Benefícios financeiros do casamento versus ser solteiro - o que é melhor?

Um estudo de 2005 da Ohio State University (OSU) descobriu que, depois de se casar, as pessoas viram um aumento acentuado no seu nível de riqueza. Após 10 anos de casamento, os casais relataram um patrimônio líquido médio de cerca de US $ 43.000, em comparação com US $ 11.000 para pessoas que ficaram solteiras. No entanto, as pessoas que se casaram e depois se divorciaram estavam em situação pior do que qualquer outro grupo. Após o divórcio, o homem médio ficou com US $ 8.500 em ativos, enquanto a mulher divorciada média tinha apenas US $ 3.400.

Como este estudo mostra, o casamento tem riscos e benefícios. Além disso, existem muitos fatores que influenciam o modo como o casamento afeta suas finanças. Os benefícios do casamento variam de acordo com sua renda, sua situação de vida e, principalmente, se você tem filhos.

Como resultado, é impossível dizer que as pessoas casadas estão sempre melhor financeiramente do que as solteiras ou vice-versa. o que é possível é examinar as vantagens e desvantagens financeiras do casamento e descobrir como elas podem afetá-lo, agora ou no futuro.

Custos e benefícios do casamento

O estudo da OSU não explora as razões pelas quais os casais podem gastar mais dinheiro, mas o autor sugere várias possibilidades. Os casais, ele ressalta, podem economizar dinheiro compartilhando as despesas e os deveres domésticos. Além disso, os casais desfrutam de muitos benefícios que as pessoas solteiras não têm quando se trata de seguro, aposentadoria e impostos.

No entanto, ser casado também acarreta alguns custos financeiros. Por exemplo, casamentos são uma grande despesa para muitos casais. As leis tributárias que beneficiam alguns casais resultam em uma penalidade para outros. E, finalmente, sempre existe o risco de um casamento terminar em divórcio, que é um dos maiores contratempos financeiros que você pode sofrer.

Dívida do casamento

Muitos casais começam a vida de casados com uma enorme despesa única: um grande casamento. O Estudo Real de Casamentos de 2013, realizado pelo The Knot, concluiu que o casamento médio nos Estados Unidos custa quase US $ 30.000. É claro que essa "média" provavelmente está distorcida para cima pelos poucos casais que tiveram casamentos incrivelmente luxuosos, bem como pela demografia dos leitores do The Knot. Mas está claro que pelo menos alguns casais gastam US $ 30.000 ou mais em um evento de um dia.

Mais preocupante ainda é que muitos casais se endividam para pagar seu grande dia. Segundo o MarketWatch, cerca de 36% dos casais da pesquisa do The Knot dizem que usaram cartões de crédito para financiar seu casamento e 32% dizem que pediram dinheiro emprestado para que pudessem passar o orçamento.

Este é um grande problema não apenas para suas finanças, mas também para sua felicidade futura. Um estudo de 2012 da New Economics Foundation mostra que as pessoas com dívidas no cartão de crédito geralmente são mais infelizes, e as dívidas incontroláveis podem levar a problemas mentais, como ansiedade e depressão.

A pena de casamento

Depois que a lua de mel acaba, os casais voltam para casa e estabelecem uma nova rotina juntos. Casar muda muitas coisas na sua situação de vida, das tarefas domésticas ao lazer. Uma das mudanças a que muitos noivos precisam se adaptar é a apresentação de uma declaração fiscal conjunta - o que, em muitos casos, significa lidar com a pena de casamento.

A pena de casamento existe porque os escalões de imposto - os níveis de renda nos quais as taxas de imposto mudam - não são exatamente duas vezes mais altos para casais do que para pessoas solteiras. Como resultado, os casais que arquivam seus impostos juntos às vezes pagam mais do que pagariam como duas pessoas solteiras. Por exemplo, um casal que ganha US $ 200.000 por ano pode pagar uma porcentagem maior dessa renda em impostos do que uma única pessoa que ganha US $ 100.000.

No entanto, nem todos os casais realmente pagam essa penalidade. De fato, quando um dos cônjuges ganha a totalidade ou a maior parte da renda, o casal geralmente recebe um “bônus de casamento”, pagando menos impostos por sua renda conjunta do que ganharia individualmente. A penalidade geralmente afeta casais em que os dois cônjuges ganham a mesma quantia em dinheiro - situação mais comum entre os que recebem mais. Em geral, quanto mais um casal faz, maior a penalidade que eles pagam.

No entanto, em alguns casos, a pena de casamento pode atingir duramente os casais de baixa renda. Isso ocorre porque as pessoas que se qualificam para o EITC recebem menos dinheiro quando registram um retorno conjunto. Em 2014, um casal sem filhos com uma renda combinada de US $ 17.000 receberia apenas US $ 230 do EITC. Por outro lado, duas pessoas solteiras que ganham US $ 8.500 receberiam US $ 465 cada, de modo que esse casal de baixa renda pagaria uma multa de US $ 700 - cerca de 4% de sua renda total.

Outras questões fiscais

Deixando de lado a pena de casamento, os casais definitivamente recebem algumas vantagens fiscais que não estão disponíveis para as pessoas solteiras. Isso inclui o seguinte:

Deduções Extra. Mesmo se sua renda não dobrar após o casamento, suas deduções no imposto de renda poderão. A dedução padrão permitida pelo IRS para casais é exatamente o dobro da dedução para pessoas solteiras. Além disso, a maioria dos casais pode deduzir uma isenção pessoal para cada cônjuge, que é de US $ 4.000 cada para o ano fiscal de 2015. Essas deduções dobradas efetivamente dão um bônus aos casais com um cônjuge que não trabalha e que não apresentaria uma declaração de imposto de outra forma.
Impostos imobiliários. Se você deixar para trás um patrimônio substancial quando morrer - "substancial", que significa US $ 5.430.000 ou mais em 2015 - o governo pagará um imposto sobre imóveis antes que o dinheiro passe para seus herdeiros. No entanto, qualquer dinheiro que você deixar diretamente para seu cônjuge legal está isento desse imposto. Se você tem US $ 10.000.000 e deixa tudo para o seu cônjuge, o governo não pode gastar um centavo.
Impostos sobre presentes. Algumas pessoas tentam contornar o imposto imobiliário, dando grandes somas de dinheiro aos parentes antes que eles morram. Para fechar essa brecha, o IRS cobra um "imposto sobre presentes" em qualquer presente de US $ 14.000 ou mais. No entanto, como o imposto predial, esse imposto não se aplica ao seu cônjuge. Você pode dar ao seu cônjuge qualquer quantia em dinheiro - ou outros itens valiosos, como jóias - sem pagar impostos..
Vendas domésticas. Quando você vende sua casa, não precisa pagar imposto sobre ganhos de capital sobre os primeiros US $ 250.000 em lucros, se for solteiro. Mas se você é casado e você e seu cônjuge moram na casa há pelo menos dois dos últimos cinco anos, essa isenção dobra. Isso significa que você pode ganhar US $ 500.000 na venda de sua casa e não pagar impostos..

Benefícios para a saúde

Os casais geralmente têm mais opções para cobertura de seguro-saúde. Se os empregadores de ambos os cônjuges fornecerem planos de saúde, cada um poderá manter sua própria cobertura no local de trabalho ou os dois poderão se juntar ao plano de um dos cônjuges. Isso lhes dá mais opções para escolher os médicos de sua preferência ou economizar em prêmios.

Se um dos cônjuges não tem cobertura de saúde no trabalho, os benefícios à saúde são ainda mais importantes. Casar torna possível para o cônjuge sem seguro obter cobertura através do empregador do outro cônjuge. Segundo o Consumer Reports, isso quase sempre é mais acessível do que pagar por uma apólice individual, pois as seguradoras geralmente cobram menos por uma apólice que cubra duas pessoas do que por duas apólices separadas.

Benefícios da aposentadoria

Os casais também têm mais opções quando se trata de benefícios de aposentadoria. Esses incluem:

Contribuições da IRA. Se você estiver solteiro e desempregado, não poderá fazer contribuições para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA). No entanto, se você é um cônjuge que fica em casa, pode configurar um IRA conjugal e fazer contribuições com sua renda conjunta.
Benefícios herdados. Em muitos casos, se você herdar o IRA tradicional ou o Roth IRA de outra pessoa, deve começar a fazer saques imediatamente - e, se for um IRA tradicional, deverá pagar impostos todas as vezes. Mas se você herdar o IRA de seu cônjuge, poderá transferi-lo para um IRA em seu próprio nome e não fará retiradas até se aposentar.
Seguro Social. Os casais têm muito mais opções para coletar benefícios do Seguro Social. Você pode coletar seus próprios benefícios ou receber um pagamento equivalente a 50% do benefício de seu cônjuge - mesmo que seja mais do que você teria direito por conta própria. Você também pode optar por adiar seus próprios benefícios para aumentar o pagamento e receber o benefício conjugal nesse meio tempo. Mesmo um cônjuge que não trabalha e que nunca contribuiu para a Previdência Social ainda pode receber benefícios do cônjuge.

O risco de divórcio

Talvez o maior risco financeiro de se casar seja a possibilidade de se divorciar. Embora ser casado seja geralmente melhor para sua carteira do que ser solteiro, o divórcio cancela esse benefício - e mais ainda. O estudo da OSU mostra que, em média, pessoas divorciadas têm 77% menos riqueza do que pessoas solteiras na mesma faixa etária.

Curiosamente, a queda na fortuna de um casal não acontece imediatamente após o divórcio. De fato, a riqueza do casal geralmente começa a declinar cerca de quatro anos antes de realmente terminar o casamento. Jay Zagorsky, autor do estudo, diz que isso pode acontecer porque muitos casais se separam antes de se divorciarem oficialmente, assumindo o custo adicional de manter famílias separadas. Outra possibilidade é que o estresse de um casamento fracassado prejudique a capacidade de cada cônjuge de trabalhar e ganhar dinheiro.

O impacto do divórcio continua muito tempo depois que um casal se separa. As pessoas recém-solteiras vêem sua riqueza subir novamente dentro de um ano, mas não aumenta muito rapidamente. Mesmo 10 anos após o divórcio, sua riqueza mediana ainda está abaixo de US $ 10.000 - menos do que a média de US $ 11.000 para pessoas que ficaram solteiras.

O papel da paternidade

Criar filhos é uma despesa enorme. O relatório anual “Gastos com crianças por famílias”, publicado pelo Departamento de Agricultura dos EUA (USDA), mostra que uma família com uma criança nascida em 2013 pode esperar gastar mais de US $ 245.000 criando essa criança para a vida adulta.

Décadas atrás, esse custo era algo que raramente afetava pessoas solteiras. Uma análise do Pew Research Center mostra que, em 1960, apenas 9% de todas as crianças viviam em casas monoparentais. Hoje, por outro lado, mais de um terço de todas as crianças vive com apenas um dos pais. Em 2011, 41% de todos os bebês nasceram de mães solteiras.

Ter filhos é um divisor de águas financeiro para pessoas solteiras e casadas. A assistência à infância e o aumento dos custos de moradia consomem grande parte da renda de qualquer dos pais. No entanto, não há dúvida de que criar filhos é mais fácil com duas pessoas para compartilhar o fardo. Não apenas os casais tendem a ter renda mais alta, eles também têm mais opções para lidar com o cuidado de crianças.

Custos de Puericultura

Uma pesquisa de 2015 da Care.com constata que, para a maioria das famílias, o cuidado das crianças é a maior despesa no orçamento. Manter apenas uma criança em creche custa em média US $ 181 por semana, mais de US $ 9.400 por ano. Com dois filhos em creche, esse custo salta para US $ 341 por semana, mais de US $ 17.700 por ano.

No entanto, para muitos casais, existem maneiras de evitar esse custo. Os casais têm opções que não estão disponíveis para a maioria das famílias monoparentais, como:

Parentalidade em casa. Alguns pais evitam os custos de assistência à infância ao deixar um dos cônjuges deixar de trabalhar - pelo menos por um ano ou mais - para cuidar dos filhos em período integral. É mais provável que as mães assumam esse papel. Um estudo de 2014 do Pew Research Center constatou que, em 2012, 29% de todas as mães eram mães que ficam em casa, contra uma baixa de 20% em 1999. No entanto, um segundo estudo da Pew no mesmo ano constatou que ficar em casa pais também estavam em ascensão. Em 2012, 16% de todos os pais que ficam em casa eram pais.
Trabalho em Casa Parentalidade. Novas tecnologias, como e-mail e teleconferência, possibilitam que alguns pais trabalhem em casa, onde também podem ficar de olho nos filhos. Embora esse arranjo de trabalho às vezes seja possível para famílias monoparentais, casais com dois empregos têm mais chances de converter um desses empregos em uma posição de trabalho em casa. Também é mais fácil para um dos pais fazer isso quando o outro tem um emprego de período integral, pois muitas oportunidades de trabalho em casa são realizadas como freelancers, e os trabalhos freelancers geralmente têm renda imprevisível e nenhum benefício.
Parentalidade com mudança de divisão. Alguns pais optam por ajustar seus horários para que um deles esteja sempre em casa com as crianças. Por exemplo, a apresentadora de reportagens Lisa Scott explica na Working Mother como o marido trabalha no turno da noite como mecânico, voltando para casa apenas alguns minutos antes que ela precise sair para dar as notícias da manhã e do meio-dia. Parentalidade em turno dividido significa que ambos os pais passam um tempo com seus filhos, mas deixa muito pouco tempo para passar um com o outro, o que pode prejudicar o casamento.

Custos de Habitação

Segundo o relatório do USDA, os custos de moradia são o maior fator no custo de criar um filho. Para os pais de renda média, 30% do dinheiro gasto com o primeiro filho é destinado ao aumento dos custos de moradia, enquanto os cuidados infantis e a educação representam apenas 18%.

Parte da razão disso é que uma família maior simplesmente precisa de mais espaço. Uma família com dois filhos precisa de pelo menos dois quartos e, de preferência, três, enquanto uma única pessoa ou um casal sem filhos pode conviver com um. No entanto, os pais também tendem a pagar mais pela moradia, porque querem que seus filhos frequentem as melhores escolas, e as casas nesses distritos escolares tendem a ser caras..

Em setembro de 2015, a CBS News calculou o custo de morar nos 10 distritos escolares mais bem classificados do país, de acordo com o site de análise educacional Niche. Em 7 das 10 cidades, o preço médio das residências era superior a US $ 475.000. Em 2 dos 10, foram mais de US $ 1 milhão. Por outro lado, o preço médio da moradia em todo o país, conforme relatado pela Associação Nacional de Corretores de Imóveis, era de apenas US $ 221.000..

Felizmente, existem algumas exceções a essa regra. Por exemplo, um dos dez principais distritos escolares mencionados no artigo da CBS é McCandless Township, Pensilvânia, onde o preço médio das residências é de apenas $ 206.200. Um site chamado Neighborhood Scout identificou bairros acessíveis que também têm boas escolas nas 20 maiores áreas metropolitanas do país. A escolha de uma casa em um desses bairros pode ajudar os pais a manterem seus custos de moradia sob controle enquanto ainda dão aos filhos uma ótima educação.

Benefícios fiscais para os pais

Como criar filhos é muito caro, o IRS fornece uma série de incentivos fiscais para os pais ajudarem a compensar o custo. Para iniciantes, os pais podem reivindicar isenções pessoais para os filhos e para si mesmos. Isso reduz $ 4.000 de sua renda tributável para cada criança.

Além disso, os pais são elegíveis para uma variedade de créditos e benefícios fiscais, incluindo:

O crédito de imposto infantil. Esse crédito reduz os impostos dos pais em até US $ 1.000 por criança. Casais com renda combinada de até US $ 110.000 podem levar o valor total. O mesmo acontece com as famílias monoparentais com renda de até US $ 75.000, independentemente de apresentarem como “solteiras”, “chefes de família” ou “viúvas ou viúvas qualificadas”. Acima desses níveis de renda, o crédito diminui gradualmente. Este é um caso em que as famílias monoparentais realmente se beneficiam de seu status de solteiras. Dois pais solteiros, cada um com um filho e uma renda de US $ 75.000, poderiam obter um crédito de US $ 1.000. No entanto, se eles se casassem, essa família de dois e dois filhos não receberia nenhum Crédito de Imposto de Criança.
Crédito Fiscal de Assistência a Crianças e Dependentes. Os pais que têm que pagar pelos cuidados com os filhos podem deduzir uma parte desses custos através do Crédito Fiscal de Assistência a Crianças e Dependentes. Esse crédito fornece até US $ 3.000 para o cuidado de uma criança menor de 13 anos e até US $ 6.000 para dois ou mais. Não há limite de renda para esse crédito fiscal, mas a porcentagem de seus custos que você recebe é menor para rendimentos mais altos. Começa em 35% para rendas de até US $ 15.000 e diminui gradualmente para 20% para rendas de US $ 43.000 ou mais - não importa qual seja seu status de arquivamento. Isso significa que uma mãe solteira com uma renda de US $ 30.000, que paga US $ 9.400 por ano em creche, pode receber 27% desse valor, ou US $ 2.538. Por outro lado, um casal com uma renda de US $ 60.000 e a mesma despesa de creche receberia apenas 20% do custo, ou US $ 1.880 - apenas US $ 940 por pessoa.
Contas de gastos flexíveis. Os pais também podem compensar seus custos de assistência à infância usando uma conta de gastos flexíveis (FSA), se o empregador oferecer uma. Com uma FSA, os pais podem reservar até US $ 5.000 em dólares antes dos impostos para cuidar de crianças. Na maioria dos casos, essa é uma alternativa para obter o crédito de imposto de assistência a crianças e dependentes. No entanto, os pais que têm dois ou mais filhos e despesas com assistência infantil de mais de US $ 5.000 por ano podem fazer as duas coisas, reservando US $ 5.000 em uma FSA e reivindicando um crédito de imposto por quaisquer custos acima desse valor.

Ter um filho também aumenta a quantidade que você pode obter com o EITC. Para pessoas sem filhos, o crédito máximo é de US $ 503 para o ano fiscal de 2015. No entanto, esse valor salta para US $ 3.359 para pessoas com um filho e atinge o máximo de US $ 6.242 para pais com três filhos ou mais. Esses números são os mesmos para pais solteiros e casados.

Ter filhos também facilita a qualificação para o EITC. Uma única pessoa sem filhos precisa de uma renda de US $ 14.820 ou menos para se qualificar para o EITC, mas uma única pessoa com um filho pode se qualificar com até US $ 39.131 em renda. Para um casal, os limites são $ 20.330 sem filhos e $ 44.651 com um. Filhos adicionais aumentam ainda mais esses limites.

O assistente do EITC do IRS mostra como o EITC difere dos pais solteiros e casados. Um casal com dois filhos e uma renda bruta ajustada (AGI) de US $ 40.000 receberiam US $ 1.929 do EITC - apenas US $ 965 por pessoa. Por outro lado, uma única pessoa com dois filhos e uma AGI de US $ 20.000, arquivando como chefe de família, receberiam US $ 2.954. Então, como você pode ver, este é um caso em que a pena de casamento é um grande golpe para os casais.

Status de declaração fiscal

Todos os créditos tributários listados acima estão disponíveis para casais que registram declarações conjuntas e para pais solteiros que registram como chefe de família. Os pais que arquivam como chefe de família têm taxas de imposto mais baixas do que outras pessoas solteiras e também podem receber uma dedução padrão mais alta. Comparados aos casais, eles pagam mais impostos pela mesma quantia de renda - mas ainda acabam pagando menos por pessoa.

Por exemplo, um chefe de família que ganha US $ 40.000 por ano, depois de todas as deduções e créditos, paga US $ 5.432,50 em impostos sobre essa renda. Um casal com a mesma renda de US $ 40.000 entre eles pagaria apenas US $ 5.077,50. No entanto, um casal em que cada cônjuge ganhava US $ 40.000, por uma renda combinada de US $ 80.000, pagaria US $ 11.587,50 - mais do que o dobro do salário do chefe de família.

A situação com a dedução padrão é a mesma. O chefe da dedução padrão da família para o ano fiscal de 2014 é de US $ 9.250. Isso é menos do que os US $ 12.600 que um casal pode deduzir, mas é muito mais do que os US $ 6.300 que cada cônjuge desse casal recebe. Portanto, este é outro caso em que as famílias monoparentais têm uma pausa necessária.

Compartilhando uma casa

Jay Zagorsky, autor do estudo da OSU, especulou que o motivo pelo qual os casais salvam mais do que as pessoas solteiras pode ser o fato de serem mais propensos a compartilhar uma casa. Ao compartilhar despesas como aluguel, alimentação e serviços públicos, eles podem gastar menos de duas pessoas solteiras que moram sozinhas.

A Pesquisa anual de despesas do consumidor, conduzida pelo Bureau of Labor Statistics, apóia essa teoria. Isso mostra que uma pessoa solteira média gasta US $ 36.585 por ano, enquanto o casal médio de duas rendas gasta US $ 69.785. Ao combinar suas despesas, o casal economiza 3.385 dólares a cada ano.

No entanto, esses benefícios não são apenas para casais. Pessoas solteiras também podem adquiri-las, compartilhando uma casa com um colega de quarto, um membro da família ou um outro significativo. Compartilhar uma família é uma das melhores maneiras para pessoas solteiras reduzirem a diferença de riqueza e começarem a economizar cedo com grandes despesas no caminho.

Despesas compartilhadas

De acordo com um velho ditado, "dois podem viver tão barato quanto um". Isso não é exatamente preciso, mas é definitivamente verdade que duas pessoas que vivem juntas, dividindo todas as suas despesas, podem viver mais barato do que duas pessoas que mantêm famílias separadas.

Os custos de moradia são um bom exemplo. Suponha que duas pessoas morem em apartamentos separados e idênticos, com um quarto, pagando 1.250 dólares por mês por cada um. Se eles se mudam juntos e compartilham apenas um desses apartamentos, imediatamente cortam o aluguel pela metade. Mesmo que eles atualizem para um apartamento de dois quartos para dar mais espaço, ainda podem reduzir a conta total da habitação em uma quantia considerável. Uma pesquisa de 2015 do site financeiro SmartAsset descobriu que, em algumas cidades, compartilhar um apartamento de dois quartos custa até US $ 800 menos do que alugar um quarto por conta própria.

As pessoas que compartilham uma casa também podem economizar em todos os tipos de outras despesas. É mais fácil para eles comprar mantimentos a granel - por exemplo, obter um galão de leite em vez de meio galão, sem se preocupar com o fato de que vai ficar ruim antes de ser consumido. Eles podem compartilhar uma conta de telefone fixo, combinar suas apólices de seguro residencial e compartilhar cargas na lavanderia. Todas essas economias podem adicionar milhares de dólares a cada ano.

Responsabilidades compartilhadas

As pessoas que moram sozinhas não apenas precisam pagar todas as suas próprias despesas domésticas, como também fazem todo o trabalho de manter a casa sozinhas. Acompanhar a limpeza, cozinhar, lavar roupas e todas as outras tarefas domésticas pode parecer esmagador. Depois de um tempo, fica tentador contratar alguém para cuidar disso - e isso pode ficar caro. De acordo com a lista de Angie's, o custo médio de uma limpeza quinzenal é entre US $ 100 e US $ 150, ou US $ 2.600 a US $ 3.900 por ano.

Por outro lado, morar com um parceiro ou colega de quarto pode aliviar o fardo de ambos. Se uma pessoa prepara o jantar, a outra pode lavar a louça; se um lava a roupa, o outro pode limpar o banheiro. Como cozinhar ou limpar para duas pessoas não leva muito mais tempo do que fazê-lo para uma, isso reduz bastante a quantidade de tempo que essas tarefas levam.

As pessoas que moram sozinhas também pagam pelos serviços de maneiras menos óbvias. Por exemplo, quando você está passando por uma crise no trabalho, costuma chegar em casa tarde e não tem tempo nem energia para cozinhar. Se você compartilha sua casa, pode pedir ao seu parceiro ou companheiro de quarto que assuma a cozinha até você terminar a crise do trabalho.

Mas se você mora sozinho e não tem essa opção, é mais provável que acabe comendo nos restaurantes todas as noites. Comer fora custa muito mais do que cozinhar em casa - de US $ 4 para um hambúrguer e batatas fritas no McDonald's, a US $ 50 ou mais em um bistrô francês. Como alternativa, você pode optar por alimentos de conveniência do supermercado, como jantares congelados, para passar pelo período de maior movimento. Eles são mais baratos que uma refeição em restaurante, mas ainda são muito mais caros do que cozinhar do zero.

Dicas de economia

É claro que se casar não é realmente uma decisão que você possa tomar, ou deva tomar, com base no que é melhor para sua carteira. Você provavelmente já decidiu se ser casado ou solteiro é o melhor para você, pelo menos por enquanto. Então, o que você realmente precisa saber é como fazer as melhores escolhas financeiras para qualquer situação em que se encontre.

Dicas de economia para casais

Como parte de um casal, você recebe um grande impulso financeiro ao compartilhar uma casa. No entanto, essa vantagem só ajuda se o casamento durar - então a coisa mais importante que você pode fazer para ajudar suas finanças é evitar o divórcio.

Por acaso, esse conselho também funciona ao contrário. Uma pesquisa realizada em 2013 pelo Instituto de Analistas Financeiros do Divórcio mostra que os problemas financeiros são uma das principais causas de divórcio. Portanto, qualquer coisa que você possa fazer para manter seu casamento financeiramente sólido também pode ajudá-lo a evitar um divórcio dispendioso.

Aqui estão algumas maneiras pelas quais os casais podem manter seu casamento em uma base financeira sólida:

Evite a dívida do casamento. Não sobrecarregue seu casamento com dívidas tendo um casamento que você não pode pagar. Um estudo de 2014 da Universidade Emory mostra que, quanto mais os casais gastam em seu anel de noivado e cerimônia de casamento, menor será o casamento. Mulheres que gastaram mais de US $ 20.000 em seus casamentos tiveram uma probabilidade 3,5 vezes maior de se divorciar do que aquelas que gastaram entre US $ 5.000 e US $ 10.000. Portanto, ter um casamento econômico é uma maneira muito melhor de começar seu casamento com o pé direito.
Maximize seus benefícios. Os casais recebem muitas regalias por impostos e benefícios de saúde e aposentadoria, então aproveite ao máximo. Compare os planos de saúde para os locais de trabalho de ambos os cônjuges e escolha o (ou ambos) que oferece o melhor retorno possível. Obtenha um bom profissional tributário ou um bom software tributário para garantir que você receba todos os créditos tributários aos quais tem direito como casal. E quando você se aproxima da idade da aposentadoria, analise suas opções de cobrança do Seguro Social para aproveitar ao máximo seus benefícios combinados.
Comunique-se sobre finanças. Um estudo de 2012 da Kansas State University descobriu que argumentos sobre dinheiro são os principais preditores de se um casal se divorcia. Portanto, é incrivelmente importante se comunicar sobre dinheiro com seu cônjuge e garantir que você esteja na mesma página sobre suas metas e expectativas financeiras. Conversar regularmente e abertamente sobre suas finanças fortalecerá não apenas seu saldo bancário, mas também todo o seu casamento.

Dicas de economia para solteiros

Para pessoas solteiras, a maneira mais fácil de economizar dinheiro é encontrar alguém com quem dividir as despesas. Ao compartilhar uma casa, você pode economizar em tudo, desde aluguel, contas de telefone e compras. Você também pode compartilhar tarefas domésticas, deixando os dois mais tempo para trabalhar e ganhar dinheiro.

Claro, isso só funciona se você realmente Faz suas próprias tarefas domésticas, incluindo cozinhar. Se você ainda não sabe cozinhar, aprender como é um dos melhores investimentos que você pode fazer. Encontre um bom livro de receitas, domine algumas receitas simples e mantenha o freezer e a despensa bem abastecidos para que você nunca peça uma pizza porque não há nada para comer em casa.

Dica profissional: Outra opção para preparar suas próprias refeições seria usar um serviço como o HelloFresh. Isso permite que você cozinhe suas próprias refeições, economizando no custo de comer fora, mas reduz o tempo necessário para comprar ingredientes.

Uma despesa particular que as pessoas solteiras têm e as pessoas casadas não é o custo do namoro. Certamente, alguns casais fazem questão de ter uma “noite de encontro” mensal para se afastar dos filhos e se reconectar, mas isso não é o mesmo que namorar regularmente. Para manter essa despesa sob controle, tente algumas alternativas baratas para jantar e um filme. Idéias para encontros baratos incluem museus de arte, eventos comunitários, uma noite de cinema ou de jogos em casa ou apenas um passeio romântico ao luar.

Um bônus de sair em datas baratas é que ele ajuda a eliminar possíveis parceiros com gostos caros. Dessa forma, se você decidir se casar, é mais provável que acabe com alguém que queira compartilhar seu estilo de vida frugal. Os recém-casados entrevistados pela LearnVest dizem que seus parceiros têm uma grande influência em sua abordagem de gastos. As pessoas que se casam com “poupadores” tendem a reduzir suas despesas, enquanto as que se casam com “poupadores” começam a gastar mais.

Palavra final

Não há dúvida de que ser casado oferece algumas vantagens em relação a ser solteiro. No entanto, é muito melhor, tanto financeira quanto emocionalmente, permanecer solteiro do que casar com a pessoa errada. Casar com alguém que não compartilha seus valores e objetivos é uma boa receita para um casamento acidentado e, possivelmente, um divórcio doloroso e caro.

Portanto, se você está solteiro agora, mas planeja se casar um dia, a coisa mais importante a fazer é escolher seu parceiro com cuidado. Certifique-se de entender e concordar com os objetivos financeiros um do outro, para trabalhar juntos e não um contra o outro. E se você já é casado, não é tarde demais para ter essa conversa. Ao reservar um tempo para falar sobre suas necessidades e objetivos financeiros, você pode manter seu casamento, bem como suas finanças, forte.

O que você acha mais fácil na sua carteira - ser casado ou solteiro?