Como ajustar corretamente suas deduções na fonte de imposto de renda federal

Talvez você tenha tido uma experiência semelhante - ou a experiência oposta (e decididamente menos agradável) em que você teve que pagar mais dinheiro em impostos federais do que o esperado. Independentemente disso, o problema é o mesmo. Em ambas as situações, o valor dos impostos retidos no seu salário não coincide com o valor dos impostos que você deve pagar. A melhor maneira de corrigir isso é ajustar as retenções de impostos federais, o que você pode fazer em algumas etapas simples.

Mas primeiro, vejamos como decidir se você precisa fazer um ajuste.

Quando você deve ajustar sua retenção na fonte?

1. Você recebeu um grande reembolso

Se você recebeu uma grande declaração de imposto de renda dos impostos do ano passado, isso significa que muito dinheiro estava sendo retirado do seu salário. Claro, é empolgante receber um cheque grande, mas pense assim: este é um dinheiro que pertence a você e que você estava basicamente emprestando ao governo sem juros. Se você não o estivesse emprestando ao governo, não apenas poderia ter usado esse dinheiro durante o ano para pagar suas despesas, mas também poderia ter investido e recebido juros. É ótimo quando você pode fazer algo inteligente com seu reembolso de imposto, mas não é a melhor situação financeira.

Digamos, por exemplo, que você recebeu um reembolso de US $ 1.000. Você deu ao governo US $ 1.000 e o governo lhe devolveu US $ 1.000. Se sua retenção de imposto estivesse correta, você poderia ter investido esses US $ 1.000 ou o teria disponível em um fundo de emergência, em vez de permitir que o governo lucrasse com ele o ano todo..

2. Você devia dinheiro

Com certeza é uma sensação horrível quando você deve uma grande quantia de dinheiro ao governo, especialmente se você pensou que poderia estar recebendo um reembolso. Mas, como em qualquer coisa que você deve economizar, é necessário reservar um pouco de dinheiro extra com cada salário para pagar uma grande despesa. A maneira de fazer isso é não ter o dinheiro em sua posse. Fora da vista, longe da mente. Aumente sua retenção para que o governo receba o dinheiro antes de recebê-lo.

Por exemplo, se você deve US $ 1.000 e é pago semanalmente, pode distribuir esses US $ 1.000 por 52 semanas. Portanto, em vez de pagar ao governo US $ 1.000 em uma única quantia, dê-lhes um extra de US $ 20 por semana para evitar dívidas ao registrar seus impostos.

3. Você está esperando mudanças na vida

Quando sua vida muda, seus impostos também mudam. Você se casou? Tenha um bebê? Compre uma casa? Comece a dar contribuições de caridade? Você espera alguma dessas mudanças no próximo ano? Todas essas coisas afetarão sua renda tributável. Portanto, aproveite a oportunidade para revisar sua retenção de imposto e ajustar em conformidade..

Como ajustar sua retenção de imposto federal

Para ajustar o valor dos impostos retidos no seu salário, a primeira etapa é sua e o restante é seu empregador. Existem alguns métodos diferentes para determinar o número de subsídios retidos na fonte que faz mais sentido para a sua situação fiscal. Antes de começar, tenha à mão os documentos fiscais do ano anterior e o último comprovante de pagamento.

1. Planilha de subsídios pessoais do formulário W-4

Muitos de nós pulamos a parte da planilha de nossos W-4s e vamos direto para a parte que precisa ser preenchida por nosso empregador. Quando eu era mais jovem, na verdade, um empregador me disse para não me preocupar com a parte da planilha e colocar apenas zero no número de permissões. Como resultado, eu retive demais os impostos do meu salário. De fato, a planilha de subsídios pessoais do W-4 pode ser muito útil, especialmente se você não especificar itens e tiver apenas uma fonte de renda.

Use o formulário IRS W-4 e a planilha associada como uma maneira de determinar o número correto de permissões.

2. Calculadora de Retenção na Receita Federal

A calculadora de retenção da Receita Federal pode ser encontrada no site da Receita Federal e é muito simples de usar. Para usar a calculadora, você precisa responder a uma série de perguntas sobre seu estado civil, dependentes e renda. É aqui que os documentos fiscais anteriores e o último comprovante de pagamento são úteis. Se você planeja usar apenas um método, este é o mais fácil.

3. Trabalhar para trás

Um cálculo aproximado que você pode fazer é voltar a quantas permissões você deveria ter com base em quanto imposto você espera. A primeira etapa é conectar as estimativas na fórmula a seguir para determinar sua renda tributável.

Remuneração Bruta - Deduções Padrão - Isenções Pessoais = Renda Tributável

Remuneração bruta - deduções discriminadas - isenções pessoais = renda tributável

Em seguida, visite as tabelas de impostos do IRS para determinar quanto você deve pelo ano. Divida esse número pelo número de salários que você espera receber para determinar quanto deve pagar em impostos por salário. Em seguida, encontre seu departamento de folha de pagamento para determinar o número de licenças necessárias para garantir que o valor seja retirado por período de pagamento.

5. Seja lógico

Se você deseja a maneira mais fácil, mas menos precisa, de calcular suas verbas retidas na fonte, basta contar na sua cabeça. Conte um para cada pessoa da família, conte um por possuir uma casa e conte outro se fizer contribuições de caridade. Você pode usar esse método como um medidor rápido para ver o quão perto você está das retenções que você tem atualmente.

Palavra final

Lembre-se de que quanto mais altas forem as deduções na fonte, menos impostos serão retidos no seu salário. Isso pode parecer uma coisa boa, mas você não deseja reter demais ou pode ser responsabilizado por uma penalidade a menos quando paga.

Você ajustou sua retenção de imposto? Você está feliz com o resultado?