O que fazer se um cobrador de dívidas pedir dinheiro que você não deve
Se você não deve a dívida em questão, o assédio torna a situação ainda mais difícil de lidar. Você pode negar repetidamente a dívida, mas sem sucesso. Para resolver sua situação, você deve entender como funcionam os cobradores de dívidas e as contas de cobrança.
O que é um cobrador de dívidas?
Um cobrador de dívidas é qualquer credor que solicita o pagamento de uma dívida, incluindo um credor original. No entanto, os cobradores de dívidas geralmente são agências de cobrança que compram uma dívida pendente de outra empresa para lucrar com ela. Por exemplo, se você optar por empréstimos para estudantes ou uma conta médica, o credor original poderá fornecer sua conta a uma agência de cobrança. A agência de cobrança pode comprar a dívida antiga do seu credor original por um valor reduzido e manter o que ele receber. Como alternativa, os credores originais podem contratar uma agência de cobrança e pagar apenas quando a dívida é cobrada.
Como uma conta de cobrança afeta você
Os credores relatam contas de cobrança às agências de crédito e as informações permanecem no seu relatório de crédito por sete anos. Além disso, uma conta de cobrança diminui sua pontuação de crédito. Ter uma coleção em seu relatório - independentemente de ser relatado com erro - significa que você pode ser negado com cartões de crédito, empréstimos para automóveis ou hipoteca, e também pode pagar uma taxa de juros mais alta em empréstimos futuros. Devido à seriedade de uma conta de cobrança, você nunca deve ignorar um cobrador de dívidas.
O que fazer quando você não deve uma dívida
1. Não pague ou reconheça a dívida
Cada estado tem um estatuto de limitações que determina a quantidade de tempo em que você é legalmente responsável por uma dívida. Esse período varia de estado para estado, mas em média entre 3 e 15 anos. O estatuto de limitações se aplica a dívidas não garantidas, como cartões de crédito, contas médicas, contas de serviços públicos e empréstimos estudantis privados, mas não empréstimos estudantis federais.
Se um cobrador de dívidas telefonar inesperadamente, não reconheça rapidamente que uma dívida é sua. Se a dívida é válida, com toda a probabilidade, a estátua de limitações já passou e você não deve mais o dinheiro. Alguns colecionadores telefonam depois que a estátua de limitações passou em um esforço de última hora para recuperar uma antiga balança. Se você reconhece a dívida, isso reinicia a estátua de limitações, que dá aos colecionadores a luz verde para tentarem as tentativas de cobrança.
2. Solicitar comprovação da dívida
Dentro de 30 dias após ter sido contatado sobre uma dívida, escreva a agência de cobrança e peça à empresa para verificar a dívida. Por lei, os cobradores de dívidas devem fornecer uma verificação por escrito dessas informações ou interromper as tentativas de cobrança. Guarde uma cópia da carta para seus registros. Para garantir que sua carta chegue ao coletor, envie sua solicitação por correio certificado. Em troca, você recebe um recibo quando o serviço postal entrega a carta.
Você pode contestar ou contestar um saldo após o coletor verificar a dívida, mas deve entrar em contato com o credor original para corrigir o erro. Ligue para o credor original ou escreva uma carta de disputa. Da mesma forma, o credor deve investigar e responder à sua consulta.
Para melhorar o resultado de sua reivindicação, colete provas para apoiar seu argumento, como cheques cancelados ou extratos de conta antigos. Se o credor original verificar a dívida e você não puder fornecer evidências para apoiar sua reivindicação, procure a ajuda de um advogado de disputa de dívida.
3. Solicite seu relatório de crédito
O roubo de identidade pode acionar uma conta de cobrança desconhecida. Os ladrões podem abrir uma conta de crédito em seu nome e, quando os credores não recebem pagamento nessas contas, as informações são enviadas para uma agência de cobrança.
Todo consumidor tem direito a um relatório anual de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito. Entre em contato com AnnualCreditReport.com para solicitar sua cópia e verifique o relatório quanto a sinais de roubo de identidade. Se você não reconhecer um credor original ou uma agência de cobrança, conteste a entrada. Envie uma disputa on-line pelo AnnualCreditReport.com ou escreva as agências de crédito individuais. Os departamentos investigarão e, em casos de fraude, removerão a conta de cobrança do seu arquivo de crédito.
4. Faça uma reclamação
Você tem direitos. Se um cobrador de dívidas não conseguir verificar uma dívida, mas continuar ligando para sua casa ou trabalho, registre uma reclamação na Federal Trade Commission. Além disso, como esta ação viola a lei, você pode processar o cobrador de dívidas dentro de um ano após uma suposta violação.
Para registrar uma reclamação na FTC, ligue para sua linha de apoio no telefone 1-877-FTC-HELP ou preencha o formulário de reclamação on-line. Você também pode registrar uma reclamação ou processar se um cobrador de dívidas empregar outras táticas, como:
- Linguagem abusiva (palavrões, ameaça de dano físico)
- Ligar para sua casa antes das 8h e depois das 21h
- Ameaças falsas, como ameaçar processar ou enfeitar seus salários
- Conversando com outras pessoas sobre a suposta dívida
- Ligar para o seu local de trabalho depois que você pedir para eles pararem
Palavra final
Lamentavelmente, algumas pessoas não enfrentam cobradores de dívidas, o que apenas incentiva seu comportamento. Se você não tiver uma dívida, entender seus direitos pode ajudá-lo a lidar com a agência de cobrança e evitar assédio contínuo. Mantenha registros precisos durante todo o processo e seja paciente, pois pode levar semanas para resolver um erro de coleta.
Que outras medidas você tomou para tirar um cobrador de dívidas de suas costas?
