Qual é o seu estado de crédito? - Relatório da Experian
Essa é a conclusão alcançada em um novo relatório da Experian, uma das maiores agências de crédito. Eles fizeram uma amostragem de seus VantageScores e emitiram um relatório indicando as cidades onde as pessoas têm o melhor e o pior crédito. Os resultados deles podem surpreendê-lo.
Cidades com as melhores e piores pontuações de crédito
Acontece que Wausau, uma cidade de 36.000 habitantes no centro de Wisconsin, tem o VantageScore médio mais alto nos Estados Unidos em 789. De fato, o Centro-Oeste estava super-representado, com oito cidades entre os 10 melhores do país..
No final da lista, havia principalmente cidades do sul; quatro no Texas, dois na Louisiana e um no Mississippi e na Geórgia. "Esta avaliação de crédito em todo o país lança luz sobre as cidades mais afetadas por baixa pontuação de crédito e fornece informações sobre os sucessos e desafios que várias regiões enfrentaram". disse Maxine Sweet, vice-presidente de educação pública da Experian.
Qual é o padrão?
Pontuações de crédito e taxas de desemprego
Além da tendência geográfica, é difícil encontrar qualquer padrão real neste relatório. Por exemplo, a Experian analisou as taxas de desemprego nas principais cidades classificadas. Enquanto 9 dos 10 principais tinham desemprego abaixo da média nacional, as cidades individuais entre os dez principais variavam de Sioux Falls, Dakota do Sul a 4,50% a San Francisco, Califórnia, a 10,00%.
De fato, Sioux Falls teve uma pontuação de 778, e San Francisco ficou um pouco à frente em 781. Essa parece ser uma correlação muito fraca, na melhor das hipóteses, entre desemprego e pontuação de crédito.
O mesmo fenômeno existe na extremidade inferior da escala. Por exemplo, Jackson, Mississippi, ficou em segundo lugar, com uma pontuação de crédito de 701, mas sua taxa de desemprego de 8,8% ainda é inferior à média nacional. Isto é verdade para Tyler, Texas e Shreveport, Louisiana.
Pontuações de crédito e taxas de execução duma hipoteca
As mesmas dificuldades também aparecem quando você tenta combinar as taxas de exclusão com a pontuação de crédito. Por exemplo, Las Vegas e Shreveport têm pontuação de crédito sombria, e Sin City tem um número astronômico de execuções duma hipoteca por pessoa, enquanto Shreveport quase não tem. Por outro lado, as cidades com alta pontuação de crédito têm taxas de execução hipotecária uniformemente baixas.
Tendências nacionais
Recuando do nível local, as notícias não são tão ruins, especialmente considerando a crise de encerramento e o estado fraco da economia como um todo. Segundo Experian, “Em comparação com a avaliação do estado do crédito do ano passado, muitas cidades melhoraram, embora com margens reduzidas. Cinco em cada 10 dos mercados inferiores aumentaram suas pontuações de crédito e reduziram a dívida desde 2010. No entanto, a dívida média em todo o país diminuiu apenas cerca de 1% - caiu de US $ 200 para US $ 24.542. ”
Considerando que a dívida pessoal média diminuiu apenas um pouco em termos absolutos, pode-se dizer que diminuiu significativamente em relação à inflação. Isso é consistente com muitos relatórios que indicam que os consumidores estão se tornando muito mais cautelosos; eles estão emprestando e gastando menos, economizando mais.
O que isso significa para você
Seria maravilhoso tirar algumas grandes conclusões desses dados, mas como você pode ver, há pouco para unir tudo isso. Desde então, tem sido dito que "toda política é local", o mesmo parece ser verdade para o crédito.
A única explicação possível para esses números é que existem muitos fatores locais que contribuem para uma pontuação de crédito muito diferente em diferentes comunidades. Pode ser que os bancos locais em algumas regiões tenham feito empréstimos mais arriscados, enquanto talvez uma tradição de educação em finanças pessoais tenha ajudado outras áreas que se classificam consistentemente. Até que seja feita uma pesquisa sobre os fatores econômicos que afetam cada uma dessas cidades, podemos apenas especular por que alguns se saíram tão bem enquanto outros se esforçaram.
O que sabemos é que, dentro de cada cidade, alguns mantêm seu crédito, enquanto outros lutam. Pode ser tentador "acompanhar os Jones" emprestando dinheiro para combinar com os gastos do seu vizinho ou comprar mais casa do que você pode pagar. Felizmente, esse é um comportamento que você pode controlar. Da mesma forma, pode haver uma tradição de responsabilidade e conservadorismo financeiro em algumas cidades, especialmente no Centro-Oeste, que seria inteligente para outras adotarem.
Palavra final
Você pode consultar as estatísticas de crédito da maioria das cidades de médio a grande porte no LiveCreditSmart.com. Independentemente de onde sua cidade se classifique, você pode ter certeza de que suas opções de crédito ficam completamente em suas próprias mãos.
Onde sua cidade ou estado se comparam em termos de pontuação de crédito? Por que você acha que está no lugar onde está?
