Capítulo 7 vs. Capítulo 13 Falência - Qual você deve registrar?

Qual deles fará sentido para você depende da sua situação pessoal, incluindo, entre outros, o montante da dívida que você possui, sua renda e o valor de seus ativos.

Para qual você se qualifica?

Qualquer pessoa pode enviar uma petição de falência (ou seja, sua "inscrição") para a bancarrota do capítulo 7 ou do capítulo 13. No entanto, o tribunal não precisa aceitar sua petição se o administrador determinar que você deve apresentar o outro tipo de falência ou se você não se qualifica para declarar falência..

É bastante comum que as pessoas que enviam uma petição para o Capítulo 7 sejam obrigadas a apresentar o Capítulo 13. Isso geralmente acontece se você não passar no teste de recursos ou se tiver uma renda suficiente para pagar pelo menos parte de sua dívida. Nesse caso, o tribunal exige que você solicite o capítulo 13 e, pelo menos, tente pagar suas dívidas.

Mas se você não tem muito em termos de renda ou ativos, é muito mais fácil (e mais vantajoso) arquivar o Capítulo 7, já que a maioria de sua dívida será extinta. Com isso dito, as pessoas que possuem ativos significativos para proteger desejam entrar no Capítulo 13 para evitar serem forçadas a vender esses ativos.

Anualmente, aproximadamente o dobro de pessoas registra o Capítulo 7 em relação ao Capítulo 13. Abaixo, discutiremos em detalhes os motivos mais comuns pelos quais as pessoas escolhem um tipo de falência em detrimento do outro..

Quando usar a bancarrota do capítulo 7

1. Se você tem muito pouco rendimento ou ativos.
A declaração da falência do Capítulo 7 permite que o tribunal tome parte de seus bens, bens ou economias valiosos (conhecidos coletivamente como ativos) e venda-os para pagar seus credores. Dito isto, a maioria das pessoas que se qualificam para solicitar o Capítulo 7 realmente não tem muito em termos de ativos e, portanto, têm pouco ou nenhum valor para pagar seus credores. Como resultado, suas dívidas são perdoadas sem qualquer tentativa de reembolso.

Além disso, como a renda é muito baixa, não há dinheiro suficiente para viabilizar a construção de um plano de pagamento da dívida, o que significa que eles não podem ser levados à falência. As estatísticas mostram que a maioria das pessoas que declaram falência no Capítulo 7 não tem renda significativa e 85% não têm ativos que podem ser vendidos pelo tribunal.

2. Se suas dívidas forem altas demais para pagar.
Se você possui uma dívida extremamente alta (talvez devido às contas médicas altas), talvez já tenha esgotado seus recursos tentando pagá-la e provavelmente não possui renda suficiente para construir um plano de pagamento do Capítulo 13. Nesse caso, o capítulo 7 pode ser a única maneira de você sair de uma enorme quantidade de dívida e seguir em frente com sua vida.

Quando usar o capítulo 13 da falência

1. Se você possui ativos que deseja proteger.
Na bancarrota do capítulo 13, o tribunal não venderá nenhum de seus ativos porque você usará a renda atual para quitar suas dívidas. Portanto, se você possui uma casa que gostaria de manter ou se tem outros itens que não deseja vender, o Capítulo 13 provavelmente é uma escolha melhor. No entanto, você precisa de uma boa renda razoavelmente estável para construir um plano de pagamento da dívida. O dinheiro restante após deduzir suas despesas de vida e pagamentos de dívidas garantidas é então usado para pagar seus outros credores.

Mas um requisito para o Capítulo 13 é que seu plano de pagamento pague pelo menos tanta dívida como se seus ativos tivessem sido vendidos. Por exemplo, se você tem uma valiosa coleção de arte, provavelmente não poderá declarar falência do Capítulo 13 e mantê-la. Isso ocorre porque, no capítulo 7, sua coleção seria vendida e seus credores reembolsados.

2. Se você tem uma renda regular e tem efetuado pagamentos de dívidas.
A bancarrota do capítulo 13 permite que você construa um plano de pagamento no qual suas dívidas sejam pagas de acordo com o que você pode pagar de acordo com sua renda. Além disso, você não precisará se preocupar com o aumento das taxas de juros ou com multas ou taxas extras. No final do plano de pagamento, você pagará o máximo que puder durante um período de pagamento de três ou cinco anos e o restante de suas dívidas será perdoado - idealmente sem que você precise sacrificar quaisquer ativos.

Palavra final

Declarar falência é um passo muito grande e é importante garantir que você escolha o tipo certo de falência, pois isso afetará bastante os próximos anos de sua vida. Antes de declarar falência, você precisa se submeter a um aconselhamento de crédito, que pode fornecer um fórum útil para que você possa responder suas perguntas e receber orientação.

Além disso, existem certas dívidas, como pensão alimentícia, pensão alimentícia e empréstimos estudantis, que não podem ser perdoadas, independentemente do tipo de falência que você apresentar. Além de usar as informações acima para ajudá-lo a decidir qual o tipo de falência ideal para você, leia mais no site de falências dos Tribunais dos EUA e consulte um advogado se tiver perguntas mais detalhadas ou específicas do estado.