4 medos que lhe custam dinheiro e como superá-los

No entanto, às vezes o medo trabalha contra você. Quando o medo fica fora de controle, pode levar você a evitar coisas que não são perigosas e podem até ser úteis. Como o medo é uma emoção primordial, ele pode dominar sua razão e levá-lo a tomar decisões imprudentes, incluindo decisões financeiras, que você não faria se estivesse pensando direito.

Para evitar que medos irracionais prejudiquem suas finanças, você precisa reconhecê-los e ficar atento a eles. Aqui estão alguns exemplos de medos que custam dinheiro e o que você pode fazer para combatê-los.

1. Medo de perder

Um dos medos mais comuns no mundo moderno é o medo de perder, muitas vezes abreviado como FOMO. Esse medo é uma sensação incômoda de que todo mundo que você conhece está se divertindo muito mais do que você. Freqüentemente ocorre quando você está vendo as páginas de seus amigos nas mídias sociais, onde eles publicam histórias e fotos de todas as coisas interessantes de suas vidas: crianças, casas, brinquedos novos que compraram, férias que tiram.

Um estudo de 2016 publicado em Computers in Human Behavior desenvolveu uma escala para medir os níveis de FOMO das pessoas. Ele descobriu que quanto mais tempo as pessoas passavam nas mídias sociais, maiores eram os níveis de FOMO. O estudo também encontrou uma ligação negativa entre FOMO e felicidade. Pessoas com alto FOMO eram menos propensas a se sentir competentes, no controle de suas vidas e próximas a outras pessoas.

Como custa dinheiro

A FOMO pode levar você a gastar dinheiro de todas as maneiras que você normalmente não faria. Em uma pesquisa de 2018 da Credit Karma, quase 40% dos Millennials admitiram gastar dinheiro que não precisavam acompanhar seus amigos. Na maioria das vezes, isso significava sair com os amigos para a cidade quando não podiam pagar. Quase 60% dos entrevistados gastaram demais com comida, 33% com álcool, 21% em festas ou vida noturna, 25% em ingressos para shows e 40% em viagens.

O FOMO também pode levar a gastos com coisas. Por exemplo, suponha que você seja um adotante tardio que se convive com um telefone flip antigo há anos, em vez de comprar um smartphone. No entanto, quando você vê todos os seus amigos sacando seus iPhones extravagantes e disparando perguntas na Siri, você começa a sentir que está preso no século XX. Antes que você perceba, você está correndo para a loja e gastando US $ 700 em um smartphone novo e elegante - e outros US $ 100 por mês em um telefone celular planejam acompanhá-lo - para que você também possa verificar seu feed do Twitter a cada hora na hora.

Um grande problema com os gastos do FOMO é que ele pode se alimentar. Por exemplo, suponha que todas as fotos no Facebook das férias exóticas de seus amigos o deixem com ciúmes que você decide pular sua viagem de acampamento familiar habitual e gastar seu orçamento de férias em uma viagem igualmente fabulosa. O custo fica atrelado à dívida do seu cartão de crédito, enquanto as fotos aparecem na sua parede - onde elas contribuem para a FOMO para todos os seus amigos. Seus amigos respondem tentando tornar as próximas férias ainda mais incríveis e postando fotos ainda mais fabulosas, em um ciclo interminável.

Como Superá-lo

Como as mídias sociais contribuem muito para o FOMO, uma maneira de evitar gastos com o FOMO é reduzir o uso de mídias sociais. Darlene McLaughlin, médica que pesquisou o fenômeno, diz no Science Daily que as pessoas que sofrem de FOMO estão "olhando para fora em vez de para dentro", concentrando-se no que veem os outros fazendo em vez de viver suas próprias vidas. A solução é desligar o telefone e realmente olhar para o mundo ao seu redor: as estações do ano, o gosto da comida, as pessoas na sala com você. Preste atenção às experiências que você está tendo agora, em vez de se preocupar que alguém, em algum lugar, possa estar experimentando algo ainda melhor.

Se sua vida real parece chata ou decepcionante depois do mundo brilhante e retocado do Facebook, cultive um sentimento de gratidão. Em vez de pensar em todos os brinquedos legais que as outras pessoas têm e que você não tem, concentre-se nas coisas de que você tem sorte, como boa saúde, amigos íntimos ou até mesmo um teto sobre sua cabeça. Você não apenas economizará dinheiro, como provavelmente ficará mais feliz do que todas as pessoas obcecadas com o que os outros estão fazendo.

Em um nível mais prático, se seus amigos continuarem propondo passeios que você não pode pagar, ofereça alternativas mais baratas. Sugira que você tenha um jantar festivo em vez de sair para comer ou fazer uma caminhada na floresta em vez de passar o dia em um parque de diversões. Se seus amigos são amigos de verdade, eles estarão dispostos a ajustar seus planos, pelo menos uma parte do tempo, para que você possa fazer parte do grupo. Eles podem até agradecer que sua sugestão economize eles de gastar mais do que podem pagar.

2. Medo de ficar para trás

Às vezes, o que leva você a gastar mais com seus amigos não é o medo de perder um bom tempo; é o medo de que todos pensem menos de você se você não participar. Os seres humanos têm uma profunda necessidade de pertencer e ser aceitos como parte de um grupo. Portanto, quando você é a única pessoa do seu grupo que não tem um smartphone ou não vai a um show específico, é natural se preocupar se você ainda se encaixa. Você pode até temer que seus amigos decidam você é um cobertor molhado e despejo você.

Os anunciantes conhecem esse tipo de medo e não hesitam em explorá-lo. Uma das estratégias de publicidade mais comuns é o anúncio "bandwagon", que envia a mensagem de que todas as pessoas legais estão usando esse sapato, bebendo refrigerante ou usando esse novo gadget técnico. Se você não quiser ficar para trás, esses anúncios implicam que é melhor você ficar sem e comprar um também.

Como custa dinheiro

O medo de ficar para trás pode levar à inflação no estilo de vida, também conhecido como "acompanhar os Jones". Este termo supostamente se refere a uma família de banqueiros ricos em Nova York do século XIX. Um deles construiu uma magnífica mansão de 24 quartos em Rhinebeck, conhecida como Castelo Wyndclyffe, inspirando outros proprietários da área a construir mansões ainda maiores, na tentativa de competir.

Embora você provavelmente não tenha construído uma mansão para acompanhar seus vizinhos ou amigos, os hábitos deles podem estar influenciando você a gastar demais de outras maneiras. Por exemplo, você pode decidir construir um deck em sua casa, mesmo que não pretenda usá-lo, apenas para evitar ser a única casa do quarteirão sem uma. Você pode comprar roupas de grife para os seus filhos porque todos os seus amigos o fazem, ou dar-lhes festas de aniversário chiques, porque você não quer que sua festa pareça surrada em comparação à deles.

Assim como o FOMO, o medo do isolamento social leva a gastar mais para acompanhar a multidão. No entanto, a motivação por trás desses gastos é diferente. Em vez de se preocupar com o quanto você está se divertindo em comparação com todos os outros, você se concentra no que as outras pessoas pensam da maneira como você vive. Então, por exemplo, em vez de comprar um novo smartphone porque todo mundo parece se divertir muito com o deles, você compra um porque teme que seus amigos o desprezem por ser a única pessoa que ainda usa uma garra.

Manter-se atualizado com os Jones pode ser um passatempo muito caro. Um documento de trabalho de 2016 publicado pelo Federal Reserve Bank da Filadélfia descobriu que quando alguém em uma área ganha na loteria, é mais provável que seus vizinhos gastem mais dinheiro em "ativos visíveis" - coisas fáceis de ver, como casas e carros - para que não pareçam pobres em comparação. Infelizmente, esse aumento de gastos geralmente leva à falência. Para cada aumento de US $ 1.000 no jackpot da loteria, as falências no bairro aumentam 2,4%.

Como Superá-lo

Se você está tentado a gastar dinheiro porque está preocupado com o que os outros pensam de você, se não o fizer, tente fazer a si mesmo as seguintes perguntas: Você nunca menosprezaria alguém por não gastar dessa maneira? Você pensaria menos em um amigo que dirige um carro velho em vez de um Mercedes novo, ou envia seus filhos para a escola pública em vez de uma escola particular cara? Se a resposta a essas perguntas for negativa, o que faz você pensar que seus amigos o desprezam por fazer o mesmo?

No entanto, se você souber que seus amigos Faz olhe para você como você vive, talvez precise de novos amigos. Gaste menos tempo com frenemies financeiros e mais com pessoas cujos estilos de vida e orçamentos são semelhantes aos seus.

3. Medo do fracasso

O fracasso é uma parte normal da vida, e especialmente da vida comercial. É difícil nomear alguém que passou pela vida sem nunca ter falhado em nada. É claro que ninguém gosta de fracassar, mas a maioria das pessoas se levanta e segue em frente. Às vezes, a falha os motiva a se esforçar mais e os ajuda a ter sucesso na próxima vez.

No entanto, algumas pessoas odeiam tanto a idéia de fracasso que preferem não tentar algo do que tentar fracassar. Talvez eles tenham pais excessivamente rigorosos que os criticaram toda vez que fizeram um trabalho menos do que perfeito, ou talvez tenham sofrido um fracasso humilhante no passado que não suportam repetir. Seja qual for o motivo, o medo do fracasso os impede de tentar coisas novas.

Como custa dinheiro

Suponha que você esteja pensando em iniciar um pequeno negócio. No entanto, você viu dados do Bureau of Labor Statistics mostrando que aproximadamente metade de todas as novas empresas falham nos primeiros seis anos. Diante desse fato, parece arriscado demais negociar um emprego estável, mesmo que você odeie, para um empreendimento comercial do qual não tenha certeza..

O que você ignora nessa situação é que certamente falhará se nunca tentar. Claro, não há garantia de que seu novo negócio será bem-sucedido, mas contanto que você tenha economias de emergência suficientes, sua família poderá sobreviver mesmo que falhe. E se você não tentar, não tem como saber se seu novo negócio poderia ter sido o próximo Facebook.

O medo do fracasso também pode impedir você de mudar de carreira, porque tem medo de que ninguém o contrate em um campo em que você não tem experiência. Ou poderia mantê-lo na escola de pós-graduação, porque está convencido de que não conseguirá um emprego sem esse diploma avançado. Mihaela Jekic, da Money for Meaning, estima que sua decisão de continuar trabalhando para seu doutorado. por medo de que os empregadores a rejeitassem se ela "aceitasse um mestrado" lhe custasse mais de US $ 300.000 em salários perdidos e retornos de investimentos.

Como Superá-lo

Existem várias maneiras de superar o medo do fracasso. Esses incluem:

• Vendo o lado positivo da falha. Freqüentemente, o que parece ser um fracasso abre o caminho para o sucesso futuro. Por exemplo, quando Thomas Edison desenvolveu sua lâmpada, ele testou milhares de filamentos antes de encontrar um que funcionasse bem o suficiente para ser comercializado. Quando perguntado sobre essas inúmeras "falhas", Edison respondeu que não havia falhado; ele conseguiu descobrir milhares de maneiras que não funcionavam. Da mesma forma, Steve Jobs falhou espetacularmente com a Apple Lisa, sua primeira tentativa de desenvolver um computador que usava uma interface gráfica de usuário, mas muitos dos recursos desse computador mais tarde se tornaram parte do imensamente bem-sucedido Macintosh da Apple.
• Colocando a falha em perspectiva. Às vezes, a idéia de fracassar é tão angustiante que você nunca pensa no que aconteceria se falhasse. Por exemplo, suponha que você tente mudar de carreira e, com certeza, ninguém deseja contratá-lo em seu novo campo escolhido. Nesse ponto, provavelmente, você retornaria ao seu antigo emprego ou encontraria um novo emprego em sua antiga carreira. No final, você não estaria pior do que está agora.
• Usando a regra 10-10-10. A escritora de negócios Suzy Welch desenvolveu um truque chamado regra 10-10-10 para enfrentar uma decisão que o assusta. Pergunte a si mesmo, se você corre esse risco, como se sentirá sobre a decisão em 10 minutos, em 10 meses e em 10 anos. Se todas as respostas forem positivas, a decisão é clara: siga em frente. Se alguns deles forem negativos, dê um passo atrás e olhe para o problema de outro ângulo: Como você se sentirá sobre sua decisão se não correr o risco? Se você se imagina se sentindo pior nessa situação do que após mergulhar, isso é um sinal de que vale a pena correr o risco..

4. Medo de perder dinheiro

Parece bizarro dizer que o medo de perder dinheiro pode custar-lhe dinheiro. Afinal, se você tem medo de perder dinheiro, certamente isso o levará a ser cauteloso. E na maioria dos casos, isso é uma coisa boa. Isso evita que você tolere todas as suas economias em empreendimentos arriscados, como comércio de mercadorias ou esquemas de marketing multinível. No entanto, existe o fato de ser muito cauteloso com seu dinheiro.

Como custa dinheiro

Se você está com tanto medo de perder dinheiro que se recusa a investir em qualquer coisa, exceto nos investimentos de menor risco, como CDs e títulos do Tesouro, ficará com rendimentos muito mais baixos do que faria se investisse uma parte do seu dinheiro. em ações.

Segundo a Investopedia, o retorno anual do S&P 500 - um índice das ações das 500 maiores empresas dos Estados Unidos - atingiu uma média de 10% desde 1928, quando o índice começou, até 2017. Isso significa que se você investir US $ 200 por mês em um fundo de índice da S&P, em 10 anos, você pode esperar ter perto de US $ 41.000. Claro, há uma chance de o mercado dar uma guinada para baixo e você acabar com menos do que isso, mas, por outro lado, pode haver alguns anos de boom que tornariam seu retorno ainda maior.

Por outro lado, a melhor taxa de juros anual que você pode ganhar em uma conta poupança é de cerca de 2%, de acordo com o Bankrate. Se você colocar US $ 200 por mês em uma conta poupança a essa taxa, terá apenas US $ 26.500 em 10 anos. No lado positivo, você pode ter certeza de que não vai acabar com nada menos do que isso, mas também pode ter certeza de que não vai acabar com mais.

Pior ainda, esse número não explica a maneira como a inflação consome seus retornos gerais. Se a inflação nos próximos 10 anos for em média de 2,5% - um nível bastante típico -, uma conta bancária pagando 2% nem ganhará o suficiente para acompanhar o ritmo. Isso significa que o verdadeiro poder de compra do seu dinheiro diminuirá.

Como Superá-lo

Investimento conservador nem sempre é uma coisa ruim. Se é provável que você precise do seu dinheiro dentro de alguns anos - por exemplo, se estiver guardando dinheiro em um fundo de emergência ou economizando um adiantamento em uma casa - é uma boa idéia mantê-lo em investimentos razoavelmente seguros. Mas quando você investe a longo prazo, como poupar para a aposentadoria por mais de 10 anos, é mais importante aumentar seu dinheiro o máximo possível.

A chave do investimento inteligente é descobrir qual nível de tolerância ao risco é razoável para você. Questionários on-line de tolerância a riscos, como os da Vanguard e Wells Fargo, podem ajudá-lo. Responda a algumas perguntas sobre sua situação e suas atitudes, e elas fornecerão uma idéia geral de como dividir seus dólares entre diferentes tipos de investimentos. Você pode se sentir mais confiante em arriscar um pouco com seu dinheiro, sabendo que é o que os especialistas financeiros recomendam.

Palavra final

Em muitos casos, superar o medo é simplesmente uma questão de encará-lo. Pense no que te assusta e pergunte a si mesmo: "O que de pior pode realmente acontecer?"

Obviamente, em alguns casos, o pior cenário é realmente ruim. Por exemplo, se você está tentando decidir se deve sair do emprego e iniciar um negócio sem nenhuma economia de emergência, o pior resultado é que você acabará sem dinheiro e perderá a casa. É uma coisa perfeitamente razoável com que se preocupar - e um bom sinal de que você não está pronto para dar esse passo..

Mas em outros casos, o pior que poderia acontecer não é grande coisa. Por exemplo, se suas férias frugais não são tão legais quanto as de seu amigo, quem se importa? Contanto que você se divirta, isso é tudo que importa. Da mesma forma, se algumas pessoas olham para você porque suas roupas, seu carro ou sua casa não estão dentro dos padrões deles, isso prova que eles são esnobes superficiais, de modo que a amizade deles não perde..

Em resumo, se você der uma boa olhada nos seus medos e eles ainda parecerem razoáveis, então você sabe que vale a pena prestar atenção neles. Mas se eles parecerem tolos em uma inspeção cuidadosa, será muito mais fácil colocá-los de lado e seguir em frente com sua vida. Você ficará mais feliz por isso e sua conta bancária também.

Quais são seus maiores medos em relação ao dinheiro? Você acha que eles são realistas?