Quanto seu trabalho realmente paga? - Calculando seu salário por hora

Se você está nessa posição, aqui está algo para se pensar: as chances são de que seu trabalho não esteja trazendo tanto dinheiro quanto você pensa que é..

A maioria dos empregos tem despesas relacionadas ao trabalho que diminuem o valor do seu salário, como custos de deslocamento, refeições e um guarda-roupa especial. Os pais também precisam se preocupar em pagar por outra pessoa para cuidar dos filhos enquanto estão no trabalho.

Além disso, sua semana de trabalho provavelmente é mais longa do que você pensa. Se você tem um emprego das 9 às 5, provavelmente gasta um pouco mais de 40 horas por semana nele. O tempo de deslocamento, o trabalho realizado fora do horário de trabalho e o tempo gasto para se preparar para o trabalho todos os dias aumentam a quantidade de tempo que você dedica à manutenção de um emprego.

Quando você junta tudo isso, há uma boa chance de seu trabalho pagar muito menos por hora do que você imagina, talvez até menos do que o salário mínimo. Depois de ver qual é o seu salário real, você pode descobrir que realmente pode ganhar mais dinheiro fazendo algo que gostaria.

Como encontrar o seu salário real por hora

Para ver quão diferente seu salário real pode ser do salário nominal, vamos dar o exemplo de um trabalhador imaginário chamado Brandon. Brandon ganha US $ 50.000 por ano como agente de seguros. Como ele trabalha uma semana regular de 40 horas, cerca de 50 semanas por ano, ele calcula que seu trabalho está lhe pagando US $ 25 por hora. Vamos dividir isso e ver se ele está certo.

1. Deduzir suas despesas

Como a maioria dos trabalhadores, Brandon tem muitas despesas relacionadas ao seu trabalho - algumas óbvias, outras menos óbvias. Esses incluem:

Impostos. Quando Brandon recebe seu salário, os impostos são muito grandes. Sua esposa Denise também ganha US $ 50.000 por ano, dando a eles uma renda combinada de US $ 100.000. No entanto, como mostra esta calculadora de impostos da SmartAsset, os impostos federais, estaduais e locais, mais o imposto sobre os salários da Previdência Social e do Medicare, consomem cerca de 20% disso. Isso reduz sua renda conjunta para cerca de US $ 80.000. Então, depois dos impostos, Brandon está trazendo US $ 40.000 por ano.
Cuidado infantil. Brandon e Denise têm dois filhos pequenos. A filha de 3 anos está em creche, que custa US $ 200 por semana - uma quantia típica, de acordo com um relatório de 2017 da Care.com. Eles pagam mais US $ 200 por semana para uma babá depois da escola cuidar do filho de 6 anos por 15 horas por semana durante o ano letivo. Durante o verão, ele frequenta um acampamento que custa US $ 315 por semana, o custo médio de acordo com o Care.com. No total, Brandon e Denise pagam US $ 21.380 por ano para cuidar de crianças.
Clínica de cuidado de animais domésticos. Brandon e Denise também têm um cachorro que precisa ser acompanhado pelo menos uma vez durante o dia. Eles pagam a um vizinho US $ 10 por semana por esse serviço, 50 semanas por ano. Isso tira outros US $ 500 da receita conjunta.
Custos pendulares. A viagem diária de Brandon para o trabalho é de cerca de 16 quilômetros em cada sentido. Ele dirige sozinho em um carro de médio porte que chega a cerca de 50 quilômetros por galão e paga cerca de US $ 3 por galão por gasolina. Além disso, ele paga US $ 10 por mês por um passe de estacionamento. Tudo isso gera um custo imediato de US $ 50 por mês, ou US $ 300 por ano, apenas para gás e estacionamento. No entanto, se você considerar todos os custos de propriedade do carro, com base na estimativa AAA de US $ 0,59 por milha, em média, será de US $ 2.950 por ano.
Armário de trabalho. Brandon tem que procurar profissional para o seu trabalho. Seu código de vestuário para escritório fica na fronteira entre o profissional e o casual de negócios, então ele geralmente usa terno durante o inverno e calça com camisa no verão. Ele calcula que gasta cerca de US $ 300 por ano em roupas para o trabalho, além de outros US $ 120 para limpar seus ternos. Isso eleva o custo total de seu guarda-roupa de trabalho a US $ 420 por ano.
Refeições. Às vezes, Brandon almoça com uma sacola marrom para trabalhar, mas quando está com pressa, ele come fora. Isso acontece uma vez por semana, em média, e custa cerca de US $ 10 cada vez, somando US $ 500 por ano. Além disso, Brandon e Denise costumam contar com refeições para viagem e alimentos de conveniência, porque não têm tempo para cozinhar refeições do zero durante a semana. Isso custa cerca de US $ 100 por mês ou US $ 1.200 por ano.

No total, Brandon está pagando um total de US $ 26.950 para manter seu emprego. Isso inclui o custo total de cuidados infantis e de animais, já que Brandon e Denise não teriam essas despesas se não estivessem trabalhando em período integral. Subtraia isso de sua renda após os impostos de US $ 40.000 e de seu trabalho - do qual ele não se importa muito - está contribuindo apenas US $ 13.050 por ano para as despesas domésticas.

Suas despesas relacionadas ao trabalho podem não ser iguais às de Brandon. Por exemplo, seus custos de deslocamento podem ser mais baixos porque você não possui um carro; portanto, tudo o que você paga é um passe de trânsito mensal. Por outro lado, você pode ter despesas adicionais que Brandon não possui, como quotas sindicais, assinaturas de periódicos profissionais, um laptop para que você possa trabalhar na estrada ou cuidados como manicures e cortes de cabelo para manter uma aparência profissional. Subtraia todos esses custos de seus ganhos para descobrir quanto seu trabalho realmente está lhe pagando.

2. Adicione seus benefícios

Embora o trabalho de Brandon tenha seus custos, ele também traz alguns benefícios que não estão incluídos em seu salário de US $ 50.000. Por exemplo, seu local de trabalho fornece:

Cuidados de saúde. O trabalho de Brandon fornece a ele seguro de saúde. Seu plano de saúde cobre apenas ele, já que as crianças estão cobertas pelo seguro de Denise. O empregador de Brandon cobre a maior parte do custo, então a participação de Brandon é de apenas US $ 1.200 por ano. Se ele não tivesse essa cobertura, a família teria que pagar US $ 2.100 por ano para adicioná-lo ao plano de saúde de Denise. Assim, o seguro de saúde que ele obtém do trabalho economiza US $ 900 por ano.
Fundos Equivalentes de Aposentadoria. Brandon tem um plano de 401 mil no trabalho, e seu empregador corresponde aos 1% de seu salário que ele doa ao plano. Como o salário dele é de US $ 50.000, esses fundos equivalentes valem US $ 500 por ano.
Café grátis. Embora Brandon pague o almoço no trabalho, ele não precisa pagar pelo café. O escritório tem uma máquina de café e sempre há uma panela cheia de vapor para manter os funcionários energizados. Brandon bebe duas ou três xícaras por dia, o que custaria cerca de US $ 1 para fazer em casa. Isso economiza cerca de US $ 5 por semana, ou US $ 250 por ano.

Ao todo, os benefícios do trabalho de Brandon agregam cerca de US $ 1.650 ao seu salário. Portanto, o valor total de seu trabalho para ele - incluindo benefícios, mas menos as despesas que ele paga para manter o emprego - é de US $ 14.700 por ano.

Seus benefícios no trabalho, como as despesas no trabalho, provavelmente não são exatamente os mesmos que os de Brandon. Por exemplo, você pode pagar mais ou menos pelo seu plano de saúde no local de trabalho ou pode não ter um plano de saúde..

Para descobrir quanto seus benefícios profissionais aumentam em seu salário, consulte seu salário para ver quanto você está contribuindo para benefícios como assistência médica e odontológica. Em seguida, calcule quanto você pagaria por esses benefícios se não tivesse um emprego, seja por meio de um plano conjugal ou das trocas de saúde estaduais criadas pela Affordable Care Act (Obamacare). Em seguida, subtraia o que você está pagando agora para obter o valor em dólares do plano de saúde da sua empresa. Além disso, observe quanto seu empregador oferece em fundos correspondentes à aposentadoria e outras vantagens e adicione tudo isso aos seus ganhos ajustados para descobrir quanto vale realmente o seu trabalho.

3. Calcule suas horas reais

Nesse momento, Brandon sabe que seu trabalho lhe paga US $ 14.700 por ano com todas as suas despesas e benefícios incluídos. Ele também sabe que trabalha 40 horas por semana, 50 semanas por ano. São 2.000 horas por ano, então ele calcula que está ganhando US $ 7,35 por hora - pouco mais alto que o salário mínimo federal de US $ 7,25 por hora.

No entanto, a realidade é ainda pior, porque o trabalho de Brandon consome mais tempo do que as 40 horas por semana que ele passa no escritório. Por exemplo, ele gasta tempo em:

Trabalho fora do relógio. Brandon passa apenas 40 horas por semana no escritório, mas nem sempre consegue deixar o trabalho para trás quando chega em casa. Em média, ele gasta cerca de 40 minutos por semana fazendo ligações, acompanhando as ligações dos clientes ou simplesmente enfatizando problemas relacionados ao trabalho em seu próprio tempo. Isso soma mais 33,3 horas de trabalho por ano.
Pendulares. Embora o deslocamento diário de Brandon seja teoricamente de apenas 16 quilômetros, ele leva cerca de 20 minutos por conta do tráfego na hora do rush. Isso soma 40 minutos por dia ou 200 minutos por semana. Ao longo de um ano, ele passa 166,7 horas combatendo o trânsito para ir e vir do trabalho, e essas são algumas das piores horas de sua vida cotidiana..
Preparando-se para o trabalho. Brandon suspeita que se ele não tivesse esse emprego, ele não passaria tanto tempo se vestindo de manhã. Ele provavelmente não se barbeia todos os dias, e usava jeans e camiseta em vez de abotoar cuidadosamente uma camisa e amarrar uma gravata. Acrescente o tempo que ele passa preparando o almoço pela manhã, e a média é de cerca de 15 minutos por dia, ou 62,5 horas por ano.
Manutenção de um guarda-roupa de trabalho. Brandon tem que passar algum tempo a cada ano comprando roupas profissionais e levando seus ternos à lavanderia. Ele também precisa polir seus sapatos de trabalho e fazer cortes de cabelo regulares para manter sua aparência profissional. Nenhuma dessas tarefas leva muito tempo sozinha, mas, ao longo de um ano, elas se somam. Ao todo, Brandon calcula que gasta cerca de 10 horas por ano para manter seu guarda-roupa e aparência de trabalho.

Ao todo, Brandon passa 272,5 horas do que deveria ser seu tempo livre cuidando das coisas para o trabalho. Então, em vez de 2.000 horas por ano, seu trabalho leva 2.272,5 horas. Isso reduz seu salário por hora para cerca de US $ 6,47 por hora, significativamente abaixo do salário mínimo.

Como Brandon, você provavelmente gasta um certo tempo em tarefas relacionadas ao trabalho quando não está no trabalho. Pense em quantas horas você gasta trabalhando ou pensando em trabalho fora do horário comercial. Acrescente o tempo gasto no deslocamento, na preparação para o trabalho e na manutenção do guarda-roupa.

Adicione tudo isso às suas horas de trabalho oficiais para descobrir quantas horas você realmente dedica ao seu trabalho a cada ano. Em seguida, divida seus ganhos reais, que você descobriu na etapa anterior, por esse número. O resultado é o seu verdadeiro salário por hora. Seu salário por hora real pode ser maior ou menor que o de Brandon, mas há uma boa chance de que seja menor do que você pensava.

Como ganhar um salário por hora real melhor

Para Brandon, olhar para esses números é uma chamada de alerta real. Ele nunca foi louco por seu trabalho, mas nunca pensou seriamente em desistir porque supôs que sua família não poderia sobreviver sem sua renda. Mas ver quão pouco ele realmente leva para casa por hora o faz pensar se poderia ganhar mais ficando em casa, cuidando das crianças e fazendo algum trabalho freelancer online em marketing, algo que ele sempre quis experimentar.

Obviamente, sua situação pode não ser a mesma de Brandon. Talvez seu trabalho valha a pena para você, mesmo que você não esteja ganhando muito por hora porque ama o trabalho ou seus colegas de trabalho. No entanto, se você não é tão feliz em seu trabalho e não está ganhando muito, vale a pena perguntar se você poderia usar melhor seu tempo. Aqui estão algumas outras opções que você poderia considerar.

1. Encontre um emprego diferente

Conhecer o seu salário real por hora é inestimável se você está pensando em mudar de emprego. A comparação de dois trabalhos pode ser complicada, pois é necessário analisar vários fatores diferentes separadamente, como salário, benefícios e tempo de deslocamento. O cálculo do seu salário real por hora permite combinar todos esses fatores em um número, para que você possa ver claramente qual trabalho realmente lhe paga melhor pelo seu tempo. Tudo o que você precisa considerar é o salário por hora e a satisfação do próprio trabalho.

Por exemplo, suponha que Brandon esteja procurando um emprego de marketing, mas tudo o que consegue encontrar é uma posição de nível de entrada que paga apenas US $ 32.000 por ano. À primeira vista, isso parece muito menos do que seu emprego atual.

No entanto, o novo emprego é em uma empresa que fornece creches no local - incluindo creches durante todo o dia para crianças mais jovens e programas de pós-escola e verão para crianças mais velhas - por apenas US $ 800 por mês. Isso economizaria Brandon e Denise US $ 11.780 por ano em custos com cuidados infantis. Considere os impostos reduzidos que pagariam com o salário mais baixo de Brandon, e a diferença entre os dois empregos diminui para menos de US $ 1.000 por ano. Com essa pequena diferença de renda, definitivamente faz sentido que Brandon mude para um emprego que ele gostaria mais.

2. Freelancer

Outra maneira de aumentar o seu salário real por hora é deixar o emprego e se tornar um freelancer. Trabalhar em casa elimina muitas das despesas associadas a um trabalho das 9 às 5, como custos de deslocamento e guarda-roupa. Também elimina o tempo de deslocamento e o tempo de preparação para o trabalho, para que cada hora que você gaste em seu trabalho possa ser uma hora pela qual você está realmente sendo pago.

Uma despesa comercial que não desaparece, no entanto, são os impostos. De fato, como freelancer, você pagará mais impostos por cada dólar que ganhar, porque terá que cobrir todo o custo dos impostos da folha de pagamento do Seguro Social e do Medicare que atualmente divide com seu empregador. Mas, mesmo com esse custo extra, você ainda pode ganhar mais salários reais por hora trabalhando para si do que trabalhando para outra pessoa.

Por exemplo, suponha que você tenha um emprego publicando, ganhando US $ 40.000 por ano ou US $ 34.500 após impostos. Você decide sair e se tornar um escritor freelancer, que reduz sua renda para US $ 35.000 ou US $ 30.500 após impostos. No entanto, você trabalha apenas 30 horas por semana para obter essa renda, em vez de 40, e também economiza US $ 2.000 por ano em tarifa de trem e US $ 500 por ano em refeições. Supondo que você trabalhe 50 semanas por ano, esse movimento eleva seu salário por hora real de US $ 16 por hora para mais de US $ 20 por hora.

3. Fique em casa com seus filhos

Talvez você queira deixar o emprego para se tornar um pai que fica em casa, mas não vê como a família pode sobreviver sem sua renda. No entanto, depois de considerar todas as despesas relacionadas ao trabalho que devem resultar dessa renda, você poderá se surpreender com o quão pequena é realmente a perda. De fato, em alguns casos, pode ser tão pouco que você realmente sai na frente ao deixar o emprego.

Por exemplo, suponha que, como Brandon, você seja um pai casado e trabalhador. Seu trabalho paga US $ 30.000 por ano, ou cerca de US $ 24.000 após impostos. Como Brandon, você está pagando US $ 21.380 por ano para cuidar de crianças e US $ 2.950 por ano em custos de transporte. Desistir de seu emprego permitiria economizar mais de US $ 24.000 por ano, o que é mais do que realmente paga.

Este é um caso extremo, é claro. Mas mesmo que suas despesas de trabalho não estejam consumindo toda a sua renda, você ainda pode ficar à frente ficando em casa com seus filhos se também puder ganhar algum dinheiro trabalhando em casa, como freelancer ou como empresa. Mesmo um negócio paralelo que normalmente traria apenas um pouco de renda extra poderia ser suficiente para tornar a permanência em casa uma opção lucrativa.

Palavra final

Para muitas pessoas, é um pouco chocante ver quão pouco elas realmente ganham por hora em seus empregos das 9 às 5. No entanto, para outros, o salário real por hora é uma surpresa agradável. Você pode descobrir que, depois de considerar seus benefícios e despesas, na verdade está fazendo Mais dinheiro do que você pensava - e mais do que você poderia razoavelmente ganhar em qualquer outro lugar.

Isso não significa que fazer as contas para encontrar o seu salário por hora foi uma perda de tempo, no entanto. Quer o seu salário por hora seja alto ou baixo, é sempre útil saber o que é. Saber o que você realmente ganha por hora em seu trabalho facilita olhar para outras oportunidades de ganhar dinheiro - ou economizar dinheiro - e ver quanto elas valem para você.

Por exemplo, se alguém lhe oferece a chance de participar de um esquema de marketing multinível (MLM), você pode olhar para o salário real por hora e compará-lo ao que está ganhando no seu emprego atual. Se você pesquisar e descobrir que o representante médio dessa empresa ganha US $ 1.000 por ano após as despesas e gasta 200 horas de trabalho, pode ver que isso custa US $ 5 por hora. Assim, mesmo que o seu salário real por hora no seu emprego atual seja de apenas US $ 8 por hora, o MLM não parece bom em comparação.

Por outro lado, se você está tentando decidir se quer começar a cozinhar em casa, em vez de comer fora, pode analisar alguns números e descobrir que toda vez que faz o jantar em casa, economiza US $ 15 por cerca de 30 minutos de trabalho. Isso dá um salário por hora real de US $ 30 por hora. Mesmo que o seu salário real por hora no trabalho seja de US $ 25 por hora, é claro que cozinhar em casa é um bom uso do seu tempo.

Você calculou seu salário por hora real no seu emprego atual? Foi menor ou maior do que o esperado?