11 Ações e investimentos à prova de recessão que protegem você de desacelerações

Nenhuma empresa ou setor é completamente imune a recessões, mas alguns se saem muito melhor do que outros durante períodos de agitação.

Se o fantasma de uma recessão futura o assusta, esqueça as ações de alta volatilidade, como os estoques de centavo. Mesmo os estoques sólidos de chip azul geralmente caem durante as recessões.

Em vez disso, comece a procurar investimentos à prova de recessão - ou pelo menos resistentes à recessão - que podem reduzir o risco em seu portfólio e emergir da tempestade ainda mais forte.

Razões para escolher investimentos à prova de recessão

Alguns investidores simplesmente não conseguem ver suas carteiras de investimentos mergulharem em 25%. Mesmo quando eles têm décadas para se aposentar e não têm nada a temer com o risco de sequência de retornos, o pensamento de suas carteiras perderem dinheiro os deixa acordados à noite. Se isso soa como você, nenhuma quantidade de dados sobre correções do mercado de ações pode mudar seu temperamento. Por esse motivo, nenhuma quantidade de retornos mais altos pode pagar por suas horas perdidas de sono.

Além daqueles que não conseguem lidar com uma crise emocional, outros investidores não conseguem lidar com crises financeiras. Um novo aposentado vulnerável ao risco de sequência de retornos pode precisar retornar ao trabalho se seu portfólio cair em 25%.

É por isso que todos os investidores devem avaliar sua própria tolerância a riscos. Isso varia de acordo com seus objetivos, idade, finanças e temperamento do investimento. É claro que mesmo investidores com alta tolerância a riscos transferem fundos para investimentos defensivos e à prova de recessão, se virem o que está escrito na parede para a economia.

Melhores investimentos à prova de recessão a considerar

Então, no que você investe se tem medo de uma recessão ao virar da esquina?

Você pode deixar seu dinheiro em dinheiro, é claro, mas não corre o risco de perder; você garante uma perda para a inflação. Muitas vezes, o medo de perder dinheiro é exatamente o que faz com que você perca mais dinheiro.

Muitas das opções abaixo são consideradas investimentos defensivos, enquanto outras são simplesmente menos propensas a cair durante uma recessão. Tudo deve ser cuidadosamente examinado antes de comprar.

Lembre-se de que os ativos mudam de valor com base no que as pessoas estão dispostas a pagar por eles, e não nos fundamentos subjacentes. O preço das ações de uma empresa pode cair, mesmo que eles continuem obtendo lucros fortes por meio de uma recessão.

Sem mais delongas, aqui estão 11 investimentos a considerar se você teme que um mercado em baixa recessivo esteja por perto.

1. Ações e fundos de assistência médica

Independentemente de a economia encolher ou crescer, as pessoas ainda ficam doentes e feridas. O diabetes não desaparece a uma taxa específica de contração do PIB.

É verdade que, se você perder o emprego, adiará a cirurgia eletiva que está considerando. Mas, em geral, a indústria médica continua acompanhando as economias boas, ruins ou indiferentes.

Veja a Johnson & Johnson durante a Grande Recessão. Desde o início de 2008 até o final de 2010, o preço de suas ações caiu cerca de 7%. Durante esse período de três anos, a empresa continuou pagando dividendos, com média de cerca de 3% de rendimento anualmente. Mesmo com a queda no preço, um investidor ainda estaria à frente, dado o rendimento de dividendos.

Sob o guarda-chuva do setor de saúde, estão hospitais, centros de cirurgia diurna, empresas farmacêuticas, empresas de dispositivos médicos e empresas que produzem produtos de saúde, como curativos. Você pode escolher ações individuais ou diversificar investindo em um fundo de índice por meio de um corretor como Ally Invest.

Exemplo de Fundo: FHLC - Fidelity MSCI Health Care Index ETF (Índice de despesa: 0,084%)

2. Ações e fundos de serviços públicos

A mesma lógica se aplica aos utilitários. As pessoas ainda precisam de eletricidade, mesmo quando a economia encolhe.

De fato, há ainda menos espaço de manobra com serviços públicos do que com serviços de saúde. Claro, quando o dinheiro é escasso, você procura maneiras de diminuir sua conta de aquecimento. Mas, embora os pacientes tenham a opção de não pagar suas contas médicas, se você não pagar sua conta de serviços públicos, perderá sua eletricidade e gás. É por isso que os serviços públicos estão entre as últimas contas em que as pessoas deixam de pagar quando estão com pouco dinheiro.

Outro benefício das ações de utilidade pública são seus altos dividendos, como uma olhada na lista de ações com alto dividendo da Sure Dividend. Estes tendem a ser estoques constantes de produção de renda, em vez de estoques erráticos, orientados para o crescimento. Eles são firmes a ponto de serem totalmente chatos.

Exemplo de Fundo: VPU - ETF do Vanguard Utilities Index Fund (Índice de Despesas: 0,10%)

3. Empreiteiros Militares e de Defesa

Diga o que quiser sobre o complexo industrial militar, mas é o melhor sobrevivente. Outros tipos de subsídios vão e vêm com os políticos em exercício, mas o complexo industrial militar é uma máquina que raramente diminui.

Nenhum candidato político de qualquer partido jamais dirá “Você sabe no que eu acredito? Um exército mais fraco que não pode nos proteger. Ou, a propósito: “Precisamos de mais responsabilidade fiscal nas forças armadas. A vida de nossos membros de serviço só vale muito, afinal. ” Não é apenas politicamente conveniente.

Portanto, o dinheiro continua fluindo, não importa que sejam os contratados particulares que veem os lucros e benefícios, não necessariamente os membros do serviço militar. E quando a economia cai, o governo tende a gastar mais dinheiro, não menos.

Nunca subestime o desejo do governo dos EUA de gastar dinheiro, especialmente no complexo industrial militar.

Exemplo de Fundo: XAR - ETDR Aeroespacial e de Defesa SPDR S&P (Índice de despesa: 0,35%)

4. Revendedores e cadeias de baixo custo

As pessoas podem parar de comprar roupas na Armani durante as recessões, mas não param de comprar roupas no Walmart. De fato, eles de repente começam a se reunir para descontar os varejistas para obter mais de suas necessidades. Durante a Grande Recessão, as vendas do Walmart aumentaram, não diminuíram; eles aumentaram 11% entre o final de 2007 e o final de 2010. Os investidores também notaram e suas ações retornaram 21%, incluindo dividendos.

O mesmo vale para restaurantes. Mike de classe média pode parar de comer em churrascarias quando a economia se contrair, mas ele não evitará o McDonald's.

Pense na perspectiva do hábito: é mais fácil mudar onde você compra ou come do que parar de fazer compras ou comer fora. Passar de comer metade dos seus jantares a cozinhar todas as noites exige uma enorme mudança de comportamento. Mas comer no Red Lobster em vez do sofisticado restaurante de frutos do mar do outro lado da rua? Essa é uma mudança fácil.

Olhe low-end para vencedores em recessão.

Exemplo de fundos: Por que complicar isso? Basta comprar ações do Walmart (WMT). Os efeitos colaterais podem incluir sentimentos de culpa por apoiar o maior conglomerado de varejo do mundo; nesse caso, convém considerar Costco (COST) ou Kroger (KR).

5. Estoques de tabaco e álcool de baixo custo

Se você é um não-fumante como eu, pode tentar aplicar a luz fria da lógica a esse fenômeno. Afinal, tabaco e álcool são despesas discricionárias, e as despesas discricionárias devem teoricamente despencar durante as recessões. Se as pessoas mal conseguem pagar o aluguel e os serviços públicos, como podem sair e gastar dinheiro com tabaco e bebida?

Mas você deve considerar isso no contexto do que as pessoas estão realmente comprando com esses produtos: conforto. Durante períodos de estresse, as pessoas tendem a fumar e beber mais, não menos. Considere a empresa de tabaco Altria. Do final de 2007 ao final de 2010, suas ações retornaram monstruosas 28%, mesmo com a maioria das ações caindo em queda livre.

Mas tome cuidado para não generalizar esse efeito para todos os estoques de pecado. Os cassinos e outras ações relacionadas ao jogo apresentam um desempenho terrível durante as recessões. E, como varejistas e restaurantes, as pessoas fogem do álcool sofisticado para o extremo inferior do espectro. Não foi por acaso que o Pabst Blue Ribbon de repente se tornou legal novamente entre os descolados durante a Grande Recessão.

Exemplo de fundos: Em vez de ampla exposição por meio de um fundo, considere escolher estoques individuais de tabaco ou álcool de baixo custo, como Altria (MO), Philip Morris (PM) ou Molson Coors Brewing Company (TAP). Se você quiser economizar ainda mais dinheiro, pare de fumar e deixe de beber para viver 14 anos a mais.

6. Fundos de baixa volatilidade

Correndo o risco de afirmar o óbvio, a volatilidade é uma medida de risco, e os fundos de baixa volatilidade são projetados especificamente para flutuar menos com o clima do mercado. Eles também tendem a ter retornos mais baixos, mas ei, é isso que você obtém quando busca um risco baixo.

Frequentemente, esses fundos operam rastreando os fundos menos voláteis em um índice ou mercado específico. Em muitos casos, isso significa que eles incluem muitos dos tipos de estoque já descritos acima, como estoques de serviços públicos e de assistência médica.

Alguns fundos de baixa volatilidade dão um passo adiante e também identificam ações com correlação mínima entre si. Isso leva a um fundo mais diversificado, com maior exposição a diferentes setores.

Quando você quer ficar na defensiva, vá com baixa volatilidade.

Exemplo de fundos: USMV - ETF iShares Edge MSCI Volatilidade Mínima dos EUA (Índice de despesa: 0,15%) apenas para ações dos EUA; VMVFX - Fundo de Volatilidade Mínima Global Vanguard (Índice de despesa: 0,23%) para ações americanas e internacionais.

7. Ações e fundos com alto dividendo

Para algumas ações e fundos, os retornos primários residem no rendimento, não no crescimento. Utilitários e REITs (incluindo REITs hipotecários) são exemplos comuns.

Essas ações e fundos tendem a ser menos voláteis e sofrem perdas mínimas durante as recessões, pois geram renda contínua. E, como fornecem uma alternativa de fluxo de renda aos títulos, tendem a se sair bem quando os rendimentos dos títulos caem - como, por exemplo, quando os bancos centrais baixam as taxas de juros, diminuindo os novos rendimentos dos títulos..

Mas tenha cuidado ao perseguir empresas unicamente com base no rendimento de dividendos; Às vezes, as empresas tentam atrair investidores com altos dividendos para distrair sua saúde fundamental precária. Antes de investir em dividendos, saiba como analisar ações com altos dividendos com base em sua proporção de pagamento de dividendos.

Exemplo de Fundo: VHDYX - Ações de investidores com fundo de índice de alto rendimento dos dividendos da vanguarda (Índice de despesa: 0,14%)

8. Empresas de alta qualidade com fortes balanços

Empresas fundamentalmente fortes não vão a lugar algum, mesmo durante uma recessão. Mas como você identifica uma empresa forte versus uma empresa vulnerável?

Aprenda a usar a análise fundamental para avaliar as empresas. Obriga você a executar números como receita, lucro por ação e relação preço / lucro para entender melhor como a empresa se compara com outras empresas do setor..

Ao revisar o balanço de uma empresa, tenha uma ideia de seus ativos. Uma empresa com ativos circulantes e de longo prazo robustos e relativamente poucos passivos normalmente pode suportar uma recessão. Seus concorrentes superalavancados não podem, o que significa que, se ocorrer uma recessão, empresas fortes tendem a emergir ainda mais com uma maior participação de mercado.

Exemplo de Fundo: SPHQ - Portfólio de qualidade PowerShares S&P 500 (Índice de despesa: 0,15% líquido)

9. Títulos do Tesouro

Nenhuma lista de investimentos à prova de recessão estaria completa sem os títulos do Tesouro dos EUA. Tio Sam sempre paga; ele simplesmente não paga bem.

Lembre-se de que, em uma recessão, o Federal Reserve tende a baixar as taxas de juros. À medida que as taxas de juros caem, o rendimento dos títulos também diminui, o que significa que os preços dos títulos sobem. Isso lhe serve muito bem como detentor de títulos de maior rendimento comprados antes da recessão.

Se nada disso fez sentido para você, leia esta visão geral do investimento em títulos para uma rápida introdução.

Por fim, lembre-se de que você tem várias opções para investir em títulos do tesouro. Uma opção são os títulos protegidos por inflação do tesouro (TIPS) e outra são os fundos mútuos de títulos.

Exemplo de fundos: FNBGX - Fidelity Long-Treasury Bond Index Fund (Índice de despesa: 0,03%), ou vá direto à fonte e compre títulos do Departamento do Tesouro dos EUA.

10. Commodities

Quando a economia explode, todo mundo mergulha na cobertura de metais preciosos, como ouro e prata. Eles são o investimento defensivo máximo como a definição mais literal da expressão "o padrão ouro".

Concedido, ninguém pensa muito sobre eles quando a economia cantarola de maneira saudável. Faça sua lição de casa antes de investir em ouro ou qualquer outro metal precioso.

E metais preciosos não são as únicas mercadorias disponíveis para compra. Você também pode investir em alimentos, petróleo e inúmeras outras commodities, muitas das quais são essenciais da vida moderna. As pessoas comem menos milho durante uma recessão? Claro que não.

Investir em commodities como milho pode não ser sexy, mas nenhum investimento defensivo é particularmente sexy ou excitante. Especialistas podem jorrar sobre startups de alto crescimento tecnológico quando a economia está forte, mas esses investimentos de estrelas cadentes costumam ser os primeiros a cair durante uma recessão.

Lembre-se de que nem todas as mercadorias se saem bem durante as recessões, ao contrário dos metais preciosos. Aqui está o que você precisa saber antes de investir em commodities, se você é novo e, como sempre, lembre-se de diversificar.

Exemplo de Fundo: DBC - Fundo de rastreamento do índice de commodities Invesco DB (Índice de despesa: 0,85%)

11. Propriedades de Aluguel

Tudo bem, retiro o que disse sobre investimentos à prova de recessão nunca serem sexy. Há uma exceção a todas as regras, afinal.

As propriedades de aluguel oferecem renda passiva contínua, retornos previsíveis, benefícios fiscais, proteção contra a inflação e potencial de valorização a longo prazo. Eles também oferecem proteção contra recessões. As pessoas ainda precisam de um lugar para morar, mesmo durante as crises. Enquanto os valores das casas podem cair, às vezes espetacularmente, os aluguéis raramente caem mais do que alguns pontos percentuais.

Considere a crise habitacional durante a Grande Recessão. Em todo o país, o Índice de Preços Residenciais Case Shiller caiu 27,42%, segundo o Federal Reserve. No entanto, os aluguéis médios não caíram, de acordo com o US Census Bureau; em vez disso, eles simplesmente subiram mais lentamente que a inflação por vários anos.

Por quê? Porque durante recessões e contrações imobiliárias, os proprietários frequentemente se tornam inquilinos. Mesmo com a renda estagnada, aumenta a demanda por imóveis para aluguel.

Você pode prever o fluxo de caixa e os retornos de aluguel, porque conhece o aluguel do mercado e suas despesas. Você também sabe que, diferentemente dos valores das casas ou dos preços das ações, esse aluguel de mercado não cairá 27%. Mesmo na pior recessão e desaceleração da habitação na memória viva, os aluguéis não caíram.

Ainda assim, ser proprietário não é para todos. Certifique-se de entender essas considerações antes de alugar sua primeira propriedade.

Exemplo: Para explorar as devoluções de propriedades de aluguel em todo o país, confira Roofstock. Eles incluem uma riqueza de dados de mercado e retorno para cada propriedade e oferecem duas garantias pendentes.

Palavra final

Nem todas as empresas e setores são atingidos durante recessões. De fato, alguns até prosperam quando os investidores entram em pânico e procuram lugares mais seguros para o seu dinheiro.

Mas a melhor maneira de se defender contra perdas não é um investimento secreto; é conhecimento e diligência. Quanto mais você souber sobre investimento e sobre qualquer investimento em particular, menor a probabilidade de perder dinheiro.

Faça sua lição de casa antes de investir, mesmo em ações, fundos e outros veículos de investimento relativamente estáveis. E se ocorrer uma recessão e seus investimentos caírem, pense duas vezes antes da venda de pânico. Empresas fundamentalmente sólidas e outros investimentos geralmente surgem mais fortes do que nunca após a poeira baixar.

Como foram suas experiências com investimentos antes, durante e depois das recessões? Como você planeja se proteger de futuras recessões?