Empréstimos federais x empréstimos estudantis particulares - quais são melhores? (Prós e contras)

Antes de considerar o empréstimo para cobrir os custos da faculdade, não se esqueça de maximizar todas as outras formas de ajuda. Isso inclui bolsas de estudo e subsídios, oportunidades de estudo e trabalho e todas as economias que você ou sua família reservaram para esse fim. Embora muitos especialistas financeiros considerem empréstimos para estudantes uma dívida “boa”, qualquer dívida tem o potencial de limitar seu futuro financeiro.

Se você ainda precisar emprestar dinheiro para a escola, como a maioria dos alunos, é crucial avaliar suas opções. Nem todos os empréstimos estudantis são criados iguais. Tomar os tipos certos de empréstimos é uma parte essencial de poder gerenciar sua dívida estudantil após a formatura. Aqui está o que você precisa saber para avaliar suas opções.

Empréstimos do Governo Federal

Empréstimos estudantis federais são aqueles concedidos pelo governo federal, enquanto empréstimos privados são concedidos por bancos, cooperativas de crédito e alguns estados.

Tipos de empréstimos federais

Existem três tipos principais de empréstimos estudantis federais: empréstimos diretos subsidiados, diretos não subsidiados e diretos PLUS.

Empréstimos subsidiados diretos

Com um empréstimo subsidiado direto, o governo paga os juros de seus empréstimos enquanto estiver na escola, durante o período de carência após a formatura e nos períodos de adiamento.

Empréstimos subsidiados estão disponíveis para estudantes que demonstram necessidade financeira. Sua escola poderá informar se você se qualificar depois de preencher um aplicativo gratuito para auxílio federal ao estudante (FAFSA).

Devido ao seu potencial de economizar uma quantia significativa de dinheiro para os alunos, você deve sempre aceitar empréstimos subsidiados antes de qualquer outro. Infelizmente para estudantes de pós-graduação, empréstimos subsidiados estão disponíveis apenas para estudantes de graduação.

Empréstimos diretos não subsidiados

Quando você contrai um empréstimo direto não subsidiado, é responsável pelo pagamento de todo e qualquer interesse acumulado. Os juros começam a acumular-se no segundo em que seu empréstimo é desembolsado, acumulam o tempo todo em que você está inscrito e continuam acumulando a vida útil do empréstimo até que você o pague. Também é acumulado através de quaisquer períodos de carência ou diferimentos.

Depois que você se formar e seu período de carência expirar, todos os juros acumulados no empréstimo enquanto você estava na escola serão capitalizados. Isso significa que ele será adicionado ao saldo principal - o valor original emprestado - e você começará a gerar juros sobre o novo saldo.

Empréstimos-mãe PLUS

Como existem limites para quanto um estudante pode emprestar empréstimos do governo, muitos pais se vêem pegando empréstimos estudantis para seus filhos. No nível federal, eles vêm na forma de empréstimos para os pais ou mais. Os empréstimos Parent PLUS são especificamente para pais com alunos dependentes de graduação.

Tenha cuidado se você é pai ou mãe, considerando a possibilidade de tomar um empréstimo para os pais. Embora possam ser úteis para ajudar a cobrir os custos da educação de seus filhos, é fácil entrar na sua cabeça com eles. Não existem limites específicos para os empréstimos PLUS; você pode pedir emprestado o quanto for necessário, até o custo total certificado de frequência da escola. Isso inclui aulas e taxas, alojamento e alimentação e livros e suprimentos, menos qualquer outra ajuda financeira que seu filho receber.

Mas os empréstimos PLUS operam mais como empréstimos privados do que os federais. Eles vêm com taxas de juros e taxas de origem mais altas e exigem uma verificação de crédito, o que significa que seu histórico de crédito deve ser excelente para se qualificar.

Empréstimos Grad PLUS

Como os empréstimos Parent PLUS, os empréstimos Grad PLUS são uma fonte adicional de fundos para estudantes de graduação e profissionais que vão além dos limites de empréstimos federais subsidiados e não subsidiados..

Assim como nos empréstimos para pais, não há limites para os empréstimos, exceto o que a sua escola certifica como o custo total da frequência..

Ao contrário dos empréstimos federais subsidiados e não subsidiados, os empréstimos Grad PLUS exigem uma verificação de crédito; portanto, você deve ter um bom crédito para se qualificar. Seu histórico de crédito deve estar livre de itens negativos, como falências, baixas ou dívidas que estejam em cobranças. Se seu crédito for inferior a estelar, é possível aplicar com um fiador.

Como todos os empréstimos PLUS vêm com taxas de juros mais altas do que outros empréstimos governamentais, certifique-se de maximizar seus empréstimos federais subsidiados e não subsidiados antes de recorrer a um empréstimo PLUS.

Quanto você pode emprestar?

O montante máximo de empréstimos federais que você pode pedir depende de vários fatores: seu ano na escola, seu status de estudante dependente ou independente e o tipo de empréstimo. Existem limites para quanto você pode emprestar por ano, bem como quanto você pode emprestar no total. Os limites totais para os mutuários de pós-graduação incluem qualquer quantia emprestada na graduação.

Como mencionado, não há limite para o empréstimo de empréstimos PLUS. No entanto, sua escola determinará um valor de "custo total de frequência" e você não poderá emprestar além do limite que for.

Os seguintes limites de empréstimo são apenas para empréstimos federais não subsidiados e subsidiados federais diretos.

Limites de empréstimos para um estudante de graduação dependente

Um estudante de graduação dependente pode emprestar de US $ 5.500 no primeiro ano até US $ 7.500 no terceiro ano e além. Isso inclui empréstimos subsidiados diretos federais e não subsidiados. O valor total agregado que um estudante de graduação dependente pode emprestar é de US $ 31.000.

Para ser classificado como dependente, você deve ter menos de 24 anos em 31 de dezembro do ano em que o auxílio é concedido, mesmo que seus pais não o apoiem financeiramente e não possam ou não o ajudem a pagar pela faculdade. No entanto, se seus pais não puderem emprestar um empréstimo para os pais PLUS, você poderá emprestar além dos limites máximos para um aluno dependente.

Limites de empréstimos para um estudante de graduação independente

Você é considerado independente se tiver mais de 24 anos ou se tiver menos de 24 anos e:

São casados
Tem dependentes
É órfão
É um membro veterano ou de serviço ativo das forças armadas dos EUA

Estudantes de graduação independentes podem emprestar mais dinheiro do que estudantes dependentes - de US $ 9.500 no primeiro ano a US $ 12.500 no terceiro ano e além. O valor total que podem ser emprestados é de US $ 57.500.

Limites de empréstimos para estudantes de graduação e profissionais

Estudantes de graduação e profissionais são, por natureza, classificados como independentes, independentemente da idade. Não apenas não há expectativa de que os pais ajudem a pagar a conta da pós-graduação, mas os limites de empréstimos são mais altos porque a pós-graduação e a escola profissional podem ser muito mais caras do que uma pós-graduação.

Um estudante graduado ou profissional pode emprestar até US $ 20.500 durante qualquer ano em que estiver matriculado na escola e até US $ 138.500 no total. Isso inclui qualquer valor já emprestado para pagar a educação de graduação.

Vantagens dos empréstimos federais

Se você precisa pedir emprestado para pagar pela escola, há várias vantagens em obter empréstimos por meio de programas federais de empréstimos.

Eles geralmente têm taxas e taxas mais baixas. Todo ano, o Congresso determina um limite legal para a quantia de juros que pode ser cobrada nos empréstimos estudantis federais. Esse limite geralmente é mais baixo do que as taxas de juros oferecidas pelos credores privados. As taxas de juros de empréstimos federais também são fixadas ao longo da vida do empréstimo.
Você pode consolidá-los. Após a formatura, você pode consolidar todos os seus empréstimos federais para estudantes em um novo empréstimo com um pagamento mensal e taxa de juros. Isso pode simplificar bastante seu processo de pagamento de empréstimos.
Oferecem amplas opções de dificuldades financeiras. Se você sofrer dificuldades econômicas, poderá adiar os pagamentos de um empréstimo federal por até três anos, e os juros serão pausados durante esse período. Poucos credores privados oferecem mais de 12 meses se oferecem adiamento. Se você ficar sem capacidade de adiamento, os empréstimos federais também terão amplas opções de tolerância. Durante a tolerância, seu empréstimo acumula juros.
Seus termos padrão são mais generosos. Se você ficar para trás com seus pagamentos, os empréstimos federais oferecerão um tempo extra antes que você seja considerado inadimplente. Você não será denunciado às agências de crédito ou considerado inadimplente até perder três meses de pagamentos, e seus empréstimos não entrarão em default, a menos que você perca nove meses de pagamentos. Um credor privado pode considerá-lo inadimplente após apenas um pagamento perdido.
Eles oferecem uma ampla variedade de opções de retorno. Com várias opções de pagamento, incluindo planos de consolidação e de pagamento baseado em renda (IDR), é fácil trabalhar com empréstimos federais se você enfrentar dificuldades. Se você tiver um emprego de baixa renda ou estiver desempregado e não puder mais adiar seus empréstimos, poderá se qualificar para um pagamento mensal de US $ 0,00 inscrevendo-se em um plano de pagamento baseado em renda (IBR). Melhor ainda, esses pagamentos mensais de US $ 0 contam para o seu relógio de perdão de 20 a 25 anos (mais sobre isso abaixo).
Eles podem ser perdoados. Se você emprestar uma grande quantia em empréstimos para estudantes e se inscrever em um programa de IDR qualificado, poderá ser elegível para perdoar o saldo de seus empréstimos em 20 a 25 anos. Se você trabalha em período integral em um serviço público, também pode se qualificar para que seus empréstimos sejam perdoados ainda mais cedo, através do programa PSLF (Public Service Loan Forgiveness).
Eles podem ser cancelados ou descarregados. Se você ou sua escola atenderem a certos critérios, você estará qualificado para cancelamento ou quitação de empréstimo. Os critérios incluem descarregar seus empréstimos em falência, tornar-se total e permanentemente incapacitado, morrer, fechar escola ou descobrir que sua escola fez promessas falsas.
Eles não exigem Good Credit ou um Cosigner. Exceto nos empréstimos PLUS, os empréstimos federais não exigem uma verificação de crédito, o que significa que você não precisa de um fiador ou mesmo de um bom crédito para aplicar. Isso é útil para muitos estudantes de graduação que ainda não estabeleceram histórico de crédito.

Desvantagens dos empréstimos federais

Embora os empréstimos federais sejam geralmente preferíveis aos privados, eles apresentam algumas desvantagens.

Existem limites para quanto você pode emprestar. O custo médio das mensalidades em uma universidade privada durante o ano letivo de 2018 a 2019 foi de US $ 35.676. No entanto, uma graduação do primeiro ano só pode emprestar empréstimos federais subsidiados ou não subsidiados até US $ 5.500. Isso é insuficiente para muitas famílias, forçando-as a recorrer a fontes de financiamento menos atraentes, como PLUS e empréstimos privados.
Você não pode descarregá-los em falência. A menos que você possa provar que pagar seus empréstimos é uma “dificuldade econômica indevida”, você não pode quitar empréstimos federais em falência. Provar dificuldades indevidas é extremamente difícil, independentemente da sua renda ou do tamanho da sua dívida.
O governo pode adornar seus salários sem precisar processar primeiro. Se você optar por seus empréstimos federais para estudantes, o governo poderá adiantar automaticamente seus salários ou capturar seus reembolsos de impostos ou benefícios de Seguro Social sem precisar processá-lo. No entanto, com tantas opções para pagar seus empréstimos estudantis, há poucas razões para se encontrar nessa situação.
Os empréstimos PLUS são mais parecidos com empréstimos privados. Ao contrário de outros empréstimos federais, os empréstimos PLUS exigem uma verificação de crédito. Eles têm taxas e taxas de juros mais altas do que outros empréstimos federais, e os empréstimos da controladora PLUS têm menos opções de pagamento. Por esse motivo, os mutuários pais podem encontrar um acordo melhor através de um credor privado, especialmente se tiverem crédito excelente..

Como aplicar

Para solicitar ajuda federal para estudantes, você precisará preencher o FAFSA. A FAFSA é a sua aplicação para todos os empréstimos federais, bem como qualquer ajuda baseada em necessidades, como subsídios federais, estudos de trabalho e certas bolsas de estudos

Depois de enviar seu FAFSA, você receberá um Relatório de Auxílio ao Estudante descrevendo sua contribuição familiar esperada (EFC). Você não precisa pagar esse valor do próprio bolso pela sua educação. No entanto, seu EFC é o valor que o governo federal espera que sua família - ou você, se você for um estudante de pós-graduação - possa pagar, independentemente de pretender contribuir com algo. Sua escola usa esse valor para determinar quanta ajuda, incluindo empréstimos para estudantes, você está qualificado para receber.

Certifique-se de preencher um FAFSA ao mesmo tempo em que se inscreve nas escolas e inclua as escolas nas quais está se inscrevendo. Dessa forma, ao receber suas cartas de aceitação na faculdade, você também receberá um prêmio de ajuda financeira detalhando quais tipos de ajuda você se qualifica para.

Empréstimos privados

Antes de considerar empréstimos privados, certifique-se de ter maximizado todas as outras fontes de ajuda, incluindo empréstimos federais. Empréstimos para estudantes particulares - feitos por bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras - não oferecem o mesmo nível de proteção ao mutuário ou opções de pagamento que os empréstimos federais.

Se você precisar de ajuda adicional depois de esgotar todas as outras fontes, ou estiver em condições de obter uma melhor taxa de juros com um empréstimo privado e saber que não precisará das proteções dos empréstimos federais, os empréstimos privados são uma opção a considerar.

Tipos de empréstimos privados para estudantes

Os empréstimos privados para estudantes existem para todos os tipos de propósitos, incluindo despesas de moradia, despesas com escolas de medicina e preparação para exames de barra. Para encontrar empréstimos privados que atendam às suas necessidades, tente uma ferramenta on-line, como Credível. Credible permite comparar opções em uma ampla variedade de credores. Você só precisa preencher um aplicativo para receber ofertas personalizadas de vários credores. O processo é gratuito e não afeta sua pontuação de crédito.

Alguns dos principais financiadores de empréstimos para estudantes incluem Ascent, Citizens One, College Ave, CommonBond, Discover Student Loans, LendKey, Navy Federal, PNC, RISLA, Sallie Mae, SunTrust e Wells Fargo. Cada um tem seus próprios tipos de empréstimos, taxas, prazos e limites de empréstimos.

Quanto você pode emprestar?

Os limites de empréstimos variam de acordo com o credor. Alguns credores não permitem que o valor emprestado exceda o custo total certificado de frequência da escola. Outros permitem que você peça dinheiro emprestado acima e além desse custo. Se você é um estudante de graduação, medicina ou direito e precisa de mais dinheiro do que a sua escola certifica, empréstimos privados podem ajudar. Enquanto um empréstimo Grad PLUS não pode exceder o custo de frequência certificado pela escola, empréstimos privados podem.

Além disso, os empréstimos PLUS não estão disponíveis para os tomadores de graduação, então vários credores privados entraram em cena para preencher as lacunas de financiamento deixadas pelos limites federais de empréstimos. E empréstimos privados podem oferecer taxas melhores do que um empréstimo pai PLUS para mutuários pais com excelente crédito.

Não peça mais do que você pode pagar

Lembre-se de que, apenas porque você pode emprestar uma certa quantia, isso não significa que você deva. Faça todo o possível para evitar o máximo possível de dívidas de empréstimos para estudantes.

Praticamente todos os mutuários estudantis que devem mais de US $ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis são emprestados para obter diplomas avançados. Mas nem todos os graus avançados são criados iguais. Por exemplo, de acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), os médicos ganham uma renda mediana de US $ 208.000 por ano, o que pode fazer valer a pena emprestar grandes somas de dinheiro para a escola. Os advogados, no entanto, obtêm uma renda média anual de cerca de metade do valor em 120.910 dólares. E a renda mediana de um professor universitário, a principal opção de carreira do Ph.D. estudantes, são meros US $ 78.470 por ano. Isso faz com que empréstimos grandes quantidades desses graus pareçam menos valiosos.

Portanto, antes de emprestar seis dígitos ou mais em empréstimos estudantis, considere quais serão seus ganhos futuros para determinar com que facilidade você poderá pagar os empréstimos. E quando se trata de emprestar dinheiro privado, lembre-se de que você não terá opções como IDR ou perdão para recorrer caso tenha problemas..

Vantagens dos empréstimos privados

Apesar de todas as suas desvantagens, os empréstimos estudantis privados oferecem os seguintes benefícios.

Eles podem cobrir lacunas no financiamento. Novamente, certifique-se de esgotar todos os outros recursos antes de recorrer a um empréstimo privado para estudantes. Mas se você já fez isso e ainda precisa de dinheiro adicional, um empréstimo privado para estudantes pode atender a essa necessidade.
Você pode pedir dinheiro emprestado para fins específicos. Os credores privados oferecem uma variedade muito maior de tipos de empréstimos do que o governo federal. Por esse motivo, você pode encontrar empréstimos privados especializados em financiar tudo, desde despesas com exames de barra, como aulas preparatórias e taxas de inscrição, até estudos internacionais. Os credores privados também oferecem empréstimos para escolas médicas a taxas de juros mais baixas do que empréstimos federais para pessoas com bom crédito.
Alguns têm melhores taxas de juros do que empréstimos federais. Os pais com excelente crédito que procuram emprestar dinheiro para financiar uma graduação dependente podem encontrar um acordo melhor com um credor privado do que com um empréstimo PLUS. No entanto, se sua pontuação for inferior a 700, provavelmente eles estão em melhor situação com um empréstimo PLUS.
Você pode refinanciar. Depois que você se formar e estabelecer um bom histórico e pontuação de crédito, poderá economizar dinheiro refinanciando com um credor privado. Quando você refinancia, o credor paga seus empréstimos atuais e emite um novo empréstimo com uma nova taxa de juros e termos. Uma taxa de juros mais baixa e um pagamento mensal mais baixo são as principais razões para o refinanciamento. No entanto, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 700 para se qualificar para o refinanciamento com a maioria dos credores privados.

Desvantagens dos empréstimos privados

As desvantagens dos empréstimos privados para estudantes são numerosas e podem ser graves. Os especialistas financeiros recomendam esgotar suas opções para outras fontes de ajuda antes de recorrer a empréstimos privados.

Eles exigem excelente crédito. Os empréstimos privados exigem um bom histórico de crédito e uma pontuação de crédito igual ou superior a 700. Isso coloca os empréstimos privados fora do alcance da maioria dos graduandos, uma vez que poucos estabeleceram históricos de crédito.
Candidatos sem crédito excelente precisam de um cliente. Embora a capacidade de adicionar um co-signatário ao seu aplicativo possa parecer uma vantagem, a co-design tem seus próprios riscos. Se o devedor do estudante se tornar incapaz de pagar o empréstimo, o fiador é obrigado a fazê-lo. E enquanto alguns credores têm uma opção para uma liberação de fiador, o processo geralmente é complicado. O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor processou a Navient, uma prestadora de serviços de empréstimos a estudantes, por esse mesmo problema.
As taxas de juros são baseadas no seu histórico de crédito. Embora os credores privados anunciam taxas de juros tão baixas quanto a metade dos empréstimos federais, apenas os mutuários com as maiores pontuações de crédito se qualificam para essas taxas. Para os tomadores de empréstimos com pontuação de crédito menor ou sem histórico de crédito, as taxas de juros podem ser o dobro ou mais do limite legal para empréstimos federais.
Não há limites legais para as taxas de juros. Embora os credores tentem permanecer competitivos entre si, oferecendo uma faixa semelhante de taxas de juros, não existe um limite legal definido sobre o que eles podem cobrar. Eles podem aumentar suas taxas para pagamentos em atraso, assim como os cartões de crédito. E suas taxas geralmente são variáveis, o que significa que elas flutuam com as condições do mercado.
Juros começam a acumular-se imediatamente. Diferentemente dos empréstimos subsidiados federais, os empréstimos estudantis particulares começam a acumular juros assim que são pagos a você. Depois que você se forma e seu período de carência para pagamento expira, os juros capitalizam.
Existem opções limitadas para dificuldades econômicas. Os empréstimos estudantis privados têm termos muito menos generosos para dificuldades econômicas do que os empréstimos federais. Você provavelmente estará pagando seus empréstimos estudantis por uma década ou mais, e não há como dizer quais eventos da vida podem ocorrer. Mesmo se você perder o emprego sem culpa própria, ainda será responsabilizado pelo pagamento de seus empréstimos privados.
Eles não podem ser perdoados. Para estudantes que emprestam mais de US $ 100.000, o perdão do empréstimo para estudantes pode ser crucial, e é algo que os empréstimos privados não oferecem. Os credores privados não oferecem opções para o perdão de empréstimos ao serviço público.
Eles têm termos padrão menos generosos. As conseqüências da falta de pagamento de empréstimos privados podem ser graves. Alguns empréstimos privados ficam inadimplentes assim que você perde um pagamento, o que significa que eles são imediatamente denunciados às agências de crédito e potencialmente arrecadados. Quando isso acontece, seu empréstimo vence integralmente. Suas taxas de juros também podem subir como resultado de pagamentos perdidos, e o credor pode processar você. O que é pior: a falta de opções de pagamento, como adiamento e IDR, significa que a falta de um pagamento é provável para os mutuários que enfrentam dificuldades.
Você não pode descarregá-los em falência. Embora seja extremamente difícil também quitar empréstimos federais para estudantes em falência, a falta de opções de pagamento para empréstimos privados torna mais provável que os mutuários falhem se ficarem para trás. Uma inadimplência pode levar os credores a processar os mutuários e seus fiadores, e um julgamento pode resultar em penhora salarial, independentemente da sua situação econômica ou capacidade de pagamento.
Muitos empréstimos não podem ser descarregados se você morrer. Se você morrer devido a um empréstimo privado, essa dívida se tornará um credor contra sua propriedade. Se você pediu emprestado com um fiador, eles se tornam responsáveis pelo pagamento do saldo do seu empréstimo, mesmo depois que você se for. Felizmente, muitos credores agora oferecem quitação por morte, mas certifique-se de ler as letras pequenas do seu credor antes de assinar um empréstimo.

Como aplicar

Você solicita um empréstimo privado para estudantes diretamente através do banco ou instituição financeira da qual deseja emprestar. Se você usar Credível, você poderá inserir todas as suas informações pessoais uma vez e receber até nove cotações de tarifas pré-qualificadas em apenas alguns minutos.

Cada credor tem seus próprios requisitos, mas, em geral, os empréstimos privados exigem um processo completo de subscrição. Os credores privados querem ver sua pontuação de crédito, relatório de crédito e prova de que você tem ou terá um emprego bem remunerado e os meios para pagar o empréstimo. Se você não atender a esses requisitos básicos, precisará se inscrever com um fiador.

Como existem muitas opções de empréstimos privados para estudantes, é importante comparar os credores. Uma variedade de fatores diferencia os empréstimos privados, incluindo taxas de juros e taxas. Outros fatores importantes a serem observados incluem opções de proteção ao mutuário, se o empréstimo oferece uma liberação do fiador e se existem vantagens, como taxas de juros mais baixas para estudantes com boas notas.

Que tipo de empréstimo é melhor para você?

Você nem deve considerar fazer um empréstimo privado para ajudar a cobrir os custos da escola, a menos que esteja totalmente sem outras opções. As desvantagens são muito graves e, se você não tomar cuidado, poderá encontrar sérios problemas financeiros.

Se você perder pagamentos ou entrar em inadimplência em um empréstimo privado para estudantes, sua pontuação de crédito cairá, tornando quase impossível você comprar um carro, obter uma hipoteca ou até alugar um apartamento. E como é quase impossível quitar qualquer empréstimo de estudante com falência, você não pode escapar de seus pagamentos mensais, mesmo que isso se torne uma dificuldade grave.

Por outro lado, se você passar por momentos difíceis e se tornar incapaz de fazer seus pagamentos mensais com um empréstimo federal, você tem uma variedade de opções de pagamento, incluindo interromper completamente os pagamentos por meio de adiamento ou qualificar-se para pagamentos de US $ 0 através do IBR.

Isso torna praticamente qualquer empréstimo federal uma opção melhor do que empréstimos privados, mesmo se você tiver crédito para se qualificar para uma melhor taxa de juros em um empréstimo privado. Recorra a empréstimos privados somente depois de ter esgotado todas as outras opções.

Tenha cuidado antes de tomar qualquer empréstimo

Recorra a empréstimos federais somente depois que você esgotar todos os recursos para obter ajuda "gratuita", como subsídios, bolsas de estudo, estudos de trabalho e suas próprias economias. Há uma razão pela qual a dívida de empréstimos para estudantes é chamada de crise na América; está prejudicando o futuro financeiro de muitas famílias.

De acordo com o Pew Research Center, quase metade (48%) dos mutuários de empréstimos estudantis informa que fazer seus pagamentos é uma dificuldade financeira, e apenas 27% dizem que estão vivendo confortavelmente. Os pagamentos de empréstimos para estudantes dificultam a compra de uma casa por 25% dos mutuários, impactam as escolhas de carreira de 24% dos mutuários e 7% dos mutuários adiam o casamento ou a constituição de uma família por causa de seus pagamentos..

A dívida pode rapidamente se tornar uma prisão financeira que limita suas opções para criar a vida que você deseja. Infelizmente para a grande maioria dos estudantes, é inevitável pedir dinheiro emprestado para pagar a escola. Mas se sua dívida acabar superando sua capacidade de pagá-la, os estudos de faculdade e pós-graduação parecerão indignos do investimento.

Portanto, independentemente de você emprestar dinheiro federal ou privado, certifique-se de gerenciar os pagamentos mensais. Use calculadoras como a do FederalStudentAid para descobrir quais serão seus pagamentos e quanto tempo levará para você pagar um empréstimo. Pese essas informações contra a possibilidade de você encontrar um emprego e qual seja o seu salário potencial. Procure seu setor em um site como o Glassdoor para ter uma idéia do seu potencial salarial.

Palavra final

Novamente, apenas porque você se qualifica para pedir emprestado uma certa quantia, isso não significa que você deveria. Sempre esgote qualquer outro tipo de ajuda financeira, bem como suas próprias economias, antes de assumir dívidas, pois qualquer tipo de dívida pode ter consequências graves. Embora muitos especialistas financeiros classifiquem o dinheiro que você empresta para a faculdade como dívida “boa”, ele pode se transformar no pior tipo de dívida se você se exceder.

Sinto muito por pedir mais empréstimos ao meu doutorado. do que eu jamais poderia ter pago em minha renda de ensino. E embora eu tenha emprestado muito mais em empréstimos estudantis federais do que em privados, é dos empréstimos privados que mais me arrependo por causa da falta de opções de pagamento.

Portanto, tente emprestar o mais responsável possível. Empreste empréstimos estudantis apenas depois de esgotar todos os outros recursos, emprestar empréstimos federais no valor máximo possível antes de recorrer a empréstimos privados e emprestar apenas o necessário.

Você está tentando descobrir como pagar pela faculdade ou pós-graduação? Você é graduado com algum conselho financeiro para os alunos que chegam?