Veja como viver 14 anos a mais - e como pagar por isso

Infelizmente, mesmo quando os americanos estão vivendo mais, estão economizando menos, com a taxa de poupança caindo de 12% em 2012 para 6% em 2018, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis. E com os americanos coletando menos em dólares reais da Previdência Social, isso levanta questões desconfortáveis ​​sobre se eles podem se dar ao luxo de viver mais.

Se você gosta do som de adicionar mais anos à sua vida, eis o que você precisa saber para que isso aconteça, tanto da perspectiva da saúde quanto da financeira.

5 comportamentos que prolongam a expectativa de vida

Um estudo de 2018 do T.H. de Harvard A Escola de Saúde Pública Chan acompanhou mais de 122.000 pessoas por até 34 anos, concentrando-se em como cinco comportamentos afetaram as expectativas de vida.

O que eles acharam foi surpreendente e nada surpreendente. Como os pesquisadores esperavam, esses cinco comportamentos ampliaram as expectativas de vida, mas a extensão se mostrou muito maior do que o previsto. A expectativa de vida de uma mulher de 50 anos que mantinha todos os cinco comportamentos estendeu outros 43,1 anos para uma idade avançada de 93,1 anos, em média. Para os homens, a expectativa de vida era de mais 37,6 anos, ou 87,6 anos de vida total.

Mas para mulheres e homens que não seguiram nenhum desses comportamentos, a expectativa de vida caiu 29 anos (para 79 anos) e 25,5 anos (para 75,5 anos), respectivamente.

Entre homens e mulheres, mais da metade da melhora na expectativa de vida veio de evitar os dois maiores assassinos da América: doenças cardíacas e câncer. Por exemplo, entre os homens, o aumento na expectativa de vida veio de um risco 34,1% menor de doença cardíaca e 22,8% menor risco de câncer. Os 43,1% restantes vieram de um risco reduzido de outras doenças relacionadas à idade.

Abaixo estão os cinco comportamentos, juntamente com as etapas das ações que você pode executar para alcançar os benefícios de longevidade encontrados pela equipe de Harvard.

Comportamento 1: Nunca Fumar

Entre os adultos estudados, quanto maior a frequência de tabagismo, menor a expectativa de vida. O grupo de "baixo risco" do estudo, que viu o maior aumento na expectativa de vida, era formado por americanos que não fumam. Isso não significa que eles nunca fumaram mais cedo na vida; muitos dos outros entrevistados tiveram e, em seguida, desistiram. Quanto mais cedo eles param, maior o impacto na expectativa de vida.

De fato, entre todos os comportamentos estudados, o tabagismo teve o efeito mais poderoso na expectativa de vida.

Etapas da ação

Se você faz tudo errado em termos de saúde e não sabe por onde começar a melhorar, comece deixando de fumar.

Mesmo reduzir o consumo de cigarro afeta a sua expectativa de vida. Embora fumar 1 a 14 cigarros por dia ainda esteja associado a um risco maior de doenças cardíacas, pulmonares e, é claro, de câncer, o risco é ainda menor do que com um consumo mais alto.

Riscos à saúde à parte, o hábito de fumar é enormemente caro. Com o preço médio de um maço de cigarros a US $ 6,28, de acordo com Smokefree.gov, um hábito de maço por dia custa US $ 2.292 por ano. Isso equivale a férias, uma pesada contribuição para a aposentadoria ou o adiantamento para comprar uma nova casa.

Há uma razão pela qual ninguém diz: "Cara, eu gostaria de não ter parado de fumar".

Se você é sério sobre parar de fumar, usar um adesivo para parar de fumar da Habitrol é um ótimo primeiro passo. Você também pode procurar um programa de cessação do tabagismo.

Comportamento 2: Beber Moderadamente

O estudo constatou que os hábitos de consumo de baixo risco são de metade a uma única bebida por dia para mulheres e de metade a duas bebidas por dia para homens. Nessas taxas de consumo, não houve diferença na expectativa de vida em comparação aos.

Boas notícias, se você gosta de um bom Cabernet após um longo dia de trabalho. Ao contrário do fumo, existe o consumo saudável de álcool.

Mas aqui está a ressalva: uma ou duas bebidas por dia não é uma média, mas um limite diário. Certamente, um homem pode tomar dois drinques por dia e não sofrer nenhum efeito prejudicial à saúde ou reduzir a longevidade, mas isso não significa que ele possa beber por seis dias e depois beber 14 drinques na sétima noite a cada semana, sem consequências para sua saúde..

Etapas da ação

Se você quiser beber quatro ou cinco bebidas ocasionalmente, provavelmente não sofrerá uma queda acentuada na longevidade. Mas a palavra-chave é "ocasionalmente"; isso não significa semanalmente.

Os hábitos de consumo de todos são únicos, portanto, por onde começar a reduzir, variará de acordo com seus hábitos. Se você se encontra bebendo frequentemente em casa ou sozinho, pense em cortar lá primeiro. Se a bebida social é o seu veneno, comece a procurar ativamente atividades sociais não relacionadas à bebida para planejar com seus amigos.

Melhor ainda, pare de beber completamente para ver uma ampla gama de benefícios financeiros e de saúde.

Comportamento 3: Exercício

Você sabia que este estava chegando. Os pesquisadores descobriram que o maior benefício da longevidade vinha do exercício físico por pelo menos 30 minutos todos os dias. O exercício poderia ser moderado ou intenso, mas os pontos importantes eram que havia mais de 30 minutos e era uma rotina diária.

Mesmo uma caminhada rigorosa pode proporcionar amplos benefícios à saúde, desde menor estresse e melhora do humor até maior densidade óssea e maior saúde cardiovascular.

Etapas da ação

Separe um espaço na sua programação diária para malhar. Nas primeiras três ou quatro semanas, será necessária força de vontade de sua parte; você procurará desculpas para não fazer isso e será tentador levar "dias de trapaça".

Mas os dias de trapaça são uma receita para o fracasso. O truque para se exercitar todos os dias é criar um hábito que se torna tão arraigado em sua vida, tão rotineiro, que se torna impensado. Não é preciso força de vontade para escovar os dentes; é simplesmente uma parte de sua rotina diária. Esse é o seu objetivo, e todos os dias que você passa ao se exercitar ao mesmo tempo reforça e fortalece o hábito.

O treino não precisa exigir associações caras de academia, equipamentos ou DVDs de treino de celebridades. Essas são desculpas. Em vez disso, experimente estes vídeos de exercícios online gratuitos que você pode seguir em casa ou essas rotinas de exercícios domésticos gratuitas. Algumas pessoas acham que precisam de motivação extra para sair de casa e ir à academia para fazer um treino de qualidade. Se for esse o caso, procure uma academia barata como a 24 Hour Fitness. Eles frequentemente oferecem descontos profundos em associações. Eles ainda oferecem passes gratuitos de sete dias.

Comportamento 4: Dieta

Os pesquisadores de Harvard definiram uma dieta de baixo risco como alta em vegetais, frutas, grãos integrais, nozes, ácidos graxos ômega-3 de cadeia longa e ácidos graxos poliinsaturados e baixa em bebidas açucaradas, gorduras trans, sódio, carne vermelha, e carnes processadas, como cachorros-quentes, salsichas e delicatessens altamente processados.

Mais uma vez, não há surpresas aqui e também não há dieta milagrosa. Você já ouviu isso antes e, mesmo que não goste, sabe que é verdade: se você quer viver uma vida mais longa, coma mais vegetais, menos hambúrgueres e pule completamente os bombons.

Etapas da ação

Eu amo um bom bife de costela, tanto quanto a próxima pessoa. E vou ser sincero: não economizo no vinho para emparelhá-lo. Mas eu não como um toda semana.

Para facilitar sua cintura e sua carteira, coma menos em restaurantes e cozinhe mais em casa. Quanto mais você cozinha e mais confortável se sente na cozinha, maior a probabilidade de cozinhar na noite seguinte. Como se exercitar, cozinhar refeições saudáveis ​​se torna um hábito se você forçar-se a fazê-lo repetidamente.

Comece com estas receitas saudáveis ​​e baratas para flexionar seus músculos culinários. Quando estiver aprendendo a cozinhar, comece com receitas simples de suas refeições favoritas. Mesmo pratos de junk food geralmente podem ser saudáveis ​​se você cozinhá-los. Por exemplo, eu aprendi recentemente como fazer o frango do General Tso porque queria uma versão mais saudável do que a massa frita de baixa qualidade e o frango processado que chegava na entrega. A Internet está cheia de receitas simples para iniciantes, então procure por algumas antes de fazer sua próxima compra de supermercado. Você pode até assinar um serviço de entrega de refeições saudável como o Freshly. Você escolhe as receitas que deseja cozinhar e elas vão empacotar e enviar os ingredientes.

Se você tem filhos, envolva-os. Peça-lhes ajuda e faça disso um exercício familiar com uma dessas receitas de culinária para crianças. Ao incutir neles o amor pela culinária e o apreço pela comida saudável, você estabelece as bases para que eles vivam mais e tenham uma vida mais saudável..

Comportamento 5: IMC saudável

Embora o índice de massa corporal (IMC) não seja um comportamento per se, ele serve como uma medida para os outros comportamentos do estudo. Segundo os pesquisadores, um IMC na faixa de 18,5 a 24,9 foi correlacionado com a maior expectativa de vida.

Certamente, o IMC é uma medida de saúde longe de ser perfeita. É uma proporção entre altura e peso, para que um homem musculoso possa ter o mesmo IMC que seu irmão gordinho e gordinho por razões muito diferentes. Mas, como abreviação rápida, ainda ajuda a prever a longevidade.

Etapas da ação

Comece calculando seu IMC no site do NIH.

Se você praticar todos os outros quatro comportamentos listados acima, seu IMC deverá estar dentro da faixa de baixo risco descrita acima. É verdade que, se você está apenas começando a melhorar sua saúde, pode levar algum tempo para atingir essa faixa saudável.

Comece com uma rotina de perda de peso, seguindo estas maneiras fáceis de perder peso através de mudanças no estilo de vida. Como em todos os comportamentos acima, o primeiro mês é o mais difícil. Treinar gradualmente se torna mais fácil à medida que você perde peso, ganha força e se estabelece em uma rotina. O mesmo vale para cozinhar refeições saudáveis, em vez de pegar uma pizza no caminho de casa.

Depois de atingir seu peso-alvo e IMC, você pode optar por uma dieta mais normal e de longo prazo, menos restritiva.

Como a longevidade afeta o planejamento de aposentadoria

Adicionar anos à sua vida é ótimo, mas você poderá comprá-los?

Quanto tempo você espera viver depois de se aposentar faz uma enorme diferença ao calcular quanto você precisa economizar para se aposentar. Faz sentido: uma pessoa que planeja viver por 15 anos após se aposentar não precisa economizar tanto quanto alguém que quer se aposentar jovem e viver mais 50 anos.

Você também não pode esperar que a Previdência Social o salve nos seus anos dourados. Embora tenha sido originalmente projetado para acontecer em 2020, a Administração do Seguro Social admitiu em seu relatório de 2018 que os custos já superaram as receitas. E isso é depois de várias décadas de sutil ganho de emagrecimento. Um estudo de 2018 da The Senior Citizens League descobriu que os benefícios da Previdência Social diminuíram 34% no poder de compra real desde 2000.

Em resumo, se você deseja uma aposentadoria longa sem estresse financeiro, economize mais para pagar a conta por esses anos extras de gastos sem obter ganhos.

A matemática por trás das aposentadorias de vida mais longa

Um dos fundamentos do planejamento da aposentadoria é a noção de taxas seguras de abstinência, ou quanto do seu ninho você pode retirar todos os anos para pagar as despesas de subsistência. A taxa clássica de retirada segura é a “Regra de 4%”, que afirma que você pode retirar 4% de sua economia inicial de aposentadoria a cada ano com risco mínimo de ficar sem dinheiro em menos de 30 anos. (Existem algumas outras nuances além disso, como alocação de ativos e aumentos de custo de vida permitidos, mas você entende o que é.)

A regra dos 4% é específica para uma aposentadoria de 30 anos. Mas e se você se aposentar aos 60 anos, seguir a regra dos 4% e viver até os 97 anos?

Quanto mais você espera viver na aposentadoria, menos você pode retirar com segurança do seu ninho de ovos de aposentadoria a cada ano. O professor Wade Pfau, do American College, conduziu extensas revisões do desempenho histórico do portfólio de aposentadorias e, em um desses estudos relatados na Forbes, ele analisou o percentual de contas que ficaram sem dinheiro com base na taxa de retirada.

Para carteiras compostas de 75% de ações (investidas no S&P 500) e 25% de títulos (investidas em títulos do governo dos EUA de médio prazo), eis a porcentagem de carteiras que sobreviveram a diferentes taxas de retirada, em diferentes períodos de aposentadoria:

Se você retirar apenas 3% da sua conta de aposentadoria inicial a cada ano, poderá contar com ela por pelo menos 40 anos. Mas se você retirar o dobro disso, ou 6% ao ano, terá 97% de chance de durar 15 anos, 81% de chance de durar 20 anos e diminuir as chances a partir daí.

O que a longevidade significa para economia de aposentadoria

Quanto tempo você espera viver na aposentadoria determina quanto pode retirar todos os anos. E quanto você retira a cada ano determina quanto você precisa economizar.

Veja como você pode calcular quanto precisa economizar para se aposentar:

Gasto anual x (100 / taxa de retirada) = Ovo de ninho alvo

Portanto, se seu gasto anual for de US $ 50.000 e você planeja retirar 4% ao ano para uma aposentadoria de 30 anos, divide 100 por 4 para atingir 25 e multiplica US $ 50.000 por 25 para igualar um ninho de ovos de US $ 1.250.000.

Como alternativa, se você planeja sacar 5% ao ano, precisará economizar US $ 1.000.000 (US $ 50.000 x 20 = US $ 1.000.000). Mas você não pode contar com o seu ninho de ovos durando tanto se você retirar 5% em comparação com 4%.

Um viciado em álcool que bebe, fuma e mastiga bombons, que espera viver apenas 15 anos depois de se aposentar, pode consumir seu ninho ainda mais rápido, a uma taxa de 6%. Eles só precisam economizar US $ 833.333 para retirar US $ 50.000 por ano com quase certeza de que seu óvulo durará pelo menos 15 anos.

Quanto mais tempo você planeja viver, menos você pode se retirar a cada ano e mais você precisa economizar para a aposentadoria em relação aos seus gastos. Aqui está uma rápida folha de dicas visuais sobre quanto você deve economizar para se aposentar em diferentes idades.

Palavra final

Quer ter uma vida longa e saudável, mas não sabe como pagar por isso? Gastar menos.

Gaste menos agora, enquanto você é jovem, em forma e trabalhando. Isso liberará mais dinheiro para economizar e investir na aposentadoria, que por sua vez aumentará e crescerá mais rapidamente.

Gaste menos na aposentadoria também. Quanto menos você precisar se retirar a cada ano para despesas de moradia, menos precisará economizar como ovo ninho alvo.

Como os comportamentos descritos acima, dificilmente é um conselho novo, ou provavelmente capaz de fazer alguém feliz. Ninguém quer ouvir que eles devem comer melhor, se exercitar mais, beber menos e gastar menos. E ninguém diz que você precisa fazer isso. Mas para aqueles disciplinados o suficiente para seguir adiante, você pode aproveitar a expectativa de vida 12 a 14 anos a mais do que seus colegas menos disciplinados - e, na verdade, pagar.

O que você está fazendo para planejar uma aposentadoria longa, saudável e rica?