4 normas financeiras a serem contestadas durante a atual crise econômica - quando os heróis se tornam vilões
Claramente, estamos em um período de transição histórica e isso se reflete em quase todos os setores de nossa sociedade, incluindo o setor financeiro. Quando a recessão econômica de 2008 atingiu uma vingança, foi interessante observar como poderosos CEOs, políticos e banqueiros centrais que antes eram considerados heróis financeiros se tornaram vilões quase da noite para o dia. Muito disso resultou do fato de que muitas das ortodoxias financeiras dos últimos 30 anos caíram no esquecimento em 2008, pois algumas normas financeiras simplesmente pararam de funcionar..
Desafiando as normas financeiras
A crise econômica nos forçou a desafiar alguns dos hábitos financeiros que se tornaram padrões nas últimas décadas. Aqui estão algumas suposições que foram amplamente questionadas após a crise:
1. A diversificação sempre funciona
Em 2008, descobrimos que todas as classes de ativos pode desça de uma vez. Aqueles que buscavam segurança investindo em títulos estavam um pouco melhor, mas houve um momento durante a crise em que os títulos caíram também. Investir em ouro, normalmente considerado uma aposta segura, acabou caindo com todas as outras commodities. Desde então, realizou um grande comício, mas na época não foi tratado melhor do que as ações.
Alguns argumentaram que a busca incansável por classes de ativos não correlacionadas levou a uma verdadeira erosão nos benefícios da diversificação. Assim que um gerente de investimentos descobre uma classe de ativos que parece se mover de maneira diferente das ações, há muito mais pilha para que o efeito de diversificação seja perdido. É o velho fenômeno "quando todo mundo é especial, ninguém é especial". Vimos as classes de ativos se tornarem muito mais correlacionadas nos últimos anos, e isso é muito visível nos crescentes padrões de negociação do mercado "todo mundo entra - todo mundo sai".
2. Dívida é normal
Vimos essa idéia acontecer em todos os níveis da economia. Governos, corporações e consumidores assumiram montantes crescentes de dívida. As taxas de juros eram tão baixas que quase pareciam dinheiro grátis. Compramos casas maiores, carros e televisões. As instituições financeiras usaram alavancagem (dívida) para tentar obter retornos acima da média, a fim de compensar o ambiente de baixa taxa de juros. Os governos emprestaram quantias astronômicas para resgates do governo e programas de direitos.
A única coisa realmente importante que todos parecíamos esquecer era que, mesmo com juros de zero por cento, o principal ainda precisa ser pago. Também pode ter escapado à nossa mente que as taxas de juros pode subir e descer. Se isso acontecesse, o serviço de toda essa dívida se tornaria imediatamente muito mais caro.
3. O setor imobiliário sempre sobe
Muitos pediram emprestado o valor máximo contra suas casas, confiando que continuariam a aumentar em valor. Quando os preços dos imóveis caíram vertiginosamente, eles ficaram com pouco, zero ou patrimônio líquido negativo e um enorme endividamento. Novamente, prestar muita atenção ao valor é sempre uma boa idéia. Os preços que parecem bons demais para ser verdade geralmente não duram - em qualquer direção.
4. Comprar e manter investimentos
Essa é a abordagem de investimento em que você define uma alocação de ativos da carteira de investimentos pessoais para ações, títulos e dinheiro e reequilibra-se periodicamente para trazer de volta as porcentagens de alocação. Muitos aceitaram que essa era a única maneira de atingir as metas de poupança de longo prazo da aposentadoria e esperavam os retornos anuais de 7% das ações prometidos por muitos consultores financeiros, livros e mídia. Mas quando o segundo colapso do mercado em uma década ocorreu e os investidores descobriram que haviam perdido dinheiro em um período de 10 anos, muitos se perguntavam se haviam sido enganados por um setor financeiro que ganha dinheiro mantendo o nosso.
Isso não quer dizer que você deva trocar seus investimentos de aposentadoria com frequência. A maioria dos traders inexperientes perde dinheiro. Mas você pode reequilibrar um pouco mais estrategicamente vendendo investimentos que se supervalorizam. Você pode monitorar seus investimentos um pouco mais de perto, mas resiste ao desejo de mexer com muita frequência.
O que isso significa?
O que toda essa mudança significa para você, sua situação financeira pessoal e seus investimentos? Aqui estão algumas maneiras de lidar com um ambiente em mudança:
Esteja preparado
Apenas reconhecer que estamos no meio de um período de transição significativo pode tornar as coisas um pouco mais fáceis. Se você estiver pronto para uma bola curva, é menos provável que ela ataque quando ela cruza a placa.
Mantenha-se informado
Mantenha-se atualizado com o básico das informações econômicas e financeiras atuais. Fique em sintonia com as novas tendências e produtos de investimento e decida com cuidado o que é certo para você (por exemplo, Jim Cramer's Action Alerts Plus)
Controle o que você pode
Embora as leis, regulamentos e normas financeiras estejam mudando, muitos dos princípios básicos das finanças pessoais nunca mudam. Sempre será importante acompanhar suas despesas usando ferramentas como Mint.com e Você precisa de um orçamento (YNAB), gastar menos do que ganha e definir metas financeiras flexíveis de longo prazo para o seu futuro.
Pagar dívidas
No momento, as taxas de juros permanecem muito baixas. Ninguém sabe quanto mais esse será o caso. Se você pagar seu principal agora, um aumento nas taxas de juros será muito menos estressante e você economizará muito dinheiro em futuras despesas com juros. Sair da dívida também o colocará em posição de transformar juros compostos de vilão em herói, pois isso ajuda a gerar poupança em vez de prolongar a dívida.
Você fez alterações na maneira como lida com suas finanças desde o início da crise financeira?