6 dicas para deixar de ter vergonha da sua dívida e assumir o controle

Para o público em geral, as respostas são bastante surpreendentes. A National Foundation for Credit Counseling conduziu uma pesquisa pedindo aos participantes que terminassem esta frase: "Eu ficaria muito envergonhado em admitir minha ..." E os entrevistados deixaram claro que a vergonha da dívida nos Estados Unidos é pior do que a vergonha da dieta. Um grande número de 37% das pessoas respondeu que a dívida do cartão de crédito era a mais embaraçosa, seguida por 30% dos entrevistados admitindo que não gostariam de confessar sua pontuação de crédito. O peso fez apenas 12% das pessoas suar e ficou em terceiro lugar distante.

Obviamente, a maioria das pessoas gostaria de manter sua dívida e pontuação de crédito para si. Mas quando a dívida média do cartão de crédito nos Estados Unidos é superior a US $ 15.000, você acha que a dívida é normalizada neste país. Em vez disso, apesar do fato de a dívida parecer tão certa quanto a morte e os impostos, ela pode criar muita vergonha.

Alguns podem pensar que vergonha da dívida é uma coisa boa - afinal, se você se sente mal com isso, é menos provável que incorra mais, certo? Infelizmente, não é tão simples.

Quando os consumidores sentem um profundo sentimento de vergonha, culpa e constrangimento em relação à dívida, um efeito oposto pode ocorrer. Em vez de reduzir os gastos e melhorar as taxas de pagamento da dívida, o constrangimento faz com que a dívida apure não reconhecida e evita que os consumidores obtenham a ajuda necessária para assumir o controle de suas finanças. Além disso, um estudo publicado em uma edição de 2012 do The Economic Journal descobriu que indivíduos que têm “dívidas problemáticas” (definidas como dívidas pesadas) têm maior probabilidade de sofrer de problemas de saúde mental, como ansiedade e depressão.

Se essa discussão estiver fazendo você se contorcer um pouco, você pode estar sofrendo de vergonha por dívidas. E, embora você provavelmente não queira gritar sua pontuação de crédito dos telhados, é possível conquistar essa vergonha e cultivar um relacionamento mais saudável com dinheiro.

Como superar a vergonha da dívida e assumir o controle financeiro

Depois de superar sua vergonha, você será mobilizado para quitar dívidas e tomar melhores decisões financeiras no futuro.

1. Entenda por que você sente vergonha

Pode surpreendê-lo saber que muitas de suas atitudes sobre dinheiro e dívida são formadas ao longo da adolescência. Um estudo publicado em um relatório de 2012 da Associação de Aconselhamento e Planejamento Financeiro descobriu que hábitos e atitudes familiares em relação ao dinheiro - desde prudência financeira a gastos desnecessários - podem prever as experiências financeiras posteriores de um indivíduo.

Compreender por que você se sente de certa maneira com relação ao dinheiro não o isenta da responsabilidade, mas fornece um ponto de partida para como lidar com isso. Isso ajuda você a entender melhor por que você fez as escolhas que o endividaram e, assim, reconhece seus gatilhos de dívida e faz melhores escolhas no futuro..

2. Diferenciar entre caráter e comportamento

Obviamente, você fez escolhas para se colocar em uma posição de dívida e pode se sentir mal e repreender-se por essas escolhas. Pare com esse tipo de pensamento e lembre-se disso: gastar demais e se endividar não são falhas de caráter - são questões comportamentais.

Se você tomou más decisões no passado, não é uma pessoa má. Reconhecer isso pode ajudar a motivá-lo a sair da sombra da sua dívida - estar em dívida não significa que há algo inerentemente errado com você. Apenas admita que você pode ter um problema de comportamento e continue obtendo ajuda.

3. Eduque-se

Em 2011, um estudo publicado no Journal of Economic Psychology encontrou uma correlação direta entre maus hábitos de consumo e alfabetização financeira. Aqueles que não são versados em finanças têm maior probabilidade de gastar compulsivamente, usar crédito e sofrer impacto negativo de mudanças na renda ou em eventos imprevistos.

Tire um tempo para se educar sobre dinheiro. Aqueles que são altamente alfabetizados financeiramente não são os que escondem seus extratos de cartão de crédito.

Você pode aprender mais sobre crédito e finanças fazendo o seguinte:

Faça um curso on-line (muitos são gratuitos)
Faça uma aula através de sua faculdade ou centro comunitário
Marque uma consulta com um consultor financeiro
Pergunte a alguém em quem você confia algumas dicas

Estar disposto a aprender significa que você não está mais se escondendo de suas dívidas e falsos passivos financeiros. Em vez disso, você está pronto para assumir a responsabilidade e trabalhar para mudar. Isso não é embaraçoso - é admirável.

4. Pare de gastar

Depois de resolver fazer uma mudança em sua vida, é hora de entrar em ação e começar a fazer alterações. A melhor maneira de começar é parar de gastar com cartões de crédito. Não há como se livrar de uma dívida incorrendo em uma nova dívida; portanto, é hora de cortar esses cartões - ou pelo menos armazená-los em algum lugar que você não possa obtê-los.

Elimine o máximo de tentação possível. Por exemplo, se sua queda for compras on-line, use um bloqueador da Web para bloquear suas lojas favoritas. Se você costuma passar mais tempo com os amigos, sugira uma noite.

Você ainda precisa de um plano concreto de pagamento da dívida para conquistar a dívida e a culpa associada. No entanto, um pequeno passo em direção ao seu objetivo final pode ajudar a aumentar sua confiança, reconhecer seus gatilhos e, o mais importante, dar a você a chance de se perdoar por erros passados.

5. Faça um plano de pagamento

Agora é a hora de criar um plano para quitar suas dívidas e se sentir mais confiante. Pessoalmente, adoro a idéia de enfrentar a menor dívida primeiro. Aqui está como:

Veja todas as suas dívidas. Reúna todas as contas e avisos de atraso que foram acumulados e verifique se você é versado em quanto deve e a quem.
Encontre o menor saldo. Verifique suas contas para encontrar o menor saldo. Este será o primeiro pagamento que você enfrentará com seu plano. Lembre-se de que, embora você pague esse valor, ainda precisará fazer os pagamentos mínimos em suas outras contas para mantê-las atualizadas. Use dinheiro que de outra forma poderia ter sido usado para entretenimento, roupas ou refeições fora para enviar pagamentos extras à sua conta com o menor saldo. Eliminar esse equilíbrio se torna sua primeira prioridade depois que suas necessidades básicas são atendidas.
Utilize fundos extras. Se você recebeu um cheque da vovó no seu aniversário, um bônus no trabalho ou qualquer outro dinheiro extra, use-o para pagar seu saldo, além do que você já está pagando. Isso significa que você pode eliminar suas dívidas muito mais rapidamente.
Mover para o próximo saldo. Depois de pagar uma conta inteira, por menor que seja, dê um tapinha nas costas. Você deu um passo sólido para recuperar o controle de sua dívida. Agora é hora de passar para o próximo maior saldo.
Comemoro. Não, não com um novo par de sapatos ou outra recompensa cara. Mas, sempre que pagar um saldo, trate-se como uma maneira de incentivar e continuar seu bom comportamento. Parte de se sentir à vontade com o dinheiro é reconhecer que não é seu inimigo - o mesmo dinheiro que o manteve preso antes será a chave para sua liberdade. Você pode tomar um banho quente, pegar emprestado um livro que estava morrendo de vontade de ler por uma noite, pegar música ao vivo no parque, fazer uma caminhada - qualquer coisa que lhe dê a chance de aproveitar e refletir sobre sua vida. progresso.

6. Fale com alguém

A psicóloga Tara Polson diz à Associação Americana de Psicologia que conversar com alguém pode ajudar bastante a livrar os sentimentos que acompanham a dívida, observando: “Isso pode forçar você a se sentar, parar o jogo da negação e fazer um plano para pagar. fora.

Se você acha que o acúmulo de dívidas esmagadoras é o resultado de um impulso psicológico, pode ser necessário conversar com um profissional de saúde mental. Juntos, você pode discutir por que pode estar gastando demais, além de identificar mecanismos de enfrentamento para ajudar a treinar novamente seu comportamento, para que sua dívida não se torne seu fator determinante.

Mas você também pode se limpar com outras pessoas em sua vida. Converse com um amigo próximo, pai, parceiro ou consultor financeiro para parar de se sentir culpado e começar a se sentir novamente..

Se vocês ainda não se sinta à vontade para falar sobre sua dívida, procure comunidades online que possam ajudar. Iniciar um blog de “sair da dívida” ou consultar grupos de apoio à dívida on-line pode ajudá-lo a permanecer responsável e lembrar que você não é a primeira pessoa a deixar sua dívida sair do controle. A comunicação com pessoas on-line que obtiveram sucesso no controle ajuda a manter algum anonimato e ainda assim compartilhar sua experiência, obter conselhos e fazer perguntas.

Palavra final

Perceber que você deixou sua dívida e seus gastos completamente fora de controle é suficiente para fazer você se sentir culpado. Mas o lado positivo é que, se você se sente culpado, já viu a luz e sabe que seu comportamento precisa parar. O truque é não deixar que sua culpa e vergonha atrapalhem a organização e trabalhem em um plano para colocar suas finanças de volta aos trilhos.

Quando você reconhece que há um problema e deseja sair da dívida, já eliminou dois grandes obstáculos no seu plano de pagamento - e isso não é motivo para se envergonhar..

Você já lidou com vergonha da dívida em sua vida? Você tem algum meio adicional de lidar com isso?