Como proteger e melhorar sua pontuação de crédito enquanto casado

Para evitar problemas financeiros futuros e até evitar o divórcio, é importante que você e seu cônjuge resolvam seus problemas financeiros individuais antes de se casar. E uma vez casado, existem várias maneiras de proteger não apenas seu próprio crédito, mas também ajudar seu cônjuge a melhorar sua pontuação de crédito..

Protegendo sua própria pontuação de crédito

Pelo simples fato de se casar, as finanças de um casal serão misturadas. Mas se um dos cônjuges entra na união com problemas de dinheiro e crédito, existem maneiras práticas de proteger cada uma das partes..

1. Mantenha contas bancárias separadas

Se o crédito ruim é um problema que aflige seu cônjuge, é provável que ele também tenha um problema de gastos ou dificuldades com a simples administração do dinheiro. Seu cônjuge pode usar cartões de crédito e débito de forma irresponsável, o que geralmente resulta em taxas de cheque especial e um relacionamento ruim com o banco, além de problemas com os credores. Para manter a paz em casa, talvez seja melhor pular a conta conjunta e manter contas bancárias separadas.

Pague as contas em seu nome a partir de sua própria conta e deixe seu cônjuge gerenciar as contas dele em outra conta bancária - se ele se atrasar ou deixar de pagar algumas contas, isso não afetará seu crédito. Para que esse método funcione, as contas que cada pessoa paga devem estar em seu próprio nome.

Você pode concordar em manter uma pequena conta conjunta que exija o acesso às duas assinaturas. Isso pode ser usado para splurges românticos e de baixo custo, como um jantar.

2. Atualizar contas de crédito separadas

Geralmente, os casais solicitam hipotecas, cartões de crédito e empréstimos para automóveis juntos. E, em alguns casos, um empréstimo conjunto é a única maneira de se qualificar para o financiamento. Depois de decidir sobre uma conta conjunta de empréstimo ou cartão de crédito, você e seu cônjuge são igualmente responsáveis ​​pela dívida. Isso não é um problema se você e seu cônjuge tiverem boas habilidades de gerenciamento de crédito e dinheiro. Mas basta um cônjuge com um histórico de crédito ruim e as duas pessoas tomam um ding.

Manter contas de cartão de crédito separadas é uma maneira importante de se imunizar. Solicite empréstimos para automóveis e outros empréstimos apenas em seu nome e, se você tiver sua própria conta de cartão de crédito, não deixe seu cônjuge cobrar por essa conta, pois seu cônjuge pode exagerar e acumular muitas dívidas. Como titular da conta principal, você é responsável pelo saldo. Isso pode criar alguns problemas com seu ente querido, se não tiver sido discutido com antecedência. Ele ou ela deve saber que esta é uma ferramenta que você está usando como casal para proteger cada um de vocês e, eventualmente, alcançar suas metas financeiras de longo prazo.

Melhorar a pontuação de crédito do seu cônjuge

Se você ama alguém que não teve o histórico de crédito mais estelar, garanta que não é uma sentença de prisão perpétua e que você está nisso juntos. Inúmeras pessoas subiram acima de uma baixa pontuação de crédito. Compartilhe esses truques de crédito para ajudar você e seu cônjuge a obter uma classificação melhor.

1. Adicione seu cônjuge como usuário autorizado

Se você possui uma conta de cartão de crédito que usa regularmente e paga mensalmente, pode adicionar seu cônjuge como um usuário autorizado para que a conta apareça no relatório de crédito de seu cônjuge. No entanto, faça não conceda a ele acesso ao cartão de crédito primeiro. Mantenha o cartão de crédito em sua posse e continue a usar a conta normalmente. A ideia é que seus sólidos padrões de pagamento beneficiem seu parceiro por procuração. Seu parceiro deve verificar seu relatório de crédito regularmente e, eventualmente, você verá um aumento na pontuação.

2. Ajude seu cônjuge a gerenciar as contas

Se seu cônjuge enviar repetidamente pagamentos em atraso, não exija que ele ou ela abandone o controle sobre essas contas. Em vez disso, trabalhem juntos para configurar um sistema eficaz de pagamento de contas. Considere usar um recurso on-line, como o Mint, para ajudar a manter seus esforços organizados. Ou você pode fazer isso manualmente: registre as datas de vencimento de todas as contas em um calendário compartilhado, configure lembretes de pagamento e inscreva-se no gerenciamento de contas on-line para acompanhar todos os cartões de crédito. Você também tem a opção de configurar pagamentos automatizados de contas. Seguir estas etapas mostra a seu cônjuge que você está ansioso para ajudar para o bem de vocês dois.

3. Desenvolver um plano de eliminação da dívida

Pagar saldos altos de cartão de crédito - mas deixar os cartões abertos - pode aumentar rapidamente a pontuação de crédito. Sente-se com seu cônjuge e elabore um plano para pagar sua dívida coletiva com cartão de crédito. Decida quanto você deve como casal e quanto cada um pode colocar em dívidas todos os meses. Esta decisão se aplica a vocês dois, portanto, tem o benefício adicional de ajudar seu cônjuge a se sentir apoiado.

Palavra final

Como casal, é certo que você acertou algumas manchas difíceis ao longo do caminho - mas como uma unidade solidificada, você pode se ajudar. Lembre-se, construir uma pontuação de crédito forte é um processo gradual; demora vários meses para notar uma diferença na sua classificação. Mas uma vez que você fizer isso, sua diligência e disciplina valerão o esforço - juntos e individualmente.

Que medidas você tomou para ajudar seu cônjuge a melhorar sua classificação de crédito?