10 mitos legais sobre planejamento imobiliário - como as vontades e relações de confiança realmente funcionam
Como adulto responsável, é do seu interesse ter pelo menos um plano de bens básicos em prática o tempo todo. Entender o que você precisa, o que você não precisa e como todas as partes funcionam juntas nem sempre é fácil, especialmente se você não tem formação jurídica. Embora seja sempre melhor conversar com um advogado, aqui estão alguns mitos comuns a serem evitados.
Dissipando mitos comuns sobre planejamento imobiliário e testamentos
Mito 1: É mais barato fazer um testamento / testamento / confiança por conta própria.
À primeira vista, os testamentos são documentos relativamente simples de criar. Os padrões legais que eles precisam cumprir são geralmente bastante simples e incluem requisitos básicos, como serem feitos por escrito, assinados e verificados por duas testemunhas. Para economizar dinheiro, as pessoas geralmente escolhem criar testamentos ou outras ferramentas de planejamento imobiliário por conta própria, sem a orientação de um advogado experiente em planejamento imobiliário. No entanto, economizar os honorários dos advogados criando seus próprios dispositivos de planejamento patrimonial pode, em última análise, ser mais caro.
A maioria das pessoas está familiarizada com as vontades, mesmo que nunca cheguem a fazer uma. Os testamentos são ferramentas essenciais no planejamento imobiliário, uma área da lei que permite controlar o que acontece com você, sua família e seus bens, se você perder capacidade ou morrer. Os testamentos desempenham um papel fundamental em qualquer bom plano imobiliário, embora não sejam as únicas ferramentas e possam não ser a parte mais importante do seu plano. Saber fazer um testamento é simples, mas saber criar é muito diferente de criar o próprio documento.
Quando se trata de qualquer tipo de planejamento jurídico ou financeiro, os custos que você precisa considerar vêm das despesas iniciais e dos custos ou economias futuros. Determinar quanto custa um plano imobiliário requer consideração dos custos associados à falta de um plano ou a um plano incompleto ou defeituoso.
Custos de fazer um plano:
O preço da criação de um plano imobiliário varia significativamente de acordo com a sua localização, necessidades e circunstâncias individuais e outros fatores.
Por exemplo, se você contratar um advogado para ajudá-lo a criar um testamento hoje, poderá gastar centenas de dólares ou mais. Um plano imobiliário mais abrangente, com vários documentos e revisões contínuas, à medida que a lei ou as circunstâncias pessoais mudam, pode custar vários milhares de dólares ao longo de sua vida. Por outro lado, se você fizer um testamento baixando um formulário pré-fabricado e preenchendo os espaços em branco, poderá pagar quase nada.
Mas o que acontece depois disso? Probate é o processo legal que se aplica à propriedade de uma pessoa deixada para trás após a morte. Esse processo leva tempo - geralmente seis meses ou mais - e também pessoas para gerenciá-lo. A pessoa que gerencia um patrimônio sucessório é conhecida como administrador, executor ou representante pessoal e geralmente recebe uma taxa fixa ou uma parte do valor do patrimônio como pagamento.
Os executores geralmente contratam advogados de sucessões para aconselhá-los durante o processo de sucessões, muitas vezes complicado. A propriedade paga os honorários advocatícios. Existem também os custos administrativos de arquivamento e gerenciamento do caso de sucessões, pagamento de impostos imobiliários aplicáveis e pagamento de taxas ou custos associados à manutenção do patrimônio até que o imóvel seja distribuído aos novos proprietários..
O planejamento imobiliário também cobre a possibilidade de você perder capacidade antes da morte. Caso isso aconteça, seu plano incluirá ferramentas que direcionam seus cuidados médicos, nomeiam alguém para administrar sua propriedade e designam um tutor para cuidar de seus filhos menores. Custa dinheiro para criar e implementar esses dispositivos de planejamento patrimonial, e os custos variam amplamente. Em geral, quanto maior e mais complicada a propriedade, maiores os custos.
Custos de não fazer um plano:
Se você não fizer um testamento ou um plano imobiliário, não pagará custos iniciais. No entanto, o processo de inventário e inventário ainda ocorrerá e os custos associados podem ser mais altos - às vezes significativamente.
Por exemplo, é bastante comum as pessoas não terem feito planos de propriedade de nenhum tipo, especialmente quando são jovens. Digamos que uma mãe jovem e solteira seja hospitalizada e incapacitada após um acidente de carro. O que acontece com o filho dele? Quem paga as despesas com cuidados infantis? E o dinheiro dele? Quem paga as contas? Quem decide que tipo de assistência médica ou tratamento ele recebe?
Esses tipos de perguntas devem ser respondidos, mas, como não há um plano imobiliário, não há instruções claras. Alguém terá que pedir a um tribunal para tomar essas decisões ou nomear alguém para fazê-lo. Os custos desse processo podem ser significativos.
Por exemplo, sem um plano imobiliário, não há orientação clara sobre quem deve tomar decisões em nome dos pais incapacitados ou quem se torna o guardião da criança. Por esse motivo, um tribunal terá que realizar audiências para fazer essas determinações. Se os membros da família ou outras partes interessadas discordarem sobre quem deve ser o tutor e a audiência se tornar controversa, os custos do tribunal e os honorários advocatícios podem aumentar substancialmente. Esses processos também levam muito tempo e podem prejudicar os relacionamentos familiares além do reparo.
Outro exemplo de como não criar um plano imobiliário pode custar dinheiro a longo prazo é o custo de heranças mal administradas ou desperdiçadas. Por exemplo, se você morrer sem um plano imobiliário, seus filhos pequenos receberão suas heranças assim que completarem 18 anos. Eles se tornarão a única pessoa que decide como essa herança é gasta..
Os jovens que de repente herdam dinheiro são notoriamente ruins em administração financeira e podem facilmente desperdiçar heranças consideráveis. Embora um bom plano imobiliário possa se proteger contra esse evento, fornecendo heranças ao longo do tempo ou sob a supervisão de um gerente responsável, morrer sem um plano não garante essas proteções..
Depois, há as situações em que as pessoas fazem seus planos de propriedade por conta própria. Embora isso possa economizar em custos iniciais, há riscos substanciais. Como, por exemplo, você sabe que criou suas ferramentas de planejamento imobiliário corretamente? Se você decidir fazer um testamento sem a assistência de um advogado, corre o risco de que o testamento não atenda aos padrões legais necessários ou que não forneça proteções eficazes.
Os padrões legais estaduais, por exemplo, não exigem que você nomeie um executor à sua vontade, nem exigem que você nomeie um tutor para uma criança pequena. Mas, se você fizer um testamento e deixar de fora essas importantes disposições, poderá custar mais dinheiro à sua propriedade, porque exigirá que o tribunal siga etapas adicionais para resolver as perguntas que não conseguiu responder. O tempo e o dinheiro associados à resposta a essas perguntas podem custar mais facilmente seu patrimônio do que se você tivesse pago um advogado para ajudá-lo a elaborar um plano eficaz.
Mito 2: Vontades e testamentos vivos são a mesma coisa.
Um dos mitos mais comuns em torno das vontades e do planejamento imobiliário surge da confusão entre um testamento em vida e um último desejo e testamento. Embora as duas ferramentas de planejamento imobiliário pareçam semelhantes, elas servem a propósitos totalmente diferentes.
Um testamento vital é um tipo de diretiva antecipada: um documento legal que você faz antecipando a perda de capacidade ou capacidade de comunicação. As diretrizes antecipadas permitem que você faça escolhas sobre quem administrará suas finanças, cuidará de seus filhos ou tomará suas decisões de assistência médica. Mais especificamente, testamentos em vida permitem que você escolha que tipo de assistência médica deseja aceitar ou recusar e faça seus desejos conhecidos por seus prestadores de serviços de saúde. As vontades vivas só terão efeito se você estiver vivo, mas incapaz de fazer ou comunicar escolhas, e não tiver efeito nos seus negócios depois que morrer.
Uma última vontade e testamento não tem nada a ver com suas escolhas de cuidados de saúde ou seus preparativos para a possibilidade de você perder capacidade. As vontades só surtirão efeito depois que você morre e não fazem nada para protegê-lo se você ficar doente ou se envolver em um acidente que o deixe incapaz. Os testamentos permitem que você faça escolhas sobre sua propriedade e sua família que só terão efeito após a sua morte, não antes.
Mito 3: Preciso planejar uma leitura da minha vontade.
Uma leitura da vontade é um daqueles grandes dispositivos fictícios que, embora dramáticos e convincentes, não têm nada a ver com leis reais. Sua família poderá ler sua vontade depois que você morrer, mas não fará isso reunindo-se em uma sala para ouvir seu advogado ler o documento em voz alta. Hoje, o único lugar onde você encontrará uma leitura da vontade é em um filme, um programa de TV ou em um romance.
Depois que alguém morre, alguém precisa levar a vontade dessa pessoa a um tribunal de sucessões. Uma vez arquivado no tribunal, o testamento se torna parte de um novo caso de sucessões e estará sujeito ao escrutínio do tribunal (e do público). Durante o processo de inventário, um tribunal determinará se o testamento atende aos padrões legais. Nesse caso, os termos do determinam o que acontece com a propriedade. Caso contrário, as leis estaduais do intestino controlam.
Os casos de inventário são registros públicos: qualquer pessoa que desejar pode inspecionar a vontade como parte do registro do caso. Embora as leituras particulares da vontade possam ter sido comuns em épocas em que as taxas de alfabetização eram mais baixas e era mais difícil notificar parentes distantes, elas não são praticadas hoje e não são exigidas pelas leis de inventário de nenhum estado. Se você tiver o coração definido na leitura da sua vontade, pode ser possível que o seu advogado faça esses arranjos para você, mas o processo é supérfluo.
Mito 4: Somente pessoas ricas / doentes / idosas precisam de vontade.
Além do desconforto causado pelo confronto com a mortalidade, um obstáculo mental que impede as pessoas de criar um testamento ou um plano imobiliário é a ideia de que essas ferramentas são necessárias apenas se você for rico, doente ou velho. Embora seja verdade que você tem uma necessidade mais premente de um plano imobiliário, se faz parte desses grupos, jovens adultos, adultos saudáveis e pessoas que não têm muito dinheiro ainda precisam de testamento e plano imobiliário..
Se você se importa com o que acontece com sua família depois que você morre ou fica incapacitado, precisa de um plano imobiliário. Se você quiser escolher quem herda sua propriedade, precisará de um plano imobiliário. Se você deseja se proteger contra conflitos familiares destrutivos que possam surgir após sua morte ou incapacidade, você precisa de um plano imobiliário. Nenhuma dessas questões é estritamente de domínio dos ricos, idosos ou doentes..
Mesmo se você for um jovem adulto com poucos bens, sem filhos, sem cônjuge e com excelente saúde, não tem como saber o que o futuro trará. Se você não tem um plano, não tem como garantir que essas perguntas sejam respondidas para sua satisfação..
Mito 5: Eu já fiz um testamento para não precisar de mais nada
A vontade é um importante documento de planejamento imobiliário, mas não é a única ferramenta necessária, nem pode substituir as ferramentas que servem a outros fins..
Uma última vontade e testamento só terá efeito depois que você morrer. Até então, isso quase não serve para nada. Por exemplo, se você ficar doente e precisar de alguém para gerenciar seus assuntos financeiros, ou precisar de alguém para conversar com seus médicos sobre suas opções de assistência médica, sua vontade não o ajudará.
Cada dispositivo de planejamento patrimonial serve a um ou mais propósitos específicos, e muitos desses propósitos não podem ser abordados por outras ferramentas. Por exemplo, uma relação de confiança viva pode permitir que você tome decisões de herança que não serão reveladas no inventário, mas elas não permitem que você nomeie um executor para sua propriedade. A vontade, por outro lado, permite que você nomeie um executor e faça escolhas de herança, mas suas decisões não permanecerão privadas.
Portanto, fazer uma última vontade e testamento é um ótimo primeiro passo, mas você precisará de ferramentas adicionais de planejamento imobiliário, se quiser dar a si e à sua família o máximo de proteções e benefícios possível.
Mito 6: Não preciso escrever um testamento, porque posso apenas dizer às pessoas o que quero.
Outro tropo popular na ficção é a vontade oral. A cena normalmente se desenrola com um personagem moribundo, dizendo seus últimos desejos para os familiares amorosos que se reuniram para estar com ela em seus momentos finais. Como leituras da vontade, esses cenários são dramáticos, mas não são um reflexo preciso das leis modernas de planejamento imobiliário.
Uma minoria de estados (cerca de 20) ainda permite que as pessoas façam vontades orais ou nuncapativas, mas com limitações significativas. Por exemplo, enquanto o estado de Washington permite que você crie uma vontade oral se atender a critérios específicos, mas você só pode usar uma vontade oral para descartar bens pessoais de até US $ 1.000 em valor total. (Se você estiver nas forças armadas ou trabalhando em um navio da marinha mercante, poderá usar uma vontade oral para dispor de salários e bens pessoais sem o limite de US $ 1.000.) Segundo, deve haver duas testemunhas competentes presentes. Terceiro, você deve estar em sua última doença, o que significa que você deve fazer sua vontade oral enquanto estiver doente devido à doença ou lesão que leva à sua morte. Quarto, alguém deve anotar os termos de sua vontade oral e enviar esse documento a um tribunal de sucessões dentro de seis meses após sua morte. Quinto, qualquer cônjuge ou filhos deixados para trás devem ser notificados da submissão da vontade oral para que possam contestar seus termos.
Em outras palavras, embora seja verdade que testamentos orais são permitidos em alguns estados, eles não substituem facilmente um último testamento e um testamento adequadamente redigidos. Mesmo se você vive em um estado que permite testamentos orais, ainda precisa criar um testamento por escrito.
Mito 7: Eu já fiz um plano imobiliário para não precisar fazer mais nada.
Se você já criou um plano imobiliário, deve se felicitar. Você deu um passo que a maioria das pessoas nunca dá, e fez escolhas que protegerão você e sua família.
Mas não basta ter um plano em prática. Agora você precisa revisar e atualizar seu plano periodicamente para garantir as melhores proteções possíveis. Muita coisa pode mudar ao longo do tempo, e há várias razões pelas quais você pode precisar alterar planos ou ferramentas que já criou.
- Suas circunstâncias. Um plano imobiliário precisa atender às suas necessidades e circunstâncias individuais. À medida que sua vida muda, seu plano também deve mudar. Por exemplo, se você criou um plano quando era solteiro e agora é casado, precisa mudar o plano para refletir suas novas circunstâncias conjugais. Da mesma forma, se você se divorcia, tem um filho, experimenta uma mudança significativa em sua vida financeira ou é diagnosticado com uma doença grave, provavelmente precisará fazer alterações em seu plano.
- Seus desejos. Mesmo se você não se casar, se divorciar, tiver um filho ou passar por outras mudanças significativas na vida, talvez seja necessário mudar seu plano de propriedade porque mudou de idéia. Se você deseja que outra pessoa aja como guardiã do seu filho, queira deixar mais para a caridade ou qualquer outra coisa, você deve mudar seu plano quando ele não corresponder mais aos seus desejos.
- A lei. Mesmo que sua vida e seus desejos mudem, você ainda pode precisar atualizar seu plano devido a mudanças na lei. Alterações legais no planejamento imobiliário podem ocorrer a qualquer momento. Mesmo se você estiver ciente das alterações, pode ser difícil determinar se elas se aplicam a você. A melhor maneira de saber se você precisa alterar seu plano devido a mudanças na lei é solicitando um advogado de planejamento imobiliário. Seu advogado geralmente o manterá informado sobre qualquer alteração nas leis de planejamento imobiliário e informará quando você precisar fazer uma alteração..
Mito 8: Posso evitar o inventário se fizer um testamento.
O inventário nem sempre é tão demorado e caro como muitos acreditam, mas mesmo o processo de inventário mais simples pode durar meses e envolver despesas significativas. Se você deseja criar um plano imobiliário que o ajude a minimizar ou evitar a inventário, existem maneiras de fazê-lo. Uma boa confiança viva revogável, por exemplo, é comumente usada exatamente para esse fim.
Uma última vontade e testamento, por outro lado, não faz nada para ajudá-lo a evitar o inventário. Não importa o que você diga em seu testamento ou quão complicado seja seu patrimônio, seu testamento deverá ser submetido a um tribunal de sucessões após a sua morte. Esta é a única maneira de um tribunal determinar se sua vontade é legalmente válida e a única maneira de garantir que as escolhas que você fez em sua vontade sejam cumpridas..
Mito 9: Meus filhos podem desafiar minha vontade se eu não lhes deixar uma herança.
É possível que as pessoas desafiem uma vontade, mas é mais complicado do que você imagina. Para desafiar uma vontade, você precisa atender a alguns requisitos legais básicos. Primeiro, você tem que mostrar que tem “status”, ou seja, alguém que herdará da vontade atual ou teria herdado do falecido se a vontade atual não for legalmente válida. Em geral, as crianças quase sempre têm legitimidade porque geralmente têm o direito de herdar de uma propriedade se o falecido morrer sem vontade ou se a vontade deixada para trás não for legalmente válida.
Segundo, para contestar uma vontade, você precisa ter uma razão legalmente reconhecida pela qual acredita que a vontade é inválida. Esses motivos, chamados de motivos, incluem a falta de capacidade do testador (a pessoa que faz o testamento), o envio não será a versão mais atual e o não cumprimento dos requisitos legais necessários.
Mas, estar infeliz com os termos de uma vontade ou infeliz com as heranças que deixa, não se qualifica como fundamento para contestá-la. Portanto, a menos que seus filhos possam mostrar posição e fundamento, eles não podem contestar ou invalidar suas escolhas simplesmente porque não gostam deles.
Mito 10: O governo herdará minha propriedade se eu não tiver um testamento ou um plano imobiliário.
É verdade que seu governo estadual poderia herdar sua propriedade, um processo chamado escheat, mas isso não acontece com muita frequência. Todo estado tem leis que determinam o que acontece com sua propriedade se você morrer sem vontade, chamadas leis de sucessão intestinal. Essas leis determinam quem herda sua propriedade com base em quem sobrevive a você após a morte.
Por exemplo, se você morrer, deixando para trás nenhum cônjuge sobrevivo, mas dois filhos sobreviventes, cada filho herdará metade de sua propriedade. A única maneira de um governo herdar sua propriedade é se você morrer de intestino (sem vontade) e não tiver parentes sobreviventes identificáveis. Nesse caso, seu estado herdará toda a sua propriedade.
Mesmo se você não tiver parentes vivos identificáveis, ainda poderá evitar a fraude criando um testamento. Contanto que decida elaborar um testamento, de preferência como parte de um plano imobiliário abrangente, você poderá tomar as decisões de herança que desejar. Se você fizer isso, sua propriedade passará como você deseja e não será herdada pelo estado, a menos que seja sua escolha.
Palavra final
Se você é como a maioria das pessoas, pensar na morte provavelmente parece tão agradável quanto realizar uma auto-odontologia. No entanto, ser um adulto responsável exige muitas tarefas que, de outra forma, não desejaríamos realizar, e o planejamento imobiliário é uma delas. Se você criar um plano imobiliário, pode ter certeza de que tomou medidas para proteger você e sua família.
Por outro lado, se você adiar o planejamento imobiliário por muito tempo ou optar por não criar um plano, você deve deixar que outras pessoas tomem importantes decisões sem ter como saber (ou controlar) quais são essas escolhas ou quem faz eles.
Para obter mais informações, consulte: O que é planejamento imobiliário - noções básicas e lista de verificação de custos, ferramentas, probates e impostos.
Você tem alguma história de horror sobre planejamento imobiliário que deu errado? Algumas dicas para adicionar?
