Você deve pagar pela educação universitária de seu filho?

Mas talvez todos esses pais estejam preocupados com a coisa errada. Talvez a pergunta que eles realmente devam fazer seja se devem pagar para que seus filhos passem pela faculdade..

Entre o alto preço de um diploma e o mercado de trabalho incerto, hoje em dia alguns pais estão questionando se uma educação universitária vale o custo. E mesmo quando os pais escolhem enviar seus filhos para a faculdade, alguns especialistas dizem que os alunos têm mais chances de sucesso se os pais não pagarem a conta..

Vantagens de pagar pela faculdade do seu filho

Muitos pais assumem que colocar os filhos na faculdade é a melhor maneira de começar uma vida próspera e bem-sucedida. E, de fato, existem muitas evidências para mostrar que uma educação universitária tem grandes benefícios.

Aqui estão alguns dos argumentos a favor de pagar pela educação universitária de seus filhos:

Eles terão mais oportunidades de emprego. De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), cerca de 1 em cada 3 empregos no país agora exige pelo menos alguma educação além do ensino médio - e espera-se que essa lacuna só aumente no futuro. O BLS prevê que o maior crescimento no mercado de trabalho de 2014 a 2024 será em carreiras que exigem ensino superior. Mesmo agora, as taxas de desemprego são muito mais baixas para os trabalhadores com diploma universitário. Em 2016, diz o BLS, o desemprego era de 5,2% para trabalhadores com apenas um diploma do ensino médio, mas apenas 2,7% para aqueles com um diploma de bacharel..
Eles ganharão mais. Os graduados não apenas têm mais facilidade em encontrar um emprego; eles também tendem a ganhar mais dinheiro. O BLS relata que os trabalhadores com um diploma de bacharel ganham uma média de US $ 1.156 por semana, em comparação com US $ 692 por semana para pessoas com apenas um diploma do ensino médio. Isso resulta em uma diferença de mais de US $ 24.000 por ano.
Eles evitarão a dívida dos estudantes. O pagamento da passagem dos filhos pela escola pode ajudá-los a evitar a esmagadora dívida de empréstimos estudantis com a qual muitos de seus colegas estão sobrecarregados. De acordo com o Projeto sobre Dívida Estudantil, quase 7 em cada 10 graduados deixam a faculdade com dívidas estudantis, devendo uma média de mais de US $ 30.000. Essa dívida pode levar não apenas anos, mas décadas para ser paga. De fato, algumas pessoas ainda estão lidando com seus empréstimos estudantis na aposentadoria. Um estudo de 2015 do LIMRA Secure Retirement Institute constatou que cerca de 15% de toda a dívida não hipotecária devida pelos aposentados era para empréstimos à educação.
Eles terão uma melhor chance de se formar. Um artigo de 2013 da American Sociological Review (ASR) descobriu que os estudantes têm mais probabilidade de terminar a faculdade quando seus pais estão pagando as contas. Quando os alunos têm que pagar do seu jeito, eles podem ser forçados a deixar a escola mais cedo porque não podem mais pagar as contas. Isso é particularmente difícil para os que obtiveram empréstimos estudantis, já que agora eles têm o ônus da dívida estudantil sem a renda mais alta que um diploma universitário pode proporcionar. Os que abandonam a faculdade têm quatro vezes mais chances de inadimplência em seus empréstimos estudantis do que os estudantes com diploma, segundo o USA Today.
Você obterá benefícios fiscais. Como um diploma universitário tem muitos benefícios, o governo oferece uma ampla variedade de maneiras de ajudá-lo a pagar por isso. O IRS oferece uma dedução de imposto de renda de até US $ 4.000 para propinas e taxas da faculdade - para você ou seu filho. Como alternativa, você pode usar um crédito de imposto para reduzir seus impostos diretamente em até US $ 2.000. O IRS também permite que os pais reservem dinheiro isento de impostos para a educação de seus filhos em planos de poupança especiais.

Desvantagens de pagar pela faculdade do seu filho

Embora uma educação universitária ofereça muitas vantagens, ela também tem um custo alto. E, surpreendentemente, escolher a guia para a educação de seus filhos representa riscos não apenas para você, mas para eles também.

Aqui estão algumas das desvantagens de pagar a passagem de seus filhos pela faculdade:

Pode prejudicar sua aposentadoria. Para atender ao alto custo da faculdade, muitos pais estão invadindo seus fundos de aposentadoria. Em uma pesquisa de 2015 realizada por T. Rowe Price, 30% dos pais disseram que pretendiam acessar suas contas 401 (k) para pagar pela educação universitária de seus filhos. Especialistas financeiros dizem que este é um grande erro. Seus filhos sempre podem emprestar dinheiro para pagar a faculdade, mas você não pode emprestar dinheiro para financiar sua aposentadoria. Mesmo se você achar que tem tempo suficiente para substituir as economias perdidas, poderá ser forçado a se aposentar mais cedo devido a doença ou perda de emprego.
Força suas decisões de carreira. Nem todas as carreiras exigem um diploma universitário. É possível que seu filho seja mais feliz e mais próspero em um trabalho mais prático, como canalização ou reparo de automóveis. Se você mandar seus filhos para a faculdade sem sequer discutir essas outras opções, poderá forçá-los a seguir uma carreira diferente que não lhes convém..
Pode criar um senso de titularidade. Você sempre aprecia mais as coisas quando precisa trabalhar para elas. Os alunos que pagam seu próprio caminho na escola - seja por meio de trabalho ou ajuda financeira - entendem quanto vale sua educação. Por sua vez, isso os torna mais propensos a trabalhar arduamente na escola para obter o valor do dinheiro. Por outro lado, os alunos que têm todos os custos da faculdade pagos por eles às vezes veem isso como seu direito e não sentem nenhuma obrigação de trabalhar para isso..
Pode levar à dependência. Quando você paga as despesas da faculdade de seus filhos, eles aprendem a procurar por você para pagar as contas. Esse pode ser um hábito difícil de se romper após a graduação. Por outro lado, os alunos que precisam lidar com os próprios custos da faculdade aprendem a assumir a responsabilidade por suas finanças - uma habilidade que os servirá bem na vida adulta.
Pode prejudicar suas notas. Você pode pensar que pagar pela faculdade melhoraria as notas dos seus filhos, libertando-os para se concentrarem nos estudos. No entanto, o artigo da ASR de 2013 concluiu que o oposto é verdadeiro. Quando os pais cobrem todos os custos da faculdade, as crianças passam mais tempo festejando do que estudando, e suas notas sofrem. Alguns desses estudantes - especialmente aqueles que não têm pais ricos - passam a ter problemas para encontrar emprego por causa de seus pobres GPAs, de acordo com a Forbes..

Alternativas a considerar

Muitos pais lutam para pagar pela faculdade de seus filhos, mas não vêem qual é a alternativa. Eles acham que um diploma universitário é a chave do sucesso de seus filhos e não vêem outra maneira de garantir que eles o obtenham..

No entanto, existem muitas maneiras pelas quais os alunos podem arcar com o custo - ou pelo menos parte do custo - de sua própria educação. Existem também planos de carreira que podem permitir que eles frequentem a faculdade de graça, ou até mesmo pular a faculdade completamente. Aqui estão algumas alternativas a serem consideradas antes de decidir pagar a conta da educação de seus filhos por conta própria.

Trabalho na Escola

Os estudantes podem pagar uma grande parte de seus custos de educação tendo um emprego na faculdade. Muitas faculdades oferecem empregos no campus por meio de programas de estudos de trabalho, mas há um número limitado de empregos para escolher, e a maioria paga apenas um salário mínimo. Alguns alunos acham que podem fazer mais com um trabalho de meio período fora do campus, como mesas de espera. Os alunos também podem ganhar dinheiro com uma empresa paralela, como aulas particulares, que lhes permite definir suas próprias horas de trabalho.

É improvável que os alunos ganhem o suficiente para cobrir todos os custos da faculdade enquanto estudam em período integral. Os especialistas geralmente recomendam que os alunos trabalhem não mais que 10 a 15 horas por semana. Com o salário mínimo federal de US $ 7,25 por hora, isso varia entre US $ 2.175 e US $ 3.622,50 ao longo de um ano letivo de 30 semanas.

No entanto, o preço líquido de um ano de faculdade - ou seja, o custo total das mensalidades, propinas, alojamento e alimentação, menos os auxílios de doações e bolsas de estudos - é muito maior que isso. Um estudo de Demos de 2016 descobriu que o preço líquido médio da faculdade para estudantes de baixa renda varia de US $ 6.152,25 por ano no Havaí a US $ 13.489,75 por ano em New Hampshire. Portanto, na melhor das hipóteses, os ganhos de um aluno podem cobrir apenas um pouco mais da metade do custo.

Felizmente, existem maneiras de os alunos aumentarem essa renda. Por um lado, eles podem ganhar mais dinheiro durante o verão. Se eles trabalham 40 horas por semana durante 13 semanas, um emprego de verão pode trazer US $ 3.770 extras, mesmo com o salário mínimo. Acrescentar isso a seus ganhos durante o ano letivo pode levá-los ao preço líquido da faculdade em alguns estados.

Outra alternativa para os alunos é trabalhar mais horas e frequentar as aulas apenas a tempo parcial. De acordo com o Departamento de Educação dos EUA, 22% dos estudantes em faculdades de quatro anos e 61% em faculdades de dois anos são de meio período. A desvantagem óbvia dessa abordagem é que levará mais tempo para obter seu diploma. No lado positivo, oferece pelo menos uma chance de pagar todas as contas de seus ganhos e graduar-se livre de dívidas.

Ajuda financeira

Os alunos também podem contribuir com os custos de suas próprias faculdades por meio de ajuda financeira, o que torna a faculdade mais acessível. A ajuda financeira vem de duas formas principais: A ajuda de doações, incluindo subsídios e bolsas de estudos, é o dinheiro que a faculdade oferece a você que reduz o valor pago; a ajuda de auto-ajuda apenas facilita o pagamento da faculdade com seu próprio dinheiro.

A ajuda de presentes pode reduzir um pouco o custo da faculdade. O College Board informa que em 2014-15, o preço médio no estado de uma faculdade pública de quatro anos era de US $ 9.410 por ano. No entanto, o preço líquido médio, após o auxílio de presente, era de apenas US $ 3.980. A ajuda de auto-ajuda, incluindo empréstimos e empregos para estudos, pode pagar pelo resto.

A ajuda também pode ser baseada nas necessidades ou no mérito. A ajuda baseada em necessidades, como subsídios, depende de quanto sua família pode pagar. Se sua renda é baixa, você pode obter mais ajuda financeira.

A ajuda baseada no mérito, como bolsas de estudos, geralmente depende das habilidades do aluno. Os alunos podem obter bolsas de estudos por obter boas notas, notas altas nos testes ou algum talento especial, como arte ou esporte. Isso significa que seus filhos podem ajudar a pagar seus próprios custos na faculdade trabalhando duro na escola, obtendo boas notas e aprimorando seus talentos.

Faculdades Gratuitas e Acessíveis

Os alunos também podem reduzir os custos da faculdade escolhendo uma escola mais acessível. Uma escolha comum é frequentar uma faculdade comunitária nos primeiros dois anos. Nessas escolas, Demos descobriu, o preço líquido médio é geralmente mais baixo, variando de US $ 4.188 a US $ 15.149 por ano.

Os estudantes podem reduzir ainda mais seus custos morando em casa enquanto freqüentam uma faculdade comunitária. Dessa forma, eles só precisam pagar mensalidades e propinas, que custam em média 3.440 dólares por ano, de acordo com o College Board. Isso está bem dentro do valor que os alunos podem ganhar com o trabalho de meio período e o verão.

Algumas faculdades não são apenas acessíveis; eles são realmente gratuitos. Em todo o país, existem faculdades que oferecem aulas gratuitas - e às vezes também alojamento e alimentação - para estudantes que cumprem seus rígidos critérios.

As faculdades gratuitas mais conhecidas são as academias de serviço militar, como West Point e a Academia Naval dos EUA. Nessas escolas financiadas pelo governo, todos os alunos frequentam gratuitamente. Em troca, eles prometem servir cinco anos nas forças armadas depois de se formarem..

Outras faculdades gratuitas, como o Berea College, no Kentucky, e o College of Ozarks, no Missouri, exigem que os alunos trabalhem no campus em troca de aulas. Outros ainda oferecem aulas gratuitas para estudantes que desejam treinar para um campo específico, como música, ministério ou engenharia naval. E em vários estados, as faculdades comunitárias oferecem dois anos de educação gratuita para qualquer aluno cujas notas sejam boas o suficiente.

Carreiras Alternativas

Os pais geralmente se pagam pela faculdade, porque a maioria dos empregos bem remunerados atualmente exige diploma universitário. No entanto, existem algumas exceções notáveis a esta regra. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, os campos que podem oferecer um salário alto sem um diploma universitário incluem:

serviço postal. Os operadores de correio recebem um salário surpreendentemente bom de US $ 58.110 em média. Postmasters e superintendentes de correio se saem ainda melhor, com média de US $ 71.670 por ano.
Geração de energia. As pessoas que operam usinas de energia ganham em média US $ 74.690 por ano. Os distribuidores e despachantes de energia têm uma média de US $ 81.900 por ano. Aqueles que operam reatores de energia nuclear estão no topo da escala, em US $ 91.170 por ano.
Transporte. Os inspetores de transporte ganham um salário médio de US $ 72.220 por ano. Os gerentes de transporte, armazenamento e distribuição ganham US $ 89.190 por ano e os pilotos comerciais ganham US $ 77.200.
Trabalho policial. O policial médio ganha US $ 59.750 por ano. Detetives e investigadores criminais se saem melhor, com US $ 78.120 por ano. E as pessoas que supervisionam a polícia e os detetives fazem o melhor de tudo, a US $ 84.840 por ano.
Instalação de elevadores. Instalar e reparar elevadores não é uma tarefa fascinante, mas é importante. As pessoas neste campo podem ganhar US $ 78.890 por ano, em média.

A maioria desses trabalhos exige apenas treinamento no trabalho. Para alguns, como instalação e reparo de elevadores, você deve concluir um aprendizado - um período de treinamento intensivo de um a seis anos. Durante esse período, você ganha apenas um salário modesto pelo seu trabalho, mas ainda é muito mais barato do que pagar por quatro anos de faculdade.

Mesmo em áreas de colarinho branco, como contabilidade e ciência da computação, muitas empresas não exigem mais que seus funcionários tenham um diploma universitário. A Glassdoor relata que o gigante da tecnologia Google, a editora Penguin Random House, a principal empresa de contabilidade Ernst & Young e muitas outras agora estão oferecendo empregos bem remunerados sem a necessidade de um diploma.

Decidir se deve pagar pela faculdade

Como você pode ver, pagar pela faculdade não é a única maneira de ajudar seus filhos a começar bem a vida. Para descobrir se é a melhor escolha para sua família, há várias perguntas que você precisa considerar.

Pergunta 1: Suas finanças são sólidas?

Especialistas alertam contra o risco de colocar seu próprio futuro em benefício dos seus filhos. Antes que você dedique um dólar à economia da faculdade, eles dizem que você deve se certificar de atender às suas próprias necessidades financeiras. Isso significa ter pelo menos três meses de renda em um fundo de emergência e atender aos pagamentos exigidos em sua hipoteca e outras dívidas.

Você também precisa ter certeza de que está economizando o suficiente para se aposentar. Especialistas dizem que deve se precaver com isso, pois você pode ser forçado a se aposentar mais cedo ou gastar mais do que o esperado na aposentadoria. Somente quando estiver confiante de que todas essas necessidades serão atendidas você deve começar a reservar dinheiro para os custos da faculdade.

Pergunta 2: Quantos filhos você tem?

Se você tem - ou planeja ter - mais de um filho, precisa pensar em todos eles ao planejar a faculdade. Caso contrário, você corre o risco de se esforçar para anular as economias da faculdade para o seu primeiro filho, apenas para descobrir que não resta mais nada quando o segundo filho aparecer.

Descubra quanto você pode razoavelmente reservar todos os meses para economizar na faculdade e divida-o de maneira justa entre todos os seus filhos. Se isso deixa apenas uma pequena quantia para cada um, é melhor saber isso com antecedência, para que você tenha o orçamento certo em mente quando for a hora de começar a procurar faculdades.

Pergunta 3: Quais são os planos de carreira de seu filho?

Mesmo se você já economizou dinheiro para enviar seus filhos para a faculdade, isso não significa necessariamente que faz sentido gastá-lo dessa maneira. A faculdade é apenas um bom investimento se seus filhos usarem esse diploma para seguir uma carreira onde realmente faz a diferença.

Um diploma universitário é uma vantagem maior em alguns campos do que em outros. Trabalhos de assistência médica, como farmácia e enfermagem, têm muitas vagas para recém-formados. Especialistas em engenharia e agricultura, e alguns em educação, também provavelmente conseguirão bons empregos, de acordo com Kiplinger.

Mas outros cursos, como literatura e artes, não oferecem um caminho claro para um trabalho bem remunerado. Seu filho pode passar quatro anos na faculdade e acabar trabalhando no varejo de qualquer maneira. Se seu filho é apaixonado por arte, talvez possa redirecioná-la para um campo mais lucrativo, como a educação artística. No entanto, se eles nem consideram um diploma que possa se pagar, talvez a faculdade não seja um bom investimento.

Lembre-se também de que algumas carreiras não exigem um diploma. Se seu filho é atraído para o trabalho prático, como reparo de automóveis, talvez uma escola de comércio ou um aprendizado seja um valor melhor. Uma carreira militar pode começar logo após o ensino médio ou com uma educação gratuita em uma das academias de serviço.

Pergunta 4: Seu filho está pronto?

Antes de começar a comprar faculdades com seu filho, pense se eles estão prontos para isso - tanto acadêmica quanto emocionalmente. Muitos estudantes acham o trabalho na faculdade muito desafiador e as distrações da vida estudantil são grandes demais. Um relatório do National Student Clearinghouse Research Center constatou que apenas pouco mais da metade dos estudantes que ingressaram na faculdade em 2009 tinham um diploma de bacharel em 2015. Antes de investir dinheiro em mensalidades, vale a pena considerar se o seu filho tem o que é necessário. veja a faculdade até a graduação.

Para alguns adolescentes, pode fazer sentido passar um ano trabalhando antes de começar a faculdade. Isso permite que eles contribuam financeiramente e também os ensina a serem mais responsáveis com o dinheiro. Aprender o valor de um dólar também pode torná-los mais dispostos a considerar uma escola com preços razoáveis quando o ano terminar.

Outra opção é que os adolescentes iniciem aulas em uma faculdade comunitária. Isso reduz o custo e dá aos seus filhos mais tempo para amadurecer. Depois de dois anos, eles podem se transferir para uma escola de quatro anos para terminar o curso. E se eles decidirem, depois de um ano ou dois, que a faculdade não é para eles, pelo menos eles terão aprendido essa lição com um preço bastante baixo.

Pergunta 5: Existe uma maneira melhor de pagar?

Mesmo que você tenha certeza de que seus filhos estão prontos para a faculdade e estão prontos para pagar, isso não significa que você ter suportar o custo você mesmo. Sempre vale a pena procurar bolsas de estudo e ajuda financeira para ajudar a compensar o custo.

Você pode solicitar ajuda com base nas necessidades, preenchendo o Aplicativo Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). Especialistas dizem que vale a pena fazer isso, mesmo que você não se qualifique. Ter uma FAFSA preenchida pode facilitar a solicitação de bolsas de estudos e outros auxílios baseados no mérito.

Faculdades gratuitas são outra opção que vale a pena procurar. Essas escolas geralmente atendem a um grupo muito específico de alunos, então é provável que seus filhos não se qualifiquem. Mas se o seu filho se encaixar nas diretrizes de uma dessas escolas, ele poderá oferecer uma educação de alto nível, sem nenhum custo para você.

A melhor maneira de pagar pela faculdade

Se você decidiu que pagar pela faculdade de seus filhos é a decisão certa para sua família, a próxima pergunta é como fazê-lo. Os especialistas recomendam essas medidas para os pais que economizam na faculdade:

Comece cedo. Quanto mais cedo você começar a reservar dinheiro para a faculdade, mais anos terá para deixar que o poder dos juros compostos funcione para você. Se você iniciar um 529 ou um Plano de Poupança Educacional (ESA) quando seu filho nascer e reservar somas pequenas e fáceis de administrar a cada mês, poderá cultivar um óvulo considerável na época em que completar 18 anos. Essa é uma jogada muito mais inteligente do que esperando até que seu filho comece a faculdade e canibalizando seu 401 (k) para pagar por isso, ou fazendo um empréstimo de estudante particular caro.
Discutir custos com seu filho. Muitos adolescentes não percebem quanto custa realmente a faculdade ou quanto você pode estar sacrificando para pagar por isso. Uma pesquisa da Money 2016 constatou que apenas um em cada três estudantes universitários achava que seus pais estavam passando grandes compras para pagar por sua educação, enquanto quase 60% dos pais disseram que o fizeram. A única maneira de esclarecer essa confusão é ser aberta com seus filhos. Mostre a eles as finanças domésticas para que eles possam ver por si mesmos quanto você pode pagar. Isso pode ajudá-los a focar em uma escola que esteja na sua faixa de preço.
Escolha a escola certa. Peça aos seus filhos que façam uma lista das faculdades que estão considerando e examinem juntos. Pergunte o que eles gostam nessas escolas em particular e discuta como essas escolas podem ajudá-las a alcançar seus objetivos de carreira. Use sites como o Money e o College Scorecard para verificar as taxas de graduação das escolas e o desempenho dos alunos após a graduação. Você também pode filtrar as escolas com base na localização, atividades ou programas de graduação específicos. Trabalhe com seu filho para diminuir a lista de escolas que oferecem um bom ajuste e um bom valor.
Procure dinheiro grátis. Se todas as escolas de que seu filho gosta têm preços altos, não os descarte. Lembre-se de que o preço líquido de uma escola geralmente é muito inferior ao preço de etiqueta. Para garantir que você esteja comparando maçãs com maçãs, use uma calculadora de preços líquidos, que mostra quanto essas escolas normalmente custam do próprio bolso. Tanto o College Board quanto o CollegeData oferecem calculadoras gratuitas de preços líquidos on-line. Você também pode usar o site College Match para procurar escolas que ofereçam muito apoio financeiro aos alunos.
Definir expectativas. Por fim, deixe claro para os seus filhos que o dinheiro que você está pagando pela faculdade vem com as amarras. Diga a eles que você só está disposto a pagar pela faculdade, contanto que eles trabalhem duro e mantenham suas notas, e você não pagará nada por extras, como quotas de fraternidade ou viagens para as férias de primavera. Laura Hamilton, autora do artigo da ASR de 2013, diz em uma entrevista à Forbes que os estudantes obtêm mais de uma educação universitária quando veem o dinheiro que seus pais estão pagando como salário por trabalhar duro, não como um direito. Ela também recomenda exigir que eles tenham um emprego de meio período, dentro ou fora do campus, para ensinar a eles responsabilidade e gerenciamento de dinheiro.

Palavra final

Pagar pela educação universitária de seus filhos não precisa ser uma questão de tudo ou nada. É perfeitamente razoável descobrir quanto você pode dar ao luxo de contribuir e deixá-los decidir como arrecadar o restante do dinheiro. Por exemplo, eles podem decidir ir para uma faculdade comunitária nos primeiros dois anos, para que sua contribuição seja suficiente para cobrir todas as despesas. Ou, se eles querem ir para uma escola mais cara, podem tentar compensar a diferença de preço com uma combinação de trabalho e bolsas de estudo.

De fato, mesmo se você puder pagar por uma faculdade cara, há algo a ser dito para pedir a seus filhos que contribuam com parte do custo. Ter uma bolsa de estudos os obriga a manter suas notas altas, enquanto ter um emprego de meio período ou no verão ajuda a ensinar-lhes responsabilidade. Isso significa que eles deixarão a faculdade mais bem preparada para o mundo real do que seus colegas de classe, que apenas pegaram o dinheiro dos pais e passaram quatro anos se divertindo.

Seus pais pagaram o seu caminho na faculdade?