Fannie Mae's Know Your Options - Obtenha ajuda sobre hipotecas e aprenda como evitar a execução duma hipoteca

Se a atual crise econômica levou ao desemprego ou a uma diminuição geral de sua renda, você provavelmente está lutando para cumprir o pagamento mensal da hipoteca residencial.

Se você está começando a ter dificuldades ou já está no padrão, o site KnowYourOptions.com tem as informações e os conselhos de que você precisa. O site, que é afiliado à Fannie Mae, é uma coleção credível e abrangente de informações para ajudá-lo em sua situação.

Antes de tomar decisões precipitadas, consulte os conselhos do site sobre golpes de hipoteca residencial, próximas etapas e as melhores opções disponíveis para você.

Principais conselhos sobre hipotecas

1. Evite fraudes
Quando estiver com problemas para efetuar o pagamento da hipoteca, muitas vezes se sentirá desesperado e buscará qualquer ajuda que encontrar. É por isso que a guia "Cuidado com os golpes" pode ser a mais importante no site Conheça as opções.

Você está com problemas suficientes sem ser vítima da miríade de sites de golpes de exclusão que existem hoje. Preste atenção aos sinais de alerta de uma fraude, como empresas ou sites que:

• Cobrar uma taxa pelos serviços de aconselhamento
• Modificação do empréstimo de garantia
• Peça que você assine o título em sua propriedade
• Diga para redirecionar os pagamentos de hipotecas
• Aconselhe-o a parar imediatamente de efetuar seus pagamentos de empréstimo

O Know Your Options possui uma linha direta e muitos recursos para ajudá-lo a evitar uma fraude antes que ela aconteça ou denuncie uma que você foi vítima de.

2. Agir
Esta é provavelmente a segunda guia mais importante do site. O Know Your Options oferece conselhos para todas as etapas da solução de problemas de hipotecas, e as etapas incluídas são:

• Verifique se a sua hipoteca pertence à Fannie Mae. Se for, você pode ter direito a opções adicionais
• Se você ainda precisar de mais assistência (após entrar em contato com sua empresa de hipoteca), entre em contato com um consultor imobiliário
• Confira a "Lista de verificação financeira" para obter dicas adicionais

Eu sei que a situação de ficar para trás na hipoteca da sua casa ou mesmo de enfrentar a execução duma hipoteca pode ser devastadora, mas a pior coisa que você pode fazer é ignorar o problema. Evitar o problema apenas piorará sua situação - você precisa agir rápido! Certifique-se de se comunicar com sua empresa de empréstimo. Eles provavelmente estarão mais dispostos a trabalhar com você do que você imagina.

Suas opções

O Know Your Options foi criado, é claro, para explicar as diferentes soluções disponíveis se você estiver com problemas de hipoteca.

1. Fique em sua casa atual
Isso me surpreendeu completamente, mas você sabia que, embora possa estar atrasado em sua hipoteca residencial atual, o refinanciamento ainda pode ser uma opção viável? É verdade. Você pode se qualificar para um empréstimo completamente novo, com novos termos, taxas de juros mais baixas e pagamentos mensais mais baixos - mesmo que o valor da sua casa tenha diminuído ou se você atualmente deve mais do que a sua casa vale.

Faz parte do Programa de Refinanciamento Domiciliar Acessível (HARP) do governo, e esse é outro bom motivo para Fannie Mae tornar as informações mais disponíveis. Conheça suas opções orientará você nas etapas de inscrição. Por meio desse programa, você pode tornar seu pagamento mais acessível, diminuindo sua taxa de juros ou ajustando os termos do seu empréstimo - tudo sem criar nenhuma atividade negativa em seu histórico de crédito. Além disso, o Know Your Options oferece outras opções em relação a planos de pagamento, tolerância, modificação de empréstimo e um programa de escritura de arrendamento. A chave aqui é educar-se.

2. Deixe sua casa
Apesar de recursos como o HARP, sair de casa pode ser sua única opção. Neste ponto, a chave é evitar o encerramento. Você sabia que tem opções disponíveis para poder sair de casa e evitar encerramento? Certamente não, mas o Know Your Options também o cobriu aqui. Existe a opção de uma "venda a descoberto", que basicamente está vendendo sua casa por menos do que o saldo restante em sua hipoteca. Se a sua empresa de hipoteca concordar com uma venda a descoberto, você poderá vender sua casa e pagar parte ou parte do seu saldo com as receitas. Essa estratégia pode eliminar - ou pelo menos reduzir - sua dívida hipotecária restante.

A assistência para realocação também está disponível e você pode começar a reparar seu crédito o mais cedo possível após a execução duma hipoteca. Além disso, o site também explica a opção de uma “escritura”, que envolve a transferência da propriedade de sua propriedade de volta para o proprietário da sua hipoteca em troca de liberá-lo do seu empréstimo e pagamentos mensais.

Recursos Adicionais de Hipoteca

Como mencionei, a chave para emergir da atual crise de hipoteca residencial é a educação, e o Know Your Options dedica uma seção do site a esse assunto. Na guia "Recursos", você pode encontrar respostas para praticamente qualquer coisa sobre hipotecas residenciais. Eles têm informações de contato para os Centros de ajuda sobre hipotecas da Fannie Mae, uma lista de eventos de prevenção de execuções hipotecárias em sua área e uma seção de formulários que fornece acesso à documentação necessária para as opções que você escolher. Eles também oferecem calculadoras, uma seção de perguntas frequentes e ferramentas para entender sua pontuação de crédito - as quais serão bastante úteis para você em qualquer situação.

Palavra final

Infelizmente, muitas pessoas enfrentam os riscos de execução duma hipoteca residencial e não sabem muito sobre o processo ou que outras opções eles têm disponíveis. Conheça suas opções é um recurso incrível. A navegação é gratuita e as informações que você pode coletar são inestimáveis.

Se você está atualmente atrasado em sua hipoteca residencial ou se estiver em execução de hipoteca, não ignore o problema. E não desista. Confira o site ou ligue para eles. Eles têm opções para você que você provavelmente nem sabia que existiam.

Algum de vocês já teve alguma experiência em primeira mão com o KnowYourOptions.com ou outros sites de educação para hipotecas? Compartilhe suas experiências nos comentários abaixo.