5 regras de dinheiro para viver nos seus 30 anos
Sua renda não é a única coisa que muda quando você passa dos 30 anos. Muitas pessoas também tendem a assumir mais responsabilidades durante essa década, comprando uma casa, tendo um filho ou dois ou começando a pensar mais seriamente em sua aposentadoria. Seguir várias regras financeiras o ajudará a permanecer no caminho certo quando se trata de dinheiro e ultrapassar os 30 anos com sua saúde financeira intacta.
1. Construa um orçamento realista
À medida que você envelhece e suas responsabilidades financeiras aumentam (e à medida que sua renda cresce), você deseja garantir que seu orçamento realmente reflita sua vida e suas metas, para que você esteja no caminho certo para atingir as metas que definir. Criar um orçamento pessoal realista envolve duas etapas básicas, bem como uma avaliação do que você está gastando e se seus hábitos estão impedindo ou não de alcançar suas metas financeiras..
Você pode usar papel e caneta para fazer seu orçamento, mas a planilha ou o software de orçamento podem facilitar o processo, pois eles podem fazer a aritmética para você e, em alguns casos, conectar-se diretamente às suas contas. Existem muitos programas orçamentários disponíveis no mercado, como Capital Pessoal, Cultivador, Casa da Moeda e Envelopes.
Conheça Suas Despesas
O primeiro passo para criar um orçamento que funcione para você é saber em que você está gastando seu dinheiro a cada mês. Embora possa ser fácil rastrear suas despesas fixas (como pagamento de hipoteca ou aluguel, contas de serviços públicos e pagamento de carro), pode ser mais difícil rastrear as despesas mais frívolas, como uma xícara de café ocasional, uma refeição em restaurante ou uma compra por impulso em uma loja de roupas.
Como pode ser fácil omitir as despesas que preferimos não admitir, é uma boa idéia usar um programa ou aplicativo de orçamento para acompanhar as coisas. Nenhum furto do cartão de crédito ou débito escapa aos olhos do programa orçamentário - e, embora possa ser um pouco desanimador perceber quanto você gasta na retirada em um mês, é a melhor opção para se manter honesto sobre seus gastos.
Para ajudar minha família a cortar despesas, comecei a usar o aplicativo Trim. Isso me ajudou a encontrar duas despesas recorrentes no extrato bancário que eu havia esquecido. A Trim também negociará taxas mais baixas em coisas como cabo e internet. Tente se ajustar e veja quanto você pode economizar.
Conheça sua renda
A segunda etapa ao criar um orçamento é determinar exatamente quanto você ganha a cada mês. Você quer ter certeza de que quanto gasta não excede quanto ganha. Se você tem uma fonte de renda e os impostos são retirados dos seus salários automaticamente todos os meses, é fácil rastrear sua renda.
Fica mais complicado se você é um freelancer com várias fontes de renda ou se possui uma renda irregular. Nesses casos, pode ajudar a rastrear sua renda e seus gastos por vários meses, para que você tenha uma noção dos seus ganhos médios. E lembre-se, se sua renda é irregular, é útil usar uma estimativa baixa para que você não gaste acidentalmente demais.
Um programa de orçamento pode ser a maneira mais fácil de comparar sua receita com suas despesas todos os meses, pois você pode vinculá-lo a várias contas, como cartões de crédito, contas bancárias e contas de aposentadoria. Ao fazer isso, ele rastreia automaticamente suas receitas e despesas. Muitos programas usam gráficos de pizza e gráficos de barras para exibir sua renda, gastos e economia a cada mês. Ou você pode simplesmente listar despesas e receitas em uma folha de papel (ou em uma planilha) para garantir que você reserve dinheiro suficiente todos os meses em seus vários fundos de poupança.
Separe "Quer" de "Necessidades"
Depois de ter alguns números concretos para suas receitas e despesas, determine quanto gasta nas coisas de que precisa (como comida e moradia) e quanto gasta nas coisas que deseja, mas pode viver sem.
Descobrir se você está gastando muito em "desejos" é um processo pessoal. Por exemplo, você pode gastar US $ 1.000 em roupas todos os meses, mas sua renda pode ser substancial o suficiente para sustentar esse hábito sem danificar suas contas de poupança.
Há algumas perguntas que você pode fazer para determinar se uma categoria de gasto específica deve ser reavaliada ou aparada:
- A despesa está impedindo você de economizar?
- Você reduz as coisas que precisa para cobrir?
- Você usa um cartão de crédito para a despesa e luta para pagar todos os meses?
Nesse caso, você deve eliminar essas despesas ou, pelo menos, encontrar uma maneira de reduzir os custos.
Encontre maneiras de aumentar sua renda
Na casa dos 30 anos, você provavelmente está subindo na carreira e sua renda aumentou para refletir isso. De acordo com o PayScale, a renda de homens e mulheres com diplomas universitários geralmente aumenta em 60% entre os 22 e os 30 anos. Para ajudar você a atingir qualquer objetivo durante os 30 e mais anos, é importante considerar maneiras de continuar para aumentar sua renda.
Encontrar trabalho a tempo parcial adicional ou realizar trabalhos ímpares pode ajudá-lo a aumentar sua receita. A economia do show está tornando extremamente fácil ganhar dinheiro extra. Você pode se tornar um motorista de entrega com DoorDash ou Instacart. Você poderia até ajudar pessoas com trabalhos estranhos em casa Handy.com.
No entanto, uma estratégia ideal é encontrar uma maneira de maximizar o que você já faz no trabalho. A inscrição em um programa de mestrado pode ajudá-lo a obter um aumento e, em alguns casos, sua empresa pode até pagar a escola. Outra opção é considerar uma mudança lateral para um novo empregador ou uma mudança para um novo departamento na sua empresa atual.
2. Conheça suas opções de aposentadoria
Nunca é cedo para começar a economizar para a aposentadoria. De fato, o momento ideal para começar a economizar para a aposentadoria é quando você entra na força de trabalho. No entanto, mesmo se você ainda não começou, não é tarde demais para começar agora.
O dinheiro que você contribui para uma conta de aposentadoria é diferido ou após impostos. No caso de contas diferidas por impostos, você deduz o valor da contribuição no ano em que faz a contribuição da sua declaração de imposto de renda. Você não precisa pagar impostos sobre o dinheiro nessas contas - seja o valor da contribuição original ou os ganhos - até que você realmente o retire. Por exemplo, se você retirar US $ 1.000 de uma conta com imposto diferido no ano de 2050, pagará impostos sobre os US $ 1.000 naquele ano.
No caso de contas após impostos, você paga o imposto de renda sobre o valor que contribui durante o ano em que faz a contribuição. Ao chegar à aposentadoria, você pode retirar sua contribuição original sem pagar impostos adicionais.
Lembre-se de que, a partir de 2015, a idade da aposentadoria é de 59 anos e meio ou mais. Se você tentar sacar dinheiro de certas contas antes de atingir essa idade, será penalizado com um imposto de 10% e terá que pagar imposto de renda sobre o valor que retirar.
Se você precisar configurar uma conta de aposentadoria, uma opção é TD Ameritrade. Eles oferecem uma ampla gama de produtos de aposentadoria, incluindo produtos tradicionais e de Roth IRA, Rollover IRA e até produtos de aposentadoria para pequenas empresas.
Roth IRA
Você pode pensar em um Roth IRA como o mais flexível de todas as opções de aposentadoria. Como é uma conta após impostos, você paga impostos no ano em que faz a contribuição. Para contribuir com um Roth IRA, tudo que você precisa é uma fonte de renda auferida.
Há um limite de renda para contribuições para um Roth e um limite de contribuição para cada ano, que o IRS aumenta ocasionalmente com base na inflação. Em 2015, o limite de renda é de US $ 131,00 para pessoas solteiras e US $ 193.000 para casais que arquivam juntos. O limite de contribuição para 2015 é de US $ 5.500.
Uma vantagem potencial de um Roth IRA em comparação com outras contas de aposentadoria é que você pode retirar sua contribuição original a qualquer momento, sem penalidade. Isso significa que você pode usar o dinheiro que contribuiu para um Roth IRA para pagar uma emergência ou para cobrir outra grande despesa sem estar sujeito a uma multa de 10% ou imposto de renda.
Obviamente, se você se retirar do Roth IRA por motivos de não aposentadoria, poderá causar danos financeiros no futuro, portanto, isso não é recomendado. Além disso, se você retirar ganhos de um Roth IRA antes de atingir a idade da aposentadoria, esses saques estarão sujeitos a um imposto de 10%, com poucas exceções. (As exceções podem incluir se você usar os fundos para comprar uma primeira casa ou pagar pela faculdade, ou se ficar desativado.)
IRA tradicional
Uma das diferenças entre um Roth e um IRA tradicional é a tributação. Na maioria dos casos, os IRAs tradicionais são contas diferidas de impostos. Você paga impostos sobre ganhos e, na maioria dos casos, contribuições quando começa a fazer saques.
No entanto, há casos em que o dinheiro que você contribui para um IRA tradicional é pós-imposto. Se sua renda bruta ajustada modificada estiver acima de um determinado valor (dependendo do status do seu depósito) e você estiver coberto por um plano de aposentadoria do seu empregador, poderá deduzir apenas parte do valor que contribui - ou nenhuma de sua contribuição, se sua renda é alta o suficiente. Sua renda bruta ajustada modificada é sua renda bruta ajustada com quaisquer deduções "acima da linha" (como juros de empréstimos a estudantes ou taxa de matrícula e taxas) adicionadas a ela.
Os IRAs tradicionais e Roth variam em relação às penalidades por retirada antecipada. Se você retirar dinheiro do IRA tradicional antes de completar 59 anos e meio, precisará pagar uma multa de 10% sobre o valor que retirar, além de imposto de renda sobre o valor total, incluindo suas contribuições e ganhos originais. Existem algumas exceções à regra de multa de 10%, como se você usar os fundos de um IRA tradicional para comprar sua primeira casa ou pagar os custos da faculdade.
Outra grande diferença entre um Roth IRA e um IRA tradicional é quando você precisa retirar fundos. Você pode deixar seu dinheiro em um IRA de Roth até morrer. No entanto, com um IRA tradicional, você precisa começar a receber distribuições mínimas (retirar uma certa quantia) todos os anos, a partir dos 70 anos e meio. Se você não retirar o mínimo exigido a cada ano após essa idade, receberá um imposto de 50% sobre o valor que não retirar (a partir de 2015).
O limite de contribuição é o mesmo para um IRA tradicional e para um Roth IRA, e o valor que você pode contribuir para seus IRAs é realmente combinado. Isso significa que, se você tiver um Roth IRA e um IRA tradicional, poderá contribuir com até US $ 5.550 no total para ambos, a partir de 2015. Você não pode colocar US $ 5.500 em um e US $ 5.500 no outro.
401k ou 403b
Dependendo do seu empregador, você pode ter a oportunidade de contribuir com um plano de 401k ou 403b no trabalho. A grande diferença entre os dois planos é quem os oferece. Se você trabalha em uma escola ou organização sem fins lucrativos, é provável que seu plano de aposentadoria seja 403b. Se você trabalha em uma empresa sem fins lucrativos e isenta de impostos, é provável que tenha um plano de 401k.
Os planos 401k e 403b são diferidos por impostos, portanto, o valor que você contribui é dedutível quando você faz a contribuição. Você paga o imposto sobre qualquer coisa que retirar, quando tiver 59 anos e meio ou mais. Como em um IRA tradicional, se você retirar algum dinheiro de um 401k ou 403b antes de completar a idade de aposentadoria de ouro, pagará uma multa de 10% no valor que retirar, mais imposto de renda.
Em muitos casos, você nunca verá o dinheiro que entra no plano, pois geralmente é deduzido diretamente do seu salário. Como as IRAs, há um limite de contribuição para qualquer plano. Mas, diferentemente das IRAs, o limite é bastante alto: US $ 18.000 por ano a partir de 2015.
Se o seu empregador oferecer qualquer uma das opções, é de seu interesse começar a contribuir, caso ainda não o tenha feito. Alguns empregadores se oferecem para conciliar contribuições, até uma certa quantia, como 100% de suas contribuições, até 5% de sua renda, por isso é uma boa maneira de aumentar sua renda. O dinheiro que você contribui é seu e permanece seu, mesmo se você seguir em frente ou aceitar outro emprego.
Dica profissional: Se você tiver um 401k, verifique se inscreva-se para uma análise gratuita do Blooom. Eles ajudarão você a encontrar a alocação correta e a garantir a diversificação adequada. Eles também garantirão que você não pague muito em taxas.
SEP IRA
Se você trabalha por conta própria, não pense que você só pode contribuir com um máximo de US $ 5.500 por ano para um IRA tradicional ou Roth. A pensão simplificada para funcionários IRA, ou SEP IRA, parece uma IRA tradicional, em que suas contribuições são dedutíveis nos impostos, mas há uma grande diferença: o valor que você pode contribuir é significativamente maior. Em 2015, você pode contribuir com até 25% de sua renda ou US $ 53.000, o que for menor. Além de um limite de contribuição aumentada, um SEP IRA tem as mesmas regras que um IRA tradicional quando se trata de tributação e distribuição.
Se você não tiver certeza de como aproveitar ao máximo suas economias de aposentadoria ou determinar os melhores planos, pode ser uma boa ideia contratar um consultor financeiro. Ele ou ela podem ajudá-lo a entender as regras e descobrir como economizar no melhor plano de aposentadoria.
Dica profissional: Se você precisar de ajuda para encontrar um consultor financeiro, SmartAsset tem uma ferramenta gratuita disponível. Eles farão algumas perguntas e fornecerão as informações de três conselheiros que seriam uma boa combinação.
3. Fique sério sobre a eliminação da dívida
Se você é como muitos americanos, pode ter dívidas com empréstimos para estudantes, dívidas com cartão de crédito e uma série de novas dívidas, como hipotecas e empréstimos para carros. Você pode ter passado dos vinte anos pagando o mínimo de tudo - mas se quiser avançar financeiramente nos seus 30 anos, é hora de olhar mais de perto o que deve.
Foco na dívida do cartão de crédito primeiro
A dívida do cartão de crédito tende a ter taxas de juros muito altas. No final das contas, isso não é bom a longo prazo, pois você acaba pagando mais por coisas que não ajudam a gerar riqueza e podem até perder valor.
Se você está carregando um saldo em seus cartões de crédito, é hora de pagar. Dê uma olhada no seu orçamento, analise alguns números e descubra o que você pode pagar em relação à dívida para eliminá-la no menor tempo possível. Para reduzir o valor que você precisa pagar a longo prazo, é útil se concentrar em pagar primeiro o cartão com a maior taxa de juros. No entanto, se você precisar de um impulso motivacional, pagar o cartão com o saldo mais baixo - independentemente da taxa de juros - pode fazer exatamente isso.
Se precisar de ajuda, considere usar um empréstimo pessoal de LendKey. Você poderá consolidar seus saldos em um com uma taxa de juros muito menor. Como alternativa, você pode usar um cartão de crédito com baixa TAEG.
Não se preocupe com alguns tipos de empréstimos estudantis
Embora os empréstimos para estudantes possam ser um incômodo, eles também podem ser muito mais benignos do que outros tipos de dívida. Os empréstimos federais para estudantes têm uma taxa de juros fixa e permitem que você escolha um plano de pagamento que funcione com sua situação financeira atual.
Por exemplo, se você fez um empréstimo antes de 2014, pode escolher um plano de pagamento com base em renda, que limite o valor que você paga todos os meses em 15% da sua renda discricionária. O tamanho e a renda de sua família contribuem para determinar a elegibilidade para o plano, assim como o tamanho do pagamento mensal. Se o seu pagamento mensal em um plano de pagamento com base em renda for maior do que seria em um plano de pagamento padrão de 10 anos, você não estará qualificado. De acordo com o plano de pagamento baseado em renda, qualquer quantia que você não pagou é perdoada após 25 anos.
Outro benefício potencial dos empréstimos estudantis federais é que os juros que você paga podem ser dedutíveis se sua renda bruta ajustada for inferior a US $ 80.000 se você for solteiro ou inferior a US $ 160.000 se for casado em conjunto. Por outro lado, os juros de empréstimos para estudantes particulares tendem a ser mais altos e não são dedutíveis na maioria dos casos.
Se você possui empréstimos federais e privados, pode ser melhor concentrar-se no pagamento de empréstimos privados, enquanto faz o pagamento mínimo de empréstimos federais. Depois que os empréstimos privados forem pagos, você poderá voltar a atenção para pagar seus empréstimos federais. Além disso, pode valer a pena ver se você pode reduzir a taxa de juros dos seus empréstimos com um refinanciamento de empréstimo para estudantes da LendKey.
Seja realista sobre a dívida imobiliária
Se você está pensando em comprar uma casa, tente não morder mais do que pode mastigar no que diz respeito ao empréstimo. Geralmente, é recomendável que o valor pago pela moradia não seja superior a 28% de sua renda bruta. Isso significa que, se você receber US $ 3.500 por mês antes dos impostos, o custo mensal da sua hipoteca - incluindo principal e juros, bem como o custo do imposto predial, seguro de proprietário e seguro de hipoteca privada - não deverá ser superior a US $ 980.
4. Não negligencie o seguro
O seguro de saúde é apenas uma política que você deve ter nos seus 30 anos ou mais. Além de proteger sua saúde, é importante proteger seus bens e as pessoas que você ama.
Seguro de vida
O seguro de vida não é algo que apenas os idosos precisam comprar. O objetivo do seguro de vida é oferecer um cobertor de segurança financeira aos seus entes queridos, caso você ou seu cônjuge falecerem. Na verdade faz Mais sentido para as pessoas mais jovens que apóiam um cônjuge ou parceiro ou que têm filhos para possuir uma apólice de seguro de vida.
Caso algo ruim aconteça com você, o plano pagará a seus sobreviventes um valor específico, que você escolherá quando solicitar a apólice. Normalmente, o valor nominal (ou "benefício de morte") do seu seguro de vida é algo que você determina com base em sua renda e quanto pode pagar quando se trata de prêmios. Quanto maior o benefício pago aos seus sobreviventes, maiores os prêmios mensais.
Existem dois tipos gerais de apólice de seguro de vida: vida inteira e prazo. O seguro de vida do termo oferece proteção por um período determinado de anos, como 20 ou 30 anos. Você paga prêmios por esse período de tempo e, se algo acontecer com você, o plano será pago. Depois que o prazo expirar, você não estará mais coberto. As apólices de seguro de vida a termo são mais baratas que as apólices de vida inteira.
Apólices de seguro de vida inteira, às vezes também chamadas de seguro de vida permanente, duram o resto de sua vida. Eles tendem a ser muito mais caros, pois oferecem cobertura por um longo período de tempo, e a probabilidade de você morrer enquanto você tem um local de seguro de vida inteiro aumenta para 100%. Geralmente, há um componente de valor em dinheiro do investimento incorporado às apólices de seguro de vida inteira, das quais você pode pedir emprestado ou retirar, o que significa que você pode se beneficiar da apólice enquanto ainda estiver vivo. A compra de seguro de vida pode ser complicada, mas vale a pena acompanhar todos os detalhes para dar à sua família uma camada essencial de proteção.
PolicyGenius é um excelente ponto de partida para quem deseja contratar uma apólice de seguro de vida. Eles fornecerão cotações de várias seguradoras e você pode ficar tranquilo, sabendo que está obtendo a maior cobertura pelo melhor preço.
Seguro residencial ou locatário
Se atualmente você está alugando sua casa, o seguro de locatários de PolicyGenius pode ser um ótimo investimento para proteger os itens dentro de casa. Quando você é proprietário de sua casa, a compra de uma apólice de seguro de proprietário faz parte do acordo.
Se você já possui uma apólice de seguro para locatários ou proprietários, é importante revisá-la regularmente para garantir que ela ainda atenda às suas necessidades. Por exemplo, na casa dos vinte anos, você pode ter móveis baratos com um baixo valor de reposição. Agora que você é mais velho, seu material pode ser um pouco mais valioso e você pode atualizar sua política para fornecer mais cobertura.
Você também pode ter itens valiosos adicionais (como um anel de noivado, uma herança de família ou um instrumento musical caro) que exigem cobertura adicional. Nesse caso, um flutuador de artigos pessoais deve ser adicionado à sua apólice de seguro. Avalie seus objetos de valor a cada ano ou mais e revise a cobertura oferecida pelo flutuador para garantir que ele ainda ofereça ampla proteção.
Apólices de seguro de proprietários e locatários também oferecem cobertura de responsabilidade. Uma política pode oferecer alguma proteção se ocorrer um acidente em sua casa e a pessoa ferida no acidente o processar. Por exemplo, se um pedaço de tapete estiver solto no topo da escada e um hóspede viajar e se machucar, sua apólice de seguro provavelmente pagará por danos e custos legais.
Sua apólice de seguro de proprietário também pode cobrir o custo de reconstruir sua casa se ela for destruída ou danificada. Como o custo de reconstruir uma casa e o valor da sua casa provavelmente aumentam a cada ano, vale a pena revisar sua política regularmente para garantir que ela ainda ofereça proteção suficiente.
Seguro automóvel
Se você possui um carro, precisa de um seguro automóvel. As apólices de seguro de carro oferecem vários tipos de cobertura, como lesões corporais e danos à propriedade (danos ao carro ou propriedade de outra pessoa), bem como colisão (danos ao seu próprio carro) e abrangente (danos ao seu carro que ocorrem por outras razões) acidente de carro).
Quanto maior o valor do seu carro ou mais você deve, maior a probabilidade de você precisar de proteção acima e além do legalmente exigido pelo seu estado. Todos os anos, revise sua cobertura de seguro automóvel para garantir que ela seja adequada ao seu veículo e à situação pessoal.
Se não tiver certeza de que está obtendo o melhor negócio, comece a fazer compras. Veja o que outras empresas podem oferecer e qual seria o prêmio mensal. Algumas empresas a considerar são Liberty Mutual e Esurance.
Plano de saúde
Seu seguro de saúde precisa mudar assim que chegar aos 30 anos. Por um lado, você não é mais elegível para a opção de plano catastrófico mais barata, que oferece apenas cenários de pior caso de cobertura e cuidados preventivos muito básicos. Os planos catastróficos estão disponíveis apenas para menores de 30 anos com uma isenção de dificuldades.
Além disso, casar ou ter um bebê significa que você precisa fazer ajustes em sua política. Por exemplo, se você está pensando em ter um bebê, é aconselhável escolher um plano que ofereça uma certa cobertura de assistência à maternidade.
Não importa o quão saudável você esteja no momento, não pense que pode pular o seguro de saúde. Ele não apenas protege você, mas também é necessário devido à Lei de Assistência Acessível. Se você não conseguir obter cobertura, precisará pagar um imposto igual a 2% de sua renda (para 2015) ou US $ 325 por pessoa, o que for maior.
5. Não esqueça de salvar
Embora seja importante se concentrar em aumentar suas economias de aposentadoria, não é a única coisa que você precisa economizar para.
Fundo de emergência
Quanto mais responsabilidades você assumir, maior será a vida imprevisível. É por isso que um fundo de emergência, com dinheiro suficiente para cobrir vários meses de renda, pode ser tão útil. Geralmente, seu fundo deve conter de três a oito meses de renda. Quanto mais instável for sua renda, mais você deverá ter em seu fundo para ajudá-lo a sobreviver a quaisquer patches difíceis.
Se você ainda não possui um fundo de emergência, abra uma nova conta poupança e comece a reservar o que pode pagar todos os meses, de acordo com seu orçamento. Reservar US $ 1.000 ao longo de alguns meses ou um ano é melhor do que não ter nenhum tipo de almofada. Sem nenhuma economia, talvez você precise recorrer a cartões de crédito quando seu carro avariar ou seu rendimento diminuir, o que significa que você pode acabar pagando altas taxas de juros e potencialmente danificar sua pontuação de crédito.
Fundo da faculdade do seu filho
Dados do USDA revelam que custaria quase US $ 250.000 para criar um filho nascido em 2013 aos 18 anos de idade - e esse valor não inclui o custo da faculdade. Seu filho ainda pode estar em fraldas, mas pode valer a pena começar a explorar hoje as contas de poupança da faculdade.
Uma opção é abrir um plano de economia da faculdade para o seu filho. Cada estado tem seu próprio programa de plano 529, e alguns estados realmente têm vários. Os planos 529 oferecem vantagens fiscais, desde que o seu filho acabe usando-os para pagar pela faculdade ou outras despesas com educação qualificada, como livros didáticos e propinas. Você paga imposto de renda sobre as contribuições que faz ao plano, mas os ganhos geralmente são isentos de impostos federais e também podem ser isentos de impostos estaduais.
A abertura de um plano 529 em um estado não significa que seu filho se limita a frequentar a faculdade naquele estado, nem o limita a frequentar uma escola pública. Você também não está limitado à abertura de um plano 529 no estado em que vive. Se um plano de outro estado oferecer melhores incentivos ou um acordo melhor, você poderá abrir uma conta.
Se você deseja investir em algo que não seja um plano 529, considere imóveis. Conheço várias pessoas que compraram imóveis para aluguel por meio de Roofstock com as despesas da faculdade em mente. Eles financiam a propriedade usando uma hipoteca de 15 anos, permitindo que eles vendam a propriedade e usem o patrimônio para cobrir os custos das mensalidades..
Despesas principais
Independentemente da sua idade, você não deve usar cartões de crédito para fazer grandes compras que não podem pagar no final do ciclo de faturamento. Se você deseja investir em algo caro - seja férias em família, um carro novo ou uma reforma da casa - reserve uma certa quantia todos os meses até ter o suficiente para cobrir o custo. Economizar uma grande despesa pode não trazer a emoção de cobrar algo de forma imprudente, mas também não traz a dor de pagar a dívida..
Palavra final
Entre o armazenamento de dinheiro em várias contas de poupança e o orçamento pessoal, há muito o que acompanhar quando se trata de suas finanças. Lembre-se, não há problema em dar pequenos passos. Controle seu orçamento, dívidas e seguros primeiro. Em seguida, concentre-se em sua aposentadoria e outras economias.
Além disso, lembre-se de que a situação financeira de todos é diferente. Faça o possível para minimizar sua dívida, proteger a si e sua família e planejar seu futuro.
Você está na casa dos 30 anos? Quais regras financeiras você vive?
