Quanto economizar para a aposentadoria - Estratégias de planejamento para todas as idades

O aconselhamento financeiro não é útil se tudo o que você recebe são banalidades e generalizações. Com muita frequência, os especialistas discutem quanto você precisa economizar e investir, sem considerar suas metas financeiras pessoais de longo prazo..

Os elementos do seu estilo de investimento - suas preocupações, considerações, circunstâncias, hábitos e tolerância a riscos - são exclusivamente seus. E eles sempre serão. Cabe a você, então, ver além dos clichês e generalizações e decidir as melhores ações para o seu futuro financeiro.

Plano de Aposentadoria Personalizado

Se você quiser se aposentar mais cedo, precisará fazer muitos sacrifícios de curto prazo. Se você está buscando uma pensão, precisa analisar suas contas e sua programação. E se você é alguém que não pretende se aposentar totalmente, talvez não se preocupe tanto com as contas de aposentadoria. Embora ninguém possa lhe dizer as alocações perfeitas de ativos do portfólio ou quanto economizar, alguns benchmarks podem ajudá-lo a determinar se você está ou não no caminho certo em sua jornada financeira.

Pessoalmente, minha estratégia e metas mudaram bastante nos últimos anos. Você provavelmente também o fará, então como você pode procurar aconselhamento sobre o seu cenário e manter as coisas flexíveis também??

Confira este olhar para três idades diferentes de aposentadoria: precoce (50 anos), média (60 anos) e tardia (70 anos); bem como três benchmarks do portfólio: um milhão de dólares, dois milhões de dólares e três milhões de dólares. Você verá quanto precisará economizar a cada mês para atingir cada idade com cada meta de economia. Para este exemplo, considere duas suposições:

Uma taxa de retorno conservadora de 7,5% - com base em um meio termo entre retornos históricos das ações (10% para cada período de 20 anos desde 1800) e títulos (aproximadamente 6% para títulos AAA desde 1919)
Iniciando seu portfólio de investimentos aos 25 anos

Aposentadoria Antecipada (Idade 50)

A aposentadoria antecipada soa como um sonho, mas você enfrentará muitos obstáculos reais, como não se qualificar para o Seguro Social e o Medicare e não conseguir acessar suas contas de investimento protegidas por impostos sem penalidades severas. Se você pretende se aposentar antes dos 59 anos e meio, precisará investir mais em ações que pagam dividendos e em contas tributáveis tradicionais, para não enfrentar as penalidades e restrições das contas protegidas por impostos. E como esperamos ter muitos anos saudáveis e produtivos pela frente, você precisará construir um ninho de ovos que possa durar.

Para se aposentar aos 50 anos com um milhão de dólares: economize US $ 1.250 por mês.
Para se aposentar aos 50 anos com dois milhões de dólares: economize US $ 2.500 por mês.
Para se aposentar aos 50 anos com três milhões de dólares: economize US $ 3.750 por mês.

Aposentadoria Média (60 anos)

Embora pareça mais difícil, aposentar-se aos 60 anos é provavelmente mais realista para você do que arrumar os 50. Além de poder retirar suas contas 401k e Roth IRA com isenção de impostos, você também será elegível para benefícios do Seguro Social e do Medicare muito mais cedo do que aqueles que se aposentam aos 50 anos. E não se esqueça, enquanto você trabalhava por mais dez anos, seu interesse crescente ajudou suas contas a crescerem significativamente.

Para se aposentar aos 60 anos com um milhão de dólares: economize US $ 500 por mês.
Para se aposentar aos 60 anos com dois milhões de dólares: economize US $ 1.000 por mês.
Para se aposentar aos 60 anos com três milhões de dólares: economize US $ 1.500 por mês.

Aposentadoria Tardia (Idade 70)

Se você ama o seu trabalho, ou se simplesmente não gosta da idéia de jogar golfe e dar um tapa nos netos, sinta-se à vontade em adiar sua aposentadoria até os 70 anos de idade, além de se qualificar para os mais gordos. Cheque do Seguro Social, mas também cobertura completa do Medicare. Você também terá dado ao seu ninho muito mais tempo para crescer e amadurecer, o que significa que terá que adiar muito menos do que seus colegas que se aposentaram cedo.

Para se aposentar aos 70 anos com um milhão de dólares: economize US $ 250 por mês.
Para se aposentar aos 70 anos com dois milhões de dólares: economize US $ 500 por mês.
Se aposentar aos 70 anos com três milhões de dólares: economize US $ 750 por mês.

Palavra final

Como os escritores que abordaram este tópico e que escreverão sobre ele no futuro, admito que simplifiquei demais um processo complicado para fornecer alguns exemplos gerais. É claro que muitos fatores serão incluídos em todos os planos e escolhas financeiras de sua família. Mas os fatores e números de destino nesta postagem ajudarão você a definir suas metas e ajustá-las quando sua situação mudar.

Agora que você tem um esboço de quanto deve tentar se esquivar, o próximo passo é descobrir sua estratégia de poupança: quanto você colocará em uma conta com vantagem fiscal (ou seja, limites máximos de contribuição de 401k e Roth IRA) vs. tributável contas?

Qual é a sua idade de aposentadoria planejada? Suas contas estão no caminho certo? Compartilhe sua história nos comentários abaixo.