Como o Kakeibo (método japonês de orçamento) pode economizar mais dinheiro

A automação pode tornar a vida conveniente. Mas também o desconecta do mundo ao seu redor. Se você está tendo dificuldades para gerenciar suas finanças, como manter um orçamento ou atingir metas de economia, esse desapego pode ser particularmente problemático.

Às vezes, ajuda a manter a velha escola acompanhando suas finanças manualmente, em vez de permitir que um aplicativo de orçamento as acompanhe para você. Entrar: Kakeibo.

"Kakeibo" - que é pronunciado "kah-keh-boh" - é uma palavra japonesa que se traduz em "livro de contas da família". Algumas versões em inglês dos diários kakeibo foram publicadas recentemente, mas se você tiver um caderno em branco à mão, não há razão para sair correndo e comprar um livro especial. Aqui está tudo o que você precisa saber para colocar o kakeibo para trabalhar para você.

O que é o Kakeibo?

O Kakeibo é uma maneira de rastrear manualmente suas finanças para ajudá-lo a cumprir um orçamento e atingir suas metas de economia. Segundo o The Journal of Japanese Studies, o conceito de kakeibo é creditado a Hani Makoto, a primeira jornalista do Japão, que publicou uma das primeiras revistas direcionadas ao público de donas de casa, "Fujin No Tomo", em 1908.

Nas páginas de sua revista, Makoto incentivou seus leitores a desenvolver horários e sistemas para as tarefas domésticas. Ela também promoveu o conceito de donas de casa como gerentes das finanças domésticas e aconselhou-os a reservar economias para suas famílias..

Kakeibo gira em torno de quatro questões-chave:

1. Quanto dinheiro você tem disponível?
2. Quanto você quer economizar?
3. Quanto dinheiro você está gastando?
4. Como você pode melhorar?

Observando atentamente o que você está fazendo com seu dinheiro e fazendo perguntas profundas e reflexivas, você pode mudar seus hábitos financeiros e alcançar seus objetivos..

Por que se preocupar com o orçamento?

Imagine tentar perder peso sem prestar atenção ao que você come ou pisar na balança de tempos em tempos. Você pode perder alguns quilos, mas não tem como saber com certeza ou identificar quais mudanças levaram à sua perda de peso.

O mesmo é verdade quando se trata de dinheiro. Se você deseja definir e atingir qualquer tipo de objetivo financeiro, precisa saber o que está acontecendo com seu dinheiro. Você não pode apenas receber seus salários todos os meses, gastar e esperar o melhor.

Sentar e examinar atentamente suas finanças no início de cada mês e reservar um tempo para anotar tudo o que está entrando e saindo pode parecer uma chatice, mas é obrigatório se você quiser domar a besta do dinheiro de uma vez por todas.

Outro benefício de rastrear manualmente suas despesas, receitas e metas de economia é que incentiva a atenção plena. Você precisa examinar seu dinheiro de perto e se responsabilizar pelo que está gastando. Se você sabe que deseja economizar US $ 100 por mês, por exemplo, é mais provável que pense com cuidado antes de gastar parte de sua renda disponível limitada em algo que você não precisa ou realmente quer.

Por que controlar seu dinheiro manualmente?

Embora possa ser mais fácil contar com um aplicativo de orçamento automatizado, é mais provável que você processe as informações que gravar ao fazê-lo manualmente.

Um estudo publicado na Psychological Science constatou que os alunos que fizeram anotações em sala de aula usando a mão longa foram mais capazes de responder a perguntas conceituais detalhadas sobre um assunto em comparação com os alunos que fizeram anotações em seus laptops. Os alunos que escreveram suas anotações parafrasearam e ajustaram o que estavam ouvindo, tendo tempo para processar as informações enquanto as gravavam..

O registro manual de suas metas, incluindo suas financeiras, também pode aumentar a probabilidade de atingi-las. Quando você gasta alguns minutos por mês pensando e anotando o que deseja salvar, cria um registro facilmente acessível dessa meta específica.

O processo de escrever algo também pode consolidar a idéia em seu cérebro. Ao escrever esse objetivo para economizar US $ 100, você o analisa e começa a pensar em maneiras de alcançá-lo. Isso pode dar o pontapé inicial nas ações que você toma para alcançar esse objetivo.

Como usar o Kakeibo

Você comprou um livro oficial do kakeibo ou está gravando seus detalhes em um diário ou caderno em branco. O que agora?

Usar o kakeibo é um processo de várias etapas. Algumas das etapas que você executa no início de um novo ano, outras no início de cada mês e outras durante todo o mês. No final de cada mês, você leva um tempo para revisar seus gastos e metas.

O processo oferece a você uma visão geral das suas finanças e uma visão detalhada e detalhada de como são os seus gastos diários. Veja como funciona.

Etapa 1: Realize uma revisão anual

Os diários comerciais de kakeibo disponíveis em inglês incluem um planejador anual, que solicita que você inicie seu livro com uma idéia geral de suas receitas e despesas para o próximo ano. Nesta seção, você pode registrar as despesas que podem ocorrer apenas uma vez por ano, como pagar férias ou seguro de carro. Você também pode gravar planos de gastos com férias aqui.

Observe os gastos do ano anterior para ter uma idéia do que incluir em sua revisão anual. Pense também no que você planeja realizar nos próximos 12 meses e em quais faturas pouco frequentes podem chegar.

Etapa 2: criar um plano de gastos mensais

No início desta seção, você responderá a duas perguntas:

• Quanto dinheiro entrará? Registre suas fontes de renda para o mês, identificando cada fonte (salário, renda freelance, renda familiar) e quando você espera o dinheiro. Adicione o valor total.
• Quanto dinheiro vai sair? Registre suas despesas fixas mensais, como aluguel, contas de serviços públicos, seguro de saúde e pagamentos de dívidas.

Subtraia suas despesas fixas de sua renda para responder à primeira pergunta do kakeibo: "Quanto dinheiro você tem disponível?"

Em seguida, pense em suas metas de economia para o mês. Quanto você gostaria de economizar e o que está economizando? Registre o valor de suas metas de economia e o objetivo. Subtraia esse valor do valor que você tem disponível. Idealmente, sua meta de economia não será o valor total do seu dinheiro disponível.

Neste ponto, você tem suas despesas fixas cobertas, mas não fez um orçamento para despesas diversas, como mantimentos, cuidados pessoais e coisas divertidas ocasionais. É para isso que serve o próximo passo.

Etapa 3: determine seus gastos semanais

Depois de descobrir seus gastos anuais e mensais, é hora de se concentrar nos gastos semanais. Para determinar quanto você gasta a cada mês, pegue a quantia disponível em dinheiro depois de subtrair sua meta de economia. Em seguida, divida esse valor pelo número de semanas em um mês, lembrando que alguns meses têm cinco semanas. O número que você recebe é quanto pode gastar por semana.

Registre seus gastos semanais assim que acontecerem. Você pode dividir suas despesas semanais em categorias para ajudar a acompanhar o que está indo para onde e onde você pode ter espaço para melhorar. É melhor manter suas categorias simples. Por exemplo, alguns planejadores de kakeibo recomendam o uso das seguintes categorias:

• Sobrevivência. São despesas não fixas das quais você realmente não pode viver, como alimentos e sabão.
• Opcional / Quer. Você pode viver sem essas coisas, como roupas extras ou jantar fora.
• Extra. Essas são despesas esporádicas que você não pode necessariamente planejar durante sua revisão anual. Os extras podem incluir o presente de casamento de um amigo, uma conta de reparo do carro ou contas médicas.
• Cultural. Você pode incluir gastos culturais - como livros, visitas a museus ou sua assinatura do Hulu - na categoria "opcional / desejos", mas alguns livros do kakeibo têm despesas relacionadas à cultura como uma categoria separada.

Para ajudar você a ver rapidamente para onde estão indo seus gastos, você pode codificar por cores suas categorias. Por exemplo, você pode usar uma caneta azul para despesas de sobrevivência, uma caneta vermelha para desejos / opcional e uma caneta verde para extras.

Etapa 4: faça uma revisão e análise mensal

No final de cada mês, reserve alguns minutos para revisar seus gastos e economizar para o mês. Esta revisão ajuda você a responder à pergunta "Como você pode melhorar?"

Registre quanto você gastou, quanto gastou e quanto economizou. Para encontrar maneiras de melhorar, faça algumas perguntas detalhadas:

• Você alcançou sua meta de economia?
• O que você fez para alcançar seu objetivo?
• Você gastou muito em algumas categorias?
• Como você pode melhorar no próximo mês?

Depois de se perguntar cada uma das perguntas, escreva suas respostas em seu diário para ter uma referência no próximo mês ao planejar seus gastos ou se você estiver prestes a fazer uma compra que não precisa..

Desvantagens de Kakeibo

A maior desvantagem do uso do kakeibo é que você deve se lembrar de ficar em cima dele. Com um aplicativo de orçamento automatizado, o sistema obtém informações do seu banco ou cartão de crédito para acompanhar o que você está gastando. Com o kakeibo, você é responsável por registrar tudo e por se responsabilizar pelos seus gastos.

Para algumas pessoas, isso pode não ser um grande problema. Você pode ter a oportunidade de participar e acompanhar melhor seus gastos. Mas se você não deseja levar um diário com você aonde quer que vá ou não pode confiar em si mesmo para se lembrar de registrar suas despesas após o fato, o kakeibo pode ser um desafio para você.

Palavra final

Se você se esforçou para criar e manter um orçamento, experimente o kakeibo. Você pode achar que gravar tudo manualmente ajuda a finalmente colocar sua vida financeira em ordem.

O Kakeibo também vai além da maioria dos métodos de orçamento, solicitando que você analise cuidadosamente como está usando seu dinheiro e considere o que pode fazer para melhorar. Ele oferece uma visão ampla e consciente de suas finanças que muitos sistemas orçamentários não possuem, e essa visão pode ser o que você precisa para se preparar para o sucesso financeiro.

Você já tentou usar o kakeibo ou gravar manualmente seu orçamento? Isso funcionou para você?