Taxas de investimento que você precisa conhecer

1. Relação de despesas. É preciso dinheiro para criar um fundo mútuo. Por esse motivo, há despesas operacionais envolvidas. Estes são conhecidos como uma taxa de despesa. Calcular uma taxa de despesa não é tão difícil quanto você imagina. Um fundo com uma proporção de 1%, por exemplo, se traduz em aproximadamente US $ 10 pagos em despesas por cada US $ 1 mil investido. Normalmente, você deve procurar fundos mútuos e ETFs com uma taxa de despesa inferior a 1%. A razão pela qual tantas pessoas gostam de fundos de índice é porque geralmente não são gerenciadas ativamente; portanto, seus índices de despesas são muito baixos e mais do seu dinheiro é investido em vez de consumido pelas taxas.

2. Taxas de administração. Quando você contrata um consultor profissional, provavelmente será cobrada uma taxa com base no valor total de seus ativos. Escusado será dizer que você precisa saber sobre essa taxa antes de investir seu dinheiro. À medida que o valor total do seu portfólio aumenta, também aumenta o valor pago em taxas de administração. Com uma taxa de um por cento, um portfólio de US $ 500 mil é igual a uma taxa de aproximadamente US $ 5 mil por ano. Isso pode não parecer muito, mas pode ser se você não vê isso chegando.

3. Taxa de transação. Você será cobrado uma taxa toda vez que comprar ou vender uma ação ou fundo mútuo? Essas taxas variam de alguns dólares a US $ 50 ou mais. Se você é do tipo de pessoa que está sempre interessada em comprar e vender, precisa saber exatamente o que isso vai lhe custar. Essas taxas podem mudar a maneira como você investe. Pode ser prudente investir em mais incrementos de quantia fixa em vez de em incrementos menores semanalmente ou mensalmente, se as taxas de transação forem altas. Os corretores de descontos online revolucionaram a taxa de transação, oferecendo taxas de transação muito baixas para quem procura automatizar seus investimentos de aposentadoria.

4. Taxa anual da conta. As contas de fundos mútuos e de corretagem costumam cobrar uma taxa anual. Isso é bastante semelhante a uma taxa anual para um cartão de crédito. Na maioria dos casos, essas taxas começam em US $ 25 e chegam a US $ 100. Novamente, isso não é uma quantia enorme de dinheiro, mas é algo que você deseja conhecer antes de começar a investir.

5. Carga frontal. Essa é uma dessas taxas que muitos investidores desconhecem. Se o seu orientador não explicar isso para você, você poderá se surpreender desagradavelmente no futuro próximo. A maneira como um carregamento de front-end funciona é simples. Se um fundo mútuo tiver uma carga de front-end de três por cento, uma ação que você comprar por US $ 10 hoje só valerá US $ 9,70 amanhã. A taxa é cobrada diretamente no "front end", ou seja, quando você compra o investimento pela primeira vez.

6. Carga de back-end. Isso geralmente é conhecido como cobrança de entrega. Essa taxa é cobrada quando você vende seu fundo. Felizmente, essas taxas geralmente diminuem à medida que você mantém seu fundo por mais e mais tempo. Por exemplo, você pode pagar uma carga de back-end de quatro por cento se vender depois de um ano, três por cento após dois e assim por diante.

Para evitar surpresas, converse com seu consultor antes de investir seu dinheiro. Pergunte a eles sobre as seis taxas acima, bem como outras que possam afetá-lo agora e no futuro. Não há nada pior do que descobrir taxas depois de investir seu dinheiro suado.

Alguma outra taxa que te surpreendeu que eu perdi? Definitivamente, sinta-se livre para compartilhar abaixo para ajudar todos!

(crédito da foto: learningthemarket)