Certificação Certified Financial Planner - Como se tornar um profissional CFP®

Diferentes tipos de profissionais financeiros obtêm a certificação CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, incluindo corretores, consultores de investimento registrados (RIAs), agentes de seguros, planejadores imobiliários, banqueiros e profissionais de impostos.

Benefícios de uma designação CFP®

De fato, praticamente qualquer pessoa que trabalhe no setor financeiro pode se beneficiar de carregar a marca CFP® em seu cartão de visita. Benefícios notáveis ​​incluem:

• Apelação para potenciais clientes: Ganhar a marca CFP® indica experiência financeira adicional e vontade de trabalhar duro e colocar o cliente em primeiro lugar. Quando se trata de atrair clientes, os profissionais de CFP® têm uma vantagem significativa sobre os colegas sem a designação. Muitas novas perspectivas de planejamento financeiro preferem falar apenas com um CERTIFICADO FINANCIAL PLANNER ™ sobre suas situações.
• Apelo aos empregadores: Os profissionais de CFP® são mais comercializáveis ​​do que os não certificados. Em outras palavras, eles são mais atraentes para os empregadores do setor financeiro e, portanto, podem ter menos problemas para encontrar e manter o emprego.
• Melhor compensação: Os profissionais da CFP® podem obter salários mais altos nos empregos corporativos e são mais propensos a serem considerados para cargos de supervisão, embora os planos de carreira e a remuneração variem amplamente por empregador e setor.
• Maior credibilidade: Aqueles que vendem produtos e serviços financeiros podem ter mais credibilidade pública do que consultores não credenciados e podem confiar em transações mais complexas.

Dê o primeiro passo em direção ao seu certificado CFP®

Talvez você tenha considerado trabalhar com um profissional de CFP® para fazer um plano financeiro para sua própria família. Talvez você já tenha consultado letsmakeaplan.org para encontrar os certificados CFP® ativos em sua área. Não faltam motivos para isso, desde controlar as finanças do dia a dia até definir um plano de longo prazo para um futuro financeiro seguro.

Se você é incentivado pelas interações que teve com os profissionais da CFP®, ou intrigado com o que leu até agora, talvez esteja pronto para dar o primeiro passo para se tornar um CFP®..

Vamos examinar mais de perto o que esperar do processo de certificação e o que você precisará fazer para permanecer um certificado CFP® em boas condições.

Requisitos para ganhar a marca CFP®

Existem vários requisitos principais que devem ser atendidos para obter a marca CFP®:

1. Experiência Profissional

Todos os profissionais do CFP® devem atender a um requisito de experiência profissional. Existem dois “caminhos” distintos para cumprir esse requisito: o Caminho Padrão e o Caminho da Aprendizagem.

Caminho padrão
Os candidatos do Caminho Padrão devem obter o equivalente a pelo menos 6.000 horas de experiência qualificada em pelo menos um dos seis aspectos principais do processo de planejamento financeiro, de acordo com o Conselho CFP®:

1. Estabelecendo e definindo o relacionamento com o cliente
2. Coletando Dados do Cliente
3. Analisar e avaliar a situação financeira do cliente
4. Desenvolvimento e apresentação das recomendações de planejamento financeiro
5. Implementando as recomendações de planejamento financeiro
6. Monitorando as recomendações de planejamento financeiro

Essa experiência deve ser satisfeita de pelo menos uma das cinco maneiras:

1. Entrega pessoal a clientes individuais
2. Supervisão de entrega pessoal a clientes individuais
3. Suporte de entrega pessoal a clientes individuais
4. Ensino
5. Estágios e / ou Programa de Residência da FPA

Caminho da Aprendizagem
Os candidatos ao Curso de Aprendizagem devem obter o equivalente a pelo menos 4.000 horas de experiência qualificada em todos os seis aspectos principais do processo de planejamento financeiro. Essa experiência pode ocorrer apenas através da entrega pessoal a clientes individuais, sob a supervisão direta e documentada de um profissional CFP®.

2. Realização educacional

Todos os profissionais do CFP® devem ter um diploma de quatro anos de uma instituição educacional credenciada. Você não precisa ter um diploma de bacharel completo ao se inscrever para o exame CFP®, mas deve obter sua graduação dentro de cinco anos após a aprovação no exame.

3. Exigência Ética

Espera-se que os candidatos a CFP® sigam padrões éticos estritos em três domínios distintos:

• Pedido de Certificação CFP®: Esta é sua "declaração de ética": uma contabilidade completa de informações relevantes sobre sanções, condenações e conflitos de interesse anteriores. De acordo com o Conselho CFP®, “você deve divulgar no Pedido de Certificação CFP® informações sobre seu envolvimento em vários tipos de assuntos, incluindo qualquer organização criminosa, civil, autorregulatória ou inquérito de agência governamental, investigação ou processo, falência, reclamação de cliente , arquivamento ou rescisão / revisões internas conduzidas por seu empregador ou empresa. ”
• Verificação de antecedentes: A diretoria da CFP® se reserva o direito de realizar uma verificação de antecedentes para verificar as informações fornecidas no seu aplicativo de certificação CFP®. Dependendo dos resultados da verificação de antecedentes, o Conselho CFP® se reserva o direito de barrar você temporária ou permanentemente a certificação CFP®.
• Padrões de Conduta Profissional: Você deve afirmar que cumprirá os sete princípios do Código de Ética da CFP®: Integridade, Objetividade, Competência, Justiça, Confidencialidade, Profissionalismo e Diligência. Você também deve aderir às Normas de Conduta e Prática da CFP®, que regem o comportamento profissional.

4. Curso CFP®

Todos os candidatos ao CFP® devem concluir cinco cursos de nível universitário oferecidos por instituições que foram aprovadas pelo Conselho CFP®. De acordo com o Conselho CFP®, esses cursos abrangem os seguintes assuntos:

• Conduta e Regulação Profissional
• Princípios Gerais de Planejamento Financeiro
• Planejamento educacional
• Gerenciamento de Riscos e Planejamento de Seguros
• Planejamento de Investimentos
• Planejamento tributário
• Poupança de reforma e planeamento de rendimentos
• Planejamento Imobiliário
• Curso de desenvolvimento de plano financeiro (capstone)

Existem dezenas de fornecedores de cursos de CFP® credenciados nos EUA, incluindo a Faculdade de Planejamento Financeiro em Denver, a American College of Financial Planning na Pensilvânia e fornecedores de auto-estudo como Dalton, Kier e Ken Zahn. Muitas universidades, públicas e privadas, oferecem esses cursos, e um número crescente também oferece graduação e pós-graduação em planejamento financeiro.

5. O exame CFP®

Esta é de longe a parte mais difícil do processo de certificação. O exame CFP® Board é um exame rigoroso que dura o dia inteiro, que testa o aluno em dezenas de subtópicos de planejamento financeiro abordados nos cursos do CFP®. Para referência, é consideravelmente mais longo - e considerado mais difícil - do que o teste FINRA para licenciamento de valores mobiliários ou testes patrocinados pelo estado para seguro de vida, saúde e propriedade / acidentes..

Preparando-se para o Exame
Muitas instituições educacionais que oferecem cursos aprovados pelo Conselho CFP® também oferecem um curso abrangente de preparação para exames que ajuda os alunos a se prepararem para os estudos de caso e mostra como raciocinar através deles. Esses cursos de revisão podem fornecer informações valiosas, dando dicas práticas sobre o que provavelmente será abordado em detalhes no exame.

Para passar no exame, espera-se que o aluno aplique o material aprendido, em vez de apenas se lembrar, da maneira que o Conselho CFP® determinou.

Formato de teste
O exame em si consiste em duas sessões de três horas, separadas por um intervalo de 40 minutos. Consiste em 170 perguntas de múltipla escolha que forçam o aluno a se familiarizar proativamente com todos os princípios do planejamento financeiro. O teste é administrado três vezes ao ano, em março, julho e novembro. Cerca de quatro quintos das perguntas abrangem tópicos independentes e valem dois pontos cada.

Pontuação e Resultados
O número exato de perguntas que devem ser respondidas corretamente não é divulgado pelo Conselho CFP®. O teste é classificado de acordo com um método de Angoff modificado altamente classificado que utiliza uma curva de sino. Os alunos que participarem do exame receberão uma notificação de aprovação ou reprovação cerca de 8 semanas após a realização do exame. Aqueles que fracassam recebem a lista de tópicos em que se saíram mal, enquanto os que passam são notificados apenas disso..

Em 2017, a taxa geral de aprovação nacional para o exame foi de 64%. A taxa de aprovação pela primeira vez foi de 69%. O exame é considerado um dos mais difíceis no setor financeiro, atrás dos exames CPA, CFA e barra estadual para advogados. Não surpreende que advogados e CPAs tenham maior probabilidade de passar.

Como se tornar um profissional CFP®: O que esperar

Os certificados CFP® desfrutam de vantagens invejáveis. Para obter e manter suas credenciais, eles devem cobrir o custo da certificação e cumprir certas responsabilidades em andamento.

Custos de certificação

Seu custo para obter a marca CFP® varia de acordo com suas credenciais profissionais atuais (se houver) e sua carga horária pré-exame. Além do diploma de bacharel necessário, a parte mais cara do seu pacote de certificação provavelmente será o seu programa de certificação CFP®, que deve atender aos requisitos de educação da Diretoria do CFP®.

O custo desses programas de certificação varia muito, mas você deve pagar uma quantia de quatro dígitos. Por exemplo, o programa on-line padrão da Universidade de Boston custa US $ 4.395, sem incluir livros e revisão de exames. Seu pacote completo, incluindo livros e revisão de exames, custa US $ 5.295.

Se você atualmente possui determinadas designações de profissionais financeiros, pode ser elegível para "contestar" o requisito de educação para o exame CFP® (solicitar uma isenção) e se inscrever para o exame CFP® Board sem concluir nenhum curso de pré-requisito. Tais designações incluem CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) e CLU (Chartered Life Underwriter). Advogados, doutores em negócios ou economia e outros profissionais também podem ser elegíveis para renunciar aos cursos.

A taxa de inscrição padrão para o exame CFP® é de US $ 695. Uma taxa antecipada de US $ 595 permanece em vigor até seis semanas antes do prazo de inscrição. Uma taxa de inscrição tardia de US $ 795 se aplica nas duas últimas semanas antes do prazo final. No seu registro inicial, você também precisará pagar uma taxa não reembolsável de US $ 125. A taxa de certificação anual necessária para manter a designação atual do CFP® é de US $ 355.

Responsabilidades

Para manter suas designações, os certificados CFP® devem concluir 30 horas de educação continuada a cada dois anos, incluindo um programa de duas horas nos padrões de conduta profissional do Conselho CFP®.

Além disso, os profissionais de CFP® devem sempre aderir a um código de ética estrito e cumprir altos padrões de competência, confidencialidade, diligência e justiça. Os profissionais de CFP® também são obrigados a manter um padrão fiduciário de atendimento. Em outras palavras, eles são obrigados profissional e legalmente a colocar os melhores interesses dos clientes antes dos seus.

Palavra final

A obtenção da credencial CFP® exige um comprometimento substancial de tempo e dinheiro. Se você tem um emprego de período integral, pode esperar gastar dois a três anos de tempo livre estudando os cursos e satisfazendo os requisitos de três anos de experiência.

As escolas podem limitar quanto tempo você tem para concluir seus cursos. Por exemplo, os cursos de CFP® da Faculdade de Planejamento Financeiro expiram após três anos. Portanto, verifique se é um empreendimento que você pode concluir no prazo estipulado.

Se você já trabalha no setor de serviços financeiros, verifique com sua empresa se os cursos e / ou taxas de exames podem ser reembolsados. Além disso, os cursos CFP® podem satisfazer seus requisitos atuais de educação continuada.

Para obter mais informações sobre como se tornar um CFP®, visite o Conselho CFP® e a Financial Planning Association. Se você não tem certeza de que está pronto para se tornar um CFP®, visite a página de Facebook do CFP® Board em www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ e siga a hashtag #LetsMakeaPlan nas mídias sociais. Ou visite letsmakeaplan.org para saber mais sobre como um CFP® pro pode ajudar você e o seu.

Você está pensando em se tornar um profissional CFP®?