O que é um Trust Trust e como configurar um

Construir um plano imobiliário abrangente começa com a identificação de quais ferramentas você precisará. Embora a vontade cuide de seus bens depois que você morre, uma confiança viva pode ajudá-lo a gerenciar seus bens de maneira mais eficaz durante sua vida e além.

Como funciona uma confiança viva

Uma relação de confiança viva, também conhecida como "confiança inter vivos", é um documento legal que especifica como você deseja que seus bens sejam tratados antes e depois da sua morte. A pessoa que confia é chamada de assentador ou concedente. A pessoa que gerencia os ativos no trust é chamada de trustee.

Você pode atuar como administrador e nomear um sucessor que assumirá o cargo após sua morte. Se você não se sentir à vontade para gerenciar a confiança, poderá escolher outra pessoa para servir como administrador. O objetivo do trust é fornecer aos seus beneficiários, que podem incluir seu cônjuge, filhos, irmãos ou qualquer outra pessoa que você planeja deixar sua propriedade para.

Configurando uma Confiança

Estabelecer uma confiança viva é um processo de duas etapas. Primeiro, você cria a ação de confiança ou contrato de confiança. Você pode fazer isso sozinho usando um recurso on-line como o LegalZoom. Se você não se sentir à vontade para criar uma confiança por conta própria, um advogado qualificado em planejamento imobiliário poderá ajudá-lo no processo.

A criação de uma relação de confiança por conta própria é menos dispendiosa e pode ser apropriada se sua propriedade for relativamente pequena. Um pacote básico de confiança de vida da LegalZoom começa em US $ 249. No entanto, se você possui ativos substanciais, possui um negócio ou sua propriedade é complexa, é aconselhável contratar um advogado, mas isso pode acabar custando US $ 1.000 ou mais.

Financiamento do Trust

Depois que a confiança é criada no papel, você deve financiá-la. Isso significa simplesmente transferir quaisquer ativos que você deseja incluir na relação de confiança para o controle do agente fiduciário. Por exemplo, você pode transferir imóveis, barcos, contas bancárias, ações, títulos, obras de arte, antiguidades, coleções de selos, coleções de moedas ou qualquer outro ativo de valor para a confiança viva.

A transferência de imóveis normalmente envolve a reforma do imóvel. Isso é feito estabelecendo uma nova ação para a propriedade em nome do seu administrador. Para intangíveis, como contas bancárias ou ações, você pode transferir a propriedade da conta para o agente fiduciário ou abrir uma nova conta no nome do agente fiduciário, dependendo das políticas da instituição financeira.

Quando você precisa de uma confiança viva

Se você não possui muitos ativos, somente uma vontade pode ser suficiente para atender às suas necessidades de planejamento patrimonial. Uma confiança viva é completamente separada de uma vontade e é projetada para complementá-la, não substituí-la.

Existem certos cenários em que o estabelecimento de uma confiança pode fornecer benefícios adicionais além do que a vontade pode fazer:

• Se você deseja evitar sucessões. Probate se refere ao processo legal em que seus ativos são distribuídos com base nas instruções de sua vontade (ou de acordo com as leis estaduais de herança, se você morrer de intestino). O inventário pode levar meses ou até anos para ser concluído se você tiver uma grande propriedade ou seus beneficiários contestarem os termos de sua vontade. As taxas de inventário são deduzidas do seu patrimônio antes da distribuição dos seus ativos, e o conteúdo do seu patrimônio passará a ser um registro público. Dependendo da complexidade do seu patrimônio, o inventário pode custar centenas ou até milhares de dólares em honorários advocatícios e custas judiciais. Uma relação de confiança viva permite evitar a inventariação dos ativos incluídos na relação de confiança, reduzir suas despesas gerais e proporcionar a seus beneficiários um maior grau de privacidade.
• Se você tem filhos pequenos. Embora ninguém queira pensar em morrer, você precisa saber que seus filhos serão cuidados se algo acontecer com você e seu cônjuge. A confiança viva lhe dá o poder de nomear um tutor legal e um conservador para filhos menores. Um responsável legal é responsável pela assistência diária e um conservador cuida de suas finanças até atingir a idade adulta. Você pode usar um testamento para nomear um guardião ou conservador, mas ele normalmente está sujeito à supervisão do tribunal. Se você deixar dinheiro para as crianças por vontade própria, elas serão elegíveis para receber sua herança assim que atingirem a maioridade. Com uma confiança viva, o conservador não está sob o escrutínio do tribunal, e cabe a você decidir em que idade e em que condições as crianças podem ter acesso à confiança..
• Se você se tornar incapacitado. Se você se machucou em um acidente ou sofreu um derrame que o deixou em estado vegetativo, as finanças domésticas podem ser a última coisa na mente da sua família. Com uma confiança viva, o administrador continua a agir em seu nome quando você é incapaz de tomar decisões financeiras por conta própria, o que tira o fardo de seus entes queridos. Ter confiança também pode ajudar a evitar a tutela de adultos, o que efetivamente significa que o tribunal nomeia alguém para gerenciar seus assuntos financeiros.

O que um Living Trust não pode fazer

Existem certas limitações sobre como uma confiança viva pode ser usada. Por exemplo, você não pode usar uma relação de confiança para deixar instruções sobre seus cuidados de saúde, caso fique incapacitado ou com doença terminal. No entanto, você pode fazer isso usando um testamento vital, também conhecido como diretiva de saúde avançada. Se você estiver preocupado com a forma como os seus cuidados médicos e suas finanças seriam gerenciados no caso de uma doença ou lesão, seu advogado poderá ajudá-lo a estabelecer uma diretiva de saúde avançada ao mesmo tempo em que cria a confiança viva.

Além disso, uma relação de confiança viva não protege necessariamente seus ativos contra reivindicações de credores - seus credores ainda podem buscar bens incluídos na relação de confiança, pois podem ser transferidos de volta ao seu controle a qualquer momento.

Palavra final

A necessidade de uma confiança viva depende, em última análise, da sua situação financeira individual e das necessidades de sua família. Ninguém pode prever o futuro, mas planejar com antecedência pode proporcionar uma paz de espírito muito necessária. Uma confiança viva pode não ser adequada para todos, mas avaliar os prós e os contras pode ajudá-lo a tomar uma decisão educada não apenas para si mesmo, mas também para seus entes queridos..

Se você estabelecer uma relação de confiança, lembre-se de atualizá-la se experimentar mudanças significativas na vida, como o nascimento de um filho ou o divórcio. Você também pode precisar fazer ajustes se sua situação financeira mudar, porque você adquire novos ativos ou vende qualquer propriedade que esteja confiada.

Você tomou alguma providência para estabelecer uma confiança viva no caso de ficar incapacitado?