7 chaves para alcançar o sucesso financeiro

Eu gostaria que houvesse uma solução única, que uma mais uma sempre seja igual a duas, mas esse não é o caso no mundo real. Cada pessoa é única, com um conjunto diferente de objetivos, responsabilidades, conhecimento, tolerância a riscos, tempo e energia. Como conseqüência, o caminho que você seguirá para alcançar seus objetivos é pessoal e adequado apenas para você; começa com a determinação do destino desejado. O primeiro passo para tirar as coisas que você quer da vida é decidir o que você quer.

O que significa "sucesso financeiro" para você?

H.L. Hunt, um famoso petroleiro do Texas nos anos 50, supostamente disse: "O dinheiro é apenas uma maneira de manter a pontuação". Ele estava errado. A busca pela riqueza não é um jogo - é o meio pelo qual você alcança o seguinte:

Segurança. O desejo de proteger você e seus entes queridos de possíveis calamidades futuras desconhecidas é um bom motivo para criar ativos monetários.
Conforto físico. Como Spike Milligan disse: "O dinheiro não pode comprar felicidade para você, mas traz uma forma mais agradável de miséria".
Tempo livre. Riqueza significa não esperar nas filas, seguir sua própria agenda e passar o seu tempo na busca de seus próprios desejos, não os de outra pessoa..
Paz de espírito. Saber que você se preparou para as curvas que a vida pode lhe trazer traz confiança, tranquilidade e satisfação.

Seu sucesso financeiro deve ser traduzido em uma série de marcos financeiros, ativos específicos ou níveis de patrimônio líquido a serem atingidos em cada estágio da sua vida. Você pode, por exemplo, comprar uma casa aos 35 anos ou pagar pela educação universitária para seus filhos. Consequentemente, a quantidade, a composição e as características financeiras de seus ativos financeiros variarão necessariamente ao longo do tempo, à medida que as circunstâncias mudam e um novo marco é direcionado.

Principais Financeiros

Nem eu nem nenhum outro "especialista", independentemente de nossas credenciais profissionais ou realizações de negócios, podemos garantir que você alcançará qualquer um de seus marcos pessoais. No entanto, existem princípios e práticas principais que são seguidas por todos os investidores bem-sucedidos e aumentam as chances de você também atingir seus objetivos..

1. Gaste menos do que ganha

Este primeiro princípio é facilmente o mais difícil de implementar e o mais essencial para o seu sucesso. No entanto, é crucial que você entenda a diferença entre uma "necessidade" e um "desejo". Por exemplo, você pode "precisar" de um método confiável de transporte para se deslocar de um local para outro, enquanto "deseja" o mais novo automóvel de luxo com assentos de couro, sistema GPS e rodas cromadas. Não se deixe seduzir pelas falsas promessas de anunciantes e vendedores. Use seu dinheiro para itens essenciais e economize o excesso para o futuro - o tempo para extravagância é depois de você alcançou seus objetivos.

2. Confie nos seus instintos

Ninguém tem seus interesses em mente no mesmo grau que você. Você e sua família serão os principais beneficiários ou vítimas de suas decisões financeiras ou tomadas em seu nome. Por esse motivo, você deve Nunca tomar ou concordar com qualquer ação de investimento que você não entenda completamente e esteja totalmente de acordo com.

3. Cumprir responsabilidades com os entes queridos

Lembre-se, você não é o único no barco. Se algo acontecer com você, como a perda de seu emprego, uma doença grave, um acidente incapacitante ou uma morte prematura, outras pessoas queridas serão afetadas emocional e financeiramente. É melhor cumprir essas obrigações com a compra criteriosa de três formas importantes de seguro:

Plano de saúde. A probabilidade de você sofrer uma doença, condição médica ou acidente que exija tratamento médico é extremamente alta e os custos do tratamento subseqüente podem ser devastadores. Como conseqüência, a compra do seguro de saúde deve ser a primeira prioridade de todas as pessoas. Você pode economizar dinheiro com prêmios, inscrevendo-se no plano de seu empregador, se ele fornecer um, e selecionando uma franquia alta antes que a companhia de seguros se torne responsável. A diferença entre uma franquia de US $ 300 e uma franquia de US $ 3.000 pode ser de vários milhares de dólares por ano para uma família. Se você pode se qualificar para uma conta de poupança de saúde (HSA), estabeleça uma Animado pelos benefícios fiscais que oferece.
Seguro de vida. Uma pessoa jovem e solteira precisa apenas de seguro suficiente para pagar suas dívidas e despesas de enterro; os pais com um ou mais filhos precisam de seguro suficiente para substituir sua renda pela família até que os filhos se tornem adultos ou na faculdade. O custo de criar um filho para a idade de 18 anos (sem incluir a faculdade), por exemplo, foi de US $ 226.920 em 2010 para a família de classe média média. O custo médio das mensalidades da faculdade e alojamento e alimentação para um estudante em período integral é de US $ 17.633 adicionais por ano; se você quiser que seus filhos frequentem uma faculdade particular de quatro anos, planeje US $ 32.790 por ano. Felizmente, o custo do seguro de vida do termo para um jovem adulto é surpreendentemente barato. Por exemplo, um não-fumante saudável aos 25 anos pode comprar uma cobertura por apenas US $ 25 por mês por US $ 500.000 em seguro. Ambos os assalariados de uma família devem ter seguro de vida, pois sua renda deve ser substituída em caso de morte. PolicyGenius é um dos melhores lugares para procurar uma apólice de seguro de vida. Eles mostrarão cotações de todas as principais empresas para que você saiba que está obtendo a melhor taxa possível.
Seguro de invalidez. O setor de seguros sugere que as chances de sofrer uma lesão incapacitante que o impeça de trabalhar por pelo menos 90 dias são de 80% para a média de 25 anos de idade. Embora suas probabilidades específicas possam ser menores, dependendo do seu estilo de vida e ocupação, o impacto de uma deficiência é tal que você deve proteger a si e sua família com seguro de invalidez por meio de PolicyGenius. A maioria dos empregadores que oferecem seguro de saúde também oferece um componente de deficiência. Se estiver disponível, aceite - é um pequeno custo a pagar pela tranqüilidade.

4. Estabelecer um fundo de caixa de emergência

Coisas ruins podem acontecer. A quantia de fundos no seu fundo de emergência deve ser igual a uma renda mínima de seis meses em uma conta em dinheiro ou poupança. Em outras palavras, se você ganhar US $ 60.000 após impostos, economize no mínimo US $ 30.000 antes de começar a considerar outros investimentos. Embora esse valor possa parecer excessivamente alto, lembre-se de que, de acordo com uma pesquisa do US News, a duração média entre os empregos em 2010 foi de 33 semanas - ou mais de sete meses. Não faz sentido financeiro investir fundos que podem ser necessários com pouca antecedência em um investimento que aumenta e diminui de valor; invariavelmente, será baixo quando você precisar liquidar.

Você pode criar fundos de emergência mais rapidamente aproveitando os planos de fundos correspondentes oferecidos pelo empregador. Em muitos casos, os empregadores igualam seu dólar de investimento por dólar até uma porcentagem específica de sua renda em um plano patrocinado pela empresa. Isso significa que você gera um retorno de 100% sobre a sua parcela antes de realizar ganhos de investimento. Aproveite ao máximo todos os fundos correspondentes que seu empregador possa oferecer.

Como seu fundo de emergência deve ser mantido com uma garantia de baixo risco, considere as taxas oferecidas por títulos e títulos do Tesouro dos EUA, bem como contas de poupança de diferentes bancos e instituições financeiras, como CIT Bank. Por exemplo, uma cooperativa de crédito, que possui garantias federais semelhantes para seus depósitos, pode pagar uma taxa de juros mais alta por sua poupança do que um banco.

5. Faça da sua amiga seu tempo

Reconheça que a segurança financeira para a maioria das pessoas é o resultado de uma vida inteira de acumulação, não um evento de sorte nem um milagre repentino. Não há figura mítica distribuindo presentes de um milhão de dólares e nem todos os investimentos são Apple ou Microsoft. No entanto, tempo e investimento consistente podem resultar em somas muito grandes.

Por exemplo, US $ 100 por mês aos 25 anos investidos em uma conta poupança de 5% ao ano aumentará para quase US $ 145.000 com a aposentadoria aos 65 anos. O mesmo investimento em um fundo de ações e títulos equilibrado com sua histórica taxa de retorno em 9 anos de 9,5 % cresceria para mais de US $ 460.000 durante o período. Estabeleça o hábito de fazer algum investimento, por menor que seja, a cada mês. Não tem uma conta de investimento aberta? Comece um hoje com M1 Finanças. Eles não têm taxas comerciais nem comissões.

6. Diversifique seus investimentos para equilibrar risco e recompensa

Quando você possui um seguro adequado e um saldo de fundos de emergência, é hora de considerar outros investimentos. Há uma variedade de investimentos possíveis, cada um deles com diferentes características de investimento.

As ações ordinárias são populares entre os investidores iniciantes, já que seus preços estão prontamente disponíveis e os títulos podem ser facilmente comprados ou vendidos na maior parte do tempo. Os títulos patrimoniais podem ser adquiridos como ações em uma única empresa, como um portfólio não gerenciado de diferentes ações da empresa ou de diferentes empresas de diferentes setores ou como um portfólio de ações gerenciadas por um gerente profissional altamente treinado, com um histórico público de resultados. O setor imobiliário também é popular com benefícios especiais de imposto de renda, mas geralmente é mais caro comprar e vender e menos líquido; é mais difícil transformar seu investimento em dinheiro.

Independentemente da sua escolha de investimento, lembre-se de que todos os investimentos são voláteis - eles aumentam e diminuem com base no número de compradores e vendedores em um momento específico. Embora estejamos cientes disso em relação às ações porque suas variações de preços são relatadas no jornal diário, o valor dos imóveis também varia ao longo do tempo. Por esse motivo, não mais de 10% de seus ativos devem ser investidos em uma única segurança ou parte do imóvel.

7. Relaxe e siga o longo e certo caminho para o sucesso financeiro

A capacidade de aceitar o desconhecido e lidar com o inesperado (como grandes oscilações nos preços das ações) é frequentemente referida como "tolerância ao risco". Todo mundo tem um nível diferente de tolerância ao risco, que também pode variar do dia-a-dia em uma única pessoa.

Se você tem algum investimento ou pode estar pensando em um investimento que o manterá acordado durante a noite se preocupando com o resultado, evite-o ou se livre dele. Existem muitas outras oportunidades de investimento viáveis disponíveis que atingirão seus objetivos para você perder o sono ou sofrer preocupações indevidas. Se ocorrer um infortúnio, grite, respire fundo e tome a melhor decisão possível com base nos fatos disponíveis. Há poucas coisas que não podem ser remediadas, incluindo retornos ruins de investimentos.

Palavra final

Se você é um novo investidor que está começando no caminho da segurança financeira ou um investidor de meia-idade que está olhando para a sua próxima aposentadoria, essas são as chaves que podem ajudá-lo a se colocar em uma situação financeira confortável. Lembre-se de que a obtenção de segurança financeira geralmente leva a maior parte da vida da pessoa e existem poucos atalhos. Se você fez boas escolhas e evitou a maioria dos desastres financeiros da vida, passará o resto da vida vivendo dos frutos de seus investimentos, possivelmente deixando uma propriedade para seus filhos..

Que outras dicas você pode sugerir que podem ajudar a levar ao sucesso financeiro?