9 lições financeiras para aprender com Downton Abbey (alerta de spoiler)
Mas enquanto “Downton Abbey” pode ser simplesmente divertido para um domingo à noite, notei um tema recorrente que colore literalmente todas as partes do programa, personagens e enredo: dinheiro. Afinal, toda a premissa do programa é provar que entre o "tem" e o "não tem", todos têm seus próprios desafios. Com isso em mente, comecei a assistir ao programa com interesse renovado no tema dinheiro e segurança financeira.
Nota: Este artigo contém spoilers do programa, "Downton Abbey".
Lições financeiras dos rastreadores
O que descobri é que, apesar de todo o seu dinheiro e opulência, os moradores de Downton Abbey geralmente agem como um conto de advertência, em vez de uma versão perfeita da gestão do dinheiro no início do século XX. Embora possa não ter sido o principal objetivo dos escritores, assistir a "Downton" pode fornecer algumas informações interessantes sobre as atividades financeiras - e ainda mais o que não fazer - em nossos dias modernos. Então, aqui está o que Matthew, Mary e a turma me ensinaram nas últimas quatro temporadas.
1. Administre sua casa como uma empresa
Quando Matthew compra Downton com o dinheiro que herdou, ele pede a Lord Grantham que dê uma olhada nos livros. Lord Grantham os entrega alegremente, esperando um aperto de mão e um tapinha nas costas por um trabalho bem feito. É só então que Matthew descobre que Downton foi mal administrado por anos, incluindo gastos imprudentes e más decisões de investimento. Ele diz a Grantham que gostaria de administrar a Downton como empresa - rastreando despesas, colocando os moradores em um orçamento e tendo a equipe de gerenciamento em funcionamento.
Embora você possa não ser o proprietário de uma grande propriedade, administrar sua casa como uma empresa faz sentido. Afinal, você deseja que sua família seja bem-sucedida, criando um orçamento familiar, acompanhando despesas, alocando dinheiro para subsídios e verificando frequentemente o progresso pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo. Uma revisão mensal do seu orçamento e da sua família pode mantê-lo - e sua família - longe de gastos imprudentes e exceder o orçamento.
2. Envolva seus filhos em finanças
Depois que Matthew morre no final da terceira temporada, é seu herdeiro, George, que de repente se torna sócio de Downton. É claro que, como ele é um bebê, o controle reverte para a esposa de Matthew, Mary (e a filha de Lord Grantham), como guardiã de George. A princípio, Lord Grantham se opõe à idéia: uma mulher ajudando a administrar a propriedade? A própria filha, não menos? No entanto, quando outros membros da família expressam sua aprovação, ele concorda de má vontade em deixar Mary se envolver com grande sucesso. Ela sugere novos empreendimentos e ajuda Downton a se recuperar após uma morte devastadora.
Embora você possa proteger seus filhos da parte chata do dia-a-dia das finanças domésticas, deixá-los se envolver pode ajudar a criar sua própria inteligência financeira. Seja convocando uma reunião de família para discutir o orçamento ou incentivando-os a economizar uma parte de seus subsídios, você pode considerar seus filhos como parceiros financeiros, e não como dependentes. Afinal, um dia eles podem estar.
3. Prepare-se para tudo e qualquer coisa
"Downton" viu a morte de pelo menos dois personagens principais, junto com gravidez surpresa, tempo de prisão e até um susto de câncer. Claro, também é um drama fictício, então você pode seguir a trama com um grão gigantesco de sal.
Mas, enquanto assiste os personagens lutando após cada reviravolta na história, uma coisa é clara: é importante planejar todas as contingências. Morte, divórcio, dinheiro perdido e dinheiro ganho podem efetivamente mudar seu modo de vida. Estar preparado para situações dramáticas ou inesperadas pode significar uma recuperação mais rápida.
Aqui estão alguns dos planos e documentos que você deve ter:
- Uma Vontade Legal / Confiança Viva. Um testamento e / ou uma relação de confiança viva permitem que você especifique antecipadamente quem controlará ou receberá seus bens e ativos. Sem um, os ativos podem ser presos em inventário, resultando em um processo jurídico oneroso e deixando você essencialmente sem voz a respeito de como seus herdeiros são tratados após sua morte.
- Poupança de Emergência. Procure pelo menos 10% de cada salário. Você nunca sabe quando uma dispensa, carro avariado ou conta médica pode atrapalhar suas finanças. As economias de emergência ajudam a remover parte do “e se” do drama da vida.
- Economias de aposentadoria. Se você escolhe um 401k tradicional através do seu trabalho, um IRA ou um Roth IRA, economizar dinheiro para a aposentadoria ajuda a garantir uma certa qualidade de vida quando você terminar de trabalhar. Você não pode contar com o Seguro Social - ou mesmo com o dinheiro antigo da família - para pagar o seu caminho após a aposentadoria.
- Um plano de emergência em caso de desastre natural. Ter um kit de 72 horas, um armazenamento de alimentos de três a seis meses (incluindo água) e um plano de emergência para sua casa pode ajudar você e sua família a se sentirem mais preparados para emergências.
- Plano de saúde. Mesmo que você possa pagar exames regulares e medicamentos ocasionais, o seguro de saúde atenua grandes catástrofes e o custo dos medicamentos em andamento.
- Seguro de vida. Mesmo se você puder pagar apenas um plano mínimo para cobrir os custos de funeral e enterro, é um começo. Você também pode consultar políticas de prazo e opções permanentes para quantias maiores de seguro de vida que podem ajudar a pagar hipotecas, pagar por salários perdidos e ajudar sua família a sobreviver e prosperar quando você falecer.
Obviamente, planejar o futuro pode ser confuso - e às vezes completamente perturbador. A contratação do planejador financeiro certo pode ajudar a simplificar o processo. A maioria dos planejadores tem a capacidade de ajudar a configurar contas de aposentadoria, planejar um testamento e até ajudá-lo a escolher a combinação certa de seguro de vida para garantir que você tenha um plano para qualquer contingência. Ter planos para emergências pode ajudar a proporcionar tranqüilidade e conforto ao saber que você e sua família serão atendidos no caso de uma "reviravolta na trama".
4. Se parece uma "coisa certa", provavelmente não é
Em "Downton Abbey", vimos dois personagens em ruínas financeiras por investir no que era considerado uma "coisa certa": Thomas perdeu seu dinheiro no mercado negro depois da guerra e Lord Grantham afundou a fortuna da família em um ferrovia canadense com falha. Ambos foram prometidos que era uma maneira rápida e fácil de ganhar dinheiro - e ambos ficaram completamente decepcionados.
É claro que, diferentemente de Thomas, o péssimo julgamento de Lord Grantham não o afetou individualmente, mas colocou em risco os meios de subsistência de sua família e de sua equipe. Felizmente, ele foi salvo pela bondade de Matthew - mas não espere que o mesmo livro de histórias termine para você.
A lição financeira aqui? Ficar rico rapidamente não acontece. Se alguém lhe promete um retorno enorme (e garantido) sobre o seu investimento, tenha cuidado. A riqueza real é construída lentamente por meio de investimentos inteligentes e diversificação de fundos, em vez de afundar uma grande quantia em apenas um empreendimento. Pesquise cuidadosamente todos os seus investimentos e evite aqueles que tornam impossíveis (ou antiéticas) promessas.
Além disso, o mesmo enredo nos ensina muito sobre diversificação. Nunca é uma boa ideia colocar todos os seus fundos em um único investimento, independentemente de quão "garantidos" sejam os resultados. Converse com um consultor financeiro e encontre a combinação certa de fundos mútuos, investimentos em aposentadoria e ações para aumentar seu dinheiro com menos riscos. Até o investimento mais garantido pode ser suficiente - basta perguntar a Lord Grantham.
5. Ignorar finanças ruins não fará com que elas desapareçam
O adorável Lord Grantham é socialmente progressista, gentil e robusto - mas, quando se trata de finanças, ele pode ser um bobo da corte. Ele tinha que saber que, durante anos, a família e a propriedade gastavam mais do que deveriam em festas opulentas, salários de funcionários e roupas, além de uma falta de renda devido a quedas nas fazendas. Ele astuciosamente ignorou o problema até que ele se agravou e ameaçou arruinar toda a família.
Assim como ignorar as contas não vai magicamente pagá-las, saber que sua família está gastando muito dinheiro e escondendo a cabeça na areia pode levar a sérias repercussões, como crédito insuficiente, contas para cobrança e toneladas de dívidas. Marcar um "compromisso" para examinar seu estado financeiro atual e conversar com seu parceiro é a melhor maneira de acabar com os maus hábitos e dar uma guinada.
Lord Grantham precisou de um chute rápido de Matthew após uma resenha dos livros de Downton - você pode precisar de uma dose de realidade se estiver gastando sem pensar demais.
6. Quando enfrentar uma perda, melhore suas habilidades
Pobre Edith. Nas duas primeiras temporadas, ela era quase tão antagônica quanto Thomas e O'Brien. Como irmã do meio entre Mary e Sybil, ela não tem a firmeza do ancião e o capricho do mais novo, muitas vezes parecendo beliscado e irritadiço no processo..
Mas, embora ela seja um pouco esnobe e com a língua torta, todos sentimos uma pontada de simpatia quando ela finalmente se apaixonou, aparentemente conseguiu um marido e foi posteriormente deixada no altar pelo noivo. Ela reagiu como qualquer um: reagindo e sentindo pena de si mesma até que a Condessa viúva basicamente lhe disse para parar de sentir pena de si mesma e encontrar outra coisa para fazer..
E conseguiu: Edith rapidamente encontrou trabalho como colunista de um jornal de Londres, para o escândalo de sua família. É uma lição para aprimorar continuamente as habilidades e se tornar comercializável, mesmo diante da oposição. Quer se trate de uma pilha de dívidas, um rompimento ruim, uma perda de emprego ou outra coisa que o deixa deprimido, fazendo um curso, aprendendo algo novo e melhorando a si mesmo, você pode voltar ao jogo.
7. Manter a tradição pode ser perigoso
Muitos dos problemas financeiros dos Crawley poderiam ser rastreados simplesmente para manter as tradições. Os bailes, as festas, as roupas e a falta de renda - eles eram simplesmente o que se esperava depois de anos sempre fazendo a mesma coisa (e fazendo o que outras famílias aristocráticas estavam fazendo) quando nenhum era particularmente acessível para a propriedade em dificuldades.
Soa familiar? É como uma versão histórica de "acompanhar os Jones". Os Crawley organizavam jantares e festas caros porque a tradição o ditava e outros esperavam. Obviamente, contribuiu para a má administração financeira bruta e a quase ruína da família.
Lembre-se de que as tradições nunca devem ditar como você administra seu dinheiro. Por exemplo, seus pais podem ter vivido tradicionalmente de salário em salário, mas isso não significa que você precise seguir o exemplo..
Além do mais, tentar acompanhar amigos, vizinhos e até membros da família faz pouco sentido financeiro. A menos que você tenha visto seus registros financeiros e saiba exatamente seus salários, dívidas e patrimônio líquido, não sabe como eles estão oferecendo carros, casas e férias novos. Fique com o que você sabe: sua própria situação financeira. Economizar dinheiro e pagar dívidas significa que você é o único que abre novas trilhas.
8. Contagens de compatibilidade financeira
Lembra quando parecia que tudo estava finalmente se juntando para Matthew e Mary? Eles estavam prestes a se casar ... mas entraram em uma briga enorme por dinheiro.
Compatibilidade financeira e visão definitivamente importam em um relacionamento. Matthew havia recebido uma herança maciça de Lavinia, que poderia ter resolvido todos os problemas legais de Downton. Em vez disso, ele se recusou a aceitar o dinheiro e acabou deixando Mary com muita raiva - quase custando-lhes o casamento.
Embora tenha sido resolvido, é uma lição para garantir que suas metas financeiras estejam alinhadas com as de seu parceiro. É difícil economizar no adiantamento da casa, se o seu cônjuge estiver mais interessado em comprar sapatos, certo? Meu marido e eu gostamos de ter “datas de financiamento” para conversar sobre dinheiro: coloque as crianças na cama, faça um pedido para viagem e repasse nosso orçamento, hábitos e metas. É uma boa maneira de permanecer conectado aos nossos objetivos compartilhados e evitar qualquer ambiguidade em potencial.
Felizmente, Matthew e Mary resolveram suas diferenças financeiras antes de se casarem, uma excelente lição de comunicação. Ter o dinheiro muito importante falando antes de você dizer "sim" permite que você defina seus objetivos, fale sobre orçamento e comece seu casamento sem a pressão adicional de desentendimentos sobre dinheiro.
9. Tenha orgulho no seu trabalho
O aspecto de cima / baixo de "Downton Abbey" pode ser o que mais atrai os espectadores. É fascinante o modo como um grupo de indivíduos pode levar uma vida tão diferente enquanto reside no mesmo lar. Mas enquanto os criados em casa podem passar os dias cozinhando, limpando, costurando e outras tarefas domésticas, eles se orgulham muito do que fazem. Além disso, muitos dos personagens aspiram a posições mais altas, seja a ascensão de Thomas a ser um manobrista ou a jornada de Daisy na cozinha.
Se você é ascendente em mobilidade ou se sente em um emprego sem saída, há algo a ser dito sobre uma ética no trabalho em que você faz o seu melhor porque se orgulha dos resultados. Se "Downton" é alguma indicação, o trabalho árduo é geralmente reconhecido e pode resultar em melhores oportunidades e maior satisfação. Cuidar de suas responsabilidades e garantir que você tenha orgulho dos resultados podem ajudar ainda mais sua carreira, mas também podem aumentar sua auto-estima.
Palavra final
Sim, o mundo de "Downton Abbey" é completamente fictício. Mas só porque é um drama de televisão não significa que há algumas lições a serem aprendidas. Além das histórias de amor, escândalos suculentos e personagens rotativos, há um tom de como eram as finanças na década de 1920. Aprenda com os erros de Lord Grantham na gestão do dinheiro, siga o exemplo de Daisy em se orgulhar de seu trabalho e siga a história de Matthew e Mary até o banco.
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