7 razões legítimas para adiar a economia para a aposentadoria

Se o dinheiro for escasso e qualquer uma dessas situações se aplicar a você, considere adiar as contribuições para a aposentadoria ou contribuir para um Roth IRA - em que as contribuições podem ser retiradas a qualquer momento, sem penalidade.

Dica profissional: se você ainda não configurou um Roth IRA, pode fazê-lo facilmente com o TD Ameritrade.

Quando não há problema em não economizar para a aposentadoria

1. Você está investindo em sua carreira
Prosseguir sua carreira pode significar mudar de uma cidade para outra, adquirir um novo guarda-roupa ou aceitar um estágio para garantir um emprego em período integral. Tornar-se bem-sucedido pode significar que você experimentará períodos de renda inconsistente, principalmente se estiver trabalhando em comissões ou se os bônus de desempenho constituírem uma parte significativa de sua remuneração. Se você trabalha em uma empresa pequena, mesmo com grande potencial, pode não ter seguro de saúde ou outros benefícios importantes que deve adquirir individualmente.

2. Você está construindo um fundo de emergência
Embora você não conheça os detalhes dos eventos inesperados que surgirão em sua vida, você pode tenha certeza de que surpresas ocorrerão mais cedo ou mais tarde. Os carros quebram, os telhados vazam e uma doença súbita pode causar estragos no planejamento e criar um caos financeiro. Uma pessoa prudente se prepara para o inesperado construindo um fundo de emergência equivalente a seis meses de renda após impostos antes de tentar começar a poupança para a aposentadoria.

3. Você está começando uma família
Mesmo com duas rendas, o custo de itens do dia a dia, como louças, ferramentas manuais, móveis e utensílios de cozinha, pode ser grande. Adicione um ou dois filhos, a perda de uma renda, contas médicas, roupas de bebê e despesas escolares e até os melhores orçamentos pessoais podem ser destruídos. Felizmente, essas despesas acabam diminuindo, liberando renda para poupança. Cuidar da família hoje é uma prioridade mais alta do que poupar para a aposentadoria amanhã.

4. Você está protegendo sua família e ativos
Perda de vida, função física ou ativos são eventos inesperados que esperamos evitar, mas para os quais devemos estar preparados, pois os resultados podem ser catastróficos para nós e nossas famílias. As consequências de tais calamidades desastrosas são melhor tratadas através da compra de seguro. Saúde, invalidez e seguros de vida podem proteger você e sua família das conseqüências financeiras de doenças e morte prematura; proprietários de imóveis e seguros de automóveis indenizam por perdas com incêndios, inundações, acidentes e roubo. Se você optar por pagar os prêmios de seguro necessários ou fazer um depósito em um fundo de aposentadoria, faça o.

Dica profissional: se você precisar adquirir um seguro de vida ou qualquer outro tipo de seguro, o PolicyGenius facilita seu trabalho. Eles fornecerão cotações de todas as principais empresas para que você saiba que está sempre obtendo as melhores tarifas.

5. Você tem um filho com necessidades especiais
Atender às necessidades atuais e futuras de nossos filhos é fundamental na mente de todos os pais, especialmente se uma criança tiver uma deficiência mental ou física. Nesses casos, o planejamento da aposentadoria é secundário à criação de um fundo para cuidados ou assistência de longo prazo. Os pais de crianças com deficiência devem procurar aconselhamento jurídico profissional para maximizar as opções disponíveis para a criança por meio de programas governamentais e privados, leis tributárias e de confiança e investimentos prudentes.

6. Você está comprando uma casa
Comprar uma casa faz sentido por várias razões:

Segurança psicológica. Sua casa é seu castelo, o lugar que você chama de seu. Possuir uma casa proporciona uma sensação de permanência e estabilidade que os humanos instintivamente buscam.
Poupança Forçada. Casas são investimentos de longo prazo e são financiadas por hipotecas de longo prazo. À medida que você faz pagamentos a cada mês, seu patrimônio na casa aumenta e a hipoteca diminui. O valor da casa própria costuma ser o maior ativo individual de aposentados e pode ser uma fonte de dinheiro por meio de refinanciamento, HELOC por meio do Figure.com ou hipotecas reversas.
Custos Estáveis de Habitação. Uma hipoteca de taxa fixa permanece a mesma durante todo o prazo da hipoteca. Durante períodos inflacionários, o dinheiro pago amanhã vale menos em poder de compra do que o dinheiro que você possui hoje, portanto, os pagamentos futuros realmente custam menos. Se você é um locatário, é provável que os aluguéis aumentem com o passar do tempo, à medida que o proprietário tenta acompanhar a inflação.
Avaliação potencial de ativos. Até a recente recessão, as casas desfrutavam ano após ano de valorização dos preços, principalmente devido ao aumento dos custos de construção de material e mão-de-obra, localização única (uma casa ocupa um espaço específico em uma comunidade em particular em uma cidade ou cidade) e inflação. Os sucessos financeiros da última década promoveram um suprimento excessivo de moradias em todo o país, seguido pela implosão da segurança hipotecária; Como conseqüência, os preços das casas permaneceram estagnados, chegando a cair em algumas áreas do país. À medida que a economia se recupera, é provável que as residências retornem ao seu padrão histórico de valorização anual dos preços.

7. Você está investindo em sua educação
De acordo com as estatísticas do US Census Bureau, um graduado masculino ganha, em média, US $ 2.233 a mais por mês do que um graduado do ensino médio e uma graduada feminina ganha US $ 1.550 a mais por mês. De acordo com o College Board Advocacy & Policy Center, um mestrado vale, no nível médio, US $ 1.266 adicionais por mês para um homem e US $ 875 para uma mulher. Os graduados têm menos probabilidade de perder empregos ou sofrer reduções salariais durante as recessões e geralmente têm acesso a empregos com melhores benefícios. Investir em um diploma universitário é uma das melhores decisões que você já tomou na vida e justifica atrasar a economia da aposentadoria.

Financiando a educação da faculdade de seus filhos

Os custos de uma educação universitária estão explodindo: uma faculdade pública do estado com mensalidades, taxas e alojamento e alimentação em média $ 22.261 para o ano acadêmico de 2012-2013, de acordo com o College Board, uma faculdade privada com média de $ 43.289. E, de acordo com a CNN, o típico graduado da faculdade em 2011 devia quase US $ 27.000 em dívidas na escola.

Com custos tão altos, os pais costumam adiar o financiamento de planos de aposentadoria para ajudar as crianças nos custos da faculdade. Embora compreensível, a decisão é míope por vários motivos:

Os custos da faculdade podem ser reduzidos escolhendo-se uma escola menos cara, embora igualmente prestigiada, frequentando faculdades comunitárias durante o primeiro e o segundo ano e buscando uma colocação avançada em muitos cursos, reduzindo assim o número de horas necessárias para se formar.
O financiamento pode ser garantido por meio de bolsas de estudo e bolsas públicas e privadas (que não exigem reembolso) e emprego de meio período enquanto freqüenta a escola. Existem também vários programas de “perdão” para profissões ou trabalhos específicos que podem eliminar milhares de dólares em dívidas estudantis.
Os empréstimos para estudantes estão prontamente disponíveis para estudantes que desejam frequentar a faculdade por meio de escolas, credores privados e do governo dos EUA. Em janeiro de 2013, o Governo Federal introduziu o programa "Pague à medida que você ganha" para reduzir ainda mais a carga de novos graduados que ingressam na força de trabalho pela primeira vez.
Não há empréstimos, subsídios ou bolsas de estudos para a aposentadoria. Seu filho que ingressa na faculdade tem várias opções, incluindo o pagamento de toda a dívida com o aumento dos ganhos anuais proporcionados por uma educação universitária. Como aposentado, por outro lado, você não tem opções. Quando você está na casa dos quarenta, a idade de muitos pais quando os filhos freqüentam a faculdade, você precisa maximizar suas contribuições em contas diferidas e obter os benefícios de se acumular nos últimos 25 ou 30 anos de sua vida profissional.

Palavra final

Embora existam razões lógicas e legítimas para adiar a economia para a aposentadoria, o bom senso nos diz que economizar o máximo possível o quanto antes e tomar boas decisões sobre alternativas de investimento é o melhor método para garantir que você tenha segurança financeira nos seus anos dourados. Optar por adiar o investimento terá um impacto adverso no saldo do fundo que você poderá acumular. Por outro lado, a tomada de decisões hoje sobre a maneira como você gasta sua renda multiplicará os benefícios que você poderá receber amanhã. Segurança e conforto nos anos de aposentadoria são realmente as escolhas que você faz nos anos anteriores.

Existem outros casos em que você acredita que é apropriado adiar a economia para a aposentadoria?