmente é mais barata que a assistência médica para humanos, os prêmios tendem a ser muito menores. De acordo com a Consumer Reports, uma apólice de seguro para animais de estimação que cobre acidentes e doenças - mas não os cuidados veterinários de rotina - custa em média US $ 473 por ano para cães ou US $ 285 por ano para gatos.

Um problema com o seguro para animais de estimação é que muitas políticas têm muitos limites sobre o que cobrirão. Uma alternativa mais simples seria pegar o dinheiro que você gastaria em prêmios de seguro para animais de estimação e colocá-lo em um fundo de emergência especial. Então, se seu animal de estimação tiver uma emergência, você poderá sacar dinheiro desse fundo sem burocracia e sem dedução. O problema é que, se seu animal de estimação fica doente no primeiro ou dois anos após o início do seu fundo, você pode não ter o suficiente para cobrir as contas.

Se você não possui seguro, existem algumas outras maneiras de obter ajuda com as contas do veterinário. Por exemplo, você pode:

Negocie com seu veterinário. Assim como hospitais para seres humanos, os veterinários geralmente estão dispostos a elaborar um plano para que você possa pagar uma grande conta ao longo do tempo. Às vezes, eles nem cobram juros. Em outros casos, seu veterinário pode estar disposto a permitir que você pague sua conta realizando algum tipo de trabalho, como limpar canis ou atender o telefone.
Encontre um fornecedor mais barato. Veja se consegue encontrar outro veterinário que cobrará menos. As escolas veterinárias às vezes administram clínicas de baixo custo para donos de animais de baixa renda. Além disso, alguns abrigos de animais administram clínicas veterinárias de baixo custo no local ou têm acordos especiais de preços com veterinários locais.
Procurar ajuda. Existem várias instituições de caridade e grupos de bem-estar animal que ajudam os donos de animais carentes com suas contas veterinárias. Você pode encontrar uma lista de vários desses grupos no site da Humane Society.

3. Principais reparos de automóveis

Se você possui um carro, espera gastar uma certa quantia de dinheiro a cada ano para mantê-lo funcionando. Você pode não saber exatamente quais reparos seu carro precisará em um determinado ano, mas pode estimar quando é provável que precise de pneus novos ou uma correia dentada e orçamento para o custo.

O que você não pode prever ou planejar é um acidente que causa muitos danos ao seu carro de uma só vez. A Associação de Informações sobre Seguros das Montanhas Rochosas relata que, em 2013, a reivindicação média de danos por colisão após um acidente foi superior a US $ 3.000. Se você não tivesse seguro para cobri-lo, seria uma conta muito grande a pagar.

Quanto pode custar: Sejam eles resultantes de um acidente ou do desgaste diário, reparos inesperados em carros podem custar centenas ou até milhares de dólares ao mesmo tempo. Veja como o CostHelper estima o custo de trabalhos de reparo comuns:

Pára-choques: US $ 300 a US $ 1.600, incluindo instalação
Radiador: US $ 150 a US $ 900 para carros; US $ 250 a US $ 950 para SUVs e caminhões
Correia cronometrando: $ 150 a $ 1.000 somente para a correia; US $ 300 a US $ 1.600 para um pacote de correia dentada que inclui itens como bomba de água, tensionador, correias de transmissão e vedações
Transmissão: US $ 1.000 a US $ 6.000, incluindo instalação
Danos no pára-brisa: US $ 50 a US $ 150 para reparos, US $ 500 a US $ 1.500 para substituição

Maneiras de evitar esta despesa: Em muitos casos, você pode adiar a necessidade de grandes reparos simplesmente dirigindo menos. Quanto menos você dirige seu carro, menos desgaste você coloca nele. Considere andar de bicicleta para o trabalho, fazendo recados a pé, carpooling ou combinando vários pequenos recados em uma única viagem para reduzir sua milhagem total. Como bônus, isso também ajudará você a economizar dinheiro em gás.

Você também pode evitar muitos problemas importantes no carro, seguindo rigorosamente a programação de manutenção do seu carro. Adiar a manutenção pode parecer uma boa maneira de economizar dinheiro, mas apenas o prepara para problemas maiores e mais caros no caminho. Uma maneira melhor de economizar na manutenção de rotina é fazer reparos simples.

Se você é particularmente útil com carros, pode economizar ainda mais enfrentando trabalhos maiores. Por exemplo, o CostHelper observa que, se você comprar uma transmissão usada e instalá-la, pagará entre US $ 200 e US $ 600 - uma economia de 40% a 90%. No entanto, ainda vale a pena levar seu carro a um mecânico pelo menos uma vez por ano para que ele seja completamente verificado. Assim como um exame físico anual, esse exame anual é uma chance de detectar pequenos problemas e corrigi-los antes que eles se transformem em grandes problemas..

Obviamente, nada disso evitará danos causados por acidentes de carro. A melhor maneira de fazer isso é ser um motorista seguro. Atenha-se ao limite de velocidade, mantenha os olhos na estrada, evite distrações, como telefones celulares e, é claro, nunca fique ao volante depois de beber. Outra boa regra é ficar longe do tráfego pesado, se puder, pois é mais provável que você sofra um acidente quando houver muitos outros carros para bater..

Maneiras de lidar com essa despesa: Até os motoristas mais cuidadosos às vezes sofrem acidentes. É por isso que existe cobertura de colisão, um tipo de seguro de automóvel que cobre danos acidentais ao seu carro.

No entanto, esse tipo de cobertura nem sempre vale o custo. É mais provável que seja um bom valor para carros mais novos ou carros muito caros para consertar. Especialistas dizem que se o custo da cobertura de colisão é superior a 10% do pagamento máximo - ou seja, o valor total do seu carro menos a dedução - é melhor deixá-lo.

O seguro de colisão não cobre falhas mecânicas, mas existem outros tipos de cobertura. Por exemplo, se o seu carro tiver menos de três anos de idade, provavelmente ele possui uma garantia que cobre os custos de reparo, se algo quebrar.

Para carros mais antigos, você pode comprar um seguro contra avarias mecânicas. Esse tipo de política pode custar entre US $ 300 por ano e alguns milhares, dependendo do carro e da idade. Pode ser um bom valor se o preço não for muito alto, mas para muitas pessoas, é mais barato pegar o dinheiro que pagariam pelos prêmios e reservá-lo em um fundo de emergência. Dessa forma, se o carro precisar de reparo, o dinheiro estará lá, sem franquias e sem restrições.

Uma maneira final de economizar em reparos de carros é encontrar um bom mecânico em que você possa confiar. Dessa forma, você não precisará pagar pelos reparos que realmente não precisa, porque o mecânico não pode descobrir o que está errado.

4. Principais reparos domésticos

Como um carro, é garantido que uma casa lhe custa uma certa quantia de dinheiro todos os anos. A regra de 1% - anular 1% do preço de compra da sua casa todos os anos para reparos - é uma boa maneira de estimar quanto será esse custo, mas tem suas limitações. Alguns anos, sua casa não precisa de grandes reparos; outros anos, tudo parece quebrar de uma só vez.

Foi o que aconteceu com a professora Teresa Chiffons e seu marido em um inverno. Como ela disse à NEA Member Benefits Corporation, primeiro eles tiveram que substituir o forno, que custou US $ 5.000. Alguns meses depois, a linha elétrica principal da casa falhou, exigindo outros US $ 8.000 para a substituição. Os custos de reparo desses dois projetos consumiram completamente o dinheiro que estavam economizando para um adiantamento em uma nova casa.

Quanto pode custar: Contas de reparo como as que a família Chiffons enfrentou não são incomuns. Aqui estão as faixas de preço típicas para vários reparos domésticos comuns, com base em pesquisas feitas pelo HomeAdvisor:

Atualizando o painel elétrico: US $ 531 a US $ 1.683
Novo forno: US $ 2.508 a US $ 6.049
Novo ar condicionado: US $ 3.715 a US $ 7.165
Telhado novo: US $ 5.107 a US $ 9.679
Construção ou substituição de um deck: US $ 4.051 a US $ 10.040
Novo tapume: US $ 4.993 a US $ 13.515

Maneiras de evitar esta despesa: Assim como os problemas do carro, pequenos problemas em sua casa podem se transformar em problemas muito maiores se você não lidar com eles imediatamente. Isso significa que a melhor maneira de economizar dinheiro com manutenção doméstica é ficar por dentro e corrigir todos os problemas quando você o detectar pela primeira vez. É muito melhor corrigir um pequeno vazamento imediatamente do que gastar milhares substituindo paredes danificadas por mofo ao longo da linha.

Não limite também o seu trabalho de manutenção à própria casa. Cuidar bem do quintal pode ajudar a evitar danos à casa. Por exemplo, você deve aparar galhos de árvores que possam cair e atingir a casa com um vento forte. Além disso, limpe as plantas que estão muito perto da casa, onde suas raízes podem danificar a fundação ou o encanamento, e direcione a água das calhas para que não flua em direção à casa.

Muitas vezes, você pode economizar em trabalhos de manutenção em casa, como esses, realizando-os você mesmo. No entanto, não faça reparos além do que você pode suportar. Considere o custo, o tempo e a segurança antes de decidir fazer um reparo DIY ou contratar um contratado. Se você começar a se dedicar a pequenos trabalhos de reparo, com o tempo, desenvolverá suas habilidades de bricolage até poder lidar com as maiores.

Um problema que a boa manutenção não pode evitar é o dano causado por uma tempestade ou outro desastre natural. No entanto, você pode aprender sobre os tipos de desastres prováveis na sua área e estar preparado para eles. Se você mora em território de furacões, verifique se possui persianas e considere comprar um gerador para lidar com quedas de energia. No país dos tornados, instale um porão contra tempestades ou outra sala segura e em áreas propensas a terremotos, verifique se todos os móveis estão presos às paredes.

Maneiras de lidar com essa despesa: Outra maneira importante de se preparar para desastres é ter um bom seguro de proprietário. Uma política padrão de proprietários cobre danos causados pelo vento, fogo, granizo e raios. No entanto, a maioria das políticas não cobre inundações ou terremotos. Você pode adicionar um seguro contra inundações ou política de terremoto se você mora em uma área em que provavelmente precisará dele.

De acordo com a ValuePenguin, o custo médio de uma apólice de seguro de proprietário nos EUA é de US $ 1.083 - e aumenta constantemente. Uma maneira de manter esse custo mais baixo é aumentar sua franquia. Obviamente, isso também significa que você terá que pagar mais do próprio bolso se precisar fazer uma reclamação, mas pode contar com seu fundo de emergência para cobrir esse custo. A longo prazo, se você tiver uma franquia mais alta e depositar as economias em seu fundo de emergência, provavelmente sairá à frente.

Você também pode recorrer ao seu fundo de emergência para reparos domésticos comuns - do tipo que a família Chiffons teve que lidar. No entanto, não há razão para pagar mais por um reparo do que o necessário. Antes de contratar alguém para concluir um grande reparo, consulte um site como o HomeAdvisor para ter uma idéia do que você deve pagar. Você pode usar essas informações para verificar as cotações recebidas dos contratados e verificar se são razoáveis.

Os especialistas recomendam obter cotações de pelo menos três contratados para um determinado trabalho. No entanto, não basta escolher aquele com o lance mais baixo. Verifique as referências e licenças para encontrar um bom contratado que fará os reparos corretamente. Não poupa nada para você fazer um trabalho barato se precisar ser refeito um ano depois.

5. Viagem não planejada

Geralmente, quando você planeja férias, pode escolher a data e o destino que cabem no seu orçamento. No entanto, às vezes você precisa fazer planos de viagem inesperadamente. Seja um evento alegre como o casamento de seu primo ou triste como o funeral de sua tia-avó, uma viagem inesperada pode prejudicar seu orçamento.

Quanto pode custar: O custo de uma viagem de última hora depende de onde você está indo e como chegar lá. Se você estiver viajando da Filadélfia para um casamento em São Francisco, precisará ir de avião, a menos que queira levar a semana toda para chegar lá. Um bilhete de ida e volta entre as duas costas custa cerca de US $ 500. Adquira US $ 200 ou mais por duas noites em um hotel, US $ 35 por dia em um carro alugado e talvez US $ 80 em refeições, e você estará pagando US $ 850 por um fim de semana.

Se você estiver fazendo uma viagem mais curta - digamos, de Philly a Boston - você terá mais opções. Se você optar por voar, pagará apenas US $ 250 por ida e volta por esse salto mais curto. No entanto, você também pode dirigir, pagando cerca de US $ 75 por gasolina e desgaste no carro ou pegar o trem por cerca de US $ 100. Acrescente o custo de um quarto de hotel, aluguel de carro e refeições, e você poderá pagar entre US $ 425 e US $ 600 pela viagem.

Maneiras de lidar com essa despesa: Não há realmente nenhuma maneira de evitar esse tipo de viagem de última hora, a menos que você esteja preparado para se afastar de seus amigos e familiares. No entanto, existem maneiras de gerenciar o custo. Por exemplo:

Mantenha as tarifas baixas. Não voe a menos que você precise. Para viagens de curta a média duração, geralmente é mais barato dirigir - mesmo que você precise alugar um carro - ou pegar um trem ou ônibus. Se você precisar voar, compre passagens aéreas mais baratas. Ter que fazer planos de viagem a curto prazo pode realmente ser uma vantagem para você, pois as companhias aéreas costumam descontar passagens de última hora, em um esforço para manter seus voos cheios.
Procure alternativas de hotéis. Considere também alternativas menos caras aos hotéis. Se você não pode ficar com amigos, consulte albergues e sites de aluguel de casa, como o Airbnb.
Economize em refeições. Para economizar em comida durante a viagem, seja criativo. Tente fazer um lanche para comer na estrada, em vez de confiar em comida cara e medíocre do aeroporto ou em uma parada na estrada. Se houver uma cozinha em seus alojamentos, aproveite-a para preparar seu próprio café da manhã em vez de comer fora. Mesmo que você só tenha um frigobar no quarto do hotel, basta armazenar um litro de leite para poder comer uma tigela de cereal no quarto..
Iniciar um fundo de viagens. Você nunca sabe quando uma viagem inesperada será exibida - mas você pode contar com isso quase todos os anos. Para lidar com o custo, reserve um pouco de dinheiro todos os meses em um fundo de lama especial destinado aos custos de viagem. Então, da próxima vez que você receber um convite de casamento, estará com o dinheiro da viagem pronto.

6. Despesas inesperadas de presentes

Como se os custos de viagem não fossem suficientes, um casamento em família também exige que você gaste dinheiro com um presente de casamento. Também são esperados presentes para uma grande variedade de outras ocasiões, desde chás de bebê a festas de aposentadoria. Em alguns locais de trabalho, é prática comum reunir uma coleção para um presente de grupo praticamente toda vez que um colega de trabalho tem um grande evento na vida. Mesmo se você der apenas US $ 5 ou US $ 10 de cada vez, ele começará a aumentar depois de um tempo.

Quanto pode custar: Presentes, especialmente presentes de casamento, podem ser bastante caros. Uma pesquisa de 2016 da American Express descobriu que o hóspede médio do casamento gastava 99 dólares em um presente para o casamento de um amigo ou 127 dólares em um parente. E as doações não param por aí. Em um tópico no WeddingWire, a maioria dos convidados do chá de panela relatou gastar pelo menos US $ 50 em um presente do chuveiro - além do que gastaram no presente de casamento.

Em outras ocasiões, os valores dos presentes variam um pouco mais. Em um tópico sobre chás de bebê no fórum O Que Esperar, os pôsteres relataram gastar entre US $ 25 e US $ 100 em um presente para o banho. Um artigo da Good Housekeeping sobre brindes para inauguração de casa oferece idéias que variam de US $ 5 a US $ 180. E outro artigo da Good Housekeeping sobre presentes para aposentadoria sugere itens com preços entre US $ 10 e US $ 330.

Maneiras de evitar esta despesa: Antes de tudo, lembre-se de que você nunca é obrigado a dar um presente apenas porque alguém pede um. Por exemplo, Miss Manners afirma muito claramente que um convite para um casamento não é uma "fatura" para um presente. Se você realmente for ao casamento, é esperado que você envie um presente, mas se não o fizer, é perfeitamente bom enviar seus melhores desejos para o casal e deixar por isso mesmo. O mesmo vale para chás de bebê e outras festas.

No entanto, quando você é solicitado a contribuir com um presente de grupo em seu escritório, é difícil dizer não sem constrangimento. Se você não deseja criar tensão entre você e seus colegas de trabalho, considere gastar alguns dólares para mostrar que deseja ser incluído na ocasião. Se os organizadores estão fazendo o certo, todas as doações devem ser anônimas de qualquer maneira, para que não saibam quanto dinheiro cada pessoa coloca na piscina.

Se os pedidos de presentes de escritório estão chegando com tanta frequência que está sobrecarregando seu orçamento, mesmo que US $ 5 por pop, tente propor uma nova tradição aos seus colegas de trabalho. A especialista em etiqueta Jorie Scholnik, em um artigo da Money Under 30, sugere começar "uma festa mensal que cubra todas as ocasiões" em vez de uma festa e um presente separados para cada um. Dessa forma, tudo o que você tem a contribuir é um item de comida caseiro.

Maneiras de lidar com essa despesa: Se você realmente planeja participar de um casamento, chá ou outro evento, então sim, você precisa dar um presente. No entanto, não precisa ser caro. Aqui estão algumas opções para presentear com um orçamento apertado:

Dê Presentes Caseiros. Às vezes, o presente mais atencioso é aquele que você mesmo fez. A chave para um bom presente caseiro é que você realmente dedica algum tempo e esforço a fazê-lo - e isso mostra. Se você é um quilter, uma colcha feita à mão faz um presente de casamento bonito e memorável. Botinhas tricotadas manualmente são um presente encantador para o bebê, e um livro fotográfico cuidadosamente montado com lembranças da carreira de um colega de trabalho é um presente adorável para a aposentadoria.
Dê presentes de tempo. Se você não tem muito dinheiro para gastar em um presente, ofereça seu tempo. Para os novos pais, uma noite de babá é um presente de boas-vindas. Para os aposentados, você pode oferecer seus serviços com tarefas como trabalho no quintal ou escavadeira, o que pode ser difícil para as pessoas mais velhas.
Faça uma cesta. As cestas de presentes são apropriadas para qualquer ocasião - e é fácil montar uma a partir de materiais baratos. Uma cesta de presentes de comida funciona bem para um casamento ou uma festa de inauguração, e ninguém precisa saber que você comprou toda a comida com cupons. Você pode usar o mesmo truque para comprar suprimentos de bebê para uma nova mãe, como xampu, pó e loção para bebês.
Estoque. Considere manter um estoque de presentes à mão para ocasiões rotineiras de presentear. Muitas vezes, você pode comprar itens de presente adequados à venda de maneira muito barata, logo após as férias. Separe-os em um armário e você sempre terá um presente pronto quando precisar. É claro que os presentes que você compra em grandes quantidades não são muito pessoais, mas são bons para colegas de trabalho e outras pessoas que você não conhece tão bem.
Regift cuidadosamente. Você pode até incluir alguns itens reconstituídos em seu estoque de presentes - mas tenha cuidado: você não deseja deixar óbvio que um presente é reajustado e certamente não deseja que o doador original descubra sobre ele. Mas se você recebeu um presente que não gostava de seu primo, seu local de trabalho poderia ser o lugar perfeito para entregá-lo sem detecção.

Palavra final

As despesas listadas aqui não são os únicos tipos de despesas não planejadas que você pode enfrentar. Por exemplo, uma morte na família pode deixá-lo com despesas de funeral a pagar, ou um roubo em casa pode significar substituir muitos objetos de valor perdidos. Uma das despesas mais devastadoras para se lidar é com uma ação judicial, que pode privá-lo de todos os seus ativos.

Felizmente, esses são riscos contra os quais você também pode se segurar. O seguro de vida cobre o custo das despesas de funeral, e o seguro de proprietário ou locatário protege sua propriedade pessoal. Quanto aos processos, você pode ter uma apólice de seguro abrangente para proteger todos os seus ativos, além da cobertura fornecida pelas apólices de seguro residencial e automóvel.

No entanto, nem todo mundo precisa desses tipos de seguro. Por exemplo, se você não tem dependentes, precisa de pouco ou nenhum seguro de vida. Da mesma forma, você não precisa de seguro guarda-chuva se não tiver ativos para proteger.

A linha inferior é que seu seguro deve ser adaptado às suas necessidades. Analise sua situação pessoal e decida que tipo de cobertura você precisa e o que pode se dar ao luxo de ignorar. Então você estará realmente preparado para qualquer despesa inesperada que a vida lhe der.

Qual foi a última despesa inesperada com a qual você teve que lidar? Como você pagou por isso?