7 dicas financeiras importantes da Bíblia - versículos sobre dinheiro

Obviamente, a maioria das pessoas não pensa no Good Book como um guia de finanças pessoais. Para alguns, é a Palavra de Deus literal; para outros, é uma bela obra de literatura; outros ainda o veem como um texto histórico que teve uma profunda influência em nossa sociedade.

Qualquer que seja a Bíblia, é também uma fonte incrivelmente útil de orientação sobre assuntos financeiros. Numerosas histórias e provérbios da Bíblia, escritos há milhares de anos, ilustram conceitos financeiros básicos que são tão relevantes como sempre no mundo moderno.

Dicas de dinheiro da Bíblia

1. Definir prioridades

Provérbios 24:27 - Coloque seu trabalho ao ar livre em ordem e prepare seus campos; depois disso, construa sua casa.

Este conselho de Provérbios parece um pouco surpreendente a princípio. Para um leitor moderno, não está claro por que plantar o campo deve ser uma prioridade mais alta do que construir a casa, pois ambos parecem ser necessidades da vida e não luxos.

No entanto, se você pensar bem, a resposta para a pergunta se torna óbvia: seu “campo” não é apenas algo que você precisa para sobreviver - é realmente um significa de sobrevivência. Se você é agricultor, suas plantações são sua fonte de subsistência. Se o seu campo não for plantado e preparado adequadamente, você não terá o dinheiro necessário para construir uma casa ou suprir outras necessidades..

Hoje, poucas pessoas dependem de campos reais para obter sua renda. No entanto, todos temos certas necessidades básicas que precisamos atender para sobreviver. E para atender a essas necessidades, a maioria de nós precisa de algum tipo de emprego remunerado. De que adianta uma casa se você não tem como colocar comida na mesa ou pagar o aluguel ou a hipoteca?

Portanto, em termos modernos, esse provérbio significa que você precisa definir prioridades com seu dinheiro. Economize o suficiente para cobrir o essencial - o que você precisa para se manter vivo e capaz de trabalhar - antes de gastar dinheiro com o conforto das criaturas. Em outras palavras, reserve dinheiro para pagar todas as contas antes de gastar em roupas novas.

2. Faça um orçamento

Lucas 14: 28-30 - Suponha que um de vocês queira construir uma torre. Você não vai se sentar primeiro e estimar o custo para ver se possui dinheiro suficiente para concluí-lo? Pois, se você estabelecer as bases e não conseguir terminá-las, todos que a virem o ridicularizarão, dizendo: "Essa pessoa começou a construir e não conseguiu terminar".

Este ditado bíblico é sobre orçamento. Você sabe que precisa cobrir o custo das necessidades primeiro - mas esses custos nem sempre surgem imediatamente, portanto, você deve planejar ou fazer um orçamento. Algumas despesas importantes, como pagamentos de aluguel, são pagas apenas uma vez por mês. Outros, como os prêmios de seguro residencial, vencem apenas uma vez por ano. Planejar com antecedência e economizar para as despesas intermitentes (mas conhecidas) é um componente essencial do orçamento.

Por exemplo, suponha que você ganhe US $ 600 por semana. Com isso, você gasta US $ 50 em mantimentos, US $ 10 em gasolina para seu carro e US $ 40 para pagar a conta mensal de energia elétrica, que está vencida nesta semana. Nesse ponto, você pode pensar que cobriu todas as suas despesas essenciais e os US $ 500 restantes são gratuitos para gastar como quiser. No entanto, se você gastar US $ 500 extras a cada semana, terá um rude despertar quando seu aluguel de US $ 700 terminar no final do mês.

Sentando-se com uma caneta e papel - ou um computador e software de orçamento, como o Mint - você pode descobrir exatamente quais despesas você deve cobrir - não apenas no futuro imediato, mas a longo prazo. Em seguida, você pode determinar quanto dinheiro precisa reservar para cobrir todas as suas necessidades financeiras, desde o pagamento de sua conta semanal de supermercado até o financiamento de seus anos de aposentadoria. Dessa forma, você pode garantir que sua “torre” - suas finanças pessoais - possa ser concluída, de baixo para cima.

3. Construir um fundo de emergência

Gênesis 41: 34-36 - Que o faraó designe comissários sobre a terra para colher um quinto da colheita do Egito durante os sete anos de abundância. Eles devem coletar todos os alimentos desses bons anos que estão chegando e armazenar os grãos sob a autoridade do Faraó, para serem mantidos nas cidades como alimento. Este alimento deve ser mantido em reserva para o país, para ser usado durante os sete anos de fome que virão sobre o Egito, para que o país não seja arruinado pela fome.

Nesta passagem de Gênesis, Joseph interpreta um sonho que o faraó teve cerca de sete vacas gordas pastando em um rio que são engolidas por sete vacas magras. Joseph conclui que as sete vacas gordas do sonho representam sete anos de prosperidade para o Egito, que serão seguidos por sete anos de fome. Para planejar com antecedência esse desastre, Joseph aconselha o Faraó a armazenar grãos durante os sete bons anos e a usar esses grãos armazenados para levar o país pelos sete anos difíceis a seguir..

Não importa se você acredita que Joseph tinha um dom divino para interpretar sonhos, não há como negar que os conselhos que ele dá ao faraó são fundamentalmente sólidos. Sempre faz sentido economizar recursos nos bons tempos, para que você os tenha para ajudá-lo a superar os tempos difíceis. Na América moderna, os anos “magros” são menos propensos a ser uma fome literal do que algum tipo de crise financeira, como perda de emprego ou problema de saúde que sobrecarrega você com pesadas contas médicas. Independentemente disso, a estratégia básica de Joseph - reservar dinheiro para emergências futuras - ainda é verdadeira.

Obviamente, os especialistas financeiros atuais tendem a modificar um pouco os conselhos de Joseph. Em vez de armazenar dinheiro por sete anos, eles dizem que você deve reservar cerca de seis meses de despesas de subsistência em um fundo de emergência (mais se você for autônomo ou tiver uma renda flutuante). E como você não pode prever exatamente quando uma crise financeira ocorrerá da maneira que Joseph poderia, esse dinheiro deve ser mantido em dinheiro ou em investimentos seguros que devem manter seu valor, para que seu dinheiro esteja disponível sempre que você precisar.

4. Evite dívidas

Provérbios 22: 7 - A regra dos ricos sobre os pobres e o mutuário é escravo para o credor.

Este provérbio não requer habilidade para interpretar. Ele descreve a dívida como uma espécie de escravidão - e os americanos modernos parecem concordar. Uma pesquisa do Pew Charitable Trusts descobriu que, para muitos americanos, a dívida é uma condição que dura a vida inteira e é impossível escapar.

A pesquisa constatou que 80% de todos os americanos estão endividados, e a maioria dos americanos mais antigos ainda tem alguma forma de dívida na aposentadoria. E 70% dos pesquisados ​​disseram que a dívida era uma necessidade em suas vidas - algo que não queriam, mas ainda não podiam imaginar viver sem.

Toda essa dívida afeta os portadores, tanto mental quanto fisicamente. Um artigo de 2014 na Health relata que altos níveis de dívida estão associados a ansiedade, depressão e problemas de relacionamento. A dívida também pode estar ligada à pressão alta, imunidade reduzida e uma série de sintomas físicos, incluindo dores de cabeça, dores nas costas e úlceras.

No entanto, a pesquisa da Pew também encontrou alguns sinais de que as atitudes dos americanos em relação à dívida estão mudando. Os americanos mais jovens - os da geração Millennial - têm maior probabilidade de ter uma visão negativa da dívida, dizendo que ela os sobrecarregou, em vez de expandir suas oportunidades. Eles também estão mais inclinados a dizer que a maneira como os americanos usam a dívida é irresponsável. E em suas próprias vidas, eles são menos propensos a assumir novas dívidas, como dívidas de cartão de crédito ou hipotecas.

Parece que esses jovens americanos seguiram os conselhos da Bíblia sobre dívidas a sério. Eles vêem a dívida como um tipo de escravização e querem evitar novas dívidas e quitar as dívidas que já devem..

5. Diversifique seus investimentos

Eclesiastes 11: 2 - Invista em sete empreendimentos, sim, em oito; você não sabe que desastre pode vir sobre a terra.

Esta linha da Eclesiastes é uma explicação curta e clara de por que faz sentido diversificar seus investimentos. Quase qualquer tipo de investimento pode ser vítima de "mal" de algum tipo, seja uma praga de gafanhotos que destrói uma safra de grãos ou uma quebra de mercado que reduz o valor de ações ou imóveis. Portanto, faz sentido investir dinheiro em muitos tipos diferentes de investimentos, para que um único desastre não possa custar tudo o que você tem.

Por exemplo, se você fosse um comerciante nos tempos bíblicos, na esperança de ganhar dinheiro trocando roupas ou especiarias com países vizinhos, não faria sentido carregar toda a sua carga em um único navio. Se aquele navio afundasse, você perderia tudo o que tinha em um golpe. No entanto, se você dividisse sua carga entre sete ou oito navios, todos seguindo rotas diferentes, as chances de que todos afundassem seriam muito baixas. Portanto, mesmo se você perder um ou dois navios, ainda poderá ganhar o suficiente dos outros para obter lucro.

É um princípio básico do investimento que, quanto mais você diversifica, mais reduz seu risco. Investir em 100 ações diferentes - por exemplo, comprando ações de um fundo de índice - é muito mais seguro do que investir em apenas uma única ação.

É certo que alguns argumentam que a diversificação é um mito. Eles afirmam que você pode obter um retorno muito melhor colocando todos os seus ovos em uma cesta - desde que seja a cesta certa. No entanto, é preciso um verdadeiro gênio para descobrir qual cesta é a certa e os investidores que a experimentam têm muito mais chances de perder a camisa do que se tornar milionários da noite para o dia. Para o investidor comum, diversificar para reduzir o risco é um plano muito mais seguro e sólido.

6. Reduza o risco à medida que envelhece

Eclesiastes 5: 13-14 - Vi um mal grave sob o sol: riqueza acumulada para o mal de seus proprietários ou riqueza perdida por algum infortúnio, de modo que, quando eles têm filhos, não resta mais nada para herdar..

Nesta história de Eclesiastes, um pai perde tudo com um mau investimento e não tem nada a deixar para o filho. Isso é lamentável para o filho, mas no mundo moderno também pode ser um desastre para o pai. Isso porque seu mau empreendimento comercial não acabaria com a herança de seu filho - poderia acabar com suas próprias economias de aposentadoria..

As pessoas hoje vivem mais do que nunca. Segundo dados do Instituto Nacional do Envelhecimento, a expectativa média de vida em muitos países desenvolvidos é superior a 80 anos e cerca de 12% da população tem mais de 85 anos de idade. Espera-se que esse número cresça dramaticamente nas próximas décadas.

Como as pessoas vivem mais, também passam mais anos na aposentadoria. Atualmente, os aposentados de 65 anos de idade podem precisar facilmente de suas economias para durar 20 anos ou mais. Portanto, se você especula com sua renda quando está na casa dos 60 anos, não é apenas a herança de seus filhos que você está colocando em risco - é o dinheiro que você precisa para viver pelos próximos 10, 20 ou até 30 anos. Se você perder uma grande parte do seu ninho de ovos, poderá acabar adiando sua aposentadoria, porque não possui economias suficientes para se sustentar..

Se você quiser ter certeza de que tem o suficiente para se aposentar - e, idealmente, algo para deixar para os seus filhos quando partir - precisará reduzir o risco de investimento à medida que envelhece. Ao se aproximar da idade da aposentadoria, você deve gradualmente mudar seu dinheiro de investimentos de alto risco, como ações, e investimentos de baixo risco, como títulos e anuidades que podem lhe proporcionar uma renda modesta e estável.

Você ainda pode deixar parte do seu dinheiro no mercado de ações - na verdade, provavelmente precisará ganhar o suficiente para se sustentar por décadas de aposentadoria. No entanto, pelo menos uma boa parte do seu ninho precisa permanecer protegida contra o risco de mercado, para que você sempre tenha algo para aproveitar sua renda.

7. Faça um plano financeiro

Provérbios 21: 5 - Os planos do diligente levam ao lucro tão seguramente quanto a pressa leva à pobreza.

Esta regra final de Provérbios resume mais ou menos todas as outras. Orçamento, planejamento para a aposentadoria e economia para emergências - são formas diferentes de ser diligente planejando com antecedência.

Fazer um plano financeiro é um processo de três etapas:

1. Identifique seus objetivos. É muito mais fácil convencer-se a economizar e investir quando você tem uma noção clara do que está economizando. Dependendo de onde você está, seus objetivos financeiros podem incluir o pagamento de empréstimos para estudantes, a compra de sua primeira casa, o financiamento da educação universitária de seus filhos ou o investimento para a aposentadoria. Anote seus objetivos pessoais e volte a eles de tempos em tempos para ver se eles mudaram.
2. Avalie sua situação. Em seguida, descubra qual é a sua situação financeira atual. Esta é uma etapa que você pode executar por conta própria ou com a ajuda de um contador ou consultor financeiro. Determine seu patrimônio líquido atual, quanto você está ganhando, quanto está gastando e que tipo de retorno você está recebendo atualmente em seus investimentos.
3. Listar etapas a serem seguidas. Agora que você sabe onde está e para onde quer ir, tudo o que você precisa fazer é descobrir quais etapas você precisa seguir para ir do ponto A ao ponto B. Por exemplo, suponha que seu objetivo seja comprar uma casa em cinco anos e você acha que precisa de US $ 55.000 para um adiantamento. Se você já economizou US $ 15.000, sabe que precisa economizar outros US $ 40.000 nos próximos cinco anos - uma média de US $ 8.000 por ano. Se atualmente você está economizando apenas US $ 5.000 por ano, precisa ganhar mais dinheiro, gastar menos ou ganhar mais em seus investimentos - ou nos três - para atingir sua meta em cinco anos. Como alternativa, você pode revisar sua meta, planejando comprar uma casa para iniciantes mais barata que exija um adiantamento menor de apenas US $ 40.000 - uma meta que você pode atingir sem fazer alterações.

Sem um plano financeiro, é fácil percorrer a vida, ganhando e gastando dinheiro sem pensar no futuro. Escrever um plano financeiro e verificá-lo a cada poucos meses para verificar se você está no caminho certo ajuda a garantir que você saiba o que deseja da vida e esteja no caminho para obtê-lo..

Palavra final

Se você é um estudioso da Bíblia, certamente já percebeu que muitos versículos da Bíblia sobre dinheiro não estavam incluídos nesta lista. Por exemplo, não inclui “Não se cansa de ficar rico; não confie em sua própria inteligência. Lance apenas um olhar para as riquezas, e elas se foram, pois certamente brotarão asas e voarão para o céu como uma águia. (Provérbios 23: 4-5) ou o versículo bíblico mais famoso relacionado ao dinheiro: “Porque o amor ao dinheiro é a raiz de todos os tipos de males. Algumas pessoas, ansiosas por dinheiro, se afastaram da fé e se perfuraram com muitas dores. ” (1 Timóteo 6:10).

À primeira vista, isso parece contraditório. Algumas partes da Bíblia estão falando sobre como cuidar do seu dinheiro, enquanto outras parecem sugerir que é um erro se preocupar com o dinheiro. No entanto, quando você olha todos esses versículos diferentes lado a lado, começa a ter uma imagem mais equilibrada. A mensagem geral que a Bíblia envia sobre dinheiro não é que o dinheiro em si seja ruim - é apenas que não é a coisa mais importante na vida.

Quando usado com sabedoria - para se sustentar, cuidar de sua família e ajudar os necessitados - o dinheiro é uma ferramenta útil. No entanto, você deve controlar seu dinheiro - não deve deixá-lo controlar você. Em vez de ficar obcecado com quanto dinheiro você tem e como ganhar mais, reserve um tempo para agradecer o que você já tem. Isso é um pouco de sabedoria bíblica que pode beneficiar até o investidor mais experiente.

Você pode pensar em outros versículos da Bíblia que ensinam lições úteis sobre dinheiro?