Razões pelas quais o dinheiro é rei para empresas e indivíduos

As empresas devem ter dinheiro disponível por vários motivos, como investir em nova infraestrutura e lidar com despesas inesperadas. Além disso, o fluxo de caixa de uma empresa é frequentemente citado como um fator-chave em seu potencial para o sucesso a longo prazo. Uma empresa pode ter toda a receita do mundo, mas sem a capacidade de gerar dinheiro, pode falhar facilmente.

O mesmo pode ser dito para os consumidores. As pessoas muitas vezes se perguntam onde colocar seu dinheiro e imediatamente procuram ações, títulos ou seus 401k. Embora seja essencial que uma parte do seu dinheiro cresça para a aposentadoria, uma casa nova ou uma educação universitária, é igualmente essencial manter o dinheiro em investimentos líquidos e de fácil acesso que não estão sujeitos a oscilações ou perdas no mercado. Tais investimentos incluem não apenas contas correntes, poupança e do mercado monetário, mas também dinheiro vivo e frio.

Nessa nota, vamos abordar algumas das principais razões pelas quais o dinheiro é tão importante para empresas e consumidores individuais.

Por que as empresas precisam de dinheiro

Muitos analistas de negócios afirmam práticas inadequadas de gerenciamento de caixa como a principal razão pela qual as empresas vão à falência. Aqui estão algumas das principais vantagens de dinheiro para qualquer empresa:

1. Fluxo de Caixa
Para qualquer empresa sobreviver, o fluxo de caixa é o fator financeiro mais importante. Uma empresa pode ter uma receita fantástica, despesas razoáveis ​​e receita significativa, mas se suas operações financeiras não forem projetadas com eficiência, ainda poderá ter um fluxo de caixa negativo.

E sem fluxo de caixa positivo, qualquer empresa, por mais promissora que seja o modelo de negócios, irá à falência. Obviamente, se um negócio acabou de ser lançado, ele poderá suportar um fluxo de caixa negativo no curto prazo, na esperança de alcançar o sucesso no longo prazo. Mas, eventualmente, qualquer empresa deve se concentrar na criação de fluxo de caixa positivo. Sem ela, uma empresa nem será capaz de realizar as tarefas mais simples: pagar suas despesas mensais.

2. Investimentos em investimentos de capital
Para crescer, uma empresa frequentemente precisará investir em fábricas, imóveis, máquinas ou tecnologia. Normalmente, são custos únicos que requerem fundos significativos. Sem dinheiro disponível, uma empresa pode não ser capaz de fazer esses investimentos necessários e, como resultado, talvez nunca seja capaz de experimentar o crescimento da empresa.

Certamente, uma empresa pode contrair um empréstimo, mas mesmo um empréstimo geralmente exige um adiantamento significativo, o que, por sua vez, exige que a empresa tenha acesso a dinheiro. Os empréstimos também vêm com taxas de juros que podem afetar ainda mais os resultados da empresa.

3. Aquisição de empresa
Uma maneira popular de expansão das empresas é adquirir outras empresas, dentro de seu nicho ou como uma maneira de se ramificar em novas áreas. Considere estes exemplos da vida real: Disney e Pixar, Exxon e Mobil e eBay e PayPal. Todas essas aquisições têm uma coisa em comum - dinheiro. Sem o dinheiro necessário, essas empresas nunca teriam sido capazes de aproveitar a oportunidade única de comprar uma empresa valiosa a um preço razoável. São aquisições como essas que fazem maravilhas para o potencial de crescimento de qualquer empresa.

4. Dividendos e recompras de ações
Duas maneiras principais pelas quais as empresas públicas recompensam seus acionistas é por meio de dividendos e recompras de ações. Os dividendos são uma maneira fantástica de colocar dinheiro de volta no bolso do acionista sem forçá-lo a vender sua propriedade. As recompras de ações são uma excelente maneira de a administração expressar sua confiança no potencial de crescimento futuro da empresa e, em algumas situações, significar que sente que suas ações estão subvalorizadas no mercado público. Ao instituir um plano de recompra de ações, cada ação restante se tornará mais valiosa. Entretanto, nem dividendos nem recompras de ações seriam opções para uma empresa pública sem dinheiro.

5. Sobrevivência durante economias em baixa
Toda empresa terá períodos em que as coisas não estão funcionando em pleno potencial. Considere uma recessão global que consome as vendas de uma empresa. Sem dinheiro disponível, essa empresa seria forçada a reduzir drasticamente as operações de seus funcionários e talvez até tivesse que declarar falência para pagar suas despesas fixas. Com dinheiro, a empresa será mais flexível e mais capaz de sobreviver à crise.

6. Preparação para emergências
Como indivíduos, as empresas enfrentam emergências nas quais precisam pagar despesas imediatamente. Isso inclui honorários legais e custos inesperados associados a desastres naturais. Como essas taxas geralmente não estão incluídas no orçamento de uma empresa, as empresas devem ter acesso ao dinheiro necessário, caso essas situações ocorram. Isso é essencialmente o equivalente ao fundo de emergência de um indivíduo.

7. Reduz os custos de transação
As pequenas empresas precisam manter suas despesas o mais baixo possível. Uma maneira de fazer isso é evitar sistemas de transações eletrônicas, incluindo serviços como transferências bancárias e PayPal, que geralmente cobram taxas excessivas. Ao pagar com dinheiro real, as empresas podem reduzir essas taxas, o que pode reduzir significativamente seus custos e aumentar seus lucros, levando a… mais dinheiro!

8. Ajuda as empresas a se expandirem na ausência de empréstimos
Muitas pequenas empresas tiveram que aprender da maneira mais difícil que os credores estão se tornando mais econômicos com a forma como emprestam dinheiro. Se uma empresa tem dinheiro disponível, pode aproveitar melhor as oportunidades para expandir e fazer aquisições importantes - opções que, de outra forma, não estariam disponíveis na ausência de empréstimos.

9. Contas a pagar mais rapidamente
Particularmente para empresas menores, o dinheiro pode ser essencial para o pagamento de contas. Alguns credores não apenas aceitam dinheiro, mas outras formas de pagamento podem levar mais tempo para serem processadas, levando a taxas de atraso desnecessárias. Nesses casos, pagar em dinheiro é o método preferido.

Por que os indivíduos precisam de dinheiro

Embora o dinheiro seja essencial para a sobrevivência de qualquer empresa, também é extremamente importante para o consumidor individual e o agregado familiar por vários motivos:

1. Liquidez
Uma ação pode quadruplicar em valor, mas você não pode usá-la para pagar seu aluguel. Um título do tesouro de 10 anos fornece uma taxa de juros muito mais alta do que uma com prazo de vencimento de seis meses, mas seu dinheiro está comprometido por 10 anos (supondo que você o comprou quando foi emitido pela primeira vez). Os CDs também pagam taxas de juros, mas você será multado se retirar seu dinheiro muito cedo..

A vantagem do dinheiro é que você pode gastá-lo como e quando quiser. Você não precisa vender ações quando o mercado está em baixa, CDs ou títulos antes que elas se tornem totalmente maduras ou esperar que algo apague.

2. Risco de perda
O que ações, títulos, ouro e cartões comerciais Barry Bonds têm em comum? São investimentos não líquidos, ou seja, seu valor não é facilmente acessível e podem diminuir em valor.

Por exemplo, você precisa vender todos esses itens por dinheiro antes de poder usar o produto. Esse processo pode demorar e o preço pelo qual você vende está sujeito ao que o mercado suportar. Em outras palavras, se agora não é um bom momento para investir em títulos, você terá que esperar um bom tempo antes de vender o seu ou vender baixo o suficiente para que um possível comprador possa se interessar. Como você está à mercê do mercado, esses investimentos podem perder valor.

Além disso, em tempos econômicos de volatilidade, a probabilidade de tais perdas aumenta substancialmente. Portanto, embora o investimento deva fazer parte do seu plano financeiro de longo prazo, não subestime a estabilidade e o valor oferecidos pelo dinheiro. O dinheiro, diferentemente das melhores ações, manterá seu valor mesmo durante uma quebra do mercado de ações.

3. Reservas de Emergência
As situações em que você pode precisar de uma reserva incluem emergências médicas ou odontológicas não cobertas pelo seguro de saúde, danos à sua casa ou veículo e possíveis problemas legais. Ter dinheiro físico disponível ou dinheiro em uma conta corrente permite que você pague despesas inesperadas sem solicitar um cartão de crédito e ter dívidas com juros altos.

4. Capacidade de fazer grandes compras
Cada vez mais, o dinheiro está se tornando necessário para compras maiores, como uma casa ou carro. Não apenas o dinheiro dará a você uma vantagem sobre outros compradores em potencial da casa dos seus sonhos, mas, mesmo que você faça um empréstimo, os credores estão começando a exigir pagamentos mais altos. Sem o dinheiro necessário disponível, talvez você não consiga fazer essa compra importante.

5. Flexibilidade e segurança do investimento
A retenção de caixa pode proteger indiretamente os investimentos do mercado, dando a você a tranqüilidade de não vendê-los durante os mercados em baixa. Se você tiver uma reserva em dinheiro, não se sentirá dependente de investimentos no mercado para pagar as despesas diárias. Outra vantagem é que, se uma oportunidade de investimento se apresentar, você terá os meios para investir imediatamente. Sem isso, você seria forçado a vender ações de outros investimentos, talvez no momento em que o mercado estivesse em baixa, ou renunciar completamente à oportunidade de investimento..

6. Transações somente em dinheiro
Algumas empresas, como certos restaurantes e táxis, não aceitam cartões de crédito, cartões de débito ou cheques. Muitos pequenos varejistas também pagam uma taxa extra em pequenas compras. Transportar dinheiro pode simplificar sua vida como consumidor e protegê-lo de pagar taxas extras.

7. Hackers continuam sendo uma ameaça
Os hackers têm sido uma ameaça significativa para os investidores há anos. Instituições financeiras como PayPal e Citibank foram até alvos. Fique tranquilo e guarde parte do seu dinheiro em um cofre, onde ele sempre pode ser contabilizado.

Dadas as guerras tecnológicas atuais, faz sentido ter um investimento físico e estável que não esteja sujeito à ameaça de hackers, roubo de identidade ou outra possível manipulação de informações eletrônicas. Dessa forma, se alguém roubar suas senhas ou invadir suas contas, você terá dinheiro disponível para pagar as despesas diárias até que as coisas sejam resolvidas.

8. Períodos deflacionários
Durante um período deflacionário, você precisa se preocupar com a falência dos bancos ou com as ações e os títulos perdendo valor. Felizmente, não existe essa preocupação com dinheiro, que aumentará de valor em um período deflacionário. Ao ter algum dinheiro disponível, você pode garantir que desfrutará de pelo menos alguns ganhos em seu portfólio, caso um período deflacionário se apodere da economia.

9. Evite juros e taxas
Tomar um empréstimo ou endividar-se no seu cartão de crédito forçará você a pagar altas taxas de juros e taxas. Ao ficar com dinheiro, você não apenas evita prejudicar sua pontuação de crédito, mas também sabe que não precisará pagar um valor acima e além do preço inicial de sua compra. Você também se livra do estresse associado ao pagamento mensal de diferentes compras e cartões de crédito.

10. Os custos podem ser superiores ao esperado
Um dos problemas comuns que os consumidores enfrentam é que as estimativas para grandes projetos costumam ser mais altas do que o esperado. Por exemplo, você pode criar uma adição à sua casa e o contratado estima que o projeto custará US $ 3.000. Portanto, você contrata um empréstimo de US $ 3.000, mas o projeto leva mais tempo do que o esperado. Eventualmente, custa US $ 500 extras e talvez você não possa esperar que outro empréstimo seja aprovado. Com algumas centenas de dólares em dinheiro disponível, você poderá fazer o pagamento necessário.

Palavra final

Seja você um negócio ou um indivíduo, priorize a importância do dinheiro. Para uma empresa, sua disponibilidade é essencial não apenas para evitar a possibilidade de falência, mas também para aproveitar várias oportunidades de expansão e crescimento. Como consumidor, o dinheiro representa um dos investimentos mais seguros possíveis, preparando você para tempos incertos.

Quais são seus pensamentos sobre dinheiro e sua importância para empresas e consumidores individuais?