5 investimentos de baixo risco que oferecem altos retornos

Isso cria um dilema para muitos investidores que buscam um retorno decente de seu dinheiro, mas não querem correr o risco de perder seu principal. No entanto, existem várias opções de investimento que pagam taxas de juros mais altas do que CDs e títulos do tesouro com uma quantidade de risco bastante razoável. Aqueles que desejam explorar algumas dessas opções podem aumentar significativamente sua receita de investimento sem ter que ficar acordado à noite se preocupando se seu dinheiro ainda estará lá pela manhã.

Inscreva-se para uma conta corrente online gratuita no BBVA até 28/2/20 e obtenha um Bônus de US $ 250 (com atividades qualificadas).

Entendendo o risco de investimento

Tipos de Risco

Um erro comum que muitos investidores cometem é assumir que um determinado investimento é "seguro" ou "arriscado". Mas a infinidade de ofertas de investimento disponíveis hoje em dia não pode ser classificada tão simplesmente.

Existem vários tipos e níveis de risco que um determinado investimento pode ter:

Risco de mercado: O risco de um investimento perder seu valor no mercado (aplica-se principalmente a ações e, secundariamente, a investimentos de renda fixa). O risco de mercado está presente nos mercados de alta e baixa, de acordo com este artigo da Investment U.
Risco da taxa de juros: O risco de um investimento perder valor devido a uma alteração nas taxas de juros (aplica-se a investimentos de renda fixa)
Risco de reinvestimento: O risco de um investimento ser reinvestido a uma taxa de juros mais baixa quando vencer (aplica-se a investimentos de renda fixa)
Risco político: O risco de um investimento estrangeiro perder valor por causa de uma ação política nesse país (participações localizadas em países em desenvolvimento são particularmente suscetíveis a isso)
Risco Legislativo: O risco de um investimento perder valor ou outras vantagens que ele oferece devido à nova legislação (todos os investimentos estão sujeitos a esse risco)
Risco de liquidez: O risco de um investimento não estar disponível para liquidação quando for necessário (aplica-se a investimentos de renda fixa e imóveis e outros bens que talvez não possam ser vendidos rapidamente a um preço justo)
Risco de poder de compra: O risco de um investimento perder seu poder de compra devido à inflação (se aplica a investimentos de renda fixa)
Risco fiscal: O risco de um investimento perder seu valor ou retorno sobre o capital devido à tributação (a maioria dos investimentos está sujeita a esse risco)

Os investimentos em renda fixa, como títulos e CDs, normalmente estão sujeitos a risco de taxa de juros, reinvestimento, poder de compra e liquidez, enquanto ações e outros investimentos baseados em ações são mais vulneráveis ao risco de mercado. E, embora alguns investimentos, como títulos e anuidades municipais, sejam pelo menos parcialmente protegidos do risco tributário, nenhum investimento é seguro do risco político ou legislativo.

Obviamente, os tipos específicos de risco que se aplicam a um investimento variam de acordo com suas características específicas; por exemplo, os investimentos alojados dentro de um Roth IRA são efetivamente protegidos de impostos, independentemente de todos os outros fatores. O nível de risco que um determinado título carrega também varia de acordo com seu tipo, pois uma ação de pequena capitalização no setor de tecnologia obviamente terá muito mais risco de mercado do que uma oferta preferencial de ações ou utilidades.

O espectro de risco

Em geral, o nível de risco que um investimento carrega corresponde diretamente às suas possíveis recompensas. Com isso em mente, o espectro de investimentos de risco a recompensa pode ser dividido da seguinte maneira:

Retorno seguro / baixo: CDs, títulos do tesouro, títulos de poupança, seguro de vida (de operadoras altamente cotadas)
Risco / retorno muito baixos: Anuidades fixas e indexadas, títulos municipais segurados
Baixo risco / retorno: Títulos corporativos com grau de investimento (BBB ou superior), títulos municipais não segurados
Risco / retorno moderado: Ações preferenciais, ações de utilidade pública, fundos mútuos de renda
Risco / Retorno Médio: Fundos de ações, ações de primeira linha, imóveis residenciais. Investir em belas artes através Obras-primas também pode oferecer um alto retorno.
Alto risco / retorno: Ações de pequena e média capitalização, fundos de pequena capitalização e fundos mútuos que investem em certos setores da economia, como tecnologia e energia
Retorno Especulativo / Agressivo: Investimentos em petróleo e gás, parcerias limitadas, derivativos financeiros, estoques de centavo, commodities

Entender onde os diferentes tipos de investimentos se enquadram no espectro de risco a recompensa pode ajudar os investidores a identificar oportunidades para buscar maiores retornos, mantendo um mínimo de segurança. Além disso, ao conhecer o tipo específico de risco ao qual um investimento está exposto, os investidores podem tomar melhores decisões sobre o que é apropriado para sua situação e portfólio..

Investimentos de risco muito baixo a moderado

Não existe investimento livre de risco - todos os investimentos, incluindo aqueles com garantia de retorno do principal, apresentam algum tipo de risco. Mas aqueles que estão dispostos a se aventurar na categoria de investimentos de risco baixo a moderado podem encontrar rendimentos substancialmente melhores do que os oferecidos na categoria segura.

Há várias boas opções nessas categorias:

1. Ações Preferenciais

As ações preferenciais são um título híbrido que negocia como uma ação, mas age como uma obrigação em muitos aspectos. Possui uma taxa de dividendos declarada que geralmente é cerca de 2% maior do que os CDs ou tesourarias pagam e geralmente é negociada a poucos dólares do preço em que foi emitida (normalmente US $ 25 por ação).

Algumas das outras características das ações preferenciais incluem:

As ofertas preferenciais costumam pagar mensalmente ou trimestralmente e, em alguns casos, seus dividendos podem se qualificar para o tratamento de ganhos de capital.
As ações preferenciais também têm muito pouco risco de liquidez, pois podem ser vendidas a qualquer momento, sem penalidade.
Os principais tipos de risco que as ações preferenciais carregam são risco de mercado e risco tributário.

Existem alguns tipos de ações preferenciais:

Preferencial Cumulativo. Acumula os dividendos que a empresa emissora não pode pagar devido a problemas financeiros. Quando a empresa puder cumprir suas obrigações, todos os dividendos vencidos serão pagos aos acionistas.
Preferidos participantes. Permite que os acionistas recebam dividendos maiores se a empresa estiver indo bem financeiramente.
Conversível Preferred. Pode ser convertido em um certo número de ações ordinárias.

As emissões mais preferidas também são classificadas pelas agências de classificação de crédito, como Moody's e Standard & Poor's, e seu risco de inadimplência é avaliado da mesma maneira que para os títulos. Se o emissor de uma oferta preferencial for muito estável financeiramente, receberá um rating mais alto, como AA ou A +. Emissões classificadas mais baixas pagarão uma taxa mais alta em troca de um risco maior de inadimplência.

Os acionistas preferenciais também podem receber seu dinheiro de volta do emissor junto aos acionistas ordinários se a empresa for liquidada, mas eles também não têm direito a voto.

2. Estoque de serviços públicos

Como as ações preferenciais, as ações de utilidade pública tendem a permanecer relativamente estáveis no preço e pagam dividendos de cerca de 2% a 3% acima dos títulos do tesouro. Essas ações podem ser compradas através de um corretor on-line como Ally Invest. Algumas das principais características dos estoques de serviços públicos incluem:

As ações de utilidade pública são ações ordinárias e têm direito a voto.
Os preços de suas ações geralmente não são tão estáveis quanto as ofertas preferenciais.
São ações não cíclicas, o que significa que seus preços não aumentam e diminuem com a expansão e contração econômica, como alguns setores, como tecnologia ou entretenimento. Como as pessoas e as empresas sempre precisam de gás, água e eletricidade, independentemente das condições econômicas, as empresas de serviços públicos são um dos setores mais defensivos da economia.
As ações de utilidade pública também são classificadas pelas agências de classificação da mesma maneira que títulos e emissões preferenciais, são totalmente líquidas como ações preferenciais e podem ser vendidas a qualquer momento sem penalidade.
As ações de serviços públicos normalmente apresentam um risco de mercado ligeiramente mais alto do que as emissões preferenciais e também estão sujeitas à tributação de dividendos e ganhos de capital.

3. Anuidades Fixas

As anuidades fixas são projetadas para poupadores conservadores de aposentadoria que buscam rendimentos mais altos com a segurança do principal. Esses instrumentos possuem vários recursos exclusivos, incluindo:

Eles permitem que os investidores economizem uma quantia praticamente ilimitada de dinheiro e aumentem os impostos diferidos até a aposentadoria.
O principal e o interesse em contratos fixos são respaldados tanto pela força financeira das companhias de seguros de vida que os emitem, quanto pelos fundos de garantia do estado que reembolsam os investidores que compraram um contrato de anuidade de uma transportadora insolvente. Embora tenha havido casos de investidores que perderam dinheiro em anuidades fixas porque a empresa emissora faliu, as chances de isso acontecer hoje são extremamente baixas, especialmente se o contrato for comprado de uma transportadora financeiramente sólida.
Em troca de sua relativa segurança, as rendas fixas também pagam uma taxa mais baixa do que as ações de utilidade ou preferenciais; suas taxas são geralmente de 0,5% a 1% mais altas que os CDs ou títulos do tesouro. No entanto, algumas operadoras de anuidade fixa também oferecerão uma taxa inicial mais alta, ou taxa de “teaser”, como forma de atrair investidores.
Também existem anuidades indexadas que podem dar aos investidores uma parte dos retornos nos mercados de dívida ou de ações, garantindo o principal. Esses contratos podem fornecer um excelente retorno sobre o capital se os mercados tiverem bom desempenho, enquanto apenas oferecerão um pequeno ganho de consolação em condições de baixa.
As anuidades se assemelham aos IRAs e aos planos qualificados, na medida em que aumentam o imposto diferido com uma multa de 10% para retiradas realizadas antes dos 59 anos e meio. E, como IRAs e outros planos de aposentadoria, todos os tipos de contratos de anuidade são incondicionalmente isentos de inventário e também protegidos dos credores em muitos casos..
Os principais riscos que acompanham as anuidades são risco de liquidez (devido à penalidade de retirada antecipada e também quaisquer encargos de resgate cobrados pela transportadora), risco de taxa de juros e risco de poder de compra.

4. CDs intermediados

Esse tipo de CD pode ser uma opção atraente para investidores ultraconservadores que não podem perder nenhum de seus principais. Esses instrumentos têm os seguintes recursos:

Embora eles não paguem taxas tão altas quanto as ações preferenciais ou de serviços públicos, os CDs intermediários podem pagar significativamente mais do que seus colegas vendidos por banqueiros pessoais.
Os CDs corretados são emitidos como títulos e negociados em um mercado secundário, mas ainda são segurados pelo FDIC - desde que sejam mantidos até o vencimento. Se os CDs forem vendidos antes disso, o investidor poderá receber menos do que seu valor nominal no mercado secundário.
Muitas corretoras vendem esse tipo de CD. Por exemplo, Edward Jones usou CDs intermediados para atrair clientes de bancos que buscavam rendimentos mais altos.
Os CDs corretados carregam o risco de liquidez que acompanha qualquer outro tipo de título e estão sujeitos a tributação.

5. Fundos mútuos de títulos e rendimentos e fundos de investimento unitário (UITs)

Os investidores que buscam rendimentos mais altos devem considerar muitos dos fundos mútuos de títulos ou outros fundos mútuos ou UITs orientados para a renda que estão agora disponíveis. Esses veículos têm um conjunto diferente de vantagens e desvantagens das ofertas individuais listadas acima:

Os fundos de renda investem em uma ampla gama de instrumentos geradores de renda, como títulos, hipotecas, empréstimos com garantia sênior e ações preferenciais e de serviços públicos. A diversificação e gestão profissional que eles oferecem diminui os riscos de mercado e reinvestimento encontrados em títulos individuais. A combinação de diferentes classes de títulos, como títulos e ações preferenciais, também pode ser combinada para fornecer um pagamento superior com menos risco do que as ofertas individuais.
Os investidores têm uma ampla variedade de opções quando se trata de fundos de renda. Hoje existem centenas, senão milhares, de fundos de renda disponíveis - os investidores devem saber exatamente o que estão procurando e fazer a lição de casa antes de investir em um. Alguns fundos são muito conservadores, investindo apenas em instrumentos de caixa e títulos do tesouro, enquanto outros são muito mais agressivos e buscam títulos indesejados e títulos lastreados em hipotecas para fornecer um alto nível de renda. Os fundos que investem apenas em ações de serviços públicos também podem ser considerados fundos de renda, embora possam ter crescimento como objetivo secundário. Mas aqueles que estão considerando ações de utilidade também podem diversificar com um fundo de utilidade ou UIT.
Os fundos negociados em bolsa são o jogador mais novo do mercado. Esses instrumentos se assemelham aos UITs, pois são um grupo empacotado de títulos pré-selecionados, mas, diferentemente dos UITs tradicionais, eles negociam diariamente nos mercados como ações e podem ser comprados e vendidos na negociação intradiária. Muitos ETFs também são voltados para gerar renda usando as estratégias descritas acima.
Os fundos de renda oferecem risco de mercado, risco de reinvestimento e risco fiscal na maioria dos casos. Eles também podem ter riscos políticos para fundos internacionais e risco de poder de compra de fundos conservadores.

Morningstar.com pode fornecer informações objetivas sobre as características, riscos, estilo de gerenciamento e histórico de desempenho da maioria dos fundos, além de comparar cada um com seus pares. Esses fundos podem ser adquiridos por meio de um corretor on-line ou um consultor robo como Melhoramento.

Palavra final

Os investidores que buscam renda têm várias alternativas para escolher, que podem oferecer pagamentos superiores com risco mínimo. É importante entender que não existe um investimento verdadeiramente livre de riscos, mas que investimentos diferentes carregam tipos diferentes de risco. No entanto, aqueles que desejam considerar alternativas conservadoras a moderadas de produção de renda que não são garantidas pelo principal podem receber um pagamento maior do que o que os bancos tradicionais podem oferecer. Para obter mais informações sobre investimentos geradores de renda, consulte seu consultor financeiro..

Quais são as suas opções de investimento favoritas com risco baixo a moderado?