Revisitado o escândalo de admissões em faculdades Uma educação da Ivy League vale o preço?
Alguns pais pagaram entre US $ 15.000 e US $ 75.000 por exame para ajudar seus filhos a obter notas mais altas no SAT e no ACT. Outros canalizaram dinheiro para treinadores da universidade. Uma família pagou a um técnico de futebol de Yale US $ 1,2 milhão para levar a filha para a escola.
Menor taxa de aceitação, maior pressão
A admissão em universidades de elite tornou-se cada vez mais competitiva. A cada ano, as escolas da Ivy League e outras faculdades de ponta anunciam suas baixas taxas de aceitação como um distintivo de honra. Em 2019, Harvard e Columbia aceitaram um número recorde de candidatos. Essa exclusividade cria um ciclo vicioso; quanto mais escolas são seletivas, mais alunos e pais querem.
Fonte: CNN
Algumas famílias farão praticamente qualquer coisa, incluindo violar a lei, para ajudar seus filhos a serem admitidos nas escolas da Ivy League. Existem muitas maneiras legais de as famílias ricas tentarem obter uma vantagem também, incluindo doações de ex-alunos, visitas ao campus e investimentos em consultores de faculdades e tutores do SAT. O frenesi se tornou uma parte arraigada da cultura americana.
Um documentário de 2008, "Nursery University", narrou o epicentro dessa competição acirrada. Seguiu os pais que moravam na cidade de Nova York enquanto tentavam levar as crianças para as pré-escolas de alimentação que eles acreditavam serem o primeiro passo para a admissão na Ivy League. Muitas das escolas custam mais de US $ 30.000 por ano. Algumas famílias até escreveram cheques de doação de seis dígitos apenas para colocar seus filhos nas listas de espera da escola. Um pai, que trabalhou como banqueiro de investimentos em Wall Street, disse:
Tudo isso levanta a questão: vale a pena uma educação de uma instituição de prestígio da Ivy League? Ou um estudante do ensino médio com um GPA 4.0 e altas pontuações no SAT faria o mesmo em uma faculdade estadual local?
Para descobrir, analisamos dados do College Tuition Compare e PayScale para contrastar o valor de um diploma da Ivy League com o valor de um de uma faculdade pública ou privada. Aqui estão alguns tópicos importantes.
Resumo das conclusões
- Os ex-alunos da Ivy League ganham aproximadamente US $ 1,6 milhão a mais em suas carreiras do que os formados em faculdades públicas e privadas.
- A educação pública universitária gera o melhor retorno relativo do investimento, enquanto um diploma da Ivy League produz o retorno absoluto mais forte.
- As escolas da Ivy League custam 198% a mais do que as faculdades públicas do estado. Se uma pessoa investisse a diferença entre esses custos no mercado de ações aos 18 anos, o dinheiro provavelmente aumentaria para aproximadamente US $ 22,9 milhões na época em que completou 67 anos..
- De acordo com um plano padrão de 10 anos para pagamento de empréstimos a estudantes, os graduados em faculdades públicas ficam com aproximadamente US $ 900 a mais em salário mensal do que os ex-alunos das escolas e faculdades particulares da Ivy League.
- Os graduados da Ivy League provavelmente precisarão de mais anos para pagar seus empréstimos estudantis. Se eles alocassem 20% de seu salário anual antes dos impostos para pagamentos de empréstimos, levaria 33 anos para ficarem sem dívidas. Em comparação, levaria apenas 13 anos de formados em faculdades públicas.
As escolas da Ivy League custam significativamente mais
Adicionamos mensalidades, taxas e custo de vida fornecidos pelo College Tuition Compare para calcular o custo total de frequência em cada faculdade da Ivy League para o ano letivo de 2018 a 2019. Em seguida, analisamos a inflação histórica média dessas despesas nos últimos 10 anos para cada escola para determinar quanto um diploma de quatro anos custaria aos alunos matriculados no outono de 2019.
Aqui está o que encontramos:
Columbia é a escola mais cara da Ivy League; o custo total da participação de 2019 a 2023 é de aproximadamente US $ 340.000. Princeton é o menos caro por US $ 310.000, mas ainda é um preço alto. Veja como esses números se comparam com faculdades públicas e privadas:
A escola média da Ivy League custa 71% a mais que faculdades particulares sem fins lucrativos e 198% a mais que faculdades públicas para residentes no estado. As faculdades da Ivy League são conhecidas por seus recursos acadêmicos e redes profissionais. Mas o preço elevado vale a pena?
Graduados da Ivy League ganham salários mais altos
Utilizamos dados do PayScale para determinar os ganhos vitalícios. Primeiro, traçamos os salários anuais das idades de 22 a 67, usando a pesquisa da PayScale sobre crescimento salarial. Levamos a média do crescimento salarial para homens e mulheres a partir dos 22 anos para mapear quanto um graduado típico da faculdade ganhará a cada ano de sua carreira.
Em seguida, multiplicamos a taxa de crescimento salarial anual pela média do salário inicial dos ex-alunos que obtêm um diploma de bacharel e não passam a obter diplomas adicionais. Para calcular os salários iniciais, usamos os dados da PayScale sobre salários médios para ex-alunos com zero a cinco anos de experiência profissional. Em seguida, adotamos médias salariais precoces para os graduados das oito escolas da Ivy League, 1.050 faculdades particulares e 604 faculdades públicas.
No geral, descobrimos que o salário inicial médio para os graduados na Ivy League é de US $ 69.425. Em comparação, são US $ 48.620 para ex-alunos de universidades públicas e US $ 47.853 para faculdades particulares. Veja como esses números iniciais de pagamento se traduzem em salário anual ao longo de uma carreira:
Como mostra o gráfico, os graduados da Ivy League ganham significativamente mais do que os outros graduados. No curso de suas carreiras, eles faturam US $ 5.339.554. Ex-alunos de faculdades públicas ganham US $ 3.738.879, enquanto os formados em faculdades particulares ganham US $ 3.679.894.
Colégio público oferece o melhor ROI relativo
Embora Ivy Leaguers ganhem mais do que seus colegas, isso não significa que eles ganham mais dinheiro. Ponderamos o custo total de participação em relação aos ganhos vitalícios para calcular o retorno relativo do investimento (ROI):
Um diploma da Ivy League gera um ROI relativo menor do que o de uma faculdade pública ou privada. A educação universitária pública produz o retorno relativo mais forte de longe.
Ivy League gera o melhor ROI absoluto
Essas porcentagens não contam a história toda, no entanto. É preciso fazer a distinção entre ROI relativo e ROI absoluto. Para calcular o ROI absoluto, adotamos a diferença entre o salário vitalício e quanto uma pessoa com ensino médio ou GED ganharia ao longo da vida com quatro anos adicionais na força de trabalho e subtraímos o custo total de atendimento em quatro anos em uma faculdade da Ivy League, pública e privada.
Por esses cálculos, em termos absolutos, um diploma da Ivy League gera o retorno mais forte.
Educação mais cara é uma troca
Há um custo de oportunidade importante a considerar ao escolher uma faculdade: o dinheiro hoje é mais valioso do que o dinheiro no futuro. A inflação faz com que o preço dos produtos aumente, diminuindo o poder de compra da moeda ao longo do tempo. Além disso, hoje os dólares podem ser investidos para obter juros ou dividendos.
Uma educação da Ivy League custa US $ 215.000 a mais do que uma educação pública universitária. Se você investisse essa diferença no mercado de ações, eis como seriam seus retornos:
Desde 1926, o S&P 500 gera um retorno médio anual de aproximadamente 10%. Supondo médias históricas, em 49 anos, seu investimento inicial aumentaria para US $ 22.971.575. Se considerarmos uma taxa de inflação anual de 3%, isso equivale a aproximadamente US $ 5,4 milhões em dólares atuais..
Obviamente, esta é uma situação hipotética. Performance anterior não garante retornos futuros. Além disso, existem muitas experiências intangíveis na educação que não podem ser monetizadas. Mas se você considerar o valor de um diploma universitário desapaixonadamente como estritamente um investimento, essa projeção fornecerá um quadro de referência.
Independentemente do tipo de faculdade, muitos estudantes assumem dívidas
Não é surpresa que a Ivy League seja cara. Felizmente, essas instituições procuradas oferecem ajuda financeira generosa com base na capacidade de pagamento de uma família. De fato, várias escolas oferecem aos estudantes admitidos uma carona completa se suas famílias ganharem menos de US $ 60.000 por ano. Alguns até adotaram políticas de ajuda financeira baseadas em subsídios, em vez de empréstimos, para que os estudantes possam se formar sem dívidas. No entanto, as escolas da Ivy League são proibidas de oferecer bolsas de estudos atléticas ou acadêmicas; ajuda financeira é inteiramente baseada em necessidades.
Apesar desses generosos pacotes de ajuda financeira, a dívida dos estudantes continua sendo um fardo generalizado para muitos estudantes da Ivy League. O Departamento de Educação dos EUA relata que 30% dos estudantes de graduação de Cornell, 24% dos estudantes de Dartmouth e 23% dos estudantes de Brown e Columbia fizeram empréstimos federais.
Mas a história da dívida não termina nas escolas da Ivy League. De fato, um número significativo de estudantes em faculdades públicas e privadas também se endividam. Segundo Sallie Mae, 35% dos estudantes de faculdades particulares e 38% de faculdades públicas tomaram empréstimos federais para estudantes durante o ano acadêmico de 2017 a 2018.
É provável que os graduados da Ivy League tenham dívidas mais longas
A dívida com empréstimos para estudantes atingiu níveis de crise. A partir de 2019, os americanos devem mais de US $ 1,5 trilhão em empréstimos estudantis. A dívida estudantil agora superou a dívida do cartão de crédito como a segunda maior fonte de dívida das famílias, atrás das hipotecas. Para muitas pessoas, seus pagamentos mensais são incontroláveis. Até 2023, espera-se que quase 40% dos mutuários não paguem seus empréstimos para estudantes.
Não apenas passar décadas pagando dívidas é frustrante, mas também impedir que você alcance seus objetivos. Isso pode impedir sua capacidade de comprar uma casa, abrir um negócio ou iniciar uma família. Zelia Gonzales, uma aluna de Cornell, disse ao The Hechinger Report que queria se tornar professora: "[b] a dívida faz a diferença no que você está entrando".
Então, quem tem mais chances de pagar seus empréstimos estudantis?
Para responder a essa pergunta, analisamos o que aconteceria se os graduados aplicassem 10% de seu salário anual antes dos impostos para suas dívidas pendentes. Supondo que a taxa de juros fixa atual de 5,05% para empréstimos federais, eis a aparência dos números:
Os graduados em faculdades públicas se sairiam bem, pagando seus saldos em 30 anos. Tanto a Ivy League quanto os graduados particulares acabariam debaixo d'água. Nenhum dos grupos seria capaz de prejudicar seus diretores; em vez disso, seus saldos de empréstimos aumentariam. Após 45 anos, os ex-alunos da Ivy League teriam acumulado mais de US $ 1,3 milhão em dívidas, enquanto os formandos particulares teriam acumulado quase US $ 658.000.
Dica profissional: se sua taxa de juros estiver atualmente mais alta que a média nacional, pode fazer sentido refinanciar seus empréstimos para estudantes com uma empresa como a SoFi. Isso pode ajudar você a economizar milhares de dólares em juros.
Os graduados da Ivy League e faculdades particulares precisam fazer mais sacrifícios para poder gerenciar suas dívidas de empréstimos estudantis. Aqui está um gráfico que mostra o que aconteceria se os graduados da faculdade alocassem 20% de seu salário para pagar seus empréstimos estudantis:
Nesse cenário, os ex-alunos da universidade pública pagariam suas dívidas em 13 anos. Para graduados de faculdades particulares, levaria 25 anos e 33 anos para os graduados da Ivy League.
Os graduados da faculdade pública têm mais salário para levar para casa
O plano de pagamento padrão para empréstimos estudantis federais coloca os mutuários em uma faixa de 10 anos para quitar suas dívidas. Como seria esse cenário para cada coorte?
Para descobrir, usamos a calculadora de empréstimos da FinAid para determinar os pagamentos mensais de cada grupo. Previmos receita aproximada após impostos usando a calculadora de salário do SmartAssets. Para fins de consistência, assumimos que cada grupo estava morando na Geórgia, um estado com impostos no meio da estrada. Em seguida, subtraímos os pagamentos mensais da receita para chegar ao pagamento final em casa de cada grupo.
Então, quem sai na frente?
Os vencedores claros são graduados em faculdades públicas. Eles ganham aproximadamente US $ 900 a mais em seus bolsos por mês do que aqueles que recebem diplomas da Ivy League ou faculdades particulares.
Se os graduados da Ivy League quiserem pagar seus empréstimos estudantis dentro de 10 anos, eles só terão cerca de US $ 1.700 para cobrir suas despesas mensais de vida. Quase 67% de sua renda será destinada ao pagamento de empréstimos para estudantes. Prorrogar a vida útil de seus empréstimos resultará em pagamentos mensais mais baratos, mas em uma quantia maior do total de juros pagos.
Custo mais alto significa maior interesse acumulado
Os graduados que fazem empréstimos para pagar o custo total da mensalidade e as taxas pagam mais do que o preço da etiqueta. Aqui está como seriam os números em um plano de reembolso de 10 anos:
Quanto mais dívidas uma pessoa assume para financiar sua educação, mais juros pagam ao longo da vida de seu empréstimo. Sob uma estrutura padrão de pagamento de 10 anos, os graduados da Ivy League pagariam quase US $ 90.000 em juros. Em comparação, indivíduos de faculdades particulares pagariam aproximadamente US $ 52.000, enquanto aqueles que frequentavam faculdades públicas pagariam pouco mais de US $ 30.000 para pagar suas dívidas..
Palavra final
O escândalo de admissões na faculdade demonstra como a candidatura às escolas de elite se tornou competitiva. Os pais estavam dispostos a atravessar limites legais e éticos para ajudar seus filhos a ganhar vantagem. Para muitos americanos, um diploma de uma instituição da Ivy League representa um ingresso para a mobilidade econômica ascendente. Mas vale a pena o custo extra?
A suposição de que uma educação da Ivy League é o melhor caminho para a segurança financeira precisa ser reconsiderada. Embora os graduados da Ivy League ganhem mais, em média, os alunos devem levar em consideração quanta dívida eles assumirão para pagar por sua educação. Também é importante considerar os custos de oportunidade, como o valor do dinheiro no tempo. Por exemplo, o dinheiro que você economiza frequentando uma faculdade mais barata pode ser investido para gerar um retorno em outro lugar.
Uma educação da Ivy League pode ser uma boa opção para estudantes de famílias de baixa renda que se qualificam para receber ajuda financeira; a oportunidade pode mudar a trajetória de suas vidas. De fato, um estudo de 2017 do economista Raj Chetty concluiu que estudantes de baixa renda que frequentam faculdades de elite têm maior probabilidade de atingir o 1% superior da distribuição de renda do que aqueles que frequentam universidades públicas de nível intermediário.
Qualquer diploma da Ivy League também pode beneficiar famílias abastadas que podem pagar a mensalidade integral. Para eles, o prestígio e as conexões podem superar o alto custo. No entanto, um estudante de alto desempenho de uma família abastada que obtém admissão em uma instituição de elite provavelmente seria bem-sucedido por causa de suas vantagens inerentes, independentemente de onde frequenta a escola. Outro estudo de Raj Chetty publicado em 2014 no The Quarterly Journal of Economics descobriu que há uma forte correlação entre a renda dos pais e a renda que seus filhos obterão quando adultos. Aqueles que têm a sorte de nascer nos níveis mais altos da sociedade provavelmente permanecerão nesse nível..
Para outros, a universidade pública pode ser uma opção melhor. Estudantes de famílias de classe média que não se qualificam para receber ajuda, mas que também não podem pagar do próprio bolso, podem querer pensar duas vezes antes de aceitar uma carta de oferta da Ivy League. Nossa análise sugere que esses estudantes enfrentam uma batalha difícil quando se trata de pagar seus empréstimos estudantis. Comparados com os graduados de universidades públicas e até faculdades particulares, eles devem alocar uma porcentagem muito maior de sua renda para pagamentos mensais. Como resultado, eles provavelmente passarão muitos anos pagando sua dívida com empréstimos para estudantes. Richard Kahlenberg, um membro sênior da The Century Foundation, disse à CNBC: “A classe média é pressionada. Não são apenas os pobres que precisam.
Obviamente, esses dados fazem muitas suposições sobre custos de mensalidades, valores de renda, crescimento salarial e taxas de juros. Mudar esses números em uma direção ou outra pode gerar resultados muito diferentes. Em última análise, a situação de cada pessoa é única.
Até certo ponto, a faculdade é o que você faz dela. Não importa em que escola você frequenta, se você não aproveitar as oportunidades e os recursos disponíveis. Warren Buffet, um dos principais investidores da história, frequentou a Universidade da Pensilvânia antes de se mudar para a Universidade de Nebraska, onde se graduou em economia em 1950. Durante uma visita ao campus em 1994, ele disse aos alunos:
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