Planejamento imobiliário para a geração do milênio - Como começar
O planejamento imobiliário não é exatamente algo que a maioria das pessoas, muito menos os jovens, gosta de pensar. No entanto, essa relutância não mudará o fato de que existem aspectos pessoais, financeiros e legais no planejamento imobiliário que você precisa pensar e começar a abordar o mais rápido possível.
O que é planejamento imobiliário?
A maioria das pessoas tem pouca experiência pessoal com planejamento imobiliário e pouca ideia do que é. Como regra geral, o planejamento imobiliário é tudo o que você faz para se preparar para sua possível incapacidade ou eventual morte. Um plano imobiliário é simplesmente uma coleção de ferramentas legais que podem ser facilmente montadas em Confiança e Vontade. Isso permitirá que você tome decisões sobre o que deseja que aconteça após a morte ou se você perder a capacidade de se comunicar ou fazer escolhas por conta própria.
A maioria das pessoas que cria um plano imobiliário é mais velha, mas isso não significa que é algo que os jovens devem adiar. Você nunca sabe o que pode acontecer; portanto, todo adulto responsável precisa pensar no planejamento imobiliário mais cedo ou mais tarde.
Questões de planejamento imobiliário para a geração do milênio
A geração do milênio tem várias questões de planejamento imobiliário que os idosos talvez não precisem considerar.
1. Ativos digitais
Uma das maiores diferenças nas necessidades de planejamento imobiliário dos idosos e da geração do milênio é a forma que seus planos imobiliários assumem. A geração do milênio cresceu com computadores, telefones celulares e a Internet, e suas vidas estão inexoravelmente entrelaçadas com o mundo da informação digital. Como resultado, é mais provável que eles criem um plano digital imobiliário.
Com um plano imobiliário digital, você decide como todos os seus ativos digitais - como sua conta do Facebook, fotos pessoais e contas bancárias online - serão tratados caso você morra. Um plano digital imobiliário lista todos os ativos digitais importantes que você possui e detalha quem os acessa, como acessá-los e o que acontece com eles depois que você sai
À medida que sua lista de ativos digitais cresce e muda, seu plano também deve crescer. Se, por exemplo, você atualizar a senha da sua conta bancária on-line, precisará garantir que seu plano digital imobiliário reflita essa alteração. O mesmo acontece se você mudar de idéia sobre o que deseja que aconteça com seus ativos, com quem deseja gerenciá-los ou qualquer outra coisa..
Além disso, muitos ativos digitais, como contas de mídia social, têm regras ou procedimentos específicos que você deve seguir se quiser passar o controle deles depois que você morrer. Você não apenas leva esses processos em consideração ao criar seu plano, mas também precisa atualizá-lo se essas regras mudarem..
2. Animais de Estimação
Segundo a CNBC, cerca de 73% da geração Y possui cachorro, gato ou outro tipo de animal de estimação. Quando se trata de millennials que compram casas, quase 90% deles têm pelo menos um animal de estimação e escolhem sua casa com base, pelo menos em parte, se é o ajuste ideal para seus companheiros animais. Ao mesmo tempo, poucos millennials tomaram precauções para garantir que seus animais de estimação sejam tratados adequadamente, caso seu dono adoeça ou morra.
Uma parte essencial do planejamento imobiliário para os donos de animais é a criação de um plano que proteja seus animais se você não puder mais cuidar deles. Os planos para animais de estimação geralmente usam uma relação de confiança, um tipo de entidade legal que pode possuir propriedades em nome de seu animal de estimação. Através da confiança do animal de estimação, você também pode nomear alguém que não apenas gerencia a propriedade, mas também cuida do seu animal de estimação e que pode usar o dinheiro da confiança para pagar quaisquer despesas relacionadas ao animal de estimação.
3. Casamento e Coabitação
Agora, a geração do milênio está na casa dos 20 e 30 anos e está no caminho de construir ativos, estabelecer carreiras e criar famílias. Ao mesmo tempo, essa maior geração da história americana é a menos provável de se casar. Mais millennials estão vivendo com um parceiro romântico fora do casamento do que os baby boomers e a geração X já fizeram. Embora a igualdade no casamento seja agora a lei da terra, mais e mais millennials estão evitando esta tradição e optando por coabitar com um parceiro..
Para aqueles que optam por morar juntos fora do casamento, as proteções e benefícios legais concedidos a você em comparação com os colegas casados não estão nem perto dos mesmos. Direitos de herança, benefícios fiscais, previdência social e benefícios por invalidez, benefícios de seguro e muito mais estão disponíveis para casais, mas não para você. Mesmo se você tiver um contrato de coabitação que trate de como você dividirá responsabilidades e ativos financeiros se terminar, há outras questões em que você precisará pensar. Felizmente, você pode usar um plano imobiliário para dar a si e ao seu parceiro algumas das mesmas proteções e direitos que os casais têm.
Tome, por exemplo, o direito de fazer escolhas médicas para o seu parceiro se ele ficar doente. Se você é casado, você e seu cônjuge têm o direito de fazer escolhas médicas em nome um do outro, caso o outro fique incapacitado. No entanto, se você está morando junto e não é casado, nenhum de vocês tem esse direito automático. No caso de seu parceiro ficar doente, o direito de fazer escolhas médicas pode recair sobre seus pais, irmãos ou alguém escolhido por um tribunal. A única maneira de garantir que você possa fazer escolhas médicas ou financeiras para seu parceiro e vice-versa, é criando cada um deles diretrizes diretas que concedem direitos de tomada de decisão.
4. Planos de aposentadoria, contas bancárias e ativos de transferência por morte
Muitos millennials têm entre 20 e 30 anos, e os mais velhos estão chegando aos 40. Eles não são velhos, mas não são tão jovens quanto costumam ser. Com a idade vem a responsabilidade, a sabedoria e os ativos, como planos de aposentadoria, 401 (k) se muito mais. E com cada novo ativo, surgem preocupações e complicações adicionais no planejamento imobiliário. Alguns ativos, como contas de corretagem e aposentadoria, não são transferidos pelos termos de sua última vontade e testamento. Conhecidos como ativos de transferência por morte (TOD), esses ativos permitem que você nomeie um beneficiário que os herda após sua morte.
Na maioria das situações, você pode escolher quem quiser como seu beneficiário do TOD. O processo é relativamente simples e geralmente envolve o preenchimento de um formulário no qual você nomeia a pessoa que deseja herdar o ativo. Se você morrer, o beneficiário escolhido herda o TOD sem que essa propriedade precise passar pelo processo de inventário.
No entanto, existem complicações potenciais quando se trata de TOD e planejamento imobiliário. Por exemplo, se você tiver um TOD, mas não designar um beneficiário, o ativo ainda precisará passar pelo processo de inventário. Da mesma forma, se o beneficiário escolhido não puder - devido à idade ou enfermidade - herdar o TOD, isso também exigirá o envolvimento de um tribunal de sucessões. Além disso, se sua última vontade e testamento fornecerem herança igual, mas você não levar em consideração os TODs ao dividir sua propriedade, poderá deixar para trás presentes que não são nem de longe iguais..
5. Pais idosos
Você está ficando mais velho e precisa começar a pensar sobre o que seu futuro reserva, assim como seus pais. Se eles ainda não estão aposentados, esse dia está se aproximando rapidamente. O mesmo acontece com a possibilidade de adoecer ou precisar de ajuda à medida que envelhecem. Quando se trata de lidar com pais idosos, há uma série de questões que a geração do milênio precisa considerar.
- Cuidados ao Idoso. Envelhecer muitas vezes significa adoecer e perder habilidades. Com essas mudanças, podem ocorrer mudanças significativas na capacidade de seus pais de cuidar de si mesmos. Em muitas situações, as crianças milenares precisam cuidar de seus pais idosos, mas não estão preparadas para isso. Se seus pais não tiverem economizado o suficiente para cuidados particulares, você pode ter que arcar com parte do ônus financeiro. Mesmo se você não tiver que pagar do seu próprio bolso, pode ser necessário gastar tempo cuidando deles, mesmo que apenas faça recados ou faça tarefas ocasionais em casa.
- Heranças. Embora muitos baby boomers idosos planejem deixar heranças para seus filhos, nem todos eles o fazem, e nem todos podem fazê-lo quando incorrem nas despesas muitas vezes significativas associadas aos cuidados com os idosos. Se você planeja receber uma herança ou confiar nela para seus próprios planos de aposentadoria, precisa conversar com seus pais sobre a situação financeira deles e o que pode razoavelmente esperar deles..
- Escolhas Médicas e Financeiras. Se seus pais adoecem ou perdem a capacidade de fazer escolhas, alguém precisa fazer essas escolhas por eles. A menos que seus pais tenham um plano de propriedade próprio, pode não haver um indicador claro de quem essa pessoa deve ser. Se você ou outros membros da família não concordarem com as escolhas médicas ou financeiras em seu nome, um tribunal poderá ter que se envolver.
- Escolhas pessoais. Além dos cuidados de saúde, heranças e últimos desejos, seus pais podem ter expectativas sobre como desejam passar seus anos finais ou que tipo de ajuda esperam de você. Infelizmente, muitas dessas expectativas podem passar despercebidas, levando ao estresse e a conflitos familiares. Pode ser difícil ter uma conversa com seus pais sobre os esforços de planejamento patrimonial. Ainda assim, pode ajudar bastante a evitar problemas em potencial que podem ser catastróficos para o relacionamento familiar..
6. Filhos
Quando se trata de planejamento imobiliário, ter filhos muda tudo. Segundo o Pew Research Center, 1,2 milhão de mães milenares dão à luz todos os anos. Para cada criança nascida desses pais milenares, surge uma série de novas questões de planejamento imobiliário.
A mais importante dessas questões é a seleção e delegação de um tutor. Se você morrer inesperadamente ou perder a capacidade de cuidar de seu filho, outra pessoa terá de assumir as responsabilidades dos pais. Se você não escolheu um tutor de uma maneira legalmente aplicável, como por meio de um último testamento e um testamento válidos, um tribunal deve escolher por você. Quando isso acontece, você não tem como controlar sua escolha. Mesmo que você não morra ou perca a capacidade, pode ser necessário transferir a autoridade temporária de tutela para outra pessoa se você tiver que viajar por um longo período de tempo e não conseguir levar seu filho com você.
Quando se trata de escolher um tutor para seu filho, há várias questões que você deve considerar. Embora a maioria das pessoas decida sobre um membro da família como seu tutor, essa nem sempre é a melhor opção, especialmente se você não tiver alguém em sua família que seja confiável o suficiente para cuidar de uma criança pequena. Talvez você precise considerar se seu filho precisa de um tutor diferente, dependendo da idade. Um pai envelhecido, por exemplo, pode ser capaz de cuidar da criança agora, mas pode não ser a escolha ideal quando a criança é um adolescente indisciplinado.
Além de escolher um tutor, você também precisará atender às necessidades financeiras, médicas e pessoais de seu filho em caso de sua morte. O seguro de vida, relações de confiança testamentárias e outras ferramentas podem desempenhar um papel, mas decidir o que você precisa, o que não é necessário e como incluí-los em seu plano leva tempo, e é por isso que é essencial começar agora..
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Palavra final
Criar um plano imobiliário adequado requer tempo, reflexão, esforço e a capacidade de projetar ferramentas específicas para suas necessidades. À medida que envelhece e suas necessidades e desejos mudam, você pode atualizar essas ferramentas para se adequar às novas circunstâncias.
E embora você tenha uma boa idéia do que deseja realizar com seu plano, provavelmente não possui a experiência ou os conhecimentos necessários para criar por si próprio um plano abrangente. As leis estaduais sobre planejamento imobiliário diferem significativamente e mudam regularmente. Conversar com um advogado experiente em planejamento imobiliário é sempre a melhor maneira de proteger você e seus entes queridos.
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