O que é definição de inflação - causas da taxa de inflação e como combater os efeitos
Por que a grande diferença de preços? Uma palavra: inflação. Como o envelhecimento ou o ganho de peso, os efeitos da inflação são graduais e profundos. A inflação avança sobre nós ao longo do tempo e, à medida que continuamos com nossos hábitos normais de consumo e consumo, o aumento quase imperceptível dos preços ao consumidor não parece fazer uma enorme diferença nas finanças do dia a dia - o que significa que é muito frequente subestimado.
Mas os efeitos da inflação são enormes. E isso não afeta apenas áreas como nossos salários e o custo de compra de uma nova casa. A inflação nos atinge de todos os ângulos. Os preços dos alimentos aumentam, os preços dos transportes aumentam, os preços do gás aumentam e o custo de vários outros bens e serviços dispara com o tempo. Todos esses fatores tornam absolutamente essencial que você leve em consideração os enormes impactos que a inflação pode ter em suas economias e capacidade de longo prazo para financiar seus anos dourados de aposentadoria..
Como você pode fazer isso? Vamos primeiro entender o que é inflação e as causas gerais dela. Discutiremos como a inflação pode impactar sua estratégia e estilo de investimento, a fim de tomar decisões financeiras de longo prazo ponderadas e conservadoras.
O que é inflação?
Simplificando, a inflação é o aumento de longo prazo dos preços de bens e serviços causado pela desvalorização da moeda. Embora haja vantagens na inflação que discutirei mais adiante neste artigo, quero primeiro focar em alguns dos aspectos negativos da inflação.
Problemas inflacionários surgem quando experimentamos inesperado inflação que não corresponde adequadamente a um aumento da renda das pessoas. Se a renda não aumenta junto com os preços dos bens, o poder de compra de todos é efetivamente reduzido, o que pode levar a uma economia lenta ou estagnada. Além disso, a inflação excessiva também pode causar estragos nas economias da aposentadoria, pois reduz o poder de compra do dinheiro que os poupadores e investidores evitaram..
Causas da inflação
Então, o que exatamente causa a inflação em uma economia? Não existe uma resposta única e combinada, mas há uma variedade de teorias, todas elas desempenhando algum papel na inflação:
1. A fonte de dinheiro
A inflação é causada principalmente por um aumento na oferta de moeda que supera o crescimento econômico.
Desde que as nações industrializadas se afastaram do padrão-ouro durante o século passado, o valor do dinheiro é determinado pela quantidade de moeda em circulação e pela percepção do público sobre o valor desse dinheiro. Quando o Federal Reserve decide colocar mais dinheiro em circulação a uma taxa maior que a taxa de crescimento da economia, o valor da moeda pode cair devido à mudança da percepção pública do valor da moeda subjacente. Como resultado, essa desvalorização forçará a subida dos preços devido ao fato de que cada unidade de moeda agora vale menos.
Uma maneira de observar o efeito da oferta monetária sobre a inflação é da mesma forma que os colecionadores valorizam itens. Quanto mais raro for um item específico, mais valioso deve ser. A mesma lógica funciona para moeda; quanto menos moeda houver no suprimento de dinheiro, mais valiosa será a moeda. Quando um governo decide imprimir uma nova moeda, eles enfraquecem o valor do dinheiro que já está em circulação. Uma maneira mais macroeconômica de observar os efeitos negativos de um aumento da oferta monetária é que haverá mais dólares perseguindo a mesma quantidade de bens em uma economia, o que inevitavelmente levará a um aumento da demanda e, portanto, a preços mais altos.
2. A Dívida Nacional
Todos sabemos que uma dívida nacional alta nos EUA é uma coisa ruim, mas você sabia que ela pode realmente levar a inflação a níveis mais altos ao longo do tempo? A razão para isso é que, à medida que a dívida de um país aumenta, o governo tem duas opções: eles podem aumentar impostos ou imprimir mais dinheiro para quitar a dívida..
Um aumento nos impostos fará com que as empresas reajam aumentando seus preços para compensar o aumento da taxa do imposto sobre as empresas. Como alternativa, se o governo escolher a última opção, imprimir mais dinheiro levará diretamente a um aumento no suprimento de dinheiro, o que, por sua vez, levará à desvalorização da moeda e aumento de preços (como discutido acima).
3. Efeito Demand-Pull
O efeito de atração da demanda afirma que, à medida que os salários aumentam dentro de um sistema econômico (geralmente o caso em uma economia em crescimento com baixo desemprego), as pessoas terão mais dinheiro para gastar em bens de consumo. Esse aumento de liquidez e demanda por bens de consumo resulta em um aumento na demanda por produtos. Como resultado do aumento da demanda, as empresas aumentarão os preços para o nível que o consumidor suportará, a fim de equilibrar a oferta e a demanda..
Um exemplo seria um grande aumento na demanda do consumidor por um produto ou serviço que o público considera barato. Por exemplo, quando os salários por hora aumentam, muitas pessoas podem decidir realizar projetos de melhoria da casa. Esse aumento da demanda por bens e serviços de melhoramento da casa resultará em aumentos de preços de pintores de casas, eletricistas e outros empreiteiros em geral, a fim de compensar o aumento da demanda. Por sua vez, isso elevará os preços em geral.
4. Efeito Custo-Impulso
Outro fator na elevação dos preços de bens e serviços de consumo é explicado por uma teoria econômica conhecida como efeito de empurrão nos custos. Essencialmente, essa teoria afirma que, quando as empresas enfrentam um aumento nos custos de insumos, como matérias-primas e materiais ou salários, preservam sua lucratividade, repassando esse aumento no custo de produção para o consumidor na forma de preços mais altos..
Um exemplo simples seria um aumento nos preços do leite, o que sem dúvida aumentaria o preço de um cappuccino na Starbucks local, pois cada xícara de café agora é mais cara para a Starbucks.
5. Taxas de Câmbio
A inflação pode ser agravada pela nossa crescente exposição a mercados estrangeiros. Nos Estados Unidos, trabalhamos com base no valor do dólar. No dia-a-dia, nós, como consumidores, podemos não nos importar com as taxas de câmbio entre nossos parceiros de comércio exterior, mas em uma economia cada vez mais global, as taxas de câmbio são um dos fatores mais importantes na determinação de nossa taxa de inflação..
Quando a taxa de câmbio sofre tal que a moeda dos EUA se torna menos valiosa em relação à moeda estrangeira, isso torna as mercadorias e bens estrangeiros mais caros para os consumidores americanos, ao mesmo tempo em que torna os bens, serviços e exportações dos EUA mais baratos para os consumidores no exterior.
Esse diferencial de taxa de câmbio entre nossa economia e a de nossos parceiros comerciais pode estimular as vendas e a lucratividade das empresas americanas, aumentando sua lucratividade e competitividade nos mercados externos. Mas também tem o efeito simultâneo de tornar os bens importados (que constituem a maioria dos produtos de consumo na América), mais caros para os consumidores nos Estados Unidos..
Os bons aspectos da inflação
De fato surpreendente para a maioria das pessoas, os economistas geralmente argumentam que alguma inflação é uma coisa boa. Uma taxa saudável de inflação é considerada de aproximadamente 2-3% ao ano. A meta é que a inflação (medida pelo Índice de Preços ao Consumidor ou IPC) ultrapasse o crescimento da economia subjacente (medida pelo Produto Interno Bruto ou PIB) em uma pequena quantia por ano.
Uma taxa saudável de inflação é considerada positiva porque resulta em aumento de salários e rentabilidade das empresas e mantém o fluxo de capital em uma economia presumivelmente em crescimento. Enquanto as coisas se moverem em uníssono, a inflação não será prejudicial.
Outra maneira de encarar pequenas quantidades de inflação é incentivar o consumo. Por exemplo, se você quisesse comprar um item específico e soubesse que seu preço aumentaria de 2 a 3% em um ano, você seria incentivado a comprá-lo agora. Assim, a inflação pode incentivar o consumo, o que, por sua vez, pode estimular ainda mais a economia e criar mais empregos.
10 estratégias para combater os efeitos da inflação na aposentadoria
A consideração mais importante que a inflação introduz no seu processo de planejamento financeiro é: Considerando a inflação, quanto vou realmente precisar me aposentar?
Qual é o seu objetivo de economia? Muitas pessoas estabeleceram uma meta arbitrária de US $ 1 milhão para se aposentar. Mas quanto valerá US $ 1 milhão quando você se aposentar?
Se você planeja se aposentar em 2050, uma taxa de inflação aproximada de 3% ao ano resultará em US $ 1 milhão em dólares, com o poder de compra de US $ 325.000 em dólares de hoje. Por quanto tempo $ 325.000 o levarão? Se seu custo de vida atual é de cerca de US $ 50.000 por ano, você pode ver que US $ 1 milhão o levará apenas cerca de 6 anos na aposentadoria, desde que você não tenha fontes de renda suplementares.
Então, o que pode ser feito para combater os efeitos negativos da inflação na poupança e ajustar seu portfólio à inflação? Ao contrário da crença ou opinião pública, não somos impotentes no combate ao papel que a inflação pode desempenhar em nossas vidas. Muitas estratégias podem atuar como proteção contra a inflação, mas essas técnicas devem ser empregadas de maneira estratégica e eficaz para tirar proveito de seus benefícios. Dez das melhores maneiras de combater a inflação são as seguintes:
1. Gastar dinheiro com investimentos a longo prazo.
Todos nós gostamos de economizar. Porém, quando se trata de investimentos de longo prazo, às vezes gastar dinheiro agora pode permitir que você se beneficie da inflação no futuro. Como exemplo, digamos que você esteja buscando uma hipoteca para comprar uma casa e os economistas projetem inflação significativa nos próximos 50 anos. Quando você considera que pode pagar a hipoteca abaixo da linha com dólares inflacionados que valem menos do que agora, então você está usando a inflação em seu benefício. Outras áreas em que você pode tirar proveito da inflação incluem projetos de melhoramento da casa, dispêndios de capital para uma empresa ou outros grandes investimentos.
2. Invista em commodities.
Os produtos básicos, como o petróleo, têm um valor inerente que é resiliente à inflação. Diferentemente da moeda, as mercadorias sempre permanecerão em demanda e podem atuar como um excelente hedge contra a inflação. Para a maioria de nós, no entanto, comprar mercadorias no mercado aberto é provavelmente uma tarefa assustadora demais. Nesse caso, você pode considerar investir em ETFs (Exchange Traded Funds) baseados em commodities através do Zacks Invest. Isso oferecerá a liquidez das ações com o poder de proteção da inflação do investimento em commodities. Apenas tome cuidado e esteja atento aos problemas dos ETFs.
3. Invista em ouro e metais preciosos.
Ouro, prata e outros metais preciosos, como mercadorias, têm um valor inerente que lhes permite permanecer imunes à inflação. De fato, o ouro costumava ser a forma preferida de moeda antes da mudança para a moeda em papel. Dito isto, até os metais preciosos podem fazer parte de bolhas especulativas.
4. Invista em imóveis.
O setor imobiliário também oferece historicamente um hedge inflacionário. O velho ditado diz: “terra é a única coisa da qual eles não estão mais construindo”. Investir em imóveis fornece um ativo real. Além disso, os imóveis para locação, que podem ser adquiridos facilmente através da Roofstock, podem oferecer ao proprietário a opção de aumentar os preços do aluguel ao longo do tempo para acompanhar o ritmo da inflação. Além disso, há a alternativa adicional de vender os ativos reais no mercado aberto pelo que normalmente equivale a um retorno que geralmente acompanha o ritmo ou supera a inflação. No entanto, assim como os metais preciosos, todos sabemos que as bolhas imobiliárias podem e existem.
5. Considere DICAS.
Os títulos protegidos por inflação do tesouro (TIPS) têm a garantia de retornar seu investimento original, juntamente com a inflação durante a vida útil do TIPS. Mas as DICAS não oferecem a oportunidade de uma valorização significativa do capital e, portanto, devem constituir apenas uma parte da alocação do portfólio de investimentos pessoais..
6. Ficar com ações.
Embora o investimento em títulos possa parecer mais seguro, historicamente, os títulos não superaram a inflação e, às vezes, foram esmagados durante períodos hiperinflacionários. A longo prazo, a única fonte de retorno que supera a inflação tem sido o mercado de ações. As ações historicamente venceram os títulos por causa da capacidade das empresas de repassar os aumentos de preços para seus consumidores, resultando em maiores rendimentos e retornos para a empresa e seus investidores.
Dica profissional: Ally Invest está oferecendo até US $ 3.500 e negociações gratuitas por 90 dias quando você abre e financia uma conta de negociação.
7. Considere ações com pagamento de dividendos.
Uma pesquisa exaustiva do economista Jeremy Siegel, da Wharton School of Business, revela que as ações de alto valor e pagamento de dividendos forneceram um retorno ajustado à inflação de 7% ao ano em todos os períodos superiores a 20 anos desde 1800. Se você tem tolerância ao risco de investimento devido à volatilidade e um horizonte de tempo superior a 20 anos até a aposentadoria, considere títulos que pagam dividendos. As ações de dividendos oferecem um hedge contra a inflação, porque os dividendos normalmente aumentam anualmente a uma taxa que ultrapassa a inflação. Isso quase garante a valorização do preço das ações em um ritmo semelhante, além de oferecer o benefício adicional de capitalizar quando os dividendos são reinvestidos.
8. Economize mais.
O fato é que você provavelmente precisará de muito mais dinheiro para se aposentar do que pensa que precisará. Há duas maneiras de chegar ao seu novo benchmark: economize mais ou invista de forma mais agressiva. Economizar mais é provavelmente a coisa mais fácil e proativa que você pode fazer para garantir sua capacidade de financiar uma aposentadoria confortável. Se você estiver economizando US $ 250 por mês, poderá economizar US $ 500 por mês se comer menos algumas vezes e voltar para o trabalho? E se você começou a usar o aplicativo Acorns, que completa todas as suas compras, investindo a diferença? As chances são de que você possa e isso ajudará a protegê-lo da inflação futura. Veja algumas dessas estratégias de planejamento para saber quanto economizar para a aposentadoria com base na idade.
9. Invista em colecionáveis.
Quem acreditaria no retorno do investimento que você poderia ter obtido com a compra de um cartão de estreante Mark McGwire durante seu primeiro ano na Major League Baseball ou em uma edição limitada de G.I. Joe em sua embalagem original? Comprar e vender itens colecionáveis pode realmente oferecer ótimos retornos ajustados à inflação, além de ser um hobby divertido e interessante.
10. Torne-se um patrono das artes.
A aquisição estratégica de fotografias, pinturas, esculturas e outras obras de arte geralmente pode fornecer retornos que superam a inflação, embora certamente nem sempre. Minha sugestão seria encontrar o melhor dos dois mundos, uma valiosa obra de arte que você realmente aprecia e não terá pressa em vender.
Palavra final
Goste ou não, a inflação é real. Ignorar os efeitos que a inflação pode e terá em suas economias de longo prazo é provavelmente um dos maiores erros que muitos investidores cometem. Compreender as causas e os efeitos prejudiciais da inflação é o primeiro passo para tomar decisões de longo prazo para mitigar os riscos. Mas o próximo passo é agir. Considere as dez dicas acima para ajudá-lo a superar os efeitos devastadores que a inflação pode ter em sua futura aposentadoria.
Que ações você está tomando para garantir que seu portfólio retorne além da inflação? Compartilhe suas melhores dicas nos comentários abaixo!
